浅谈农商行如何应对互联网金融的影响

1、浅谈农商行如何应对互联网金融的影响5000亿！就在我们各个营业网点打着“热烈祝贺湖南省农村信用社存款突破5000亿”的标语时，余额宝的规模早已在2014年2月底突破5000亿大关。我们达到5000亿这个数字用了60年，而余额宝仅用了短短几个月。互联网金融有如一场金融改革风暴席卷而来，它在传统金融行业面前展现出强大的竞争力，它突破地域、空间的限制，影响着我们每一个人。什么是互联网金融？百度一下，解释是：互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。那么，互联网金融到底对我们农商行（农信社）造成了什么样的冲击？行业竞争对手大

2、幅增加。由于互联网金融突破了地域、空间的限制，可以通过网络平台把金融产品推向我们身边的每一个人，农商行（农信社）的竞争对手不再局限于本地屈指可数的几家金融机构，而变成了全国甚至全世界的金融机构。农商行（农信社）作为地方性金融机构，受到地域限制，即使能跨区域经营，也无法在线上业务建设与推广上与之抗衡。金融产品竞争更加激烈。互联网金融带给客户的是金融产品信息高度透明。客户可以查询到各种金融产品信息后进行对比，哪家的金融产品收益高，哪家的信贷产品成本低等等都一目了然，从而拥有更多选择权。目前，农商行（农信社）业务类型仍局限于资金结算业务和信贷业务，其他金融产品很少。资金结算业务存款利率及结算手续费与

3、其他银行相差甚微，但面对互联网金融的投资产品如余额宝、微信理财通等的冲击，各大银行如工商银行及时推出了“天天益”、平安银行及时推出了“平安盈”、广发银行及时推出了“智能金”等理财产品，农商行（农信社）却没有相应的金融产品与之抗衡；信贷业务，我们的主要优势是手续简便，放款快。而通过互联网的平台，客户很难切身感受得到这些，只看到我们的贷款利率高于其他银行，让我们在竞争伊始就已棋输一着。另外，互联网金融依靠大数据的分析，能够进行客户筛选，并通过数据的关联性，能更有针对性地寻找有业务需求的客户，这让互联网金融在信贷市场，特别是小额信贷市场占据了更大的优势。营业网点规模优势削弱。湖南全省信用社的机构网点

4、4019个，在银行机构的占比为45%。我们现在的客户群多为互联网服务不太发达的农村、金融知识掌握较少的农户。在钢筋水泥的营业网点存取钞票的金融服务让他们感觉踏实。但5年10年后，在互联网强势的影响下，喜欢传统金融服务的客户数量会逐渐减少，营业网点的规模优势也随之逐渐减少。对年轻一代而言，互联网的影响潜移默化，已根深蒂固，而且，足不出户完成交易的吸引力太大，每一个互联网的客户端，都是他们走进互联网金融营业网点的大门，每一台电脑、每一部手机、每一个移动设备，都能为他们提供金融服务，成为他们的私人银行。企业经营成本压力上升。在金融产品信息高度透明的大环境下，减免各种费用、提高存款利率和下调贷款利率是

5、大势所趋。这样虽然能够保持相应的市场竞争力，但提高了企业的营业成本,降低了企业的利润。以吉首农商行为例，4月末吉首农商行投放信贷总额为24.29亿。贷款月利率每下调0.1个百分点，就相当于减少利息收入2914.8万。因此，农商行（农信社）如果没有新的利润增长点，势必会减少其他营业支出和降低职工的收入，就更容易引发其他风险的产生。面对冲击和挑战，最大的风险就是墨守成规。比尔盖茨说，传统银行如果不改变，将会成为21世纪的恐龙。因此，农商行（农信社）必须把握金融趋势，加快产品创新，提升服务质量，提高经营效率，在别无选择中杀出一条生路。把握金融趋势。农商行（农信社）的客户更多是“二八定律”里80%的“

6、长尾”小微客户。随着“长尾”越显老龄化的趋势，农商行（农信社）要留住现有客户，发展新客户，就得适应互联网变化浪潮及时转变经营理念。首先要聚沙成塔，聚水成涓。整合各地农商行（农信社）资源，推进同业连接，形成农信合力与其他机构竞争。其次，应突出“一站式”服务，通过跨业对接，满足客户各方面的生活服务需求。第三，重视客户体验。在互联网金融时代，客户体验不佳也就意味着客户的流失，这就需要我们改变以自我为中心的营销方式，按照客户需求来调整经营模式。加快产品创新。作为地方性银行，农商行（农信社）在应对互联网金融中要以市场为导向,以客户为中心,把业务做细做专，深入挖掘当地金融市场特点，设计符合当地经济特色的金融产品，加大网络渠道建设，把农商行（农信社）开到每一个客户的家中。提升服务质量。不管科技如何发达，服务都是立业之本。我们要以互联网为平台，实体营业网点为根基，在面对面服务上，要多一份问候，多一个微笑，与客户深入交流沟通，了解他们的实际需求，为他们选择适宜的金融产品，满足他们的金融需求；在金融产品服务上，要加大电子银行业务渠道建设，完善金融产品功能，提供优质的用户体验环境，让客户随时随地享受便捷的金融服务生活。提高经营效率。在互联网金融时代，业务发展既要走规模，更要注重效益。农