信和贷实地调查报告ppt课件

1、信和贷实地调查报告 报告编撰：朱 巧、周西雷 调查成员：唐 玲、周西雷 视觉设计：左南 发布机构：希财网csai 发布日期：2021年9月21日目录希财网csai- 理财富品导购平台1. 报告声明P32. 调查背景P43. 调查内容3.1 公司概略P5P123.2 网站运营概略P133.3 运营团队访谈P14P163.4 借款标的抽查情况P17P334. 建议P345. 附件P35P451. 报告声明希财网csai- 理财富品导购平台 本报告内容整理自被调查机构提供的资料与调查人员实地查访记录，报告秉承客观、中立的原那么，尽能够保证可靠、准确和完好，但不保证被调查机构提供信息的真实性、准确性、

2、完好性与及时性。假设被调查机构所提供的信息存有不实、虚伪之处，希财网有权对此进展曝光警示。同时，本报告将随时补充、更正和修订有关信息，但不保证及时发布。 本报告仅为普通性实地调查汇报，并非投资要约或要约约请，亦不构成投资建议，仅供投资者进展参考，不能作为道义的、责任的和法律的根据或者凭证，无论能否曾经明示或者暗示；对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或间接的投资盈亏等后果，希财网不承当任何责任；敬请投资者理性对待。 本报告的版权归希财网一切，未经授权，任何单位和个人都不得用于商业目的；如需转载，请注明来源希财网。2. 调查背景希财网csai- 理财富品导购平台2021年9月2日，希财网P2P

3、平台调查小组访问了福建信和贷金融信息效力，对其P2P平台信和贷xinhedai/进展了实地查访。此次实地查访的主要目的为：观赏信和贷的办公场地，了解其内部组织架构及团队情况。了解信和贷的运营情况及风控措施。现场抽查借款标的情况，实地查访部分借款方。3. 调查内容希财网csai- 理财富品导购平台3.1 公司概略表1-1 公司基本信息公司名称福建信和贷金融信息服务有限公司登记日期2012年12月18日注册地址福建省福州市台江区鳌峰路184186号桂园怡景二期3号楼4层59单元办公地址福州市台江区鳌峰广场25楼注册资本5000万人民币法人代表李诗山员工人数68人* 公司营业执照详见附件1-1。一公

4、司根本信息希财网csai- 理财富品导购平台表1-2 厦门分公司基本信息公司名称厦门信和贷金融技术服务有限公司登记日期2014年4月17日注册地址厦门市思明区湖滨南路334号二轻大厦8楼09单元办公地址厦门市思明区湖滨南路334号二轻大厦8楼09单元负 责 人潘文峰* 分公司营业执照详见附件1-2。表1-3 网站基本信息网站名称信和贷网址/上线时间2013年3月12日ICP备案号闽ICP备13001065号备案主体福建信和贷金融信息服务有限公司* 工信部ICP备案管理系统查询截图详见附件1-3。希财网csai- 理财富品导购平台二公司组织架构图1 - 信和贷组织架构表示图三高管团队引见李诗山

5、董事长 2007年7月，毕业于福州大学管理学院贸易系。2007年5月-2021年5月，兴办福州宏飞传媒，为福建省第一家专业校园市场传播的传媒公司，并任总经理。2021年5月-2021年12月，兴办福州道凯信息科技，成立福建跨福、厦两地的外乡团购网站-沃团网，并任总经理。2021年12月，兴办福建信和贷金融信息效力，成立P2P互联网金融平台信和贷，并任总经理。 张康永总经理 曾供职于建行福州城东支行小企业运营中心，担任副总经理正科级；2021-2021年9月，供职于众为集团旗下福州仓山区众为小额贷款公司，担任副总经理，分管业务；2021年2月，参与福建信和贷金融信息效力，担任总经理。希财网csa

6、i- 理财富品导购平台翁炜丽副总裁兼风控总监曾任职于世界五百强企业 21世纪不动产、福建华辰集团。先后担任法务部经理、金融效力中心总经理、总裁助理，财务总监助理职位。 从事金融行业超越15年，长期担任金融行业分析管理，拥有丰富的风险管理、贷款流程与运营管理阅历。2021年参与福建信和贷金融效力公司，担任副总裁兼风控总监。图2 - 调查小组与信和贷高管团队合影左二为产品主管黄剑、左三为运营部经理阮金辉、右二为总经理张康永、右三为开创人&董事长李诗山 阮金辉运营总监历任于网龙、网易、金山、浩大等互联网企业，拥有多年互联网产品运营推行、3年互联网金融行业品牌建立阅历。 2021年参与创建福建信和贷金

7、融效力公司并担任运营总监一职至今。希财网csai- 理财富品导购平台四办公场所* 房屋租赁合同原件详见附件1-4 。表2 办公场所基本情况场所属性租赁场所面积约1790m2场所租金89510元/月图3 - 前台 图4 - 董事长办公室图5 - 办公大厅希财网csai- 理财富品导购平台图7 -法务部办公室 希财网csai- 理财富品导购平台 图6 -会议室 图8 -客服部办公室图9 -员工三八节活动 希财网csai- 理财富品导购平台希财网csai- 理财富品导购平台3.2 网站运营概略表3 信和贷运营数据平台名称信和贷平台所在地福建省福州市上线日期2013年2月4日累计成交量78656万待收

8、金额11161万近一年交易额40097万近一月交易额4927万总发标个数6421总借款人数1316平均借款期限3.2个月平均借款利率16.5%平均满标用时1.2小时逾期率0.67%投资人数34450人平台前十大投资人待收投资额1658.15万元平台前十大投资人待收投资额占比14.86%平台前十大借款人待还借款额4423.9万元平台前十大借款人待还借款额占比39.64%平台收费情况根据VIP等级收取2%-10%利息管理费* 以上数据为信和贷2021年9月1日提供。希财网csai- 理财富品导购平台3.3 运营团队访谈访谈对象：信和贷董事长等访谈方式：座谈会访谈地点：信和贷会议室访谈日期：2021

9、年9月2日图10 - 座谈会现场访谈问题简单引见一下信和贷的优势和特征。希财网csai- 理财富品导购平台作为福建互联网金融协会的副会长单位，信和贷以行业监管为指点，凭仗上千家协作机构资源，从精准的市场动向规范开展，优势明显：1、效力专业，团队聚集金融、法律、房产与IT等领域资深人士；2、风控严谨，引入人行征信查询端口，挑选优质工程；3、成立时间较长，市场认可度较高；4、期短利多，工程集中13个月，平均年化收益15%；5、平安透明，每个工程真实，抵押担保资料详实，有案可查。信和贷资产端业务的来源？以自主开发为主。一方面，信和贷与福州大部分大型二手房中介公司协作。另一方面，经过与小贷公司、担保公

10、司进展协作，在协作机构挑选后，平台再次进展风控，力求为投资人提供平安、优质的工程。信和贷的股权众筹方式是什么方式的？信和贷已完成两轮股权众筹合计2400万元，平台将这些股东分别纳入到一个股份制公司里福建信和汇富投资股份，持有信和贷的股份。募股股东不参与平台管理及线下业务。平台目前盈利吗？信和贷从2021年就开场盈利，但2021年由于添加搬迁费用本钱，平台略有亏损。希财网csai- 理财富品导购平台信和贷利息较高，能否意味着借款端利息高？如何控制风险？根据福州本地的实践情况二手房垫资解押，房产行业利润升值空间大，借款人在短期内可接受较高的借款利息。信和贷目前存管方式为结合存管。随着监管政策的趋严

11、，信和贷将有何计划？平台从6月27日开场切换到银行存管系统，目前正处于测试调整阶段。随着8月份监管新政的出台，平台将结合银行严厉按照监管政策，跟随行业大方向调整存管系统。 平台近两年出现过几笔逾期？标的出现逾期后怎样处置？以什么方式为投资者垫付？近两年仅出现1笔逾期。出现逾期后恳求债务执行，先以民间调解为主，然后再经过法律渠道追回。还款当日平台用流动资金为投资者垫付。最近出台的网贷监管新政规定平台在银行存管前必需办理ICP答应证，信和贷这方面有何计划？目前福建省互联网金融协会正筹备一致组织办理ICP答应证。信和贷平台作为协会的发起单位，凭仗在省内P2P行业的实力与位置，胜利拿到ICP答应证根本

12、没问题。估计到年底能拿到。希财网csai- 理财富品导购平台3.4 借款标的抽查情况调查小组从信和贷随机选择了2个借款标的，并对标的资料现场逐一核对，抽查概略如下：抽查标的： 【福州】鼓楼区杨桥中路231号黎明大厦某房产赎楼借款第1期借款标的链接地址：xinhedai/index.php?ctl=deal&id=358借款标的阐明： 借款客户将福州市鼓楼区杨桥中路231号黎明大厦130.5万的房产出卖给买受方，买受方商业按揭购房，买受方已办妥拟向银行恳求贷款，客户拟借款58万赎楼款，3个月，用于还清福州某银行贷款。一资料核对阐明：因涉及借款方商业等问题，希财网对以下资料的部分信息做了隐藏处置。

13、希财网csai- 理财富品导购平台图11 -借款方居间合同希财网csai- 理财富品导购平台图12 - 借款合同第1页希财网csai- 理财富品导购平台图13 - 借款合同第2页希财网csai- 理财富品导购平台图14 - 借款合同(第3页)希财网csai- 理财富品导购平台图15 - 房产买卖买卖合同第1页希财网csai- 理财富品导购平台图16 - 房产买卖买卖合同第2页希财网csai- 理财富品导购平台图17 - 借据图18 - 借款方实地图19 - 借款方银行还款凭证希财网csai- 理财富品导购平台希财网csai- 理财富品导购平台三财务打款核对 调查小组将信和贷任务人员现场出示的资

14、料、实地调查的情况与标的“【福州】鼓楼区杨桥中路231号黎明大厦某房产赎楼借款第1期网站上公开的资料进展了比对，比对结果一致。 经过打款记录与合同信息核对，确认银行账号信息一致，买卖真实。抽查标的：【福州】恰同窗小依洗衣机工程第1期借款标的链接地址httpxinhedai/index.php?ctl=deal&id=562 借款标的阐明：本笔债务工程来源于福建信和贷金融信息效力受让福州恰同窗信息科技的债务，该债务总额为100万元。校园小依智能洗衣机是由福州恰同窗信息科技进展投资运营，此次融资主要是和福州某外贸学院协作，购买首批所需洗衣机1000台。四抽查结论信和贷任务人员出具了以下记录凭证：图

15、20 - 打款记录凭证希财网csai- 理财富品导购平台图21 - 借款合同第1页一资料核对 信和贷任务人员出示了以下资料：阐明：因涉及借款方商业等问题，希财网对以下资料的部分信息做了隐藏处置。希财网csai- 理财富品导购平台图22 - 借款合同第2页图23 - 借款合同末页希财网csai- 理财富品导购平台希财网csai- 理财富品导购平台图24 - 借款方营业执照希财网csai- 理财富品导购平台图25 - 借款方办公场所希财网csai- 理财富品导购平台二借款方工程查访图26 - 工程实物四抽查结论 调查小组将信和贷任务人员现场出示的资料与标的“【福州】恰同窗小依洗衣机工程第1期网站上

16、公开的资料进展了比对，官网上显示担保贷，实那么为抵押标。平台回应为客服操作失误所致。 经过打款记录与合同信息核对，确认银行账号信息一致，但打款金额高于借款金额。缘由是多余部分为退还部分先收取的利息，高出了54320元。 调查小组查访借款方工程情况，确认工程的真实有效性。三财务打款核对信和贷任务人员出具了以下打款凭证：图27 - 打款记录凭证希财网csai- 理财富品导购平台 阐明：因涉及借款方商业等问题，希财网对以下资料的部分信息做了隐藏 处置。4. 建议希财网csai- 理财富品导购平台致P2P投资者 P2P投资需有风险认识，应核对平台信息披露的真实性，不能盲目追求高收益率。 进展投资前，请

17、对P2P平台的企业信誉信息、网站ICP备案信息等进展核对。详细核对方法可访问 csai 了解。进展投资前，请平台背景、规模、风控措施等尽能够地进展全面了解。概略可访问希财网导航：csai/wangdai/daohang.html 加强与其他投资者的交流与沟通如：与希财网网友进展交流沟通。致P2P平台 网贷监管新政对借款人和企业额度有明确的限制，信和贷标的多为大额，超越这一规定，为顺应新规，平台宜尽早在业务上作出调整。 平台本地知名度和实力优势明显，但外界知名度不高。平台应加强网站体验，加大对外宣传力度，以建立信和贷的品牌和口碑。 信和贷平台收益较高，且投资人相对集中。在P2P行业利息整体下滑的背景下，高息难免让投资人产生疑虑，平台宜进一步优化投资人构造。希财网csai- 理财富品导购平台5. 附件 附件1-1：福建信和贷金融信息效力营业执照 附件1-2：厦门信和贷金融技术效力营业执照 附件1-3：工信部ICP备案管理系统查询截图 附件1-4：信和贷办公场地房屋租赁合同 附件1-5：互联网金融业务存管效力协议希财网csai- 理财富品导购平台附件1-1 福建信和贷金融信息效力营业执照希财网csai- 理财富品导购平台附件1-2 厦门信和贷金融技术效力营业执照希财网c