授信业务调查报告(非固定资产贷款)新(共17页)

1、PAGE PAGE 17内部资料，注意(zh y)保密 授信业务(yw)调查报告（非固定资产(gdngzchn)贷款）申请人全称： 业务种类： 申请金额： 业务性质：首笔 新增 收回再贷 借新还旧 重组 展期 申报单位： 上报日期： 年 月 日 声 明根据(gnj)我行的规章制度，本着尽职尽责的精神，按照效益性、安全性和流动性原则，我机构于 年 月指派 和 两名调查(dio ch)人员，对 （融资(rn z)人全称）的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查，确保企业提供的全部资料真实、合法有效，核实企业提供的报表与企业帐簿一

2、致且财务数据真实，调查报告内容全面且真实、准确、可靠，无虚报、瞒报情况，能够作为审查决策的有效依据。我机构认为此笔业务符合国家政策、法规及我行的有关规定，因此，同意开展本笔业务，金额为 元（大写），期限 月，业务涉及担保方式为 ，保证人或抵押物为 ，我机构保证对此笔业务进行严格有效的后期监管，并指派 作为该笔业务的专职管理人员。我机构将按天津银行风险资产责任认定及追究方法的规定对该笔业务的调查失查、审查失误、决策失误、投资保障不力、后期监管不力及投资不能按期完整收回等，承担行政、经济、法律责任。 经办机构调查人员亲笔签名（双人）：经办机构负责人亲笔签名：本人作为分行/中心支行负责人声明如下：

3、本人已对该调查报告进行了审核，调查报告真实、准确、可靠，可以作为审查决策的有效依据，同意该业务并提交审查。若业务获批，本人保证负起管理责任，组织落实好贷后监管，确保按期收回。分行/中心支行主管营销行长亲笔签名： 年 月 日关于(guny) (借款人全称(qun chn) 申请(shnqng) 万（币种） (业务(yw)种类) 的调查报告一、业务申请(shnqng)概况客户(k h) （借款人全称） 向我行申请 万（币种） (业务种类) ，担保方式为（信用、保证、抵押、质押），融资用途为 。该客户于 年 月与我行建立信贷关系，首笔业务为 ，金额 万元，期限 ；截至目前，借款人在我行共有 笔贷款，

4、贷款余额 万元；共有 笔银行承兑汇票，余额 万元；共有 笔贴现，余额 万元；共有 笔信用证，余额 万元；共有 笔押汇，余额 万元；授信业务总余额为 万元。借新还旧情况：累计 次，借新还旧起止期限： 年 月至 年 月；展期情况：累计展期 次数，展期起止期限 年 月至 年 月；贷款逾期情况： 笔；逾期金额 万元；是否有欠息（是、否），累计欠息金额 万元；其中，表内 万元；表外 万元。客户名称行业类型客户信用等级前期当期十级分类前期当期外部评级情况前期当期是否上市公司当前股价申请内容金额（万元）期限(月)月利率/费率（）上浮幅度（%）保证金比例（%）担保单位担保单位信用等级前期当期抵(质)押物明细名

5、称评估价值抵（质）押值抵（质）押率评估单位风险探测客户所处的行业是否属于国家鼓励发展的行业?是 否客户是否具有独立的法人资格， 并且对营业执照及企业代码进行年检?是 否客户是否在我行开立基本账户?是 否审查客户的验资报告， 确认注册资金是否足额到位?是 否客户是否已申请贷款卡，贷款卡是否经过年检?是 否客户在我行是否存在交叉贷款问题?是 否客户在我行或其他金融机构，是否存在不良信用记录?是 否合规检查 (是/否)是否按照制度规定履行尽职调查职责？是 否客户主体资格、经营资格和资质要求是否符合法规和制度规定？是 否调查项目是否符合国家法规及我行信贷政策? 是 否贷款投向是否属于国家宏观政策调控范

6、围?是 否项目的立项批准手续、环保批准手续等要件是否符合法规和制度规定？ 是 否项目用地、建设施工以及项目资本金是否符合合规要求?是 否信贷业务担保是否符合国家法规及我行规定？是 否该业务所涉及其他方面问题是否符合国家规定及我行规定？是 否二、客户基本(jbn)情况成立时间座落地点企业性质上级单位营业执照号是否年检是 否法人代码证是否年检是 否贷款卡号是否年检是 否主营范围及主要产品注册资本： 万元 实收资本情况出资人名称金额（万元）占比（%）是否到位是 否是 否是 否是 否合 计法定代表人 简历时间单位职务 三、我行(w xn)对该客户(k h)评级情况评 级 表行业分类： 企业规模：大 中

7、 小 日期： 定量指标指标名称计算值定量指标指标名称计算值1资产负债率8年度经营净现流2流动比率9应收账款周转率3年度利润总额10存货周转率4全年销售收入总额11总资产周转率5毛利率12销售收入增长率6净资产收益率13净利润增长率7年度净现金流量定性分析计算机测评结果支行最终评级结果及说明评级结果：_说明：总行审核核定评级结果：_意见：四、法人客户(k h)统一授信情况该法人客户在我行已获批的及本次申请后的合计最高授信额度，包括本外币贷款、中长期贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证及代付、保函、投资等所有表内外授信业务。无论本、外币授信业务，都统一折成人民币表示的授信额度和授信敞口，并在下表中填

8、列：业务种类授信额度授信敞口额度余额期限 (月)到期日担保方式本次申请情况合计信贷系统中统一授信测算结果五、客户(k h)经营状况1、登录(dn l)最高人民法院官方网站（）查询申请人及担保单位是否列入失信被执行人名单内。2、申请人及担保单位是否为进出口企业，调查(dio ch)目前在外汇局分类状态（A、B、C类），如分类为B类或C类需说明原因。3、查询申请人及担保单位在我行是否有存量贷款或银行承兑汇票业务，上轮增值税发票是否收集齐全及增值税发票真伪验证情况。4、行业的发展阶段及竞争程度、该客户在行业中所处的位置、市场占有率。5、市场分析（国内及国际市场供求情况）6、三年经营成果对比表年度及报

9、告期销售收入（万元）销售量（万元）利润总额（万元） 以文字描述该客户三年的经营成果及企业的发展趋势。需要文字说明企业收入和利润增加和减少的具体原因7、主营业务及主要产品的情况包括产品所处的发展阶段，产品的供求状况及价格走势、产品可替代性、产品的竞争力、年生产能力、达产情况、产品的销售情况、购销渠道及主要客户群体等内容 产品1：生产能力生产量销售量产销率在销售收入中占比前年（ 年）去年（ 年）产品2：生产能力生产量销售量产销率在销售收入中占比前年（ 年）去年（ 年） 8、企业(qy)主要原材料的供求情况及价格波动情况9、企业(qy)的技术装备水平、新技术应用及工艺水平的详细介绍10、文字描述以往

10、的项目情况及本次申请(shnqng)贷款的项目概况、 项目的审批情况、项目的可行性分析、工程进度、资金来源、项目的投入情况、收益测算及分析等。 六、客户财务分析报告期重点科目介绍（占比较大科目）需真实反映企业的财务状况，每一项列出的明细应不低于科目总额的80%资产类：主要包括现金、短期投资、应收账款、其他应收账款、预付帐款、存货、长期投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延资产等科目（应注明账龄、长期投资的企业、投资时间及投资情况、固定资产的房产价值、状态等）负债类：短期借款、应付票据、应付帐款、预收账款、其他应付款、长期借款、其他长期借款等。（应注明短期借款的担保方式、利率水平、期限等；应付

11、票据保证金比例、担保方式等；与征信不一致的情况应说明。）权益类：实收资本(zbn)、资本公积、盈余公积、未分配利润（二）变动(bindng)较大科目分析个别科目(km)的报告期数较期初数有较大增加或减少的，调查人员应要求客户对变动的原因做书面说明，调查人员应对说明的合理性做分析和判断，是否存在风险隐患。（三）财务分析通过该客户23年的财务数据的比较，调查企业资产结构、资金结构是否合理、现金流量是否充足、偿债能力、营运能力、盈利能力及成长能力是否良好，对企业的各项财务指标的变动趋势进行综合分析，判断企业的经营是否稳定以及是否存在下滑趋势。1、资产占用结构分析：资产结构指各项资产占总资产的比重，结

12、合行业特点，调查资产占用是否合理，是否与同行业的比例大致相同，实物资产是否占比过低、应收及其他应收、预付帐款是否占比过高，若与同业标准偏离较大，应要求该客户做出书面说明；调查是否存在不实资产。报告期资产情况比去年同期增减A、总资产=B+C+D（*）：万元占比：100%万元B、流动资产（*）：万元占比： %万元C、固定资产（*）：万元占比： %万元D、其他资产（*）：万元占比： %万元 2、资金结构分析(fnx)：资金结构指负债与所有者权益的比重及相互间的比例关系。重点调查资产负债表的结构是否合理，长期资产是否由长期资金和所有者权益来支持，短期资产是否由短期资金支持；所有者权益在资金来源的比重是

13、否过小，是否能弥补资产变现时可能(knng)发生的损失。 3、偿债能力分析：主要指标为资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数(bish)、负债与所有者权益比率，重点应结合行业特点调查该客户的负债率是否过高，债务负担是否过重、流动比及速动比等指标是否合理。4、营运能力分析：主要考核总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收帐款周转率，以上指标均可反映客户的资产流动性。5、盈利能力分析：主要考核净资产收益率、总资产利润率、销售利润率。6、现金流量分析：年度净现金流量经营活动投资活动融资活动 7、“表外负债”及“或有负债”分析“表外负债(f zhi)”（如开证、保函）或“或有负债(f zh

14、i)”（对外担保或承诺）过高，客户的偿债能力必然受到影响，并使其经营面临一些不确定因素(yn s)（对外担保遭索赔，或有负债变为真正负债，资产被强制执行，正常经营受到影响）。融资用途及融资的实质原因分析详细阐述本笔信贷业务的具体用途，并进一步分析产生融资需求的实质性原因。产生融资需求的实质原因主要有以下几种：临时性资金需求：客户在正常的生产和经营中，受外部因素影响而产生的贷款需求，如临时性增加储备和季节性增加储备等。扩充能力性资金需求。客户因扩大生产能力或经营能力而引起的铺底流动资金的需求。 （3）新项目的资金需求。贷款的实际用途为启动新项目，解决项目投入不足问题。对于项目贷款需求，应详细介绍

15、项目概况、项目的审批情况、项目的可行性分析、工程进度、项目的投入情况、收益测算等。救助性的资金需求。客户因财务状况不佳或经营发生问题，为维持基本的生产和经营而产生融资需求。此类资金需求不合理，我行一般不予支持，除非其提供低风险的担保方式，如存单质押、银行保函等。垫支性的资金(zjn)需求，也称“过桥(u qio)贷款”，如财政拨款或开行贷款(di kun)未到位等。其他原因。还款来源分析一般来说，客户应以其正常经营活动的销售收入、折旧或收益作为还款来源，但个别情况下，有些企业的还款来源也可能是股东注资或其他资金来源。调查员应详细调查本笔业务的还款来源并测算到期时是否有充足的现金流来归还。担保分

16、析 （一）保证方式1、保证人的基本情况（同借款人）2、保证人与借款人的关系、保证人以往担保的履约情况、保证人近期有无债务纠纷3、保证人的财务实力及保证人的可担保能力（同借款人）4、保证人的金融负债及或有负债情况5、保证人及关联企业在我行已获批的及本次申请后的合计最高授信额度，包括本外币贷款、中长期贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证及代付、保函、投资等所有表内外授信业务。无论本、外币授信业务，都统一折成人民币表示的授信额度和授信敞口，并在下表中填列：业务种类授信额度授信敞口额度余额期限 (月)到期日担保方式合计注：保证人是担保公司的应注明反担保物的情况。（二）抵押方式详细描述抵押物的情况：主要包

17、括抵押物名称、抵押物权属、抵押物目前的现状（包括完好程度、已被他行设定抵押情况、租赁情况及使用情况）抵押物价值、抵押率、抵押物的变现能力、抵押物的评估等情况、抵押物投保情况、是否能办理登记等情况。抵押物的现状需详细描述，是否自住、出租还是空置状态。（三）质押方式详细介绍质押物的金额、权属、质押率、是否为我行的存单等情况确定期限(qxin)的主要依据确定利率的主要(zhyo)依据十二(sh r)、 风险分析及防范措施序号风险化解措施123456十三、提交该笔业务申请的理由及综合意见针对上述分析，对客户进行客观评价，阐述开展此项业务的理由，并提出具体意见。 十四、附件 附表：借款人和保证人的主要财

18、务信息需和前面财务分析数字一致2.3.4.附表1： （融资人全称） 的主要财务信息项目_年_月_日_年_月_日增减（+/-）_年_月_日比同期（+/-）资产总额流动资产 货币资金 应收帐款 其他应收款 预付帐款 短期投资 存货长期投资固定资产原值 累计折旧在建工程项目_年_月_日_年_月_日增减（+/-）_年_月_日比同期（+/-）负债总额流动负债 短期借款 应付票据 应付帐款 预收帐款 其他应付款长期借款所有者权益 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润损益类_年_月_日_年_月_日增减（+/-）_年_月_日比同期（+/-）销售收入销售成本主营业务利润其他业务收入管理费用财务费用投资收益营业外收入营业外支出利润总额财务分析_年_月_日_年_月_日增减（+/-）_年_月_日比同期（+/-）EBITDAEBIT利息保障倍数 负债/EBITDA 负债/资本资产负债率流动比率速动比率毛利率总资产收益率净资产收益率应收账款周转率存货周转率总资产周转