银行绩效考核与客户关系管理课件(PPT 42页)

1、银行绩效考核与客户关系管理第1页，共42页。银行绩效考核与客户关系管理银行绩效管理的趋势平衡计分卡与银行绩效考核银行绩效考核与客户关系先进的客户关系管理（CRM）客户经理考核客户经理考核与客户关系管理（CRM）银行实例讨论第2页，共42页。1、银行绩效管理的趋势银行绩效管理的发展历程：1 1970 1980 成长阶段，侧重市场份额（Market Share)2 1980 1990 完善阶段，侧重财务目标管理 (MBO)3 1990 现在 成熟阶段， 1） 1992 平衡计分卡的产生 财务，客户，内部流程和学习与发展四个部分的组成 2） 1996 平衡计分卡的功能转变 由 业绩衡量工具 到 战略

2、实施工具 3） 现在 战略绩效管理阶段 战略地图的部署银行绩效考核与客户关系管理第3页，共42页。2、平衡计分卡与银行绩效考核1、什么是平衡计分卡 （BCS） 是战略绩效管理的有力工具。平衡计分卡以银行战略为导向，寻找能够驱动战略成功的关键成功因素(CSF)，并建立与关键成功因素具有密切联系的关键绩效指标体系(KPI)，通过关键绩效指标的跟踪监测，衡量战略实施过程的状态并采取必要的修正，以实现战略的成功实施及绩效的持续增长。银行绩效考核与客户关系管理第4页，共42页。2、平衡计分卡与银行绩效考核2、平衡计分卡价值体现在四个方面： 财务 | 客户（显示银行战略实施结果 | (衡量客户的满意程度、

3、获取新的指标：净利息收入、净利润、 | 客户、客户利润贡献、获利能力等）总资产、存款余额、贷款余额等）|- 内部经营过程 | 学习与成长 (创造全新的产品和服务，以满足 | (揭示人才、系统和程序的现有能力现有和未来目标客户的需求) |和实现突破性绩效所必需的差距，从而 |投资改进) | 银行绩效考核与客户关系管理第5页，共42页。2、平衡计分卡与银行绩效考核 银行绩效考核与客户关系管理第6页，共42页。2、平衡计分卡与银行绩效考核 银行绩效考核与客户关系管理第7页，共42页。2、平衡计分卡与银行绩效考核 银行绩效考核与客户关系管理第8页，共42页。2、平衡计分卡与银行绩效考核 银行绩效考核与

4、客户关系管理第9页，共42页。3、银行绩效考核与客户关系 平衡计分卡对银行意义重大1）平衡计分卡可帮助银行进行战略聚焦，识别出对战略不起作用的方案或投资，这类无益的方案或投资，可以被坚决地取消和立即停止。这将促使银行把优势资源运用到最需发展的业务中去。银行绩效考核与客户关系管理第10页，共42页。3、银行绩效考核与客户关系 平衡计分卡对银行意义重大2）通过对银行各要素的组合，平衡计分卡让管理者能同时考虑各职能部门在银行整体中的不同作用与功能，使他们认识到某一领域的工作改进，可能是以其他领域的退步为代价换来的，促使管理部门考虑决策时，从总体出发，慎重选择可行方案。银行绩效考核与客户关系管理第11

5、页，共42页。3、银行绩效考核与客户关系 平衡计分卡对银行意义重大3）让考核的指标合理化、科学化，通过将目标分解到每个员工，以及跟员工的浮动薪酬挂钩等方法，让每个员工都很明白，其职责是什么，要完成的业绩是什么，这些和部门的业绩、全行的业绩的联系都有哪些。 此外，还可全面提升员工的素质能力及思维模式，让他们站在银行战略的高度，思考自身的工作和发展。这完善了银行的激励机制，扩大了员工的参与意识，使员工将个人的成长与银行的发展紧密结合起来。银行绩效考核与客户关系管理第12页，共42页。3、银行绩效考核与客户关系 平衡计分卡实施中的误区：没有正确认识平衡计分卡错误的制定和执行平衡计分卡企业的管理基础较

6、差企业的 IT 基础较差没有围绕着战略管理来设计企业的组织结构没有把实施平衡计分卡作为长期变革的过程同时展开几个咨询项目把平衡计分卡的实施等同于目标的层层分解银行绩效考核与客户关系管理第13页，共42页。需要一个完整的视图 CRM是管理重组的战略市值投资回报率升等销售交叉销售产品/服务捆绑新业务模式 渠道（合作伙伴）管理通过活动管理和自动化来提高工作效率通过全行的，客户相关的关键绩效指标来进行风险管理风险成本利润业务收入资产回报率银行的业务目标客户战略和细分客户信息整合 渠道整合变革管理流程整合 “CRM是所有基于对客户的理解，使我们能达到业务目标的关于营销/管理重组的活动”产品和服务 营销活

7、动达到行业要求的压力(Basel II)第14页，共42页。CRM框架：关键元素银行绩效考核与客户关系管理第15页，共42页。战略执行框架SOHO服务投资组合管理投资银行保险年金住房抵押贷款信用卡信托贷款存款第三方产品Extranet分行VIP俱乐部 Internet电话ATMEmail客户eFinance营销外部接口销售销售执行管理效率客户响应度服务包装战略 RiskControl组织产品客户/销售员工Sales访客渠道CRM战略 销售执行（生成业务线索/商机管理）流程治理用户价值基础架构数据整合 ACRM和营销银行绩效考核与客户关系管理第16页，共42页。KPI度量的实例市场销售服务员工收

8、入增长市场活动ROI (%)收入增长 (%)客户对银行价值 ($)市场活动反馈率 (%)每客户收入 ($)客户保留率 (%)客户获取率 (%)每销售资源收入 ($)高价值客户挽留率 (%)市场占有率 (%)高价值客户平均利润 ($)每客户产品 (#)客户平均利润 ($)高价值客户购买产品 (#)成本降低争取新客户成本 ($)市场活动成本 ($)市场活动影响成本 ($)平均电话时间 (%)客户生产率每员工收入 ($)处理索赔请求成本 ($)每员工培训成本 ($)自服务渠道使用率 (%)质量提升预测准确性 (%)平均电话处理时间 (# Secs)员工流失率 (%)电话转移率 (%)员工满意度 (%

9、)首次电话解决率 (%)客户满意度 (%)银行绩效考核与客户关系管理第17页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理CRM框架销售管理市场活动客户服务第18页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理CRM框架第19页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理销售管理 销售管理流程第20页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理销售管理 销售记录第21页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理销售管理 销售流程第22页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核

10、与客户关系管理销售管理 销售周期第23页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理市场活动第24页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理客户服务 合同管理第25页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理客户服务 案例管理第26页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理客户服务 知识库第27页，共42页。4、先进的客户关系管理CRM银行绩效考核与客户关系管理客户服务 服务日程第28页，共42页。5、客户经理考核银行客户信息管理体系基础 客户经理考核系统分析管理体系客户经理业绩指标体系 银行绩效

11、考核与客户关系管理第29页，共42页。5、客户经理考核银行客户信息管理体系基础 原则：以客户为中心，以市场为导向 内容：客户基本信息、资产信息、负债信息、资信信息和其他外部信息 目的：建立统一的客户信息整体视图 ，共享和使用客户信息资源相关人员：客户经理银行绩效考核与客户关系管理第30页，共42页。5、客户经理考核客户经理考核系统分析管理体系评价客户的信用等级、需求特征和业务发展状况 客户价值分析，计算客户贡献度 对优质客户的交叉销售、提升销售和客户挽留 银行绩效考核与客户关系管理第31页，共42页。5、客户经理考核客户经理业绩指标体系主要指标是他所管理的客户为银行创造的效益 以储蓄、个贷、理

12、财、中间业务业绩考核为主 要业务范围业绩考核包括业务量考核、资产质量考核等 银行绩效考核与客户关系管理第32页，共42页。6、客户经理考核与客户关系管理（CRM）银行绩效考核与客户关系管理客户经理客户客户信息业务/产品Sales/LeadContactAccountProduct客户经理考核客户关系管理第33页，共42页。银行绩效考核与客户关系管理通过客户关系管理产生销售机会6、客户经理考核与客户关系管理（CRM）第34页，共42页。6、客户经理考核与客户关系管理（CRM）银行绩效考核与客户关系管理客户价值分析第35页，共42页。6、客户经理考核与客户关系管理（CRM）银行绩效考核与客户关系管

13、理客户经理业绩考核第36页，共42页。7、银行实例1 中国光大银行平衡计分卡系统实施实施内容：分行平衡计分卡部门平衡计分卡支行平衡计分卡个人平衡计分卡浮动薪酬个人能力模型银行绩效考核与客户关系管理第37页，共42页。7、银行实例2 中国光大银行平衡计分卡系统实施后的效果 平衡计分卡的四方面体现： 1）财务层面： 采用收费性金融产品销售，收入增长的同时降低了核心存款的高度依赖，加强了对风险的管理银行绩效考核与客户关系管理第38页，共42页。7、银行实例2 中国光大银行平衡计分卡系统实施后的效果 平衡计分卡的四方面体现： 2）客户层面： 以目前客户为基础，确定需要多元化金融服务的客户，提供新的产品和服务，成为其真正的理财顾问而不再是存款的机构。市场份额、客户保持率、客户获得率、客户满意度、客户获利率等指标都得到极大提高。银行绩效考核与客户关系管理第39页，共42页。7、银行实例2 中国光大银行平衡计分卡系统实施后的效果 平衡计分卡的四方面体现： 3）内部经营层面： 在完成以上两步工作后，银行更明确了市