农村商业银行信贷档案管理办法

1、XX农村商业银行信贷档案管理办法第一章总则第一条为促使XX农村商业银行（以下简称本行）信贷档案管理工作规范化、制度化，有效防范信贷风险和保全信贷资产，根据XX省农村信用社信贷管理制度（暂行）、XX省农村信用社信贷业务规程（试行）和XX农村商业银行信贷管理制度等规定，特制定本办法。第二条信贷档案管理，是指本行在对在各类信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有史料价值和查考利用价值的管理专业技术材料的总称，是本行信贷管理工作的原始凭证和参考依据。第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则:一是专人管理，双线保管的原则；二是及时完整、真实有效原则；三是谁经办、谁负责的原则；四是保密性

2、原则；五是规范管理原则。信贷档案管理人员应做到原始资料账册化、资料内容标准化、档案移交制度化。第四条总行风险管理部负责全行的信贷档案管理的指导和监督工作。第二章信贷业务档案机构、管理人员及管理职责第五条信贷档案管理机构为各支行（部），各支行（部）负责人对所辖的信贷档案管理工作的领导、检查、监督。第六条信贷档案管理的人员为客户经理和专（兼）职信贷资料管理员及相关人员。第七条各支行（部）应设立专门的信贷业务档案管理室，由专（兼）职信贷资料管理员统一管理。第八条信贷档案管理人员的职责一、客户经理的职责：客户经理为信贷档案管理的第一责任人，依照谁经办、谁负责的原则，以客户为单位，负责收集整理辖内客户和

3、担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件等相关资料；加强日常管理，妥善保管，防止丢失；有关抵押物他项权证、产权证明书、质押权利的证明、有价证券凭证等重要物品原件，应于收件当日移交会计部门入库管理，纳入表外科目核算。客户经理对所管理的信贷业务档案的真实性、有效性、规范性和完整性负责。二、信贷资料管理员职责：信贷资料管理员负责信贷业务档案的各项基础工作；负责审核、接收客户经理移交的档案资料，并按照信贷业务档案管理要求保管归档;严格执行保密规定，做好档案保密工作;第三章信贷业务档案种类第九条信贷业务档案资料分为三类:客户、担保人基础资料及各类信贷业务资料;本行内部信贷运作档案资料;贷后管理资料及相关法

4、律文件。第十条客户或担保人基础资料及各类信贷业务资料包括:一、客户或担保人需归档的基础资料、企业法人营业执照或事业法人证书；、法人或法定代表人授权书；、法定代表人身份证明复印件或自然人身份证复印件；4、董事会成员、股东会成员、或法定代表人、全体合伙人、有权签字人的签字样本等；、组织机构代码证、印鉴卡、税务登记证、开户明细；、验资报告、公司章程复印件；、前三年财务报表（或财务审计报告）；、贷款卡及信贷查询系统资料；、企业资质证明、购销合同（加工、承建、承包、委托等合同协议）；、生产经营许可证、进出口批文、进出口许可证等特殊行业经营许可证；、外资企业的成立批准证书、合资协议、合同；集团性公司，需提

5、供子公司分布、生产经营情况；、合资外方的资信调查资料；、有权部门出具的合资双方投入资金入股的验资证明；、其他应归档的文件。二、贷款业务归档资料（一）流动资金贷款、借款人信贷业务申请书；、法人或董事授权书；、股东（大）会或董事会等同意申请办理信贷业务的决议；4、担保人法人的授权书；、股东（大）会或董事会同意提供担保的决议；、财产共有人同意抵（质）押书面证明；有权机关同意办理的抵（质）押证明；抵（质）押物清单及资产评估报告;、质押物代保管凭证、存单质押止付通知书；、抵押物他项权证、产权及其它所有权证等法律文书复印件；、借款合同及其他融资业务主合同、借据及其他融资凭据、信贷业务承诺书、意向书、合作协

6、议、授信协议书等；、与主合同对应的各类担保合同书、公证书、展期申请书、展期还款协议书等。（二）中长期项目贷款归档资料、项目建议书、项目可行性研究报告、项目立项批复；、在开户行存入规定比例资本金的证明；、项目开工前期准备工作情况、项目水、电、环保等部门的相关批复文件;4、资金来源及使用情况、项目竣工验收报告、项目后期评估报告；、房地产开发贷款还需提供“四证”即土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证等相关证明文件；、其他需要提交的相关资料。三、国际业务归档资料（一）信用证业务、首次开证需提供营业执照、法人代码证、贷款卡复印件；2、外汇局备案表（180天以上远期信用证或异

7、地开证）；3、进口许可证，进口批文；4、必要的付款担保文件；5、内部审批表；6、其他资料。（二）进口押汇业务1、进口押汇申请书；2、进口押汇协议书；3、信托收据；4、相关单据复印件；5、担保文件；6、内部审批表；7、其他资料。（三）提货担保业务1、提货担保申请书；2、提货担保书副本；3、副本发票；4、正本提单复印件；5、信托收据；6、其他资料。（四）福费廷业务1、福费廷协议；2、委托书；3、福费廷申请书；4、开证行加押承兑电文；5、与二级包买商的来往电文。（五）出口押汇业务、我行BP面函及相关来往电报；2、出口押汇总协议（一单一次）；3、出口押汇申请书；4、担保文件；5、其他资料。四、其他业务

8、归档资料（一）贴现业务归档资料1、贴现申请；2、（转）再贴现合同书、清单资料；3、商品交易合同复印件；4、增值税专用发票复印件；5、承兑汇票复印件。（二）银行承兑汇票业务归档资料、承兑申请；、商品交易合同；、承兑协议；4、保证金入帐凭证；、垫付的相关资料；、风险敞口的相关资料参照贷款业务；、其他资料。（三）保函业务归档资料：、申请人基本情况资料，视同本条第（一）项要求提供；、买卖合同或招投标书或与开立具体保函相关的基本资料；、立保函申请书；4、开立保函协议；、反担保协议；、函正本复印件；7、申请人收到保函确认书；、保证金入帐凭证；、被收回注销的保函正本复印件；、风险敞口的相关资料参照贷款业务；

9、、垫付的相关资料；、其他需要提交的相关资料。第十一条对客户提供的归档资料应当符合以下要求：、有关基础资料必须工商部门登记信息一致；、与客户形成的合同、协议等法律文件或其他权属证明文件必须提供原件。如客户提供原件有困难的，必须要求客户在有关复印件上签字盖章确认；、担保人为有限（责任）公司或股份有限（责任）公司的，为他人担保时，必须提供公司股东（董事）会等决议和经工商部门盖章确认的公司章程；4、凡客户或担保人的股东、董事有变化的，必须提供变更资料。第十二条信贷运作内部形成的档案资料一、客户信用等级测评资料、客户分类资料、贷前调查报告、信贷业务申请书、会办小组会办记录、贷款五级分类认定表等；二、向总

10、行报批材料及总行批复资料等复印件。包括临时授信审批表、风险提示、年度统一授信表、优惠利率批复、提高抵押率批复、展期批复资料、不良贷款认定资料、损失类贷款认定资料、审贷中心或贷审会的其他批复等，上述资料均应放置到每个客户的档案中；三、欠息台帐、贷后调查报告，主要指客户经理对贷款客户的贷后跟踪调查分析报告及其他资料；四、风险预警处理资料，包括支行上报的风险预警报告、支行或总行风险管理部制订的风险化解措施方案，有权审批部门（人）审批批复等；已风险预警客户应提供应收款明细资料等；五、贷款到期、逾期催收通知书回执、还贷证明单；六、通过诉讼或非诉讼程序对逾期客户催讨中形成的法律意见书、起诉书、判决书、裁定

11、书、和解协议、执行裁定书等；七、抵贷资产资料，按XX农村商业银行抵贷资产管理实施细则执行，单独保管；八、贷款核销资料，按XX农村商业银行已核销贷款专项管理办法执行，单独保管；九、本行办理有关中介业务时，在审批过程中形成的各类决议等批准资料；十、其他需收集的资料。第十三条贷后管理各类登记簿及台帐，主要有：一、流动资产质押物登记簿、质押贷款登记簿、抵押贷款登记簿、保证担保贷款登记簿、抵贷资产登记簿、逾期贷款登记簿、不良贷款登记簿、展期贷款登记簿、贷款合同专用章使用登记薄、贷款合同专用章交接登记簿、已核销呆帐贷款备案登记簿、贷款期限管理登记簿、保险登记簿等。二、大额贷款登记台帐（分贷款部分和银行承兑

12、汇票不足额）、贴现贷款登记台帐、签发银行承兑汇票汇总台帐、签发银行承兑汇票明细台帐、欠息及收回情况登记台帐、A类客户经理百分考核台帐、优惠利率台帐、新增公司和个人房地产抵押和金港担保公司担保贷款台帐、个人耐用消费品贷款台帐、个人按揭贷款台帐、个人综合消费贷款台帐、A类客户经理贷款日均余额台帐、保函台帐等。第四章信贷业务档案管理要求第十四条信贷业务档案的建档、归档和移交。一、客户经理或信贷资料管理员对于信贷已收回的，主从合同履行结束后所有档案资料要按户编号建档，专盒（或夹）保管，标明客户全称和建档时间，卷内资料按照信贷业务档案内容的分类要求进行排序。二、年度终了，对上述已结清信贷业务的资料要按卷

13、装订成册，并编制页码，对非A4纸形成的资料，应要将原件或相关复印件贴在空白的A4纸上，以便于装订、查询。三、个人业务部与房地产开发商、汽车销售商等合作办理的个人消费信贷业务、个人住房贷款业务，可以将合作协议项下客户归集建立总档，以客户名称、贷款发放时间建立总档目录，以具体客户为单位建立分档，分档参照立卷、建档要求管理。其他零散的个人客户信贷业务逐户建档。四、对其他难以逐户归档的信贷业务档案，以及核销客户档案等重要档案，应另柜存档。五、客户经理要按信贷业务档案内容分类对档案资料逐户整理、编制归档，移交给资料管理员统一保管。信贷资料管理员应建立目录索引，便于查找。第十五条信贷业务档案的查询。一、内

14、部人员查询信贷业务档案。查询本人经办业务资料的，信贷档案资料员负责登记查询人名单、时间、查询内容和查询用途，由查询人签字确认。因工作需要查询他人经办业务资料的，应由查询人出具借条，并由查询人部门负责人签字同意方可查询。查询的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必须及时归还。二、外部人员查询信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外查询。当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查询时，查询人必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查询人工作证明。查询或复印有关资料时，本行应有专人在场陪同，严禁将原件借出。第十六条档案的存放。支行（部）严禁将客户档案随意放

15、置，必须放置在专门的档案室或专门的档案柜保管，并配置相应铁柜和防盗、防火、防强光、防潮湿、防虫蛀等方面的设施。第十七条客户经理或信贷档案资料员，因工作变动调离原岗位或退休的，应对信贷业务档案收进、移出、销毁情况予以书面说明，待接管人员到位，办结移交手续后，方可办理调动手续。信贷业务档案资料办理移交手续，要由支行（部）负责人进行监交。客户经理或信贷档案资料员离岗后对所知悉的信贷资料仍负有保密的义务。第十八条档案保管期限。信贷业务档案保管期限分为短期保管和永久保管。短期保管的信贷业务档案保管期限为10年:短期信贷业务和中长期信贷业务到期结清的，其信贷业务档案再保管期限为至少10年。永久保管的信贷业

16、务档案:信贷业务到期未结清、至今未收回的（包括已核销的信贷业务）、以资抵贷业务未处置结束的，其信贷业务档案要永久保管。第五章罚则第十九条贷款发放后，客户经理未按本办法规定内容及时建立、收集、整理归类信贷档案，并按顺序编页码、专夹、专户保管的，或信贷档案资料收集、整理归类不完整的，每笔处客户经理10元罚款，并视情节轻重进行通报批评以上的处分。第二十条客户经理未按规定时间将须归档的信贷档案资料移交信贷资料管理员的，每笔处客户经理10元罚款。第二十一条客户经理对信贷档案资料的原始性和完整性未核对的，每笔处客户经理50元的罚款。第二十二条信贷资料管理员对客户经理移交的信贷档案资料没按时收集、整理、登记，按年度装订成册归档入柜的，处信贷资料管理员50元罚款。第二十三条客户经理或信贷资料管理员没按本办法第十五条规定要求执行的，每笔处客户经理或信贷资料管理员10元罚款。第二十四条信贷资料管理员未设立信贷档案保管登记簿的，处信贷资料管理员10元罚款，有设立而未登记的，处信贷资料管理员10元罚款。第二十五条