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文档简介
1、20191第二讲 个人理财理论与案例分析本讲学习的目标:一、个人理财的价值取向和行为特征二、货币时间价值理论及其应用三、个人理财计划的实践(一):房产规划四、个人理财计划的实践(二):教育金规划20192个人理财的五大误区一、面面俱到,追求广而全的投资理财组合二、守株待兔,大势判断不准三、短线投机型,不注重长期趋势四、盲目跟风型,理财随大流五、过分保守,家财求稳不看收益20193一、个人理财的价值取向和行为特征1、家庭生命周期2、个人生涯规划3、财务生命周期4、理财价值观5、风险属性6、理财性格2019SUHUA TIAN41、家庭生命周期2019SUHUA TIAN5不同家庭生命周期的理财重
2、点20196家庭生命周期在理财上的应用201972、个人职业规划的理财计划20198职业规划及理财计划20199案例:2019103、财务生命周期的理财计划三个阶段: 累计阶段 巩固阶段 支出阶段201911累计阶段特征:201912巩固阶段特征:201913支出阶段特征:201914财务周期:201915不同阶段的投资目标:2019164、人生价值取向和理财价值观三个目标: 富足感 受偿感 安全感201917富足感:201918富足感在理财方面的应用:201919受偿感:201920受偿感在理财方面的应用:201921安全感:201922安全感在理财方面的应用:201923不同消费价值理念下
3、的消费观:1)蚂蚁型(先工作后享受)2019242)蟋蟀型(先享受)2019253)蜗牛型(先购房再还款)2019264)慈乌型(照顾子女型)2019275、风险偏好影响风险偏好的因素:201928影响风险偏好的简易量化指标:201929风险矩阵对照组合投资表:2019306、理财性格:对钱态度的不同类型201931理财中的性别差异201932理财中的宗教差异201933理财中的文化差异201934二、货币时间价值理论及其应用201935与时间价值有关的术语201936单期的终值201937201938单期的现值201939201940多期的终值201941案例201942多期的现值20194
4、3201944利率期限变化201945复利对终值的影响201946利滚利的演示20194772法则(有时也叫70法则)201948例题201949年金与永续年金201950年金201951年金现值201952案例201953永续年金201954案例201955增长型年金201956案例201957净现值201958案例201959内部回报率201960案例201961复利期间与有效利率计算复利期间201962有效年利率201963201964201965案例分析一:谎言利率的骗局201966201967货币的时间价值在个人理财中的应用201968三、个人理财实践(一) :房产规划201969购
5、房规划流程图201970租房的优缺点201971购房的优缺点201972购房与租房的决策方法一:年资金成本分析201973案例201974201975201976购房与租房的决策方法二:净现值法201977201978购房与租房的净现值计算201979租房的净现值201980 购房的净现值201981 影响租、购房决策的因素201982 房屋的置换201983房涯规划表201984换房的步骤选择(一)先买后卖201985换房的步骤选择(二)先卖后买201986需要考虑的其他购房成本201987二手房和期房的考虑因素201988房地产投资的优缺点201989房产估价方法(一):成本法201990
6、房产估价方法(二):收益还原法201991房产估价方法(三):市场比较法201992如何判断一处房产的投资价值环境、质量、价格环境:1、自然条件:气象及景观2、周边设施:衣食住行及其他设施(如网络、学校、医院、安全等)质量:1、有无裂缝、倾斜、渗漏等2、功能分区、平面和空间布局是否合理等201993影响房地产价格的因素201994房地产价格的综合因素计算(仅供参考)1、一般因素:折旧:每年折旧2%;套型:+-10%;朝向:门窗朝南+5%楼层:底楼、顶楼为基准,每层+1%2、区域因素:物业: +-5%; 独立封闭小区:+5%省市重点中小学区:+15%3、个别因素:房屋结构:+-2%; 使用年限:
7、每5年-1%房屋质量及装修:+-5%201995当前房地产投资的方式201996当前房地产投资的方式201997房地产投资贷款种类1、公积金贷款2、住房商业性贷款3、组合贷款4、个人住房转按揭贷款5、家居消费抵押贷款201998房地产投资10步骤201999三、个人理财实践(二) :教育金规划2019100中国的学制201910120191022019103各级学校学杂费范围表2019104学杂费支出情况2019105子女教育金规划需要注意事项2019106子女教育金规划步骤2019107教育投资是否划算的分析2019108子女教育金的特征2019109子女教育金的特征子女教育金负担比:不能超过30%2019110子女教育金规划工具(一)教育金补助计划:2019111子女教育金规划工具(二)国家助学贷款:2019112子女教育金规划工具(
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