银行业高管“三个办法一个指引”知识复习题

1、青海省银行业“三个办法一个指引”知识竞赛复习题一、单选题1. 贷款人应完善（ ），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（ B ） A. 公司治理结构 B. 内部控制机制 C. 企业文化 2. 贷款人应按照审贷分离、（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ A ） A. 分级审批 B. 统一审批 C. 集中审批 3. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（ ），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理

2、与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（ B ） A. 担保条件 B. 提款条件 C. 使用条件 4. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在（ ）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（ A ） A. 贷款资金发放前 B. 贷款资金支付时 C. 贷款资金支付后 5. 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（ ）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（ B ） A. 高于拟发放贷款 B. 与拟发放贷款同比例 C. 略低于拟发放贷款 6. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（ ）的投资和相应担保。（ C ） A. 与项目资金相同比

3、例 B. 略低于项目资金比例 C. 不低于项目资本金比例 7.固定资产贷款管理暂行办法由（ ）负责解释。（ A ） A. 银监会 B. 银监局 C. 银监分局 8. 贷款人从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。 （ C ） A. 风险管理能力 B. 社会声誉 C. 偿债能力 9. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（ ） 。 （ A ） A. 贷款金额 B. 贷

4、款期限 C. 贷款利率 10. 贷款人应当与借款人约定（ ），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（ B ） A. 专有的项目收入账户 B. 专门的项目收入账户 C. 专门的项目支出账户 11. 流动资金贷款不得用于（ ）。 （ A ） A. 固定资产、股权 B. 合理进货支付货款 C. 承付应付票据 12. 流动资金贷款需求量应基于（ ）来确定。（ C ）A. 借款人提出的请求 B. 借款人日常经营所需的营运资金 C. 借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。 13. 流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（ ）责任？（ C

5、 ）A. 侵权责任 B. 赔偿责任 C. 违约责任 14. 个人贷款借款人应采取（ ）方式提出申请？（ A ）A. 书面 B. 口头 C. 书面或口头 15. 个人贷款管理暂行办法中（ ）内容是流动资金贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法中未提及的？（ B ）A. 实贷实付制度 B. 贷款面谈制度 C. 贷款人受托支付 16. 个人贷款风险评价以（ ）作为分析的基础。（ C ）A. 抵押物 B. 信用情况 C. 借款人现金收入 17. 贷款资金用于生产经营且金额不超过（ ）的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 （ B ）A. 三十万元人民币 B. 五十万元人民币 C. 五百

6、万元人民币 18. （ ）业务不适用个人贷款管理暂行办法。（ A ）A. 信用卡透支 B. 个人消费贷款 C. 以存单作质押的个人贷款 19. 流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（ ）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 （ C ）A. 直接划到借款人交易对象的账户 B. 不经过借款人账户 C. 通过借款人账户 20. 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（ ）。 （ C ）A. 破产重组 B. 并购重组 C. 协商重组 21. 个人贷款应当遵循( )的原则。 ( D ) A. 依法合规、独立经营、平等自愿、公平诚

7、信B. 依法合规、公开公正、平等自愿、诚实守信C. 依法合规、自主经营、公开公正、诚实守信D. 依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信22. 个人贷款的借款人为( )。( C ) A. 中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人B. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或境外自然人；C. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人D. 中华人民共和国公民或境外自然人23. 贷款风险评价应以分析借款人( )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。( B )A. 资产负债 B. 现金收入 C. 流动负债 D. 现金流量24. 以保证

8、方式担保的个人贷款，贷款人应由( )名信贷人员完成。( B )A. 不少于1 B. 不少于2 C. 不少于3 D. 不少于425. 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的( )，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。( B ) A. 买卖合同和支付委托 B. 提款申请和支付委托C. 贷款申请和支付委托 D. 借款合同和支付委托26. 个人贷款管理暂行办法规定,贷款人应建立借款人合理的( )机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。( B )A. 资产负债比例控制 B. 收入偿债比例控制C. 流动负债比例控

9、制 D. 贷款风险限额管控27. 流动资金贷款管理暂行办法所称的流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人（ ）的本外币贷款。( C )A.技术改造 B.基本建设 C.日常经营周转 D.固定资产28. 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至（ ）后由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。( B )A. 贷款人账户 B. 借款人账户 C. 担保人账户 D. 应付款账户29.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的( )。（ D ）A. 权威性 B. 安全性

10、 C. 全面性 D. 独立性30.项目融资业务指引的立法依据，不包括（ ） 。（ C ）A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国商业银行法C.流动资金贷款管理暂行办法 D.固定资产贷款管理暂行办法31.项目融资业务指引的所称贷款人，不包括（ ）。（ A ）A. 金融租赁公司 B. 邮政储蓄银行C. 中国农业发展银行 D. 村镇银行32.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和（ ）。 （ B ）A. 市场风险 B. 经营期风险 C、汇率风险 D. 环保风险33.贷款人从事项目融资业务，应当以（）为核心。( C )A. 未来收益分析 B. 现金流分析C.

11、 偿债能力分析 D. 项目技术可行性分析34.项目融资的贷款人，应当根据（）和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。( D )A.借款人的信用等级 B.自身实力 C. 担保抵押情况 D. 预测现金流35.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据（），综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。（ A ）A. 风险收益匹配原则 B. 安全性原则C. 盈利性原则 D. 效益性原则36.下列哪种方式不能降低项目融资的经营期风险。 ( B )A. 签订长期供销合同 B. 政府担保C. 发起人提供资金缺口担保 D. 使用金融衍生工具37.贷款人可以通过为项目提供（），为

12、项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。( C )A. 法律顾问服务 B. 税务顾问服务C. 财务顾问服务 D. 产品营销服务38.贷款人应当按照（）关于贷款发放与支付的有关规定，对项目融资的贷款资金的支付实施管理和控制。 ( D )A.流动资金贷款管理暂行办法 B.个人贷款管理暂行办法C.封闭贷款管理暂行办法 D.固定资产贷款管理暂行办法39.在贷款存续期间，贷款人应当（ ）监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价。（ B ）A.定期 B. 持续 C. 随机 D. 按需要40.固定资产贷款发放和支

13、付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款( )的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。( C )A. 相同金额 B. 不同比例 C. 同比例 D. 以上皆错41.贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行( )监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。( B ) A. 静态 B.动态 C. 动静态相结合 D. 以上皆错42.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应( )向债务人追索或进行市场化处置。( A )A.继续 B.取消 C.停止 D. 以上皆错43.贷款人违反固定资产贷款管理暂行办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令

14、其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取的监管措施有：（D）A. 固定资产贷款业务流程有缺陷的B. 未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C. 贷款调查、风险评价未尽职的；D.以上皆对44. 固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款( )管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 ( B )A.全过程 B.全流程 C.全业务 D.以上全错45. 单笔金额超过项目总投资( )或超过500万元人民

15、币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。( B ) A.15% B.5% C.25% D.35%46. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行( )后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。( B )A.重组 B.核销 C.清收 D.以上都不对47. 固定资产贷款合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金( )提出要求。 ( A )A.平均存量 B.日均存量 C. 月均存量 D.以上都不对48. 贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波

16、动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款( )体系。（ A ）A.风险预警 B. 风险提示 C. 风险评估 D.以上都不对49. 固定资产贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（ D ）A. 借款人及项目发起人等相关关系人的情况B. 贷款项目的情况C. 贷款担保情况；需要调查的其他内容D.以上皆对50. 采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放( )审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付( )做好有关细节的认定

17、记录。（ D ）A. 时、前 B. 时、后 C. 前、前 D. 前、后二、多选题1.个人贷款管理暂行办法中规定贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人 、 、 、 、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。( ABCD )A. 收入 B. 负债 C. 支出 D. 贷款用途 E. 所有者权益2.流动资金贷款申请应具备的条件:（ABCDE）A. 借款人依法设立；B. 借款用途明确、合法；C. 借款人生产经营合法、合规；D. 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；E. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；3.流动资金贷款，原则上具有哪些情

18、形时应采用受托支付方式。（ABD）A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 贷款业务品种为抵押的； D. 贷款人认定的其他情形。4.固贷管理办法中规定贷款人应在合同中与借款人约定具体的 、 、 、 、 、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。( ABCDE )A. 贷款金额 B. 期限 C. 利率 D. 用途 E. 支付 F. 责任5.个贷管理办法中规定贷款人应当通过以下哪几种方式，核查贷款支付是否符合约定用途。( ABC ) A. 账户分析 B. 凭证查验 C. 现场调查 D. 电话查验6.固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求

19、借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（ ）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ABC ）A. 账户分析 B. 凭证查验 C. 现场调查 D. 电话检查7. 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（ ）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ABC ）A. 完工风险 B. 产品市场风险 C. 超支风险 D. 破产风险8. 贷款人应当要求将符合抵质押条件的（ ）等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（AC）A. 项目资产 B. 项目保险 C. 项目预期收

20、益 D. 项目债权9. 个人贷款的借款人可以是（ AC） A. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B. 境内自然人C. 符合国家有关规定的境外自然人D. 有监护人的未成年人10.流动资金贷款管理暂行办法规定的支付条款，包括但不限于以下哪些内容：（ABCD）A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B. 支付方式变更及触发变更条件；C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。11具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：( ABD )A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B. 支付对象明确且单笔支付金

21、额较大； C. 借款人主营业务盈利能力下降 D. 贷款人认定的其他情形。 12个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。 ( AC )A个人消费B投资理财C生产经营 D资金周转 13贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：( ABCD ） A借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B. 贷款项目的情况 C. 贷款担保情况 D. 需要调查的其他内容。 14贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。 ( ABCD )A. 产业 B. 土地C. 环保 D. 投资管理 15贷款人

22、应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。( ABCDE ) A及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 B贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 C发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 D配合贷款人对贷款的相关检查E进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债16.对未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有： ( CE ) A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款 D.停止批准增设分支机构 E.

23、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 17根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ ）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。( ABCDE ) A.未按约定用途使用贷款的 B.未按约定方式进行贷款资金支付的 C.未遵守承诺事项的 D.突破约定财务指标的 E.发生重大交叉违约事件的 18项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款。（ ACE ） A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转 C.借款人通常是为建设

24、、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 D.贷款金额不超过五十万元人民币 E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源 19. 在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款贷款资金的发放和支付：( ABCD )A. 信用状况下降 B. 不按合同约定支付贷款资金 C. 项目进度落后于资金使用进度 D. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的 20.具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：( ACEF )A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不

25、超过三十万元人人民币的 B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的C. 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的D. 贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的E. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的F. 法律规定的其他情形21.下列说法正确的是：( AC )A. 一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。 B. 一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C. 一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。D. 一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品

26、种规定最长贷款期限的一半 22. 流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括: ( ABCD ) A. 借款人经营规模、业务特征 B. 应收账款、存货、 C. 应付账款D. 资金循环周期23. 个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括: ( BCD ) A. 贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币 B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 C. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D. 贷款资金用于生产经营，金额为三十五万元人民币24. 个人贷款贷款调查内容包括: ( ABCD ) A. 借款人还

27、款来源、还款能力及还款方式 B. 借款人收入情况 C. 保证人担保意愿、担保能力D. 抵（质）押物价值及变现能力 三、判断1.个贷管理办法规定贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）2.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定全部事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。（ ）3.“三个办法”中规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。 （ ） 4.个贷办法中规定对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（）5.贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式

28、条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。（）6.贷款发放后贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（ ）7.采用借款人自主支付的，贷款人不应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（）8.流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，可以用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（）9.流动资金贷款管理办法中规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（）10.流动资金贷款管理办法中规定贷款人可直接根据借款人信用状况、融资等情况对借款人账户回笼资金进行管理。

29、（ ）11.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（ ）12. 贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。 （ ）13. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（）14固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（）15借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（）16.项目融资业务指引和固定资产贷款管理暂行办法均在2009年10月18日正式施行。（）17.支付对象明确且单笔支付金

30、额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（）18.个人贷款不能展期。（ ）19.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，执行个人贷款管理暂行办法。（）20.个人贷款管理暂行办法中规定借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）四、简答题1.银监会的“三个办法、一个指引”主要是指哪些？答：是指固定资产贷款管理暂行办法（以下简称固贷办法）、流动资金贷款管理暂行办法（以下简称流贷办法）、个人贷款管理暂行办法（以下简称个贷办法）和项目融资业务指引（以下简称融资指引）。2.个贷办法从何时开始颁布和施行？

31、答：个贷办法由银监会2010年第2号主席令公布，公布时间为2010年2月12日，发布之日起施行。3.银监会出台的“三个办法、一个指引”主要由哪些金融机构执行？答：由在中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构执行。4.“三个办法、一个指引”规定了哪些主要内容？答：一是强化贷款的全流程管理；二是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，防范贷款被挪用风险；三是强调合同或协议的有效管理；四是强调加强贷后管理；五是明确贷款人的法律责任。5.银监会出台的“三个办法、一个指引”中所指的“贷款人”指哪些机构？答：是指中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的开办固定资产

32、贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务的银行业金融机构。6.在华外国银行分支机构是否也要遵守“三个办法、一个指引”的相关规定？答：经国务院银行业监督管理机构批准设立的外国银行在华分支机构开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务也应接受“三个办法、一个指引”的约束，并遵守相关规定。7.银监会“三个办法、一个指引”中引入的“实贷实付”有何意义？答：引入“实贷实付”的贷款资金支付方式，有利于将信贷资金引入实体经济，使银行加强贷款使用的精细化管理，有效管控信用风险和法律风险。8.“三个办法、一个指引”对贷款程序作了怎样的规定？答：借款人向银行贷款按如下程序进行

33、：借款人向银行提出贷款申请银行受理借款人贷款申请并进行贷前调查银行对贷款进行全面风险评价及审批借款人与银行签订贷款合同借款人向银行提出贷款发放与支付申请贷款资金发放与支付银行开展贷后管理。9.固贷办法中对固定资产贷款是如何定义的？答：固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。10.固贷办法的主要内容有哪些？答：包括总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等几个部分，主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行贷款类监管法规的系统性完善。11.固贷办法中对贷款人开展固定资产贷

34、款业务应遵循什么原则？答：固贷办法明确贷款人开展固定资产贷款业务应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。12.固贷办法出台是否会影响企业的贷款申请与使用？答：固贷办法没有抬高企业获得贷款的门槛，也不改变授信条件，因此不会对企业获得银行授信产生影响。在贷款使用方面，只是从贷款支付环节，强调银行业金融机构加强贷款用途管理，对贷款资金支付的管理并没有影响到借款人的资金使用。13.固贷办法实施贷款支付管理是否会影响银行业金融机构和借款人的成本？答：固贷办法中贷款支付管理规定能够保证企业的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低企业的利息支出，节约企业的财务成本。14.固贷

35、办法规定，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？答：（1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（2）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（3）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（5）借款用途及还款来源明确、合法；（6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（8）贷款人要求的其他条件。15.固贷办法规定，贷款人对借款人提出的贷款申请有何要求？答：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体

36、内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。16.固贷办法规定，贷款人尽职调查的内容主要有哪些？答：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（1）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（2）贷款项目的情况；（3）贷款担保情况；（4）需要调查的其他内容。17.固贷办法规定，借款合同应怎样签订？答：贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。18.固贷办法规定，借款合同中应约定哪些要素和细节？答：贷款人应

37、在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。19.固贷办法规定，借款合同中应约定哪些提款条件？答：贷款人应在合同中与借款人约定的提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。20.固贷办法规定，对借款人的账户如何管理？答：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。21.固贷办法规定，借款人应对银行做出哪些承诺？答：包括贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大

38、不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。22.固贷办法规定，银行应在借款合同中与借款人约定哪些违约责任条款？答：贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。23.固贷办法规定，贷款人在贷款发放与支付环节应建立怎样的岗位制衡机制？答：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。24固贷办法规定的借款人交易对手是指什么？答：借贷双方在贷款合同中约定合法、合理、明确、详

39、细的贷款用途，即用于支付与固定资产投资项目相关的商品、服务、资金等交易的款项。借款人在上述商品、服务、资金等交易中的对手方即为借款人交易对手。25.固贷办法中规定的“贷款人受托支付”的定义是什么？答：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。26.固贷办法规定，什么条件下必须采取贷款人受托支付方式？答：固贷办法规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。27.固贷办法规定，如何办理受托支付？答：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，

40、将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并做好有关细节的认定记录。28.固贷办法中的“借款人自主支付”定义是什么？答：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。29. 固贷办法规定，采用借款人自主支付方式的，借款人要履行哪些义务？贷款人如何监督贷款用途的真实性？答：采用采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划，并定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人在贷后管理过程中，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式定期核查贷款支付是否符合约定用途。 30.固贷办法中，对借款人项目资本

41、金的控制要求是怎样规定的？答：固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。31.固贷办法规定，贷款人在什么情形下，可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。答：（1）信用状况下降；（2）不按合同约定支付贷款资金；（3）项目进度落后于资金使用进度；（4）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。32.固贷办法规定，贷款人应重点就哪些方面进行贷后管理？答：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

42、出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。33. 固贷办法规定，对项目实际投资超过原定投资金额的情况，贷款人应如何处理？答：项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。 34.固贷办法规定，在贷后管理中，应如何管理贷款抵（质）押物？答： 贷款人应对抵（质）押物的价值应建立贷后动态监测和重估制度。35.固贷办法规定，贷款人应如何管理借款人的现金流？答：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。36.

43、固贷办法规定，贷款人应如何管理借款人还款准备金账户？答：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。37.固贷办法规定，借款人违反合同约定的，贷款人应如何管理？答：借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。38.固贷办法规定，借款人出现不能按期还款的，贷款人应如何处理？答：固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。39固贷办法规定，什么

44、机构承担监督职责？答：由银行业监督管理机构依照固贷办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。40固贷办法规定，贷款人在什么情况下要受到处罚？答：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（4）未按本办法规定签订贷款协议的；（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（7）有其他严重违反本办法规定的行为的。 41银监会下发的融资指引重点内容是什么？答：融资指引共二十二条，重点有以下六方面内容：一是明确项目融资定义；二是明确识别、评估、管

45、理项目建设期和经营期两类风险的要求；三是明确和增加保证贷款人相关权益的措施；四是进一步加强贷款资金支付的管理要求；五是加强项目收入账户管理；六是强调银团贷款原则。42融资指引所指的项目融资应符合什么特征？答：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。43贷款人从事项目融资业务应关注哪些风险？答：贷款人从事项目

46、融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。44融资指引对项目融资贷款利率有何规定？答：贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。45固贷办法是否适用于项目融资业务？答：项目融资业务是固定资产贷款业务的一种，项目融资业务中贷款的全流程管理、支付管理等内容均须遵照固贷办法有关规定执行。46流贷办法规定的流动

47、资金贷款具体是指什么贷款？答：流贷办法所称的流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 47银监会出台的流贷办法主要内容是什么？答：主要有总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、法律责任和附则等，主要从贷款业务流程规范的角度对银行业金融机构提出监管要求，是对现行流动资金贷款监管法规的系统性修订和完善。48流贷办法的核心指导思想是什么？答：要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，即防止超额授信风险。49流

48、贷办法对贷款人内部管理的主要要求？答：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。50流贷办法对流动资金贷款用途有哪些限制？答：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用。51流贷办法规定，流动资金贷款申请应具备哪些条件？答：（1）借款人依法设立；（2）借款用途明确、合法；（3）借款人生产经营合法、合规；（4）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记

49、录；（6）贷款人要求的其他条件。52流贷办法规定，贷款人对流动资金贷款应如何进行尽职调查？答：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。53流动资金贷款额度如何确定？答：流贷办法规定银行应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素合理测算借款人的营运资金需求，并基于营运资金需求与现有流动资金的差额审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度。54流贷办法规定，贷款人如何建立内部绩效考核制度？答：贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不

50、合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。55流贷办法规定，贷款人应如何进行流动资金贷款审批？答：贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。56流贷办法规定，签订贷款合同的同时是否需要签订担保合同？答：贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。57流贷办法规定，贷款人与借款人在借款合同中应明确约定哪些内容？答：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。 58流贷办法规定，流动资金借款合同中需要约定的支付条款，主要有哪些内容？答：借款合

51、同中约定的支付条款，包括但不限于以下内容：（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；（2）支付方式变更及触发变更条件；（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。59流贷办法规定，借款人须向贷款人承诺哪些事项？答：贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：（1）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；（2）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；（3）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；（4）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；（5）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知

52、贷款人。60流贷办法规定，什么情形下借款人应承担违约责任？答：贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担违约责任，贷款人可采取措施防范贷款风险：（1）未按约定用途使用贷款的；（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；（5）发生重大交叉违约事件的；（6）违反借款合同约定的其他情形的。61流贷办法规定，借款人在什么情况下，应采用受托支付方式支用贷款资金？答：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（2）支付对象明确且单笔支付金额较大；（3）贷款人认定的

53、其他情形。62流贷办法规定，采用借款人自主支付的，借款人应履行什么义务？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的约定，向贷款人定期汇总报告贷款资金支付情况。63流贷办法规定，贷款支付过程中，出现借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应如何处理？答：贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。64流贷办法规定，贷款人应掌握借款人哪些影响偿债能力的风险因素？答：贷款人应针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况

54、，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。65流贷办法规定，贷款人如何通过借款人账户进行流动资金使用情况监督？答：贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。此外，贷款人可与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。66流贷办法规定，贷款人应重点关注借款人的哪些信息？答：贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。67流贷办法规定，贷款人应依据哪些情况确定与借款人的后续合作？答：贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程

55、度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。68流贷办法规定，对流动资金贷款需要展期的如何办理？答：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。69流贷办法规定，对银行的哪些违规行为可以采取监管措施？答：（1）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（2）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（3）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（4）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。70.流贷办法规定，贷款人的哪些行为，银行业监督管理

56、机构要进行处罚？答：（1）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；（2）未按本办法规定签订借款合同的；（3）与借款人串通违规发放贷款的；（4）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；（5）超越或变相超越权限审批贷款的；（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（7）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。71个贷办法的主要内容是哪些？答：包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则等，主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行个人贷款类监管法规的系统性完善，以促进商业银行提高

57、个人金融服务质量，同时，审慎控制相关金融风险。72个贷办法规定的借款人收入偿债比例控制机制是什么？答：贷款人应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力，即建立借款人合理的收入偿债比例控制机制。73个贷办法对个人贷款用途有何规定？答：个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。74个贷办法的面谈、面签是指什么？答：面谈制度是指贷款调查阶段，银行应当面核实借款人身份及贷款用途真实性，除通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款外，其他个人贷款都应执行面谈制度；面签制度是指银行应与借款人等

58、相关当事人当面签订贷款合同等，除电子渠道办理的贷款外，个人贷款都应严格执行面签制度。75个贷办法规定的贷款支付方式有几种？答：个贷办法规定的贷款支付方式有两种，一是贷款人受托支付方式，另一种是借款人自主支付。 76个贷办法的出台，是否会影响个人贷款的申请与使用？答：个贷办法就贷款流程等方面所作的一些监管要求，没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请，也不会影响到借款人的资金使用。77个贷办法是否适用于非银行金融机构？答：个贷办法规定，以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作抵押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照执行。7

59、8个贷办法中所称的个人贷款主要指什么贷款？答：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。79个贷办法规定，银行业开展个人贷款业务，应建立怎样的管理机制？答：贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。80个贷办法中对个人贷款的期限和利率是如何要求的？答：个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。81个贷办法规定，个人贷款申请应具备什么条件？答：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（2）贷款用途明确合法；（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具备还款意愿和还款能力；（5）借款