第05章电子支付与网上银行

1、第五章 电子(dinz)支付与网上银行共五十七页第五章 电子(dinz)支付与网上银行1电子支付的概念和特征。2电子支付方式(fngsh)。3第三方支付的特点。4移动支付的特点。5网上银行的主要功能。教学重点：共五十七页第五章 电子(dinz)支付与网上银行案例第三方支付(zhf)平台支付宝案例讨论：1什么是电子支付？什么是第三方支付？2第三方支付有哪些特点？3第三方支付的流程是怎样的？共五十七页第一节 电子(dinz)支付基本知识一、电子(dinz)支付的概念电子支付是指单位、个人(以下简称客户)直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。共五十七页第一节 电子(d

2、inz)支付基本知识二、电子支付(zhf)的特征(一)电子支付具有方便、快捷和高效的优势(二)电子支付具有低成本的优势(三)电子支付具有普及的趋势(四)电子支付对软、硬件设施的要求很高共五十七页第一节 电子(dinz)支付基本知识三、电子支付(zhf)系统的分类大额电子支付系统小额电子支付系统网络环境下的电子支付系统123共五十七页第一节 电子(dinz)支付基本知识四、SSL协议(xiy)与SET协议(一)SSL协议1SSL协议概述SSL协议是网景公司(Netscape)推出的基于公钥密码机制的网络安全协议，用于在客户端浏览器软件与Web服务器之间建立起一条安全通道，主要用于提高应用程序之间

3、数据的安全性，对传输的数据进行加密和隐藏，确保数据在传输中不被改变，确保数据的完整性，从而实现因特网上信息传输的保密性。共五十七页(1) 安全保密性。(2) 信息完整性。第一节 电子(dinz)支付基本知识四、SSL协议(xiy)与SET协议(一)SSL协议2SSL协议的功能共五十七页第一节 电子(dinz)支付基本知识四、SSL协议(xiy)与SET协议(一)SSL协议3SSL协议的基本结构1SSL记录协议2SSL握手协议共五十七页第一节 电子(dinz)支付基本知识四、SSL协议(xiy)与SET协议(一)SSL协议4SSL协议的不足SSL协议有利于商家而不利于客户，因为在SSL协议运用过

4、程中，客户的信息比如信用卡号等首先传到商家，客户的信息安全依赖于商家，此时客户处于被动状态，整个过程中缺少了客户对商家的认证。共五十七页第一节 电子(dinz)支付基本知识四、SSL协议(xiy)与SET协议(二)SET协议1SET协议概述SET协议是基于信用卡支付模式而设计的，它保证了在因特网上使用信用卡进行在线购物的安全性，使得SET协议目前已经成为公认的信用卡网上交易的国际标准，在一些国家也得到了很好的运用。共五十七页第一节 电子(dinz)支付基本知识四、SSL协议(xiy)与SET协议(二)SET协议2SET协议的优点(1) 保证消费者交易信息的保密性和完整性。(2) 确保商家和消费

5、者交易行为的不可否认性。(3) 确保商家和消费者身份的合法性。共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式一、信用卡网上支付方式(fngsh)(一)信用卡支付方式概述信用卡是商业银行面向个人和单位发行的，用以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片，是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。共五十七页第二节 电子(dinz)支付方式一、信用卡网上支付方式(fngsh)(二)信用卡支付购物流程

6、(1) 持卡人浏览购物网站、选择商品。(2) 持卡人在该网站取得订单，包括商品名称、单价、总额等商品信息。(3) 持卡人选择支付方式，选择使用信用卡进行网上支付。(4) 持卡人把付款指令和订单信息发给该网站即该家商户。共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式一、信用卡网上支付方式(fngsh)(二)信用卡支付购物流程(5) 商户将持卡人的账号信息发送到开户银行进行验证。(6) 验证成功后，商户接收订货合同。(7) 商户开始履行该合同，将持卡人所购商品发货。(8) 商户要求持卡人开户行将货款通过银行清算网络付给自己，商户收到货款。整个购物过程完成。共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式二、电子

7、(dinz)现金支付方式(一)电子现金的概念电子现金(Electronic Cash)又称为电子货币(E-money)或数字现金(Digital Cash)，是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式二、电子(dinz)现金支付方式(二)电子现金的主要特征1以数据形式存储2可以存、取、转让，适用于小额交易3安全性好共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式二、电子(dinz)现金支付方式(二)电子现金的主要特征4不可追踪性5高效性、低成本共五十七页第二节 电子(dinz

8、)支付方式二、电子(dinz)现金支付方式(三)电子现金支付方式存在的问题1系统建立成本高2用户使用风险大3使用不便共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式三、电子支票支付(zhf)方式(一)电子支票的概念Click to add TitleClick to add Title电子支票(E-check)是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，它通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能，是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。共五十七页第二节 电子(dinz)支付方式三、电子支票支付(zhf)方式(二)使用电子支票的交易流程(1

9、) 消费者和商家达成购销协议，并选择电子支票作为支付方式。(2) 消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。(3) 商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。(4) 银行在向商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式三、电子支票(zhbio)支付方式(三)电子支票支付方式的优点易于使用能完成多种在线服务项目可为企业市场提供服务高效安全4123共五十七页第二节 电子(dinz)支付方式四、电子(dinz)钱包支付方式(一)电子钱包的概念电子钱包是消费者在网上

10、购物活动中经常使用的一种支付方式，一般在小额购物或购买小商品时使用，通常需要在电子钱包服务系统中进行。共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式四、电子(dinz)钱包支付方式(二)电子钱包的功能(1) 安全电子证书的管理。(3) 交易记录的保存。(2) 安全电子交易。共五十七页第二节 电子(dinz)支付方式五、第三方平台结算支付(zhf)方式(一)第三方支付的定义第三方支付是独立于商家和银行之间的第三方支付服务中介机构，该机构必须具备一定的实力和信誉保障，主要面向开展电子商务业务的企业提供与电子商务支付有关的基础支撑与应用支撑的服务。共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式五、第三方平台结算

11、(ji sun)支付方式(二)第三方支付平台简介1财付通()共五十七页第二节 电子(dinz)支付方式五、第三方平台结算(ji sun)支付方式(二)第三方支付平台简介2中国银联网上支付系统()(简体中文版)共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式五、第三方平台(pngti)结算支付方式(二)第三方支付平台简介3快钱()共五十七页第二节 电子(dinz)支付方式五、第三方平台(pngti)结算支付方式(二)第三方支付平台简介4汇付天下()共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式五、第三方平台结算(ji sun)支付方式(三)第三方支付的流程第一步，消费者在电子商务网站上浏览选择商品并下单购买；

12、第二步，商家接受订单。消费者选择第三方支付平台作为交易中介进行支付，将货款划到第三方支付平台；第三步，支付平台将消费者已经付款的信息传递到商家，并要求商家在规定的时间内发货；共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式五、第三方平台结算支付(zhf)方式(三)第三方支付的流程第四步，商家收到付款通知后按照订单发货；第五步，消费者收到货物，验证后通知第三方平台，第三方平台将其账户上的货款划入商家账户，整个交易过程完成。共五十七页第二节 电子支付(zhf)方式五、第三方平台结算(ji sun)支付方式(四)第三方支付的特点支付中介1安全保证2公正中立3共五十七页第三节 移 动 支 付一、移动(ydng

13、)支付简介(一)移动(ydng)支付的概念移动支付，就是用户使用其移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。共五十七页第三节 移 动 支 付一、移动支付(zhf)简介(二)移动支付(zhf)的特点1支付灵活便捷2时间成本低3利于调整价值链，优化产业资源布局4操作简单，多重安全保障5多种方式充值，支付途径丰富共五十七页第三节 移 动 支 付一、移动(ydng)支付简介(三)移动支付(zhf)方式1费用通过手机账单收取2费用从用户银行的借记卡账户或信用卡账户中扣除共五十七页第三节 移 动 支 付二、移动支付现状(xinzhung)与前景手机支付是支付方式发展的一种必然趋势，手机支付的

14、推广和应用对于商户、服务提供商和消费者都具有重要的作用。对于商户而言，手机支付将为自身业务的开展提供没有空间和时间障碍的便捷支付体系，在加速支付效率、降低运营成本的同时也降低了目标用户群的消费门槛，有助于进一步构建多元化的营销模式，进一步提升整体营销效果(xiogu)。从服务提供商的角度来看，在完成规模化推广并与因特网相关产业结合后，手机支付所具备的独特优势和广阔的发展前景，将为服务提供商带来巨大的经济效益。共五十七页第四节 网 上 银 行一、网上银行的概念(ginin)(一)什么(shn me)是网上银行网上银行，也称为网络银行、在线银行、虚拟银行，是指利用计算机、网络和通信技术，将传统银行

15、服务扩展到因特网上进行的新型银行。共五十七页第四节 网 上 银 行一、网上银行的概念(ginin)(二)网上银行的特点(tdin)2134提供3A服务虚拟化智能化提供高质量、程序化、综合性的服务共五十七页第四节 网 上 银 行一、网上银行的概念(ginin)(二)网上银行的特点(tdin)65运营成本低廉客户使用简便共五十七页第四节 网 上 银 行一、网上银行的概念(ginin)(三)银行上网、电子(dinz)银行和网上银行的区别银行通过网络宣传自己的形象、进行业务介绍等，这只能叫银行上网，不应称为网上银行。网上银行必须是通过因特网进行实质性的金融业务活动的，比如网上支付。电子银行是指商业银行

16、利用计算机技术和网络通信技术，通过语音或其他自动化设备，以自助或人工辅助形式，向用户提供方便、快捷的金融服务。电子银行的含义是广泛的，包括自助银行、家庭银行、企业银行、手机银行、网上银行等。共五十七页第四节 网 上 银 行一、网上银行的概念(ginin)(三)银行(ynhng)上网、电子银行(ynhng)和网上银行(ynhng)的区别网上银行，以因特网为基础，用户通过访问银行网站来获得各种银行产品与服务。可见，网上银行的概念仅指因特网上的电子银行服务。共五十七页第四节 网 上 银 行二、网上银行的基本模式(一)分支型网上银行(二)纯网上银行共五十七页第四节 网 上 银 行三、网上银行的主要(z

17、hyo)功能信息(xnx)发布1咨询服务2网上支付3投资理财服务4共五十七页第四节 网 上 银 行三、网上银行的主要(zhyo)功能信用卡服务(fw)5在线账务处理6支付中介服务7创新金融服务8共五十七页第五节 项目(xingm)实训支付宝账户的申请过程一、任务(rn wu)引入李辉是一个在校大学生，喜欢上网，也在网上进行过几次购物尝试，价格低、款式新颖和送货速度快的购物体验，让他很满意。但是他还没有支付宝账户，每次都是使用货到付款的现金支付方式，感觉非常不便。共五十七页第五节 项目实训支付宝账户(zhn h)的申请过程二、任务分析目前，购物网站上可供选择的支付方式有多种，比如当当提供货到付款

18、、网上支付、邮局汇款、银行转账和当当礼券五种支付方式，其中网上支付又包括银行卡在线支付和支付平台(pngti)支付。目前，可供选择的第三方支付平台(pngti)有多个，其中支付宝是市场份额所占比例最大的一个。要想使用支付宝进行在线支付，首先必须有一个支付宝账户。李辉决定申请一个支付宝账户，以后网上购物就方便了。但该到哪里去申请呢？又该如何申请呢？共五十七页第五节 项目实训支付宝账户(zhn h)的申请过程三、任务(rn wu)实施(1) 登录支付宝网站。打开首页后，单击右上角的“立即免费注册”，如图5-7所示。共五十七页第五节 项目(xingm)实训支付宝账户的申请过程三、任务(rn wu)实

19、施(2) 选择用户类别和注册方式。用户类别包括个人用户和企业用户。共五十七页第五节 项目实训支付宝账户的申请(shnqng)过程三、任务(rn wu)实施(3) 填写账户信息。填写账户有关信息，包括E-mail、姓名和密码等信息。共五十七页第五节 项目(xingm)实训支付宝账户的申请过程三、任务(rn wu)实施(4) 验证账户信息。使用手机号码对账户信息进行验证。共五十七页第五节 项目(xingm)实训支付宝账户的申请过程三、任务(rn wu)实施(5) 进入邮箱查收。手机验证成功后，单击“立即进入邮箱查收”，如图5-11所示。共五十七页第五节 项目实训支付宝账户(zhn h)的申请过程三、任务(rn wu)实