2023年银行人员从业资格考试真题全套pdf版

1、2023年银行人员从业资格考试真题全套pdf版1.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（ ）。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助催收贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。2.应收账款可用于申请（ ）。A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.保证贷款【答案】:B【解析】:根据中华人民共和国物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可

2、以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。3.个人征信系统的内容包括（ ）。A.个人参保缴费信息B.个人基本信息C.个人住房公积金信息D.为他人贷款担保明细信息E.客户本人声明【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括：个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人

3、贷款担保明细信息等）等信息；非银行信息，指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等；客户本人声明等信息。4.商业银行的市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】:A|B|C|D【解析】:市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。5.下列不属于农村银行业中小金融机构的是（ ）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】:B【解析】:我国农村银行业

4、中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。6.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（ ）。A.高端化网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.零售型网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道【答案】:D【解析】:网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；专业性网点机构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等；高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；零售型网点机构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。7.在

5、银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（ ）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E.进行风险对冲【答案】:A|C|D【解析】:风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。8.银行业从业人员相互之间可通过（ ）等多种途径和方式，充分开展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研

6、讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作。9.在合同履行中应当遵循的道德规则是（ ）原则。A.全面履行B.实际履行C.诚实信用D.协作履行【答案】:C【解析】:诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合

7、同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象的概念，是人们在合同履行中所应遵守的道德规则。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原则，但不属于道德规则。10.公民个人可以到（ ）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。A.中国人民银行征信中心B.发放贷款的银行C.中国工商银行征信中心D.中国建设银行征信中心E.当地的分中心【答案】:A|E【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。11.我国中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（ ）内。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【

8、答案】:C【解析】:根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。12.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（ ）。A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】:D【解析】:D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原

9、则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。13.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】:B【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。14.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要

10、是（ ）。A.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险【答案】:B【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。15.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（ ）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动

11、和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】:C【解析】:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。16.根据商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】:A【解析】:根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别

12、为11.5%和10.5%。17.商业银行可以通过为客户办理（ ）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.存款转移D.货币兑换E.信托租赁【答案】:C|D【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。18.目前国际上主要的信用卡组织有（ ）。A.美国运通股份有限公司（America Express）B.中国银联（China UnionPay）C.大莱信用卡有限公司（Diners Club）D.维萨卡组织（VISA International）E.万事达卡组织（Maste

13、r Card International）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:国际上主要信用卡组织有：中国银联（China UnionPay）、维萨卡组织（VISA International）、万事达卡组织（Master Card International）以及美国运通股份有限公司（America Express）、大莱信用卡有限公司（Diners Club）和JCB日本信用卡公司（JCB）。19.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】:D【解析】:风险分散是通过多样化的投资来分散

14、和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。20.对于采取贷款人受托支付方式的注意事项中，下列正确的有（ ）。A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B.贷款人委托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件D.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】:A|B|D|E【解析】:采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，规

15、范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。21.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为，称为（ ）。A.无权代理B.法定代理C.授权代理D.有权代理【答案】:A【解析】:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

16、；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法；行为人与第三人具有相应的民事行为能力。22.以下属于完全竞争行业的特征的有（ ）。A.市场上有大量的卖者B.市场上每个厂商提供同质的商品C.所有的生产资料具有完全的流动性D.市场信息通畅E.企业是价格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】:完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，

17、生产者无法控制市场价格。23.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】:D【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。24.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（ ）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单【答案】:C【解析】:回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并

18、在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。25.长期、巨额的国际收支顺差会导致（ ）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】:C|E【解析】:长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。26.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查

19、（ ）。A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市场价值【答案】:D【解析】:采用抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。27.下列不属于个人住房贷款的是（ ）。A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】:A【解析】:个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经营类贷款。28.合同的转让分为（ ）。A.股权转让B.债权转让

20、C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】:B|C|D【解析】:合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。29.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（ ）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】:B|C|E【解析】:银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。30.下列属于借记卡的功能的是（ ）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能E.刷卡消费【答案

21、】:A|B|C|E【解析】:借记卡具有如下功能：存取现金（储蓄功能）；转账汇款；刷卡消费；代收代付；资产管理；其他服务。31.需要使用银行授信额度的业务有（ ）。A.贷款B.支票C.信用证D.银行承兑汇票E.银行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式不同，可以分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。32.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。A

22、.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】:D【解析】:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。33.下列

23、关于个人商用房贷款要素表述正确的是（ ）。A.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍B.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%C.个人商用房贷款期限最长不超过10年D.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%【答案】:C【解析】:A项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍；BD两项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。34.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（ ）。A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B.监管运行机

24、制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了机构监管的组织架构D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段【答案】:A|B【解析】:在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。35

25、.某全日制本科生所在学校学制为4年，每年的学费8000元，生活费为2000元，其在校4年期间总计可申请的国家助学贷款最高额度为（ ）元。A.24000B.40000C.32000D.20000【答案】:C【解析】:国家助学贷款的贷款额度为：全日制本、专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。36.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（ ）。A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B.银行业金融机构必须加入中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织【

26、答案】:B【解析】:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。37.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（ ）。A.驾驶证B.军官证C.文职干部证D.居民身份证【答案】:A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。38.根据中华人民共和国民法通则规定，代理具有的

27、特征有（ ）。A.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位B.代理行为必须是具有法律效力的行为C.代理人须在代理权限内实施代理行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】:B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活动中具有独立的法律地位。39.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商业银行理财产

28、品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。40.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（ ）元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】:B【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。41.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经

29、营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（ ）。A.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】:C【解析】:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。42.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（ ）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.

30、长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】:A|B|D【解析】:C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。43.下列对个人贷款特征的表述中，正确的有（ ）。A.高资本消耗B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等C.还款方式灵活D.贷款便利E.低资本消耗【答案】:C|D|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包括：贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转

31、、从事生产经营等方面的需求；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。44.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（ ）。A.高管人员资质准入B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查E.信用风险【答案】:B|C|D【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。45.个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.一次还本付息法和等额本

32、金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】:B【解析】:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。46.关于证券回购市场的说法，正确的有（ ）。A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比较高C.参与者包括普通工商企业D.交易的证券主要是国债E.融资期限通常在1年以内【答案】:A|C|D|E【解析】:B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。47.银行在核实借款人提供的个人

33、资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（ ）。A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等【答案】:C【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。48.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（ ）

34、。A.风险收益匹配原则B.依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：依法合规原则；风险收益匹配原则；集中管理及总量控制原则；实质重于形式原则。49.下列关于项目融资的说法正确的是（ ）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】

35、:A【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。50.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（ ）。A.富有弹性，可对货币进行微调B.对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要发达的金融市场条件【答案】:A【解析】:公开市场业务政策具

36、有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。51.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。A.不良贷款率B.净稳定资金比例C.资本充足率D.拨贷比【答案】:B【解析】:风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求，属于流动性指标。52.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（

37、）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】:B【解析】:票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通资金的一种方式。53.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（ ）。A.统一法人B.多法人C.以区域管理为主的总分行型D.以业务线管理为主的事业部制组织架构【答案】:A【解析】:从企业法人角度来看，我国商业银行组织

38、架构的主流形式是统一法人组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。54.到期一次还本付息法一般适用于期限为（ ）的个人贷款。A.1年以内（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以内（不含1年）D.1年以上（不含1年）【答案】:A【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。55.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（ ）。A.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员