个人理财规划案例4

1、基本情况：王明，29岁，已婚尚无子女，爱人，年龄：28岁，二人生活在 深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。工资收入：丈夫月工资8000元，年终奖20000元；妻子月工资 4500元，每年发14个月工资，月其他收入500元。个人保险：二人均是五险一金，无商业保险。理财目标：生子：准备2014年生子，所需费用2万元购房：五年内购房所需首付款50万元理财分析资产负债表资产负债现金及活期存款5000信用卡贷款余额货币市场基金15000汽车贷款余额银行理财自住房屋贷款余额定期存款投资房贷余额国债20000消费贷款余额信托、混合型基金等其他企业债、基金及股票其他总资产总计40000.00总负债总计0.00

2、净资产总计40000.00月收支平衡表月度税后收入表收入支出本人工资收入8000房屋支出4500本人奖金收入自住房贷款配偶工资收入5000交通费900配偶奖金收入餐饮娱乐2000投资收益家居购物1000租金收入投资房还贷其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支 出其他收入合计13000支出合计8400月结余4600年收支平衡表年度税后收入表收入支出工资156000年交通费10800年终奖29000住房支出54000债券利息和股票分红餐饮娱乐24000债券买卖差价家具购物12000投资收益1500父母赡养费3000其他其他5000收入合计186500支出合计108800年结余77700理财规划分

3、析收支平衡收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。理财建议：目前王明夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理， 建议他们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面 增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面， 对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯，控制生活中的不必要 支出。财务保障保障现状：王明夫妇目前均有五险一金，社保齐全，除此之外， 无任何其他商业保险。理财建议：社保和商业保险相互补充的关系，社保是基础，商业 保险补充了社保的不足，使得人身的保障更为完善。建议他们配置保 障性较高的商业保险，比如消费型人身意外险，重疾险或者寿险等。 通常在社保齐全的情况下，商业

4、保险配置的范围应该在收入的5%-10% 之间，因此王明夫妇的商业保险配置在9325-18650元之间。资产增值资产现状：经测算，他们的风险承受能力居中，属于稳健型。目 前他的家庭金融资产配置偏保守，需要优化配置未来的结余资金。提示:金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性， 因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。1）紧急备用金紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等）， 这部分资金一般为3-6个月日常支出，王明夫妇每月支出为8400元， 那么他们的紧急备用金应该在25200-50400元，这部分资金可以以活 期存款，货币基金或者1年内定期存款留存。现有活期存款和货币基 金共计20000元及妻子年终奖9000元可留作紧急备用金储备。2）短期期资产配置王明夫妇预计2014年生子，所需费用大概为20000元，由于这 部分资金不是一次性支出，需要资金有较高的流动性，为了保持这部 分资金的安全性和较好收益，建议这部分资金以货币基金留存，可将 丈夫的年终奖20000元用于明年生子费用。3）中长期资产配置目前家庭已有国债5年期作为中长期资产配置，现在需要将未来 每月结余资金进行合理配置，可参考下面配置比例：将月结余的2/3配置低风险或者固定收益类，比如：债券型基金，国债，定