银行业务集中运营方案建议书

1、第页银行业务集中运营方案建议书银行总体业务需求业务目标概述本项目是以流程为核心，通过重构前后台业务流程、运营组织架构及管理流程，利用成熟可靠电子影像、工作流等先进IT技术，对前、后台业务运营模式进行改造，将业务前台（网点或其他业务单位）到后台的业务处理串连起来，实现全流程管理及柜台业务操作前后分离并协同处理。建立符合我行业务规模及管理特点、兼顾发展需求的覆盖全行的总行级运营管理及作业处理中心和集中运营、作业模式。同时，将集中上收业务进行流程化改造，实现前后台业务分离，业务集中处理和全行业务集中授权；改变录入方式，借助技术手段实现录入、验印、支付密码核对等工作的自动化处理，提高业务处理效率。1.

2、1.1.利用影像工作流对现有部分业务进行影像化处理，并实现对影像进行自动判别、处理、传递、存储等，运用工作流控制、影像处理、电子验印、数据迁移等技术手段，实现相关业务的后台集中处理。1.1.2.对业务要素录入方式加以改进。按照影像集中上收业务的繁简程度、业务量大小、标准化的操作规程、业务的专业化程度、凭证种类、网点所在区域等标准进行区分，分为整票录入和切片录入，可灵活配置。将业务要素录入通过技术手段实现在岗位间的拆分，多人并行完成一笔业务的要素录入，由系统自动对录入要素进行比对和差错提示，并借助OCR、二维码等自动识别技术，实现部分信息的自动化处理，以此提高要素录入的准确度和录入效率。业务范围

3、集中运营的业务范围包括但不限于：存款类、客户信息类、网银开户及落地、转帐及大小额支付业务的平台上收、集中授权、贷款、支付系统、票据、中间类、电子银行、内部管理等的相关业务。同时，对系统上线后运行状况中存在的问题进行全面优化。系统规划实施商负责对本次系统的技术架构进行规划，描述新建系统间的组成关系，定义系统协议，保证各系统以松耦合的模式实现高度集成。包括但不限于综合柜面系统与验印系统、OCR系统、二维码、风险监控、影像系统、切片录入系统、集中授权系统、集中作业平台的集成；集中作业平台与核心及其他外围系统的集成；影像处理系统与内容管理系统的集成。利用影像工作流对现有部分业务进行影像流程化处理，使其

4、在处理过程中以影像形态出现，并实现对影像进行自动判别、处理、传递、存储等，运用工作流控制、影像扫描、电子验印、数据迁移等技术手段，实现相关业务的后台集中处理，变静态事后监督为动态预警监控从而起到及时防范风险的作用。基础平台建设范围包括：集中作业平台（含影像处理系统、工作流系统、切片录入系统、内容管理系统、运营管理系统、规则管理模块）、OCR识别系统、二维码系统。集中作业平台需求利用影像工作流等技术实现业务前后台分离，即前台(网点)负责客户服务和业务受理及部分要素录入，后台（集中作业中心）负责业务集中录入、录入校验、审核、授权，核心负责接受处理成功后业务的账务处理；业务流程处理中，须满足验印系统

5、的自动验印、人工电子验印功能，以及支付密码等系统的核验。同时对于上收业务能够与现有风险实时预警系统集成，实现上收业务的事中风险预警。1.4.1、提供完整的监控管理功能，包括对系统的监控、流程监控、任务监控等。1.4.2、提供完整的配置管理工具，包括业务流程设计工具、业务规则配置工具、操作画面配置工具、凭证模版管理工具等。1.4.3、强大的扩展性，满足业务的灵活性和扩展性需求。1.4.4、平台接口实现业务处理过程中影像存储和查询功能。主要功能包括但不限于：业务流程改造、任务管理、用户管理、权限管理、参数管理、签到与签退管理、岗位设置、规则配置、查询及统计报表等。集中授权需求根据我行业务系统现状，

6、实现影像的采集，通过与柜面前端系统集成，并利用网络技术将业务数据和影像资料传送至授权中心，由授权中心的授权柜员完成授权。集中授权系统分为两个部分：一是授权发起端，二是中心授权端。柜员通过发起端采集影像，提交授权请求。中心授权端对交易进行授权，通过后可直接传递到核心业务系统记账；此系统可以根据业务和授权要求，实现授权规则的灵活配置和动态调整，授权等柜员通过视频交互技术前端进行授权、审核、操作和业务咨询沟通。集中授权系统应实现的功能：影像处理、授权申请、中心授权、任务分配、查询及报表、流程处理、后台管理等。二、系统建设方案2.1总体设计方案据咨询规划设计的结果制定总体实施方案，主要是针对后续集中作

7、业平台的落地实施提供有效的输入，包括未来可集中业务的业务需求编写和技术方案编写（全面的运营条线向流程银行变革的咨询规划，可参考此次投标文件的咨询部分）。该部分的产出物为集中作业平台建设的需求功能规格书和集中作业平台建设的总体技术架构方案。2.3.1 业务需求功能规格编写根据流程银行规划咨询中的业务上收范围、集中运营模型、标准流程、中心岗位等关键业务设计，落地到本次项目建设的核心目标-集中作业平台的建设，通过确定业务前后台分离处理的流程设计方法，并与IT建设的方案构成系统映射，进一步给出需要导入到IT系统的业务需求分析和功能规格，确保落地的准确性。该部分的产出物为集中作业平台建设的需求功能规格书

8、。 流程需求模板根据多年流程银行集中作业平台系统建设经验以及先进的咨询方法论，并经过成功案例验证，总结的一套流程需求模板，也作为中科的重要知识资产，大大增强了行方业务人员对本项目的理解，更避免了由于业务人员素质不同导致的业务需求编写质量的风险。该套模板直观、简单、准确、标准的将业务需求转换为可开发的技术需求。需求功能规格书根据流程模板，制定详细流程设计，并指导功能规格的编写，提出流程资产和规则资产的建立方法。2.3.2 IT系统总体设计根据需求功能规格，给出面向IT系统规划的总体技术架构方案，确立项目开发的实施基础。集中作业平台建设的总体技术架构方案。 基础平台规划统一流程平台面向各个业务条线

9、的流程定制和发布、运行平台；统一规则平台面向各个业务条线的规则定制和发布、运行平台；统一服务总线面向各个业务应用的开放性中转平台，支持文件、消息传输；统一内容平台面向各个业务条线的非结构数据的管理平台（影像、视音频、OA、信贷档案等）；统一内管平台面向集中作业模式下的运营管理与监控平台； IT资产积累流程资产规则资产内容资产非财务信息资产 大数据与分布式存储 集中作业平台总体设计多渠道统一接入设计流程驱动设计影像驱动设计规则驱动设计参与者设计资源管理设计 系统设计网点端分行端总行数据中心 规范设计总体设计规范功能规格设计规范平台二次开发规范2.4系统涉及定义与概念2.4.1 影像集中处理系统是

10、指利用影像工作流对传统票据进行影像化处理，使其在处理过程中就以影像形态出现，并通过流程控制，实现自动判别、处理、传递、存储的系统。（简单说：就是将纸式业务凭证转化为电子影像凭证，并对电子影像信息进行判断、录入、分析、处理、传递、存储等，基于影像处理后的结果，系统自动完成账务处理。），是支撑集中作业中心业务流程处理的基础平台系统，同样也支持未来集中授权中心、集中对账中心、清算管理中心、现金管理中心、风险管理平台等集中管理业务的业务品种的流程再造。前后台业务分离处理项目是在影像集中处理系统的基础上实现的工厂式作业模式。2.4.2 影像二维码识别即二维条形码，能在纵横两个维度承载信息，能在很小的区域

11、内包含凭证类型、账号、票据号、户名、行名等众多信息，有效提高了前台录入效率和准确率。2.4.3影像切割与碎片录入将业务凭证的影像分割成多个固定区域，包括账号、大小写金额、日期等影像碎片，这样录入人员只需对照碎片进行录入即可，不需要了解复杂的金融业务，不仅能更有效控制操作风险，也为业务处理外包提供了基础，如果采用离场外包模式，影像平台负责进行切片处理，通过标准文件传输协议，将碎片发送到外包厂商，并对外包厂商做绩效管理。2.4.4 集中授权对于超过柜员权限的业务，利用影像技术实行跨终端、跨网点的远程授权，将风险大、复杂程度高、实时性不强的业务授权进行集中处理，达到集中控制风险的目的，以提高授权质量

12、和效率。对于未上收的业务，采用远程集中授权方式来完成。将来考虑集中授权中心人员与业务处理中心人员共享的模式。2.4.5 整单与切片录入整票录入是根据系统展示的完整业务影像承担相对的业务要素录入工作，切片录入是指按一定规则将整票影像切割成多个碎片。各个碎片由不同的录入人员录入，并发录入提高了录入的工作效率，在一定程度上避免了影像信息的泄密。2.4.6 OCR识别是通过扫描等光学输入方式将各种票据的文字转化为图像信息，再利用文字识别技术将图像信息转化为可以使用的计算机输入项。主要是对版面的识别和数字、打印文字的识别。2.4.7任务优先级是指操作系统在处理多个作业程序时，根据业务处理的急缓程度，决定

13、各个作业程序接受系统资源的优先等级先后次序的参数。作业中心需同时处理大量业务时，系统能根据时间段、业务品种、金额等维度综合运算出单个业务的优先顺序。2.4.8流程模板与规则定义针对银行多业务条线的业务种类，定义可以复用的流程子图，这些流程子图的存在形态为流程模板，流程模板中定义了与岗位对应的处理节点，各个节点间工作流任务流转时是根据每个具体业务定义的业务逻辑来完成路线的驱动，这些业务逻辑实现形式是通过规则引擎完成的定义，是面向业务可以理解的语言来完成，目的是面对需求的频繁变更，进行快速的应对和修改规则，维护起来也非常方便，支持在线处理时的更新和升级。2.5项目实施方案2.5.1流程银行建设与咨

14、询概述流程银行的概念流程银行是相对传统的部门银行概念而提出的全新银行模式。其核心特征为：对流程的彻底再思考与再设计，打破科层式结构的壁垒；以客户为中心，满足客户多样化的产品与服务需求；在纵向上实现扁平化组织的业务垂直运作；在横向上塑造前中后台的专业分工协作；构建以信息化为支撑、以股东价值为驱动的现代化银行企业。流程银行建设的渐进式原则本着客观存在的运营环境变化而做出基于成本管理的调整，最终达到运营的变革效应。在我国，目前仍没有一家银行能跳出“部门银行”概念。就是说，在我国的国有商业银行中，业务流程设计的出发点不是为客户提供最方便的服务，而是为适应既有的组织结构和管理的需要。“流程为组织而定”，

15、商业银行笼统地按活动的相同性或相似性，将从事相同或相似活动的人合在一起，形成各个不同的部门。每个部门所从事的工作，对于一个完整的流程来说，只是其中的一个部分。对于客户需求来说，在这些国有商业银行中，完整的业务流程常常被割离开来。各部门、各分行之间各自为政，以致“上面”不知道“下面”的事情，“下面”不了解“上面”的精神，“左右”的情况相互间也不清楚，远远没有达到“流程银行”的要求。因此，流程银行未在我国得到有效构建是我国商业银行长期经营效益低下的重要原因。传统的“部门银行”不是没有流程，但是在中资银行内流程设计存在着“重大弊端”，即流程是以银行或部门为中心设计的，不是以客户为中心设计的，因此“以

16、客户为中心”多是宣传口号；还有，传统“部门银行”的流程设计多没有将风险管理流程同步设计进去，因此导致风险管理流程是业务流程体外的监督或检查，而且风险计量的数据缺失。建设“流程银行”需要对传统银行的业务流程、观念、人员素质、企业文化、技术、组织结构都进行重新的再造。在这里流程和组织是两个截然不同的概念，流程再造不是组织再造。流程再造是组织间动态信息、行为的重新整合；组织再造是将现有的组织设置包括层级、结构重新编排。一个是在银行的组织架构上进行重构方面的探索和实施，偏重管理运行的最优化；另一个是从IT信息化实施方面进行信息链条的整合工作，反向影响组织重构，以信息链条淡化组织边界，以业务流程再造重新

17、定义组织职能。流程再造对组织改进具有推动作用，反之如果组织单纯去适应流程则难以实施。按照为客户提供最方便、最优质服务的原则，根据客户类别，将全行业务分设成一系列能以最快速度反应和满足客户不断变化的需求的业务流程。将经营决策点直接定位于业务流程执行的地方。突出核心业务流程核心业务流程即那些最能体现一个银行竞争优势，能够产生高附加值的业务流程。突出业务流程的多样化 根据不同客户群的需要，推出具有差异化的业务流程。流程优化与集中运营近年来，国内银行业的竞争日益激烈，然而由于银行经营的货币、信用具有同质性，在各银行能够提供的产品差异不大的情况下，银行之间的业务流程的差异成为竞争力强弱的重要因素。银行目

18、前的业务过程和监督方式还是传统意义下的模式，以对公业务为例子，主要的业务处理环节是：在网点完成接票一审票一验印一录入一复核授权一记帐，在事后监督中心完成票据运送事后监督，主要问题是：难于保证网点营销功能和客户服务质量虽然基于电子银行的虚拟网点近年发展很快，但是传统网点还是银行最直接、生动、人性化的客户界面，客户对银行的认知度80来自于网点。但是由于综合网点要办理各项银行业务，需要配备各种岗位的相关人员，受网点人员数量的限制，很难再抽出人员加强网点客户服务和营销工作，客户很难在网点感受到银行对他们的人性化的关怀。对部分复杂业务，由于流转环节多各处理环节之间依赖纸质资料进行，处理时效低，影响了客户

19、服务质量。对人力资源要求高目前的营业网点呈现综合化和支行化，开办的业务种类也相应增加，不少业务根据制度上的规定需要有多人经手处理，尽管每天的业务量不一定很多，但也必须配备相应的处理人员；而有些复杂的业务，如外汇业务等，对处理人员素质的要求更高，并非每个柜员都有能力办理，这就给人员培训造成了很大的压力。存在很大的风险漏洞由于综合柜员制的实施，内部管理的扁平化，网点并成支行，一个柜员需要涉及各种各样复杂的业务，由于柜员业务处理能力的参差不齐，难以保障所有业务的处理质量，特别是复杂业务出现人为错误的几率大大增加，同时每个柜员的经办权限无限制的扩展，接触到敏感业务的机会增大，内部出现案件的风险越来越多

20、。目前的事后监督均是在业务已经发生的第二天，甚至是第三天进行，监督缺乏时效率性；所进行的也是简单单张凭证要素的监督，对单笔业务合规，关联交易、多笔交易不合规的情况缺乏有效的分析。鉴于以上种种情况，通过柜门业务前后台分离的模式，建立集中作业中心是流程银行建设的一个基本特点。流程银行的特点以客户为中心的经营理念和行为模式以客户细分划分业务线，以不同类型客户为业务线的起点服务差异化、流程简明化和运营集约化将全部银行内设机构按照业务性质划分为业务营销和市场拓展部门(前台)、业务监督与咨询等直接支持部门(中台)、数据处理及总后勤支持部门(后台)，实行前、中、后台业务分离，对中、后台业务实施集中化处理面向

21、服务、互动响应的组织架构流程银行的经营组织形态是动态的，不是一成不变的，更不是一劳永逸的流程银行的机构设置、人员配备完全根据业务需要进行安排 随需而变、领先一步的金融创新流程银行建立在强大的IT信息技术支持平台之上流程银行是相对传统的部门银行概念而提出的全新银行模式。其核心特征为：对流程的应用流程银行的优点建立流程银行，目前主要以事业部制为主。一方面，从纵向角度划分的管理模式，即完全以条条管理为中心的战略事业部制；另一方面，从横向角度划分的管理模式，根据横向空间跨度区分为前台、中台和后台三块。其相对原传统的部门银行优势在于:前中后台分离，分工明晰前台专门服务于客户，有利于以客户为中心，维护客户

22、关系；中台专门负责相关审查与控制，有利于加强风险控制；后台使用统一的支持系统功能平台， 防止各部门各自为政，实现规模效应。专业化垂直管理， 强化利润中心责任和风险控制事业部专注于产品的开发和推广，各分支机构作为事业部的渠道延伸，由事业部直接管理，有利于产品的推广和利润最大化，同时风险控制、后台监督实行统一管理，有利于风险防范和风险控制。纵横交叉，资源共享，矩阵式管理在进行业务处理、事后监督、检查审计的过程中，由统一的专业部门负责，分工明确，通过内部流转统一规范操作，一方面，更好地发挥各个部门人员的作用，提高工作效率；另一方面，责任明确，避免推诿、责任不清等问题。流程银行项目咨询国内银行在流程银

23、行建设方面已经有将近十年的历史，多家银行都进行了流程银行项目或者类似项目的建设，但是真正能为客户带来业务创新、网点转型推动力的案例并不多。相反，流程银行项目建设中里程碑不断延期，即使系统上线了各方面反响也不尽如人意，此类案例层出不穷。其核心原因是，流程银行作为一个新生事物在行内上上下下有个了解和熟悉的过程，尤其是领导要有清楚的认识和决心。只有行方上下认识统一、项目目标明确，系统建设分阶段稳步实施，流程银行才更容易达到预期效果。因此，流程银行项目咨询先行具有重要的意义。.1流程银行的高阶业务驱动银行要遵循“以客户为中心”的宗旨，按照集中化、垂直化、扁平化、标准化、专业化、精细化的现代商业银行经营

24、管理要求，以体制机制改革和业务转型为主线，加快实施渠道、产品、机制、人才、IT和服务“六个驱动”，全面推进各项改革发展。以提升客户满意度和体验为中心，以建设面向未来的整合集约运营管理体系为总目标，借助流程再造与运营模式转型方法，以IT技术为支撑，推进作业模式由“网点全功能、柜员全流程”向“前台分散受理、后台集中处理，前后台协作”转变，打造标准化、集约化、专业化的运营模式。.2流程银行建设中咨询设计的必要性要务实、科学和前瞻性设计一套符合成都农商行的运营集中模式，制定相关配套措施和落地举措，包括：运营模式定位运营中心定位，与总行、分行、支行、网点各业务条线、后台职能部门、专营中心之间的功能边界和

25、协作关系；运营中心的组织架构框架和管控关系；以及流程框架运营中心的选址策略和考虑维度；高阶IT架构运营模式详细设计运营中心岗位、绩效等设计；流程前后分离、集中、标准化、柔性化的关键流程4级流程细化设计；以及明确关键风控点；服务水平协议设计；IT需求细化，设计集中运营平台（组件、功能、接口），提出对周边系统改造要求分步骤落地实施落地实施保障体系；子项目清单以及前提条件；变革方案建议.3运营集中平台的建设思路与传统的IT系统建设的差异系统建设方法理念的巨大冲击后台中心（流程管理）IT系统的建设，需要采用“流程导向”的建设方法，而非传统的“功能导向”以流程导向的方法来实现流程管理所需要的灵活性，将对

26、系统建设、架构设计思想产生革命性的冲击 建设支持多业务产品公共平台的挑战后台中心IT系统的建设集中的体现了多业务条线处理支持的需求，而不是常见的为了一个业务产品就开发一套系统的模式然而建设公共平台，实现大平台里面装产品，走复合应用（产品工厂）的路径，那么如何在平台架构技术层面得到支持，实现平台支持的宽泛性、灵活扩展性？仅有流程平台足够吗？ 性能等非功能性需求的挑战 后台中心的建设将出现大量后台中心的人员、前台人员、以及涉及的IT系统间全方位的基于流程的协作，即大生产方式的流程协作，性能将成为一个突出的问题 文档影像信息的安全保密性也将是需要解决的问题.4通常流程银行建设的近期目标和中远期愿景第

27、一阶段：前后台分离可以改善或至少不降低客户的体验。 可以提高运营的效率。 可以降低运营的成本。 可以降低或至少不增加运营的风险。 分离到后台的是非实时响应客户的增值业务或高风险业务，需面向或实时响应 客户的业务仍保留前台。 第二阶段：流程集中化建立垂直的运营管理体系，强化信息科技在业务发展中的支撑保障作用；建立起银行后台集中作业工厂，实现电子流业务处理、物流(现金、凭证)配送、渠道管理、风险性业务和非实时性交易处理，实现前台网点转型；第三阶段：流程标准化对集中后的运营业务进行业务分析和流程梳理；按照性质相近和流程相近的原则将各项运营业务进行归类；制定流程标准、岗位标准、数量标准、质量标准及考核

28、体系，并以制度形式进阶段性固化；进行全员培训，使员工接受并熟悉流程标准、岗位标准、数量标准、质量标准及考核体系第四阶段：流程柔性化在标准化基础上，引入柔性化的概念，即必须具备针对不同客户/地区的差异化处理的能力；更加关注个性化需求和服务第五阶段：流程外包将非核心业务、不直接产生利润、客户接触低或接触成本过高、存在专业优质的外包服务提供质优价廉外包服务的，可以考虑外包，如ATM管理、应收账款催收、汇款外包等。2.5.2流程银行业务上收原则 时效性原则根据客户对具体业务处理时间敏感度和心理预期进行区分是否进行上收。对时效性要求高且需当场反馈最终处理结果的业务暂不上收（如：客户的小额存取款业务）。

29、标准化原则根据业务处理流程是否唯一，区分是否可进行业务上收。对于处理流程确定，流程中各个环节处理要求唯一、处理标准统一、个性化要求少的业务，可作为上收业务。（如：支付系统业务）。 风险防控原则业务集中上收有利于风险防控，确保合规，保障资金安全。这一原则为我行影像集中处理系统设计的基本要求，贯穿整个开发过程。 专业性原则上收业务的各个环节必须适合专业化处理。区分不同岗位的专业性要求，落实前后台的岗位业务要求。前台的职责就是把控实物风险，强化柜面服务意识；后台根据岗位设置要求，集中专业人员，提高风险管控能力。 经济性原则上收后应有足够的业务量，可以达到规模经济，降低成本。不经常发生的业务，可暂不上

30、收。 完整性原则适合上收的业务，尽可能保证覆盖业务产品的完整生命周期。如账户管理业务的上收，应涵盖账户开户、变更、年检、销户等环节，贯穿整个账户管理的各个阶段。 IT支持原则根据我行IT总体的实施规划和系统功能支持程度，分项分阶段实施影像集中处理系统。本项目三个阶段的分期目标就是贯彻这个思路。先期构建扎实的基础平台，在此之上结合我行IT总体实施策略，选择个别有代表性的业务进行上收和试点，积累上收和运行经验后，再大范围上收标准化业务，在此基础上考虑与其它系统的对接和共享。2.5.3流程银行业务流程设计思路梳理出覆盖大部分业务的标准通用业务子规则（扫描，业务收费，身份核查，验印，数据录入，业务审核

31、，授权，单证打印等）即下文中的原子流程，由标准原子流程组合出具体业务的业务流程。应用OCR、二维码、自动验印等自动化组件，连接介入自助设备、网银等多渠道，提高人工受理效率，降低受理错误率。 业务基本流程描述流转流程图一笔业务处理主要包括前台审核、扫描录入、版面识别、影像拆分、要素录入、数据检核、前台授权检核、印鉴核验、后台审核、后台授权、核心交易调用、单证打印、电子回单等环节，各业务环节的具体处理方式如下图：前台审核前台受理客户业务后，根据业务制度的有关规定，对客户提交的票据、凭证、申请书等各类业务办理所需资料进行审查核验，鉴别其真伪性，确保其完整性、规范性和有效性，审核合格的才能作为交易凭证

32、进行后续处理扫描录入前台柜员通过扫描设备将受理的业务凭证进行影像采集并传输到平台系统的过程版面识别通过凭证上印制的二维码或者预先建立的业务凭证模版，对上传的凭证影像的版面进行识别，以判定其凭证种类、凭证号码及凭证联次，此环节为自动处理环节。影像拆分根据不同凭证模板预先设定的拆分规则，对单笔影像进行要素拆分，形成相应的业务要素局部影像，此环节为自动处理环节。要素录入对业务要素拆分后形成的多个录入任务，录入操作员根据拆分后的影像切片进行要素信息的录入，要素的录入也作为通过OCR识别错误的补充录入手段。数据检核通过参数设定对录入要素的正确性和每笔业务的数据准确性进行检核，此环节为自动处理环节。前台授

33、权检核通过参数设定对需要前台授权的任务项进行检核，发现需要前台授权而未授权的，流转到前台补授权环节，由前台业务主管负责对业务真实性进行补授权。大额电话核实针对不同业务类型，设定相应的大额电话核实规则，如果金额复核规则，则把任务推送给电话核实岗位，并检测核实结果。印鉴核验通过参数对需要验印的业务进行印鉴检核，每种业务功能制定印鉴检核方式，印鉴核验包括自动验印、人工验印两种方式，同时根据业务功能、账户、金额的重要程度制定不同的验印规则。后台审核根据参数设置分配的任务按照业务制度的有关规定，由后台审核岗人员对凭证影像进行完整性、规范性和有效性审核。后台授权业务主管对符合授权参数的业务进行再次确认的过

34、程。授权规则是通过规定某类业务编码、某个交易金额、某类业务编码金额进行授权控制的，按参数化方式进行管理。记账指根据业务编码及相关业务要素，向核心业务系统或相关系统发起记账处理。业务流程图原子流程图 主流程图（以汇票签发为例，该业务是闭环流程，具有通用性）业务流程描述业务来源基本描述出了影像集中处理系统业务影像数据来源，分别是客户柜面申请业务、作业中心业务处理，实现前后台分离，前台（含作业中心受理通过非柜台获取的业务)承担客户服务和业务受理，后台（作业中心）负责业务集中录入和账务处理。影像业务处理成功后发往核心记账，核心的记账人员为原扫描录入人员。网点或作业中心受理岗根据业务产生的不同来源，由网

35、点或作业中心的受理岗，受理审核无误后，选择相关交易进行操作（如针对不带影像由工作流推动的交易）或进行业务扫描（带影像信息的业务），扫描分单笔业务扫描（如柜面单笔业务）、批量业务扫描（如同城票据提入，批量扫描）两种方式，受理岗可根据业务种类选择相应的扫描方式。 受理：业务受理岗受理客户提交的票据，审核票据的真实性、合规性，将业务凭证按照主件附件配对叠放。 扫描：采用双面扫描仪或高拍仪，系统会自动识别扫描凭证的正反面，并能自动删除多余的影像。 扫描完成：扫描二维码票据时，系统自动回显二维码中的相关信息，如账号、户名、凭证种类、凭证号码等，同时，系统进行自动核印；扫描非二维码票据，柜员将影像提交时，

36、系统只自动提取柜员录入数据，不核对相关信息，系统进行自动核印；自动验印不通过的需扫描人员进行手工验印（需网点主影像集中作业管授权）；柜员录入票面简单要素：票据类型、号码、金额等，系统完成资金圈存；打印业务流水。对于被中心退回的业务可以进行修改、重新提交或删除。作业中心录入岗作业中心录入人员采取系统自动分配任务的方式获取任务，当该笔业务未及时处理并超时后，系统自动收回该任务，将其优先分配给其他录入岗，系统对此类业务要予以记录纳入考核。柜员获取任务后，系统有计时功能，当处理时间即将结束时,系统将出现倒计时提示，用户可以通过申请延时功能延长操作时间；系统可根据录入人员、复核人员或授权人员的空闲程度，

37、自动将排队在繁忙柜员的业务按优先级及流水的先后顺序重新分配至其他人员，录入完成后提交即可。 影像信息根据上传影像业务性质区分为切片录入和整票录入两种方式。系统对需切片录入的影像根据业务种类自动切割，如支票（进账单）的碎片按照：出票日期、收款人名称、收款人账号、付款人账号、付款人名称、票据号码、金额、支付密码、附言或用途等进行切割。 对于涉及需复核的个人联网核查的切片业务，切片录入完毕后，整票信息连同联网核查结果和客户身份证原件的影像信息一并传入复核岗，需授权的业务同时转入授权岗。作业中心复核岗负责对录入岗录入不一致的信息进行处理，但修改信息时必须授权；对于超金额支付业务进行复核和电话核实；对于

38、复核不通过的业务可选择退回原受理岗。作业中心授权岗（含前台授权岗）对复核员有修改的业务、超金额支付业务等需授权业务进行授权，进行二次电话核实；对授权不通过的，可选择退回原受理岗、复核岗。其他退回或重新分配功能：中心录入岗、中心复核岗、中心授权岗均具备退回影像业务的功能，在影像录入、复核或授权时以下拉菜单的形式选择退回原受理岗、原中心复核岗，并可注明退回原因。如原受理岗、复核岗已签退，则业务退回公共序列系统再次分配给其他录入人员或复核人员。 系统具有学习库和账号户名库的功能：将辖内常用非本行账号与户名的对应关系进行累加，形成数据记忆库。 大额支付的电话核实采取模式：前台柜员当面核实的在系统中进行

39、标注，中心复核岗对超金额未当面核实的业务进行电话核实、中心授权岗对超金额业务进行二次核实。 对于不带影像信息由工作流推动的交易（如网银落地处理业务），由系统自动抓取业务信息，利用工作流推动，将业务待处理信息，自动转入中心录入岗。中心录入岗人员对于展现的影像处理影像业务信息，根据客户的选择（同城票据交换、大小额支付系统等）不同的业务类型，进行相应的业务补录，系统自动完成账务处理工作。典型业务流程举例大额支付往账业务大额往帐业务由支行网点受理岗进行凭证受理、扫描、验印、录入简单要素，通过影像平台将票据影像信息传送到后台作业中心;网点授权员对超金额凭证进行二次审核，对手工验印进行授权;中心录入岗对影

40、像切片进行录入，双人录入信息一致，业务进入下一流程，双录不一致的进入录入仲裁，如果录入仲裁岗选择其一，影像信息回拼整票进入中心复核岗;中心复核人员对录入有误的业务进行处理，对超金额业务进行电话核实;中心授权人员对复核岗处理的业务进行授权，对超金额业务进行二次电话核实，业务授权通过发送系统，系统进行账务自动处理，业务流程结束。受理录入岗 受理审核：接到客户提交的单位结算业务申请凭证或个人结算业务申请凭证，认真审核票据的真实性、完整性、准确性。对于可以当面核实的超金额支付业务，做好大额柜面核实工作，并在系统中标注。影像集中处理平台，只是提供了业务的处理平台，对于凭证实物风险的把控，上传影像信息的真

41、实性由网点受理柜员把控，对于超金额的大额业务凭证由网点授权岗再次进行审核确认，确认无误后在系统中选择“业务类型-电汇”，“业务种类-大额支付业务”。扫描凭证：扫描单位结算业务申请凭证第一联、个人结算业务申请凭证第二联、个人身份证原件（对个人身份证进行联网核查）。业务凭证在扫描时，根据二维码自动获取付款人账号完成自动验印，业务进入下一流程;若自动验印不通过，提示“自动验印不通过”，返回受理岗进行人工辅助验印，核对相符，经授权人员授权后再次提交，提示“提交成功”,业务进入下一流程;若印鉴核对不符的将票据退还客户，影像做“删除”处理，业务流程结束。对于扫描不清的影像可重扫，系统提供“补扫”功能，凭证

42、扫描时系统对标准化业务，固定了凭证张数和附件张数进行自动统计，也可以手工录入。 业务处理成功后，柜员对打印出的自动收费凭证进行补扫。受理岗数据录入项：要素选项动作项是否必输选项内容业务编码下拉择项是020000 公司汇兑，002001个人汇兑凭证类型下拉择项是1、业务委托书（默认）2、特种转账凭证账户属性下拉择项是1、客户账户（默认） 2、内部账户扣款账户下拉择项是1、本账户（默认） 2、代理（261）介质类型选择项是1-卡（默认） 2-折 3-内部账户（243）汇款账号输入项是具有刷卡折回显主账号功能汇款金额输入项是收费标志下拉择项是通过下拉菜单选择：1、正常计收（默认）2、手工计收 3、财

43、政金库、救灾、抚恤金 4、职工工资、退休金、养老金打印方式下拉择项是1、后台打印（默认） 2、前台打印优先等级下拉择项是1正常（默认） 2-绿色通道公转私标志下拉择项是1、否（默认） 2、是轧次下拉择项是1否（默认） 2-是主件张数输出项反显系统反显附件张数输出项反显系统反显系统设置了优先级处理功能，对于大额支付类实时性强的业务系统会自动进行优先排序处理，在业务上传后，能快速进入业务处理流程，确保业务及时处理。优先级在下午 4 点以后，保持优先级最高状态。 个人客户办理业务，需客户输入密码，受理人员点击“提交”，如密码正确，提示“提交成功”，如密码错误，提示“密码有误”，重新输入密码或将票据退

44、还客户。 系统输出： 扫描录入无误后点击“提交”，系统提示“提交成功”，产生业务流水号，进行打印。 中心完成授权，账务处理成功后，选择自动收费系统提示操作员打印收费凭证。（对于自动收费，根据系统事先设置的收费参数表进行核算，此参数表实现灵活可配置化）。系统提供手续费凭证重打功能，对需重打业务凭证的可入重打报表进行重打，对于重打业务凭证当天可以进行补打，次日不再提供补打功能。（重打业务凭证一般为手续费凭证、客户回单、内部账务处理的记账凭证等，对于重打的凭证，在凭证上会注明“此凭证为重打凭证”字样）重打凭证必须经授权。 日终流水勾兑： 日终柜员打印业务流水清单，将业务凭证、附件与流水清单上的流水号

45、、业务状态等进行核对，对上传影像进行核对，确保业务凭证、附件、影像资料核对一致。网点授权岗对于超金额的大额凭证进行二次真实性审核。对于系统自动验印不通过的业务，由受理岗人工核对后，进行授权，授权通过，业务进入下一环节。中心录入岗每一影像切片随机自动分配给 2 位录入人员分别进行录入，若录入信息一致，进入下一环节，若录入不一致，将该切片随机派分给第三人录入，第三人录入信息与其中一位录入一致时，以该信息为准，进入下一环节，若仍不一致，切片回拼后直接进入中心复核岗，由复核岗进行判断、处理。 上传的“单位结算业务申请凭证”影像被切割成为：申请日期、凭证号码、申请人名称、账号，输入账号，名称回显核对、收

46、款人名称、收款人账号、汇入行或代理付款行、大写金额、小写金额、支付密码、附言或用途等切片。上传的“个人结算业务申请凭证”影像被切割成为：申请日期、申请人名称、付款人卡号或账号（输入账号，名称回显核对、录入岗录入的账号需与前台扫描人员录入的账号相同）、收款人名称、收款人账号、汇入行或代理付款行、大写金额、小写金额、款项用途等切片。凭证号码：发送核心记账时系统校验是否本账户重空，如果不是，则系统自动退回该影像信息至受理录入岗，退回原因是“非本户可用凭证”； 大写金额的录入方式为录入员根据大写金额录入小写金额，系统回显大写金额，录入员核对，大小写金额系统核对一致； 记账时系统自动校验支付密码，如密码

47、有误，则系统自动将该影像退回原受理录入岗，退回原因为“支付密码有误”；录入岗录入的账号需与前台受理录入的账号相同； 录入项为空的切片，录入员可空格直接提交。 对于影像扫描质量不合格或其他需退回的业务，可点击退回，并输入退回原因，将业务退回至业务受理录入岗。中心复核岗对于中心录入岗三录不一致的，切片影像信息以整票回拼形式，以及录入员录入的各要素进入复核岗。对于有录入不相符的信息，系统将该录入字段以“红框”的形式圈出或有类似提醒，复核人员对不正确的字段进行修改，对于修改内容提交时需中心授权员授权，如原扫描录入人员录入的金额有误，不得更改，需退回原受理录入岗。 对于未当面核实的超金额的支付业务，系统

48、自动提示该客户的联系电话，电话核实后，复核员可在系统中标记“联系电话、联系人、联系时间”；对于复核需退回的业务，选择退回原受理录入人员，重新录入或修改，并注明原因。中心授权岗对于进入中心复核岗进行修改的业务，通过对影像整票信息和各字段录入情况的核对，进行授权，授权通过的，业务完成，系统进行自动账务处理。授权不通过的，在系统中选择退回原因，退回路径可选择中心复核人员或原受理录入岗人员。对于超金额的支付业务，进行二次电话核实。系统其它功能实时的业务状态查询：受理录入岗对影像提交后，柜员通过查询可查询到该笔业务状态为“已提交”；影像在开始处理到处理成功前状态为“正在处理中”；影像处理成功后，状态为“

49、成功”；影像被中心退回后，状态为“退回”；影像被受理人员删除后，状态为“撤销”；因系统原因未提交成功的业务，状态为“失败”，被录入人员挂起的业务，该业务状态为“已挂起”；被冲正的业务，业务状态为“冲正”。 系统的风险监控功能：系统对集中处理的业务进行准实时的风险监控，将存在风险隐患的业务由系统及时抓取，风险预警监测人员进行业务监控，对于风险模型（如：超金额的大额支付业务、向同一付款人累计支付达到一定金额的、长期不动户突然之间启用的等）进行参数化管理，随时进行风险模型的配置。风险监控系统未全面上线运行前，事后监督的职责保持原有不变。协同工作软件：提供一个高度集成、便捷、安全的人性化网络通讯环境，

50、以在线语言、文字交流、公告通知等形式把业务信息和业务交流在操作员之间进行交流（例如：风险监控人员对业务的风险核实时可以通过该系统向业务受理柜员发起业务咨询和确认，受理柜员可以实时回复，回复信息时需授权，使风险监控落到实处）。影像内容管理（1）对各种类型信息进行标准化的存储，实现全生命周期管理。 （2）建立多种对象和文档索引与存储方式，高性能数据访问。提供独立的索引服务器来实现对一个或多个文档的访问，支持实时快速的的查询访问，通过资源配置，对查询的文档按期限、业务种类、客户号等进行分类管理。资源管理服务器能分布在网络上的任何地方，并且通过统一的索引服务器而实现集中管理。 (3) 建立用户权限管理

51、机制。作为一个开放式的内容管理平台，能够全面的管理其他经授权部门接入用户，对数据的访问和使用进行许可控制和监督。集成数字签名、水印等安全及加密技术，在数据使用过程中，可以保证数字信息在行内网络传递过程中的安全性、完整性。 影像工作流驱动影像业务进入工作流后按规则自动向前推动，规则的设定可由参数化设计，当规则发生变化时，工作流按新的规则向前推动。 1、实现对作业流程的调度管理，规范作业流程,包括丰富的逻辑结构,丰富的参数类型。客户端自动根据工作项开启操作界面和展示影像。工作流任务在分配过程中分配指定的业务给具有符合业务要求的柜员，同一操作员不能重复处理同一件工作任务。 2、流程部署监控,直观的流

52、程跟踪,流程状态查询。可通过可视化界面对于流程进行实时监控，动态实时监控流程，可根据需要对于每一笔业务的流程运转过程进行实时跟踪并进行状态查询。对于单个业务环节超标准处理时长进行实时提示。对于已超过单笔业务标准处理时间的，对该笔业务进行重新分配并将情况自动记录，纳入工作考核。对工作流异常状态进行监控，如发现系统出现长期流程停滞情况，可及时向相关部门反映。 3、智能任务的分派、传递、回收。依据柜员手上工作去分配任务。接收工作流引擎的任务项数据，根据签到情况和操作权限自动匹配任务。采用主动推送的流程节点获取任务机制，从处理环节减少业务处理过程中耗用的时间，向需要接收任务项的操作人员终端发送提示信息

53、或相应提醒。 4、任务预取，支持挂起等任务状态。对某些业务，如开户，可先向柜面系统返回账号，信息事后补录的方式。对当日或有特殊情况下的某些任务，可标记为挂起等相关标志，待进一步处理。 5、灵活可扩展的优先级管理，灵活运用优先级模型，通过将各类优先级维度设置为优先级的参数，参数包括：业务品种、处理时效、客户标志等，使优先级由单一维度的判断向多维度综合评估靠拢，当作业中心需同时处理大量业务时，系统能综合运算出单个业务的优先顺序，减少不必要的人为干扰。对时效性较强的业务,依据事先定义优先处理，主动提升重要客户、重要业务的处理次序，提高工作流程处理效率。影像前端处理与工作流引擎配合，工作流引擎完成流程

54、的流转和业务状态的控制并生成任务项，由前端系统完成任务项具体操作，界面自动展示，实现了影像前端业务展现和处理，完成对流程化业务的处理。 1、对身份证联网核查系统、前台验印系统、影像业务平台系统、个人结售汇管理系统、人民银行账户管理系统等网点业务系统进行链接，提高处理效率，保证业务处理的连贯性。 2、集成影像控件实现影像的采集、展现、处理功能，嵌入验印控件实现自动和人工辅助验印功能。简洁且实用页面结构及布局；图标表意准确、直观；提供具有良好的人机界面。 3、作业中心操作人员通过前端系统获取并处理任务，页面录入含学习库、记忆库功能，记忆库按录入范围和使用频率展现。完成业务流程中作业中心相关环节的处

55、理，支持各种模式外包接口。 4、单点登录，满足网点柜员进行一次登录即可在同一界面下运行多系统的多业务操作。开发定义业务操作画面和处理功能；按业务角色定制画面布局，进行交易分类和重新定义以实现交易重组。当柜员离开时点击锁屏按钮，或当页面在一定时间内保持不变时，启动自动保护功能。 5、网点柜员日末处理时凭证与上传影像勾对。每笔业务完成后，系统提示业务流水号，日终时，依照当日所完成的任务流水，与柜员手中的业务凭证相核对，方便柜员查询与勾兑。 6、前端系统客户端支持丰富的银行外设，支持前台设备的整合，确保柜面整洁高效。除了必须用鼠标完成的操作，所有的功能都支持键盘访问，支持前台设备整合。 7、协同工具

56、软件的应用，协同工具是人性化的联机帮助方式；提供一个高度集成、便捷、安全和人性化的网络通讯环境，建立系统内信息沟通、交互机制、便于中心与网点间的业务联系和情况确认。在人机交互的过程中提供详细的业务引导提示信息; 业务引导提示信息分为：帮助、提醒、警告、错误、成功五大类。集中电子验印实现作业流程处理过程中的，验印岗的独立操作，从而可以和部分信息处理实现并行，支持单笔业务的前台同步（实时）、异步（延时）验印、后台集中模式的批量异步验印，实现全行的电子印鉴库的集中管理。风险监控通过实时采集各类业务的交易数据，根据预先定义的风险模型进行数据的分析和抽取，对生成风险业务数据进行监控。 1、实现对集中处理

57、的业务进行准实时风险监控，将存在风险隐患的业务由系统及时抓取，风险预警监测人员进行业务监控。 2、基于数据风险模型的分析和抽取，实现 T+1 日的再次监控。 3、对风险任务有抓取、识别、分发、确认、回收的完整业务监控机制。 二维码与OCR二维码能在纵横两个维度承载业务信息，具有容错能力强和识别高的特点。 对于前台出售类重空（支票、业务委托书等）、使用类重空（存单、银承、印鉴卡），可利用二维码技术，在业务凭证上打印含付款人名称、付款人账号、凭证类型、凭证号码等内容业务信息。在实际业务应用中通过上传的凭证影像，系统自动读取二维码信息，提高前台柜员的录入速度和质量，有效提高业务处理效率。 对于非重空

58、类的凭证可在印制时印刷二维码，主要涵盖信息为凭证类别，便于影像扫描时实现对凭证版面的自动识别。 二维码打印的位置，可根据凭证类型、实际情况设置及调整，目前暂定位为行徽左侧。OCR 是通过扫描等光学输入方式将各种票据的文字转化为图像信息，再利用文字识别技术将图像信息转化为可以使用的计算机输入技术。具有识别率高、人工智能、自动批处理、支持多种系统接口。 通过 OCR 识别技术，可实现票据信息、纸张版式、凭证张数、数字金额的识别与提取，减少人工录入工作。 业务统计通过影像集中处理系统的统计分析，集中反映运营的质量与效率，可按日、月、季、年统计汇总。统计报表可直接打印输出或以 excel 电子表格或

59、word 文档形式导出。具体业务统计见下表：模块报表名称用户业务集中进度分析业务集中覆盖率总行用户、业务处理中心用户业务集中度总行用户、业务处理中心用户业务集中处理全新平台推广范围统计表总行用户集中处理业务占比统计表总行用户业务量分析业务处理中心业务量汇总分析总行用户、业务处理中心用户业务量统计明细（按中心）业务处理中心用户业务量统计明细（按地区）业务处理中心用户企业客户电话外拨成功反馈清单业务处理中心用户企业客户电话外拨失败反馈清单业务处理中心用户企业客户电话外拨业务量清单业务处理中心用户效率分析专业处理柜员效率排名总行用户、业务处理中心用户直通化处理情况统计总行用户、业务处理中心用户业务处

60、理时间统计总行用户、业务处理中心用户分时段业务处理情况分析总行用户、业务处理中心用户业务排队时间总行用户、业务处理中心用户凭证更换进度总行用户、业务处理中心用户凭证种类未切割比率分析清单总行用户、业务处理中心用户分行用户网点/地区待处理业务耗时分析清算业务处理中心用户、分行用户质量分析专业处理柜员质量排名总行用户、业务处理中心用户网点运行质量统计报表总行用户、业务处理中心用户业务失败明细清单总行用户、业务处理中心用户查询退回业务明细清单总行用户、业务处理中心用户通用文档补录柜员差错明细清单业务处理中心用户风险监控分析待处理业务量统计清单总行用户、业务处理中心用户网点重报文分析总行用户、业务处理