初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理

1、【经典例题】【例 1 ?单选题】目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于020 万元30 万元50 万元60 万元正确答案 B答案解析本题考查大额存单。大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单 起30 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 1000 万元。【例 2? 多选题】 按存款的支取方式不同， 单位存款一般分为单位活期存款、 单位定期存款和 () 等。单位基本存款单位通知存款单位协定存款单位临时存款保证金存款正确答案 BCE答案解析本题考查单位存款分类。按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存 款、 单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款

2、。【例 3 ?判断题】外币存款业务中，除了主要的九个币种之外， 其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。 ()正确错误正确答案 B答案解析本题考查外币存款业务。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款 人自 由选择上述货币的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。【经典例题】【例 ?单选题】商业银行发行金融债券应具备的条件之一是： 核心资本充足率不低于 () 。3%4%5%8%正确答案 B答案解析本题考查金融债券发行。商业银行发行金融债券应具备的条件： ( 1)具有良好的 公司治 理机制；(2)核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利；(4)贷款损失准备计提充足；(5)风险监管指标符合监

3、管机构的有矢规定； (6)最近三年没有重大违法、违规行为 ; (7) 中国人民银行要求的 其他条件。【例 1? 多选题】下列属于商业银行贸易融资业务的有 () 。保理信用证福费廷出口押汇并购贷款正确答案 ABCD答案解析本题考查贸易融资。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出 口 押汇、进口押汇。 【例 2? 多选题】 中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求， 具 体包括 （） 资本充足率不低于 8%商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%并购交易价款中并购贷款

4、所占比例不应高于 60%E?并购贷款期限一般不超过8年正确答案 BCD答案解析本题考查并购贷款。中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求包括：有 健全的风险管理和有效的内控机制；资本充足率不低于10%; 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%; 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比不超过5%; 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 60%; 并购贷款期限一般不超过7 年 ; 商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的 熟悉并购相 矢法律、财务、行业等知识的专业人员。【例 3 ?判断题】银团贷款的日常管理工作主要由牵头行负责

5、。 （）正确错误正确答案 B答案解析本题考查银团贷款。银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。【例1?单选题】我国金融债券的发行主体不包括 （）。政策性银行商业银行企业集团财务公司D . 上市公司正确答案 D答案解析本题考查金融债券。金融债券发行主体主要包括：政策性商业银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。【例 2 ?单选题】债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益 率。名义收益率即期收益率持有期收益率到期收益率C入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了

6、债券的资本损益，因此，比较充分地反券投资的实际收益率。【例 3 ?单选题】债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。信用风险利率风险c?购买力风险D. 流动性风险正确答案 c答案解析本题考查债券投资风险。债券投资的购买力风险是指由于通货膨胀的发生，债券持从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。【例 1? 多选题】下列国际结算方式中，属于逆汇法的有 （）。托收信用证电汇信汇票汇正确答案 AB答案解析本题考查国际结算。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信证

7、三种。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。【例 2? 判断题】 UCP600 尖于信用证的定义为：信用证是指一项可撤销的安排，无论其述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。 （）正确错误正确答案 B答案解析本题考查信用证。 UCP600 尖于信用证的定义为：信用证是指一项不可撤销无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。【例?单选题】商业银行的代理业务不包括 （）。代发工资代理财政性存款C ?代理财政投资D.代销开放式基金正确答案 C答案解析本题考查代理业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业收费和财政性收费、代发工资、代

8、扣住房按揭消费贷款等。代理政策性银行业务主要包括：代理资金代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理中央银行业务主要包括：代映了债的金有人用名称或描的安排，性结算、理财政性、代理外存款、代理国库、代理金银等业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业币现钞业务等。【经典例题】【例?单选题】根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括0 。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B. 具备办理零售业务的良好基础 C. 个人存贷款业务客户规模和客户结构良好 D. 具备办理信用卡业务的专业系统正确答案 A答案解析本题考查信用卡发卡业务条

9、件。根据中国银监会的规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件： （ 1 ）注册资本为实缴资本，且不低于人民币 5 亿元或等值可兑换货币。 （ 2 ） 具备办理零售业务的良好基础 ， 最近 3 年个人存贷款业务规模和业务结构稳定， 个人存贷款业务 客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况 良好。（ 3 ） 具备办理信用卡业务的专业系统。 【例 1?单选题】 （）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的 主体。 A. 非保本浮动收益理财产品B. 保本浮动收益理财产品C?保本固定收益产品D.保证最低收益产品正确答案

10、A答案解析本题考查理财业务。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。【例 2? 多选题】与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点是 （）。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金除本金或收益保障类外，理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映银行是理财业务风险的主要承担者D. 银行理财业务是“轻资本“业务E. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务正确答案 ABDE答案解析本题考查理财业务。与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点是：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金；除本金或收益保障类外，理财业务形成的

11、资产一般不在银行资产负债表内反映；客户是理财业务风险的主要承担者；银行理财业务是“轻资本”业务; 理财业务是一项金融知识技术密集型业务。【例1?多选题】商业银行开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则有 （）。依法合规原则B?风险收益匹配原则C. 集中管理原则D ?总量控制原则E. 实质重于形式原则正确答案 ABCDE答案解析本题考查商业银行的同业业务。商业银行开展特定目的载体同业投资业务，应坚持 以下 原则：依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则、实质重于形式原则。【例 2 ?单选题】下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是 （）。A?同业代付分为境内同业代付和海外同业代付业务实质是贸易融资方式C?拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D. 委托行是客户的债权人，直接承