商业银行经营学课程ppt课件

1、 商业银行运营学课程.专栏1-4 十大银行.十大银行市值. 商业银行业是一个高智商、高风险、高发明性的行业，这决议了商业银行必需具有大批职业银行家。 . 银行家并不是普通意义上的商业银行各级分支机构和主要内设机构担任人，而是指专门以运营金融资产作为职业，以追求价值最大化为运营目的，能娴熟地运用本人的智慧与发明力，合理地、科学地进展金融创新，并承当相应风险的商业银行运营管理者群体。 .课程简介课程目的 创新 活力 自信 协作课程内容银行业务运营、行业动态与前沿课程要求30%平常作业+70%最终报告.第一讲 商业银行概述1 银行业的现状2 银行的业务3 银行组织构造4 银行业的未来. 中心问题银行

2、是什么？.花旗银行姓名：Citibank 中文名：花旗银行 年龄：198岁 1812国籍：美国 座右铭：我们的价值观为您带来价值 .姓名：Bank-America Corporation 中文名：美国银行年龄：42岁 1968国籍：美国 出生地：旧金山座右铭：Higher Standards美国银行.姓名：Hong Kong and Shanghai Banking Corporation 中文名：汇丰银行汇款丰裕年龄：146岁 1864国籍：英国 出生地：香港座右铭： 从本地到全球，满足您的银行业务需求汇丰银行.外资银行城市商业银行乡村金融机构 国有商业银行股份制银行国内银行业格局. .1

3、银行的来源英国金匠 股份公司制银行 意大利货币兑换商 旧式高利贷银行商业银行英国传统德国传统.公元前2000年，巴比仑银行的来源中世纪，意大利威尼斯15-17世纪，欧洲和大不列颠群岛18-19世纪，北美和南美1845年后，中国.1银行的来源 小结运营货币出现货币信誉业务成为社会与工商业的中介案例1：1995年6月，某县农工商结合商贸公司在一栋小楼上挂出“商贸公司信贷部字样，向社会吸收存款办理信贷。由于没有获得商业银行资历而行使银行职能，变相运用“银行字样，被人行责令停顿营业，罚款5万元。案例2：某市一国企与外资组建血液供应中心，经工商部门同意后以“某市中外合资血液银行之名挂牌运营。当地人行闻讯

4、后责令其改动称号，否那么以扰乱金融行为论处。该企业协商后不再运用“银行字样，重新挂牌运营。.2银行的业务种类2.1 传统业务2.2 新业务.2.1 传统业务货币兑换票据贴现和贷款储蓄存款效力贵重物品保管和价值证明向政府授信支票账户活期存款信托效力.2.2 新业务消费者贷款金融咨询现金管理设备租赁风险资本贷款保险退休基金证券经纪与承销网上银行私人银行.专栏1-1 私人银行业务 2007年3月28日,中行上海私人银行业务在浦东陆家嘴对外营业。这是中国银行与RBS 苏格兰皇家银行集团协作，在国内率先推出的私人银行效力。 中行私人银行以个人高端客户个人金融资产在100万美圆以上为效力对象，业务主要包括

5、：高素质的专属私人银行家及投资专家；根据客户风险接受度和金融需求，度身定做的世界级创新投资产品；专业的理财、教育、税务和房地产规划；对中国变化中的法规环境的深度了解；在专属、尊贵环境中提供私密银行效力；VIP卡让客户享有适用、专属的增值效力；专属讲座和活动提高客户对全球市场的了解，并提供与其他高端客户交流的时机。其目的是使客户在中国监管允许的前提下，享有RBS全球客户享有的全面的国际范围内的私人银行效力。.2 银行的业务 小结业务范围德国式全能银行美国式职能银行英国式全能银行单一法人实体下的银证保、持有工商企业股票德、荷、瑞士等欧洲大陆国与银行是独立法人的证券、很少的保险、不倾向持有工商业股票

6、澳、加等英联邦国非银行的银行.3.1单元制银行3.2总分行制银行3.3银行持股公司 3 商业银行的组织构造.3.1单元制银行一个提供全部种类业务的营业所附加专门性服务设施自动提款机便利窗口销售网点终端.3.2总分行制银行总分行制银行提供全套业务的分行银行总部提供全套业务的分行便利窗口ATM，POS电子银行.3.3银行持股公司银行控股公司子公司子公司保险公司银行证券公司银行其他非银行分支机构房地产开展和投资银行子公司保险公司证券公司其他非银行分支机构.总行职能部门省会城市分行职能部门职能部门支行职能部门大中城市分行大中城市分行专栏1-2 中国国有商业银行组织构造.专栏1-3 银行中的职业中国建立

7、银行为例 营业网点：会计员、储蓄员、综合柜员二级分行 ：信贷部公司部、信贷客户部、信贷管理部、方案财务部、个人客户部一级分行：公司业务处主要担任公司类客户信贷业务 房地产客户部担任房地产贷款审批业务 政府与机构客户部担任政府与事业单位开辟代理业务 个人客户部担任信誉卡业务、基金业务、个人消费贷款、存款等个人业务 电子银行部担任网上银行业务开辟管理 国际业务部担任国际业务开辟、运营、管理 营运管理部主要担任建立银行会计各清算系统管理 科技处 方案财务处担任一级分行财务预算、管理、资金调配 信息中心全行各运营系统信息数据汇总上报 信贷审批处主要担任超二级行权限的信贷审批业务 风险管理处担任全行各类业务风险管理体系的分析 审计处主要担任全行专项业务审计、行长经济责任审计、内部控制评级等审计业务以上三个处室目前实行由总行业务垂直管理，人员备案总行的相对垂直管理方式. 3 商业银行的组织构造 小结全