商业银行概述 (2)ppt课件

1、商业银行概述.2课程目的 经过60分钟的学习，使学员了解商业银行的根本概念与职能，了解商业银行的主要业务种类及国内商业银行的概略。 .3课程大纲一、商业银行的根本概念与职能二、商业银行的主要业务种类三、我国商业银行体系引见.4商业银行的概念1/2 现代商业银行是以获取最大利润为目的，以运营金融资产和金融负债为对象，为客户提供综合性、多功能效力的金融企业。商业银行的定义.5商业银行的特点商业银行是企业商业银行是特殊的企业 商业银行具备现代企业的根本特征：有业务运营所需的自有资金；以盈利为目的、自主运营、独立核算、自傲盈亏；运营目的是最大限制地追求利润。 商业银行运营的是特殊的货币商品，因此商业银

2、行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响具有特殊性。商业银行的概念2/2.6信誉中介是商业银行最根本也最能反映其运营活动特征的的职能。这一职能的本质是经过商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。支付中介支付中介职能是指商业银行为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换等货币运营业务的职能。信誉发明信誉发明是商业银行的特殊职能，是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，经过发放贷款转化为派生存款，从而扩展社会货币供应量。金融效力商业银行利用其在国民经济活动中的特殊位置，运用电子计算机等工具，为客户提供包括信托、租赁、经纪人业务、国际结算等在内的多种金融效力。商业银行的职

3、能1/2.7 信誉发明金融效力信誉中介张先生到工行存款10万元。李小姐的公司向建行贷款100万元流动资金。王太太经过农行异地转帐给本人在外地的父母汇去5000元。苏先生到中行兑换200美金作为境外旅游花销。甲公司向A行贷款200万元，但是暂时没动用，相当于A行添加200万存款，因此A行又可以给乙公司贷款200万。“多出来的钱甲公司从美国进口一批商品，为此须经过A行向对方开具信誉证。商业银行职能举例商业银行的职能2/2支付中介.8课程大纲一、商业银行的概念与职能二、商业银行的主要业务三、我国商业银行体系引见.9负债业务中间业务资产业务商业银行的主要业务资产业务商业银行运用资金，获得收益的业务。中

4、间业务商业银行不动用本人资金，不直接承当或不直接构成债务债务，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。负债业务是指商业银行筹措资金、借以构成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的根底。商业银行的主要业务类别.10存款短期负债其他负债短期负债的分类：货币市场借款：银行同业借款、银行票据转贴现回购协议等中央银行借款：再贴现、再贷款其他负债的分类：结算性负债：票据在途资金、结算保证金、应付款等长期负债业务：发行金融债券、发行可转债发行次级长期债券存款的分类：按支取方式分：活期存款、定期存款按存款人分：工商企业存款、财政存款、同业存款、个人存款按币种分：本币存款、外币存款商业银行的负债

5、业务.11贷款现金资产业务其他生息资产按流动性及专项用途，现金资产可分为库存现金、央行存款、同业存款、同业应收款其他生息资产包括票据贴现、信誉卡透支、同业贷放。贷款的分类：按借款期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款按贷款保证方式分：信誉贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款按贷款对象分：对私贷款、对公贷款商业银行的资产业务.12满足银行客户日益丰富的金融效力需求。为银行开辟新的收入来源，改善了银行的收入构造和业务构造。充分发扬银行的网络、客户和科技优势，构成了良好的规模经济和协同效应。由于中间业务风险很低，几乎不需资本支持，提高了银行的资本报答率。商业银行的中间业务1/5商业银行开展中间业务的意义

6、.13商业银行的中间业务2/5中间业务种类支付结算类业务结算，押汇等银行卡业务卡转帐、卡消费等代理类业务代收代付、代理保险等承诺类业务贷款承诺、备用信誉额度等担保类业务银行承兑汇票、备用信誉证等买卖类业务金融期货、期货、期权等基金托管业务咨询顾问类业务其他中间业务.14代理保险业务代理清理债务债务代收代付代理社会保证基金其他代理业务代理类业务商业银行的中间业务3/5代理有价证券业务代理保险业务是商业银行受保险公司的委托，代其办理人寿保险、财富保险、劳动保险等的业务。.15商业银行的中间业务4/5 近年来，我国商业银行的中间业务增长迅速，年增长速度在25%以上。2000-2006年我国银行业中间

7、业务情况.162021年各大银行中间业务占比情况商业银行的中间业务5/5 与国外银行相比，我国商业银行的中间业务仍有很大的增长空间。估计在未来一段时间里，中间业务将坚持快速增长，中间业务在我国商业银行收入中的占比也将不断提升。.17课程大纲一、商业银行的概念与职能二、商业银行的主要业务三、我国商业银行体系引见.185大国有商业银行乡村商业银行外资银行邮政储蓄银行招商、华夏、兴业、浦发、广发等北京银行、南京银行、东莞银行、广州市商业银行等上海乡村商业银行、北京乡村商业银行等渣打、东亚、汇丰、星展等工农中建交12家股份制商业银行140家城市商业银行国内商业银行体系我国的商业银行体系1/2商业银行体

8、系的构成.19我国的商业银行体系2/2商业银行的资产业务在我国金融体系中占比我国银行业至2021年6月份末的资产构造图 .20 A、中国农业银行 B、中国农业开展银行 C、广东开展银行 D、北京银行 E、中国人民银行 F、光大银行以下银行中，哪些不属于商业银行？课堂小检验：解答： 中国农业开展银行属于政策性银行；中国人民银行属于中央银行。B、中国农业开展银行E、中国人民银行.21中国工商银行于1984年成立。2005年，中国工商银行完成了股份制改造。2006年，工商银行胜利在上海、香港两地同步发行上市。工商银行在中国及全球13个国家与地域拥有近1.7万家境 内外机构，是中国最大的公司银行，中国

9、第一的信贷银行。工商银行拥有28家国内代理协作保险公司、98家第三方存管业务协作券商、73家国内代理行，银保代理业务规模坚持市场领先。 按中心资本计算，2021年中国工商银行在英国杂志“世界1000家大银行排名中列第8位。 国内主要商业银行简介1/5工商银行简介.22中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后，成为在乡村经济领域占主导位置的国有专业银行。2021年1月15日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份。截至2021年末，中国农业银行共有24,064家境内分支机构、30,089台自动柜员机和遍及全球的1,171家境外代理行。2021年，中国农业银行在杂志全球

10、500强排名中位列第223位，穆迪信誉评级为A1/稳定。国内主要商业银行简介2/5农业银行简介.23中国银行成立于1912年2月，是中国大型国有控股商业银行之一，业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域。中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。目前，中国银行拥有遍及全球29个国家和地域的机构网络，其中境内机构超越10,000家，境外机构600多家。2006年6月1日、7月5日，中国银行先后在香港证券买卖所和上海证券买卖所胜利挂牌上市，成为首家A+H发行上市的国有商业银行。按中心资本计算，2021年中国银行在英国杂志“世界1000家大银行排名中列第10位。 国内主要商业银行简介3/5中国银行简介

11、.24建立银行成立于1954 年，当时的称号是中国人民建立银行。1996 年，中国人民建立银行更名为中国建立银行。2004年9月17日建行完成股份制改造。2005年10月27日、2007年9月25日，建行股、A股先后在香港结合买卖所、上海证券买卖所挂牌上市。建立银行在全球拥有约29家分支机构，多种产品和效力如根本建立贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等在中国银行业居于市场领先位置。按中心资本计算，2021年中国建立银行在英国杂志“世界1000家大银行排名中列第13位。 国内主要商业银行简介4/5建立银行简介.25交通银行始建于1908年。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中

12、国第一家全国性的国有股份制商业银行。2005年6月23日，交通银行在香港胜利上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日，交通银行在上海证券买卖所挂牌上市。目前，除西藏、青海外，交通银行在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行29家，在全国148个地级以上城市设立了营业网点2625个。按中心资本计算，2021年交通银行在英国杂志“世界1000家大银行排名中列第54位。国内主要商业银行简介5/5交通银行简介.26各部门二级分行地市分行一级分行(省、直辖市分行总行商业银行的组织架构1/3一级支行网点各部门各部门各部门全国性商业银行的组织架构.27个金部职责：制定个人金融业务运营战略、开展规划；担任制定人个金融业务管理制度和方法；担任个人储蓄、个人理财、个人消费信贷、个人中间业务市场开辟、产品开发营销管理任务；担任个人金融业务的统计任务；担任组织出卖和兑付面向社会公众的国债和其他有价证券；担任柜面个人金融业务、ATM机管理与检查。与银保业务最亲密的银行部门：个人金融业务部商业银行的组织架构2/3.28网点主任：全所日常管理硬性管理重点抓营销营业经理：内控管理、制度管理、高级别业务授权客户