银行专业资格考试《个人贷款》（初级）真题在线测试

1、银行专业资格考试个人贷款（初级）真题在线测试1.生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】:C【解析】:生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。2.下列属于发展银行代理业务作用的有（ ）。A.有利于完善银行的服务功能B.有利于满足客户的多

2、元化需求C.有利于稳定、扩大客户资源D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务E.有利于扩大银行收入来源【答案】:A|B|C|D|E【解析】:发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，以满足客户的多元化需求，稳定、扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大银行收入来源。3.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有（ ）。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向【答案】:A|B|C|D【解析】:客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、

3、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。E项，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。4.民法总则第五十八条规定，法人应当具备的条件有（ ）。A.依法成立B.有自己的财产或者经费C.有必要的财产和经费D.有自己的住所E.有自己的名称、组织机构【答案】:A|B|D|E【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和住所。5.关于特殊类型基金，下列说法错误

4、的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】:C【解析】:C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。6.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】:B【解析】:客观公正就是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何

5、个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。7.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】:A【解析】:按月等额还款计算公式为：IFr（1r）t/（1r）t1，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F240、r0.67%、t240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。8.

6、下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的买卖关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】:D【解析】:ABC三项，金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机

7、制。D项，金融市场既可以是有形市场，也可以是无形市场。9.关于各种基金的特点，下列表述正确的有（ ）。A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金【答案】:A|E【解析】:B项，封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行；C项，货币市场基金仅以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；D项，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限

8、的金融产品。10.商业票据的市场参与主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】:C【解析】:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。11.影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】:D【解析】:定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况

9、变化幅度；客户的投资风格。12.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（ ）。A.金融期权市场B.抵押贷款市场C.金融远期市场D.金融互换市场E.金融期货市场【答案】:A|C|D|E【解析】:金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。13.以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.销售储蓄存款产品B.销售信贷产品C.对外营销宣传活动D.提供财务分析与规划服务【答案】:D【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化

10、服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。14.下列属于个人理财业务相关主体的有（ ）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构【答案】:A|B|C|E【解析】:个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。15.经常项目项下的个人外汇业务按照（ ）原则管理。A.独立兑换B.可兑换C.部分兑换D.不可兑换【答案】:B【解析】:根据个人外汇管理办法第三条，经常项目项下的个人外汇业务按照

11、可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。16.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（ ）。A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关【答案】:A|B【解析】:名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR（1r/m）m1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。17.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

12、B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】:B【解析】:A项是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；C项适合风险中立型投资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。18.下列关于保险产品风险的说法，正确的有（ ）。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能

13、达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择【答案】:A|B|C|D|E【解析】:投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。随着

14、生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求。19.债券市场的功能包括（ ）。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】:A|B|C|D【解析】:债券市场的功能主要包括：融资功能，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道；价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业的经营实力和财务

15、状况；宏观调控功能，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。20.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】:B【解析】:商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。21.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（ ）。

16、A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构【答案】:C【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。22.下列关于合同订立的表述，错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】:D【解析】:D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。23.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代

17、理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】:C【解析】:格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。24.世界上影响较大的黄金市场包括（ ）。A.伦敦B.纽约C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黄金市场由供给方和需求方组成。世界上大大小小的黄金市场有40多个，比较重要和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。25.收藏品价格的影响因素不包括（ ）。A.生

18、产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】:D【解析】:收藏品价格影响因素包括：生产或开采能力；储藏量或再生速度；投资者喜好及追捧程度。26.关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（ ）。A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】:A|D|E【

19、解析】:B项，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭；C项，清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。27.下列（ ）属于金融市场的中介。A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市场的中介大体分为两类：交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务

20、所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。28.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】:C【解析】:凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收取手续费。29.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（ ）。A.没有指定受益人B.受益人指定

21、不明无法确定C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据保险法第四十二条，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。30

22、.下列对综合理财服务的表述，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】:A【解析】:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。31.下列哪些内容可以出质？（ ）A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权【答案】:A|C|E【解析】:物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、

23、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。32.商业银行从事理财业务活动若存在违法违规行为，应由（ ）依据相应的法律法规予以处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理机构【答案】:D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行从事理财业务活动存在违法违规行为的，由银行业监督管理机构依照中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法等法律法规予以处罚。33.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正

24、确的有（ ）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】:A|B|C|E【解析】:理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优劣势比较如下表所示。表 金融理财工具比较34.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有

25、保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运营收益率享有收益权【答案】:A【解析】:A项，基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。35.除“生理需求”外，马斯洛的需求层次理论将人的需求分为（ ）层次。A.安全需求B.爱和归属感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我实现的需求【答案】:A|B|C|E【解析】:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。36.最著名的国际通用的金条是（ ）交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】:B【解析】:为

26、了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350430盎司。37.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】:D【解析】:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比。客户的投资金额越大或占比越高，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大。客户个人财务状况变化幅度。如果客户

27、正处在事业的黄金时期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。客户的投资风格。有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。38.成分指数类指数不包括（ ）。A.新上证综合指数B.上证380指数C.上证50指数D.上证成分股指数【答案】:A【解析】:A项属于综合类指数，是一个全市场指数，新上证综合指数不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。39.商业银行的个人理财服务包括（ ）。A.财务分析服务B.代理缴税服务C.

28、财务规划服务D.投资顾问服务E.资产管理服务【答案】:A|C|D|E【解析】:个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。40.境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】:B【解析】:A项，根据个人外汇管理办法第十六条，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；B项，第十八

29、条规定，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。41.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（ ）。A.客户资产规模B.客户在银行的分类C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事职业【答案】:A|B|C【解析】:产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。

30、42.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】:B【解析】:期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲基金的基金（FOHF）类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管理业务。43.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（ ）的金融产品，可大致达到预期目标。A.4.5%投资回报率，16年期限B.4%投资回报率，17年期限C.3%投资回报率，24年期限D.6%投资回报率，12年

31、期限E.8%投资回报率，9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。A项，以4.5%的投资回报率，需要72/4.516（年），资产可以翻番；B项，以4%的投资回报率，需要72/418（年），资产不可以翻番；C项，以3%的投资回报率，需要72/324（年），资产可以翻番；D项，以6%的投资回报率，需要72/612（年），资产可以翻番；E项，以8%的投资回报率，需要72/89（年），资产可以翻番。44.下列选项中，属于另类投资工具的是（ ）。A.H股股票B.

32、同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】:D【解析】:在另类理财产品中，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。45.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是（ ）。A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易B.客户要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件C.对获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份D.客户由他人代办业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记【答案】:B【解析】:根据中华人民共和国反洗钱法第十六条

33、规定，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。46.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的（ ）等。A.信用风险B.市场风险C.管理风险D.流动性风险E.汇率风险【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较好，债券发行主体的信用资质也相对较高。综合来看

34、，基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。47.以下关于现值的说法，正确的是（ ）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】:A【解析】:B项，根据复利现值公式PVFV/（1r）n可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为PVFV/（1in），在其他条件相同的情况

35、下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时，现值小于终值。48.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（ ）。A.理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么理财师要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】:C【解析】:在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。49.根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账

36、户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】:D【解析】:个人外汇管理办法第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。50.下列关于财产保险说法错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】:C【解析】:财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事

37、故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。51.提供个人理财服务的机构包括（ ）。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。52.某银行最近推出一类理财产品，该类产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任

38、意一类资产的投资比例不超过80%，则据此推断该理财产品属于（ ）。A.权益类理财产品B.混合类理财产品C.另类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】:B【解析】:混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活。53.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（ ）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理

39、客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】:A【解析】:从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。54.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约（ ）元。A.348B.105C.505D.166【答案】:D【解析】:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。题中，A方案属于期初年金，其终值的计算公式为：FVBEG（C/r）（1r）T