银行专业资格考试《个人贷款》（初级）试题题库-试题答案

1、银行专业资格考试个人贷款（初级）试题题库-试题答案1.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，单利计息，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天/年计）。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】:C【解析】:由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为50005%462.50（美元）。2.下列有关某银行办理境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完人

2、民币兑回业务的规定，正确的有（ ）。A.离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理B.当日累计兑换不超过等值500美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理D.在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料办理购汇E.原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第十三条，境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效

3、身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。3.商业银行从事理财业务活动若存在违法违规行为，应由（ ）依据相应的法律法规予以处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理机构【答案】:D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行从事理财业务活动存在违法违规行为的，由银行业监督管理机构依照中

4、华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法等法律法规予以处罚。4.在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（ ）是信托产品的主要风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】:A【解析】:在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一。5.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构【答案】:C【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇

5、和金融衍生品等。6.最大诚信原则的内容包括（ ）。A.投保人或被保险人的如实告知义务B.投保人或被保险人的保证义务C.投保人和被保险人的说明义务D.保险人的说明义务E.保险人的弃权和禁止反言义务【答案】:A|B|D|E【解析】:保险法第五条规定，保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。7.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约（ ）元。A.348B.105C.505D.166

6、【答案】:D【解析】:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。题中，A方案属于期初年金，其终值的计算公式为：FVBEG（C/r）（1r）T1（1r）（500/10%）（110%）31（110%）1820.5（元）；B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：FVC（1r）t1/r500（110%）31/10%1655（元）。故第三年末两个方案的终值相差：1820.51655165.5166（元）。8.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（ ）。A.金融市场主要交易货币、资金、信用以及其他金融工具B.在市场机制下，不同的市场利率会趋

7、于不同的水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台【答案】:A|C|E【解析】:B项，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。D项，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。9.金融资产交易后的机制有（ ）机制。A.价格B.利率C.汇率D.结算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券

8、的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。10.一般情况下，房地产投资具有下列（ ）的特点。A.财务杠杆效应B.变现性较好C.价值升值效应D.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E.变现性较差【答案】:A|C|D|E【解析】:房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用；变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。11.下列黄金产品通常也称为“黄金存

9、折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】:D【解析】:银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。12.现金管理类理财产品的主要投资对象有（ ）。A.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】:A|B|C|D【解析】:现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投

10、资的其他金融工具。13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】:A【解析】:养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。14.世界上影响较大的黄金市场包括（ ）。A.伦敦B.纽约C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黄金市场由供给方和需求方组成。世界上大大小小的黄金市场有40多个，比较重要和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。15.银行个人理财业务人员的下列行

11、为中，不符合合规管理要求的是（ ）。A.将自己的账户与客户账户合并B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.将客户资金归入自己账户D.为朋友提供理财建议E.以客户名义为自己买卖证券【答案】:A|B|C|E【解析】:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。16.下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案

12、】:C【解析】:在开放式基金的运作方式下，基金规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请，但有最低规模要求。17.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】:B【解析】:保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：保险利益原则；近因原则；最大诚信原则；损失补偿原则。18.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（ ）。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新

13、形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险【答案】:C|D【解析】:C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品；D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。19.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（ ）。A.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D.自然人投资者投资数额不得低于100万元E.自然人投资者投资数额不得

14、低于200万元【答案】:A|B|D【解析】:设立私募基金或者推荐有限合伙时需要向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人）；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托资金投资的情况；最后，投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。20.在理财业务中，（ ）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A.理财顾问服务B.财富管理业务（服务）C.私人银行业务（服务）D.理财业

15、务（服务）【答案】:C【解析】:理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务，服务更具个性化，涉及的业务范围也更加广泛。21.下列关于理财产品的表述，错误的是（ ）。A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售B.商业银行可以在销售专区外进行产品销售活动C.设计理财产品前应该做好客户细分D.理财产品的名称应该反映产品的属性E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可【答案】:A|B|E【解析】:根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第四条，

16、银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。第八条，银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的文字表达。22.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】:B【解析】:保险产品具有风险

17、转移，损失分摊功能，是指保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。23.一般来说，市场利率上升会引起债券价格_，股票价格_，房地产市场价格_。（ ）A.上升；上升；走低B.下降；下降；走低C.上升；下降；走高D.下降；上升；走低【答案】:B【解析】:市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；一般来说，市场利率上升会引起股票价格下跌；由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。24.下列关于信

18、托类产品流动性的说法，正确的有（ ）。A.流动性较强B.在通常情况下，信托资金可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权【答案】:C|D|E【解析】:A项，信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，缺少转让平台，因而流动性比较差；B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。25.下列选项中属于金融衍生品的有（ ）。A.基金B.远期C.期权D.期货E.掉期【答案】:B|C|D|E【解析】:金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是

19、交易金融衍生工具的市场。金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值，如远期、期货、期权、互换（掉期）等。26.在客户的理财目标中，财富分配的内容有（ ）。A.投资规划B.教育计划C.税务安排D.遗产分配E.家庭收支管理【答案】:C|D【解析】:客户的理财目标内容可概括为以下几个方面：财富积累；财富保障；财富增值；财富分配，包含税务安排和遗产分配。27.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（ ）。A.收藏品市场B.房地产市场C.金融衍生品市场D.货币市场E.保险市场【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人理财业务涉及的市场范围较广，理财投资市场包括货

20、币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。28.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.准备期C.成熟期D.形成期E.成长期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。29.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】:A【

21、解析】:根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。30.下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】:D【解析】:ABC三项，金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。D项，房产不是金融工具。31.下列关于代理的说法，错误的是（ ）。

22、A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理【答案】:C【解析】:C项，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根据民法总则第一百六十一条、第一百六十二条规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。32.理财规划师语言交流中需要注意的问题有（ ）。A.应当

23、使用具有承诺性质的措辞使客户放心B.使用亲切的话语C.注意语速和长度D.尽量使用命令语气E.理财规划师要注意词语的特定意思【答案】:B|C|E【解析】:A项，沟通时注意不要使用“保证”“肯定”“一定”等承诺性的语言，特别是在讲到理财的收益时更要注意，以避免对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期；D项，理财师在电话沟通时，语气力求柔和亲切。33.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】:D【解析】:根据周期性复利终值计算公式FVPV（1r/m）mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年

24、数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。34.商业银行的个人理财服务包括（ ）。A.财务分析服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.投资顾问服务E.资产管理服务【答案】:A|C|D|E【解析】:个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。35.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】:B【解析】:国债一般到期才能够

25、还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。36.商业银行个人理财业务人员应具备必要的（ ）。A.专业知识B.行业经验C.管理能力D.法律知识E.职业道德【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十四条，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充

26、分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。37.按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】:A【解析】:按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。根据风险承受能力的不同，将投资者分为：保守型，风险承受能力极低，适合极低风险理财产品；谨慎型，风险承受能力较低，适合极低风险、低风险理财产品；稳健型

27、，风险承受能力一般，适合极低风险、低风险、中等风险理财产品；积极型，风险承受能力较高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险理财产品；激进型，风险承受能力很高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险理财产品。38.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30%B.60%C.80%D.90%【答案】:C【解析】:债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。39.现金管理类理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。（ ）A.较低；大B.较高；大C.较高；小D.较低；小【答案】:D【解析】:由于现金管理类理财产

28、品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。40.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】:D【解析】:适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。41.物权法中和个人理财业务相关的内容包括（ ）。A.不动产登记管理

29、B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】:C|D|E【解析】:物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。其中和个人理财业务相关的内容包括：担保物权；抵押；质押。42.根据中华人民共和国物权法，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】:B【解析】:根据中华人民共和国物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权

30、、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。B项，企业的生产设备不可用于出质。43.下列不是现货期权的是（ ）。A.股指期权B.债券期权C.股指期货期权D.外汇期权【答案】:C【解析】:按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。44.商业银行销售的商业银行的QDII产品，不得投资于（ ）产品。A.银保监会合作监管市场上市的股

31、票B.符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。45.混合类理财产品可投资于以下哪几类资产？

32、（ ）A.债券类资产B.权益类资产C.商品类资产D.QDII类资产E.金融衍生品类资产【答案】:A|B|C|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第九条，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。46.房贷险的第一

33、受益人是（ ）。A.贷款银行B.业主C.房产商D.保险公司【答案】:A【解析】:个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。47.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（ ）等行为。A.

34、挪用、截留或侵占保险费B.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.伪造、擅自变更保险合同，或为保险合同当事人提供虚假证明材料E.串通投保人、被保险人或受益人，骗取保险金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据保险法第一百三十一条，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，除不得有ABCDE五项的行为外，还不得有下列行为：阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

35、；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。48.按照证券投资基金销售管理办法，下列哪些机构可以作为基金代理销售的机构？（ ）A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】:A|B|C|E【解析】:证券投资基金销售管理办法规定对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。49.基金销售机构存在（ ）情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑

36、事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第八十九条规定，当基金销售机构从事基金销售活动，存在ABCDE五项情形之一的，将依据证券投资基金法对相关机构和人员进行处罚。情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。50.投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险

37、最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】:B【解析】:投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择。51.商业票据的市场参与主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】:C【解析】:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发

38、行者、投资者和销售商。52.目前银行代理国债的种类包括（ ）。A.电子式储蓄国债B.凭证式国债C.记账式国债D.特种国债E.建设国债【答案】:A|B|C【解析】:目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。电子式储蓄国债。电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。记账式国债。记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。53.下列关于商业银行

39、个人理财业务的表述，错误的是（ ）。A.个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分B.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务C.商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务D.商业银行个人理财业务人员是一般性的业务咨询人员【答案】:D【解析】:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。54.（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负，实现客户的各项财务目标、财务自由B.整体税后利润最大化C.收入最大化D.偷税漏税【答案】:D【解析】:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括财务分析、财