未来银行-零售银行转型咨询服务解决方案-D

1、零售银行转型未来银行2.0咨询服务解决方案前言毕马威未来银行2.0零售银行转型咨询服务解决方案| 1未随来着银大行数应据该、是人什工么智样能的、？云相计信算这、是5G一等个技萦术绕的在飞每速一发位展银，行未业来从的业银人行员必的然命更题加。智伴能力、和服开务放效、率灵。活与，此与同客时户，场银景行深由度于融其合金，融围属绕性客，户在需转求型和发客展户的体过验程不中断，提亦升必服须务严能守国金银融行风业险咨。询从服去务年团提队出整的合未了来毕银马行威服全务球理领念先，科到技今成年果的和未成来熟银的行服2务.0方，案毕，马并威结中合的本金地融团科队技服成务果于以中及国毕银马行威业中超国过“30智年

2、慧的之经光验”累A积I工，厂将深传度统整的合银，行推咨出询1服7项务专与业最服新务领专域属。的同服时务，方我案们，也与根我据们客的户客的户需一求起，描活绘地未将来各银个行服。务领域进行组合，量身定制毕马威零售银行转型咨询服务解决方案零于售部银分行已已公经布成收为入中结国构传的统上商市业银银行行的最年重报要数的据收进入行来的源分和析增显长示引，擎20之19一年。零毕售马银威行基业公务司为银银行行业带务来5%的的业收务入收增入长贡。献已经达到31.4%，比2018年增长了12%，远远高于但国相个对人于社发会达财市富场正5以0每%年左超右过的1零0售%银的行速收度入累占积比，不未断来被的唤发醒展或空

3、开间发仍的然金巨融大服务需中求是场零开售放银和行竞业争务环高境速的发快展速的变原化动给力传。统但银近行年零来售客业户务需发求展、带金来融了科巨技大、的监挑管战政。策、市毕马威认为传统零售银行主要面临着四大挑战：首特先征是的以客客户户需忠求诚升度级下带降来、的客挑户战对，产获品取服客务户需和求维的护多客元户化的、难客度户和对成体本验不更断加上关升注。为其银次行是在第线三上方场支景付和和支移付动端互“联全网面高失速守发”展。带来银行零售客户金融“脱媒”的挑战，第面三的是竞银合行生之态间变、迁非的银挑行战金，融中机小构银、行金面融临科更技巨公大司的之竞间争在压渠力道。、产品和客户服务方第付四模是式数

4、、字风化险和管金理融模科式技，高对速传发统展银改行变的了零零售售业银务行模的式客带户来经的营挑方战式和、冲产击品。和服务交咨未询来服已务来解！决我方们案持为续中关国注的中银国行银客行户业的零发售展银，行毕业马务威转未型来提银供行从2.0发之展零规售划银、行数转字型化服务。转到型客、户组、织产运品营、优渠化道、和信服息务科体技系规升划级和的落“地战实略施到、落风地险”管（理Str、at财eg务y 管To理R、es经ult营）分的析，零售银行的最新发展趋势零售银行转型咨询服务解决方案| 2刻、随时随地、千人千面”的服务需要。银行财富管理迎来新变革理、人才结构、薪酬激励等支撑体系提出变革需求。资均管

5、进新行规了出重台新后的，定各位家与银梳行理对，自数身十的家财银富行管加理速及申资设产理管财理子业公务司模，式未、提组交织申管请理的模银式行也产纷品纷种依类据、相服关务监模管式制进度行以调及整未，来重更塑多理元财化业的务市发场展竞目争标格。局这，也对银身行的内客部群的受组众织、管客户显著提高服务体验要求数性字化化的科需技求已不经断全提面升改。变此了次人新们冠的疫生情活进习一惯步，推客动户着对人于们服的务金的融及活时动性线、上便化捷、性零、接个触习行惯服的务养的成内，容刺和激体了验银提行出线的上更业高务要与求服。务因需此求，的零大售幅银增行加需，要同不时断加满速足客人户们对“零无售时银无服务渠道多

6、样化与线上化面转对型客升户级需的求重的点变。化零，售多银元行的需服要务搭渠建道符以合及客线户上应线用下习融惯合的的各服类务线模上式渠成道为，零不售断银拓行展段场，景将化线的上服与务线触下点服，务并流充程分有利机用融移合动，科形技成、跨AP时I、空物、联相网串、联人的工服智务能体等验金。融科技手零售业务风险管理再迎挑战在零宏售观个经人济资增产速质放量缓下、降中现美象贸已易经战凸、显新。冠银疫行情个蔓人延信、贷互业联务网在金“融下冲沉击”等过多程重中影，响流下入，大价量风资险信，能从力而较导差致的消客费户信，贷在、传信统用业卡务等模零式售及资风产控类模业式务下不难良以率高大效幅辨提识升、。筛这选使

7、并得定零售据银提行升风贷险前管、理贷体中系、转贷型后迫风在险眉管睫理，效利能用成数为字零化售风银控行手的段重，要加变强革多方元向化。、场景化数毕马从威战零略售到银落行地转型咨询服务解决方案监测、持续审计体系建设G1. 零售业务流程风险合规 G2. 零售业务风险指标持续大数据分析（含小微）G4. 反洗钱和制裁合规服务零售业务风险流程重塑G5. 零售风险数字化转型及G6. 零售风险反欺诈咨询H1. 零商售专业项务提客升户服经务理税A32. 零售银业行务数专字项化战战略略规规划划B21. 全智渠能道化解网决点方转案型 B34. 数网字点化服网务点升选级址F1. 零与售架银构行设新计核及心实系施统监规

8、理划C1. A零P售P数银字行化/信运用营卡F2. 零规售划银与行架中构台设化计架构转型C2. 零中售台业服务 营F3. 零金售融银科行技科应技用架规构划转型与E4. 信用卡数据平台及模型3 零售业务数字化营销咨询E12. 零数售字客化户驱、动渠的道零、售产客品户大体数验据升分级析 E5. 信用卡智能调额解决方案D1. 零力售提条升线组织和个人能D2. 零源售管银理行体组系织转与型人力资C3. 零售业绩分析与评价零售银行转型咨询服务解决方案| 4毕马从威战零略售到银落行地转型咨询服务解决方案 HYPERLINK l _bookmark0 A1.零售银行业务转型战略 5 HYPERLINK l

9、_bookmark1 A2.零售业务专项战略规划 6 HYPERLINK l _bookmark2 A3.零售银行数字化战略规划 7 HYPERLINK l _bookmark3 B1.全渠道解决方案8 HYPERLINK l _bookmark4 B2.智能化网点转型9 HYPERLINK l _bookmark5 B3.数字化网点选址10 HYPERLINK l _bookmark5 B4.网点服务升级11 HYPERLINK l _bookmark6 C1.零售银行/信用卡APP数字化运营12 HYPERLINK l _bookmark7 C2.零售业务运营中台服务13 HYPERLIN

10、K l _bookmark8 C3.零售业绩分析与评价14 HYPERLINK l _bookmark9 D1.零售条线组织和个人能力提升15 HYPERLINK l _bookmark10 D2.零售银行组织与人力资源管理体系转型16 HYPERLINK l _bookmark11 E1.零售客户、渠道、产品大数据分析17 HYPERLINK l _bookmark2 E HYPERLINK l _bookmark12 2.数字化驱动的零售客户体验升级18 HYPERLINK l _bookmark12 E3.零售业务数字化营销咨询19 HYPERLINK l _bookmark13 E4.

11、信用卡数据平台及模型20 HYPERLINK l _bookmark14 E5.信用卡智能调额解决方案21 HYPERLINK l _bookmark15 F1.零售银行新核心系统规划与架构设计及实施监理22 HYPERLINK l _bookmark16 F2.零售银行中台化架构转型规划与架构设计23 HYPERLINK l _bookmark17 F3.零售银行科技架构转型与金融科技应用规划24 HYPERLINK l _bookmark18 G1.零售业务流程风险合规体系建设 25G2.零售业务风险指标持续监测和持续审计 26 HYPERLINK l _bookmark19 G3.零售业

12、务风险合规流程重塑 27 HYPERLINK l _bookmark20 G4.反洗钱和制裁合规服务 28 HYPERLINK l _bookmark21 G5.零售风险数字化转型及大数据分析（含小微企业） 29 HYPERLINK l _bookmark22 G6.零售风险反欺诈咨询 30 HYPERLINK l _bookmark23 H1.零售业务客户经理税商专项提升服务 31A1.零售银行业务转型战略规划银行面临的问题或挑战零售业务同质化严重， 如何找到零售业务发展的突破口零售基础薄弱， 如何利用金融科技实现弯道超车零售业务成本收入比高， 前期投入大， 如何实现轻型化转型疫情带来零售资

13、产质量承压， 是否应该继续发展零售信贷业务方案内容零售银行转型发展方向和目标零售银行转型发展方向转型发展目标、分阶段目标零售银行转型策略产品服务零售产品体系零售产品包装组合策略零售产品创新场景金融模式场景金融模式场景选择场景及金融服务一体化设计业务价值/方案亮点明确零售银行业务发展的目标和方向， 统一全行思想客户定位和分析客群定位客户管理策略和管理体系渠道线下渠道定位和发展目标线上渠道定位和发展目标渠道融合和发展目标零售银行转型支撑体系组织架构团队建设绩效考核和激励机制风险管理科技支撑通过体系性规划， 解决零售业务单点发力或不聚焦， 业务增长瓶颈的问题银行面临的问题或挑战零售业务工作繁杂， 东

14、一榔头西一棒子， 不成体系， 业务发展缓慢业务发展上一个台阶后， 支行对总行的支撑要求提升， 总行强大脑的职责亟需构建方案内容财发富展管规理划和私人银行业务客户定位和细分客户管理策略产品和服务体系设计客户服务流程设计组织和岗位配置系统需求设计普惠金融业务规划普惠金融财及富私管行理零售业务信用卡零售信贷零售信贷业务规划零售信贷定位和发展目标客户定位营销模式业务和风险管理流程信贷工厂设计工具设计信贷产品和服务创新组织和岗位配置信用卡业务发展规划普惠金融业务定位和发展目标客户定位业务和风控模式信贷工厂设计普惠产品创新组织和岗位配置客户分析产品创新营销策划和支持风险管理支持运营体系优化业务组织、流程和

15、政策制定业务价值/方案亮点针对零售业务的核心业务板块进行规划， 明确核心业务板块发展的方向和目标明确业务板块发展的核心要素， 包括客户、产品服务、业务模式、组织和岗位等A3.零售银行数字化战略规划零售银行转型咨询服务解决方案| 7银行面临的问题或挑战更新高的的消需费求经为时了代满已足经零到售来客， 零户售不银断行增客长的户对拥数有字比化以和往无更缝丰链富接的体信验息的、期更望密，切的零关售银联行和需的要方重法，新思从考内而自外己提的升运自营身模的式数和字定化位能， 建力。立起毕以马客威户零为售银核行心数的运字营化体战系略，规同划时咨采询取服整务体，聚于自焦身零定售位银、行业数务字目化标战和略资

16、，源提禀供赋了，完从整而的明数确字零化售能银力行诊数断字模化型转和型转策型略框、架蓝，图帮和助路银径行。基基于“智链银行”数字能力快速诊断务结果“智链银行”数字化战略规划划、技术转型规划在内的数字化战略规划服务帮助银行明确零售业务发营行模前型中和后较台佳各实项践业务，以覆及盖内银部管理各项事务帮型后助所台银需的行的明跨确渠实道现、数覆字盖化前转中及功能自动化和智能化平台结况实合，施零制方售定向业未和务来演紧数进迫字路性化线实转，指设工导作规划期内数字化转用型建“智链银行”数字化能力快速诊断“化智能链力银模行型”框的架数字定大产义核品了心/服银能务行力数，字涵化盖的品八牌、织等各方面、技术、组“

17、能智力链成银熟行度”评数估字问化卷为其银相行对提行供业了领一先个基评准估差距的量化方法“蓝智图链和银技行术”蓝的图业框务架基务价于和零“技智术链蓝银图行框”架的，业评现状售银行数字化能力规划业务转型规划技术转型方案内容业务价值/方案亮点通过数据打通渠道，实现银行与客户之间的无缝链接，提供卓越的客户服务体验规划转型路径利用数据打通内部部门墙，通过持续的能力管理和人才引进，实现数字化组织变革构建银行与合作伙伴 “ 数字化共生”，构建跨平台技术融合、数据互通和资源互换机制B1.全渠道解决方案银行面临的问题或挑战零售银行转型咨询服务解决方案| 8互联网和技术的发展， 改变了客户的偏好和行为， 线上化的

18、趋势已不可逆转渠道割裂， 整合度低， 协同难， 客户体验差网点渠道获客难， 线上流量价格贵， 全渠道低成本获客成为难点网点渠道运营重， 成为了银行轻型化转型的掣肘方案内容全渠道战略规划全渠道战略愿景和目标渠道的差异化定位渠道协同全渠道的业务蓝图渠道的核心战略举措全渠道的实施路线图渠道一体化流程优化渠道交易流程一体化渠道服务流程一体化渠道营销流程一体化子渠道详细规划移动端渠道规划及运营提升网点渠道规划和全面转型以客户为中心的全渠道服务模式细分客群渠道偏好分析基式于设客计户细分的全渠道服务模客户渠道迁移和配置方案设计全渠道后台运营服务共享全渠道后台运营集中全渠道知识库共享全渠道专家服务共享VTM的

19、全渠道共享模式业务价值/方案亮点通过全渠道转型增强渠道协同， 提升渠道的获客能力， 优化客户体验全渠道资源统一配置， 改变渠道重的现状， 推进零售银行的轻型化技术的发展与大数据的应用， 如何去赋能老旧的网点运营管理体系网点的服务承载能力有限， 人力资源利用率低线下网点排队时间长， 客户时间成本较大， 导致客户体验差网点营销的个性化、差异化、分层化能力不足方案内容运营视角业务线上化业务柜外化柜面运营效率提升- 人控向机控转型- 数据信息打通- 运营进一步后台集中网点管理视角智慧客户资源管理智慧厅堂服务资源管理智慧的营销内容管理网点视管角理运营视角智网能点化客户视体角验客户体验视角智能化线上分流智

20、能化客户识别智能化动态分流智与能投化放营销线索采集智能化业务办理流程差异化服务流程移动化厅堂服务智索能跟化踪多渠道营销线业务价值/方案亮点通过智能化网点转型， 提升了网点的运营效率， 优化了人力资源的利用率为客户提供了智能化的服务环境、减少了时间成本， 使客户体验大大提升B3.数字化网点选址解决方案银行面临的问题或挑战潜力市场。提高网点资源配置效率。规各划区进域程经，济发寻展找市态场势热对点商业， 及银时行将渠营道业布网局点动向态城调市整新提区出、现实新需兴市求场。银等行地需区要转根移据， 抢城占市数解字决化在网点建设址解中因决选方址案不为当银造行成区的域资网源点浪优费化和布丧局失提市供场重竞

21、要争支先撑机， 、用运科营学优决化策等的问方题式，网点力竞争nealvic方案内容设规计划模一型套量化的网点总量测算、布局计调网点整建方设案工，作以。定支区持域和合指理导的该网区点域布未局来和的市场潜力分析结果给出网点规划建议。设点计竞一争套力网评点价评并价进指行标现体状系分，析完，成结网合设计一套量化的网点竞争力评价模型业务价值/方案亮点充分利用内外部数据的量化建模， 为网点选址提供决策参考结论不仅支持在哪选址， 还支持对未来业绩的预判。B4.网点服务升级解决方案银行面临的问题或挑战网点智能转型新常态下， 服务如何配套升级线上线下融合场景越来越多， 如何整合客户体验如何从服务、营销、总分支联

22、动、考核等角度， 支撑业务增长方案内容升级差异化服务标准区分客群差异化服务模式服务场景梳理服务流程梳理结合网点分类制定标准各项标准化服务管理制度人员安排与赋能人员安排和“转身”计划岗化位建标设准化、模板化、体系试点辅导和内训师培养岗位管理与考核总分支岗位设置管控和权责梳理岗位序列和任职资格优化配套绩效考核设计业务价值/方案亮点围绕业务目标， 增强服务升级对业务增长的配套支撑作用区分不同客群差异化服务模式， 梳理线上线下一体化服务场景和流程， 增强客户体验统筹管理厅堂人员、加强服务营销协同、提升专业和服务水平， 提升客户满意度C数1字.零化售运银营行方/信案用卡APP银行面临的问题或挑战户的经营

23、管理能力。A商P业P 为银抓行手意，识可到以了丰“富以获客客户和为活中客心的”手打段造，业增综加合客性户金的融黏性服，务提平升台零的售重银要行性/，信以用经卡营客以分整平合台的经平营台、，数让据深经度营服为务突成破为口可，能由，单最一终提将供用金户融流产量品转到化搭为建银外行部的交商互业开价放值、。内部充方案内容业需求与痛点， 解决客户的一揽子金融和非金融服务。以深化客客户户为洞导察向，将以金技融术服为务手外段延，扩基展于到大非数金据融建服立务零，售精银准行定/位信零用售卡银一行体户化/服信务用生卡态客圈户，重点及场景场景联动场景梳理分析模型重点场景生态系统参与方行动数据场景专家 痛点及需求产

24、品设计生态合作通用型产品特定产品构建形生式态生态图运行内部协同内部模协式同内部机协制同行外数据接入APP数据采集智能营销数字化风控非金融服务共享经营圈行内数据交互AP P 数据层 分析层客户标签 展示层金融服务业务价值/方案亮点以客户洞察为基础， 真正实现“ 以客户为中心”对客户的经营， 重在一体化的服务C2.零售业务运营中台服务方案银行面临的问题或挑战运零营售中业台务将已更成有为效银地行提第高二零增售长前曲台线对的市重场要的支点“；快零速售响市应场能环力境”变，化将迅前速台，系建统立中零的售稳定业、务通营用的的自业动务化能、数力“字沉化降、”智到能中化，后台通；过创以新用技户术为建中立心银的

25、行持零续售化业规务模运创营新，中支台持， 丰零富售了业商务业运化银，行支服撑务多零渠售道客协户同的和触管点理和，客实户现获产取品场的景线，上实化现管零理售，市支场持营客销户活权动益从和设业计务到绩落效地管的理自。动方案内容零售业务战略对运营中台需求解码特色化的零售业务需求零售服务体系建设需求全新的零售业务模式需求数字化零售的创新管理需求零售业务的核心战略举措需求零售业务运营中台服务规划零售客户的数字化体系建设零售业务应用的场景化设计智能化客户营销服务设计中台化的零售产品体系零售客户权益体系设计零售业务的绩效应用设计零售客户体验落地设计客户体验框架及指标规划零售客户触点体验设计客户忠诚度及粘性分

26、析业务价值/方案亮点客户体验的改进措施数字化零售管理应用平台规划通过数字化零售管理应用平台的规划建设，实现 “全客户、全渠道、全数据、全产品、全用户”的功能覆盖； 推进零售客户服务及营销模式转型，探索千人千面营销服务模式； 为前台系统减肥， 通过零售业务运营中台服务赋予前台更强的灵活度、更低的变动成本；零规模售创业新务”运，营帮中助台银服行务零的售价业值务在赢于得”竞零争售优业势务；模式的重用并推动以用户为中心的持续化C3.零售银行业绩分析与评价银行面临的问题或挑战金融科技的应用正在重塑零售银行业的竞争格局银行市场份额正在向支付宝、微信等非银机构流失零售银行客户行为习惯已发生根本性变化传统的业

27、绩分析模式应用有限， 不能敏捷响应前台需求方案内容业绩分析体系构建结构化和非结构化数据融合业务驱动财务的预测模型标准化指标体系多维度分析模板客户全生命周期价值分析丰富的客户视图标签设计客户生命周期划分体系设计客户价值评估模型搭建业务价值/方案亮点业绩溯因、持续追踪实时推送、智能预警千人千面、场景营销多领域应用实践科技赋能、加速传递价值数据获取、分析自动化联动分析、清晰展现360度业绩洞察可视化基于客户画像， 并以客户旅程为价值链重塑的基石， 洞察客户价值， 助力精准营销应用金融科技， 实现零售银行业绩分析可视化、智能化， 敏捷响应内外部客户需求通过数据挖掘， 识别自身竞争优势， 寻找新的业务增

28、长点D解1决.零方售案银行组织与个人能力提升银行面临的问题或挑战一些资源型客户经理， 缺乏必要的产品和客户营销知识、技能。每个客户经理的营销各成一套， 优秀经验无法复制。管理者对下属提出的要求，没有实际抓手，下属的改变提升很慢。方案内容“三化”是将每个岗位关键任务“模板化”，从而形成员工行为的“标准化”，达到全行统一业务发展、内控管理的“体系化”。前台-营销模板1中后台及管理岗-岗位模板2 针营对销各套类路重，点而产非品内，部形产成品面说向明客书户。的产品实战案例库 针形对成几对类应重的点营客销户流（程政、府工、具上、市话公术司套等路）。，产品营销模板客户营销模板 对岗位的角色定位期望和能力要

29、求。岗位角色定位岗位工作清单、工作日历 角每色季下、的每工年作标清准单动，作每定天义、。每周、每月、 对标岗准位工绩具效模影板响。显著的关键任务，定义岗位工作模板ABC业务价值/方案亮点一套营销宝典， 实战参考的手边书。一套培训手册， 对新客户经理进行培训演练， 快速提升战斗力。上下级达成共识， 每个人明白所在岗位的期望要求是什么。在岗员工工作更规范、更专业， 新上岗员工上手更快。D人2力.零资售源银管行理组体织系与转型银行面临的问题或挑战售业务的转型提供了契机。一大方； 面另，一世方界面经，国济民整收体入下财行富， 国稳内步利上率涨市， 互场联化网进金一融步带推来进的， 银变行革对理公念业日

30、务益压深力化日， 为渐零增传机统制银缺行乏的灵组活织度，架构未能与建管立理长模效式合不理利的于激形励成机专制业亦化制竞约争了力内， 同生时发晋展升的通动道力与。在序激列烈转竞换争质增环能境的之关下键，。打造与业务发展模式相匹配的组织与人力资源管理体系， 是零售银行提方案内容精简灵活的组织形式率、加强协同构形建式“以横促向进扁沟平通”、的提组升织效模式探景索与实目践标基的于“ 明敏确捷业小务组场” 优运化作授效权率机制，提升组织清晰弹性的人才发展体系搭进建一明步确提的升序人列才发专展业通性道， 重型视人“才金的融培养+ 科与技引”进等复合探理索机更制具灵活性的人才管价值创造为核心的激励体系针适对

31、应创的新绩性效组考织核形评式价设体计系相实核践” 如等“多项维目度业的绩评价+ 个模人式考向“精细化考核体系”转型业务价值/方案亮点组织形式重视效率与灵活度，更加适应产品快速迭代的市场与复杂多变的金融环境需随要着为零专售业银化行人业才务提与供互更联广网阔深的度发融展合平，台面，对使客组群织更目加标复与杂个，人产价品值与实服现务结更合为多元化， 根据银行自身管理需要，使用与组织形式及战略目标相适应、相匹配的考核激励模式，更大程度激发组织与人才的活力E1.零售客户、渠道、产品大数据分析银行面临的问题或挑战同运营。这商不业是银行单纯对的于为零客售户客提户供的金经融营，产需品要服实务现就客可户以量实、

32、现收的入， 、而利是润需的要多客重、渠业道务和发产展品目和标。协对向对于的客人户提产供品对渠的道产的品协。同能运实营现，这就个是目需标要，理必顺须三要者依关托系于，大能数够据在分对析的。时间用对的方式客户4价值351 客户规模2业务价值/方案亮点产品方案内容1 扩如何大低客成户本规高模：效活销率动以开，吸展精引目展标零客售户目，标客拓销营在如已提何有高稳客定户和群活激体跃活，度，升提户高综中合高贡值端客献客户度，2 延时长间客：户关系3 提如何升甄客别户和价提值： 4 提率升：如营何销快命速中5 优如何化降客低户渠道 ：户群体？强化客户体验？如发何生降违低约客或户欺？给将对的产客品户卖？服时验

33、务强成化客本户，同体诈风险损失？渠道从零售客户经营的本质出发， 通过量化分析的手段识别客户经营的密码。客户渠道产品不是割裂的三个层面， 而是不可分割的有机体。银行面临的问题或挑战零售业务同质化严重， 如何找到零售业务发展的突破口零售基础薄弱， 如何利用金融科技实现弯道超车零售业务成本收入比高， 前期投入大， 如何实现轻型化转型疫情带来零售资产质量承压， 是否应该继续发展零售信贷业务方案内容客户体验目标及指标体系设计构指建标全体行系性的客户体验关键明确客户体验的目标客图户旅程优化设计及实施路线客户旅程优化设计客设户计旅程落地的实施路线图组织及配套的支撑体系建设以客户为中心的组织架构数字化敏捷组织

34、考核优化客识户别痛点扫描及客户体验机会客户痛点调研和扫描基会于识业别务/ 产品的客户体验机客户体验机会的优先级分析数系字构化建驱动的客户旅程监测体客户旅程监测体系构建客户旅程监测目标设计业务价值/方案亮点通过智能化网点转型， 提升了网点的运营效率， 优化了人力资源的利用率为客户提供了智能化的服务环境、减少了时间成本， 使客户体验大大提升客户细分事件分析预测分析NBA分析营销资源管理营销创意优化权益配置优化权益组合管理权益资源核查精准触达实时触达OMO客户体验接触管理与优化活动模式优化活动流程优化活动监控管理活动跟踪评估E3.零售业务数字化营销解决方案零售银行转型咨询服务解决方案| 19银行面临

35、的问题或挑战互联网金融对市场的教育、对客户习惯的培养， 对银行业务产生巨大冲击营销触点更多样、营销场景更丰富、营销数据更复杂客户更为被动， 导致营销上存在获客难， 留存难， 转化难的特点部分机构过于追求先进技术， 忽略了真实的客户体验， 误判了技术业务价值方案内容数字化营销战略数字化营销战略目标数字化营销战略举措数字化营销实施路线数字化营销管理客群洞察触点管理活动管理数字化营销支撑系统平台数据管理与应用数据生态合作数字化人才组织敏捷绩效机制业务价值/方案亮点丰富客户洞察和精准营销体系， 支持银行梳理业务需求和业务痛点对AI大数据模型的应用， 提高了银行业务人员的运营效率以及客户转化率通过简化业

36、务流程环节、快速响应客户需求， 实现营销组织敏捷零售银行转型咨询服务解决方案| 20E4.信用卡数据平台及模型解决方案银行面临的问题或挑战数据分析平民化和数据服务自主化的需求日益高涨数据计算、访问和应用的时效性要求越来越高线上获客成本增加， 精准营销， 风险管控需进一步加强数据资产多样化, 深度分析场景越来越多方案内容数据平台建设方案主题数据模型分级的数据结构体系数据整合应对策略多维视图客户画像数据平台建设蓝图数字化转型实施路线图数据治理和数据资产盘点数据责任体系数据资产管理数据管理体系信用卡业务指标和标签体系构体建系体系化、结构化的指标全业务标签体系信用卡数据挖掘模型客户全生命周期的挖掘模型

37、银行业务运营流程的挖掘模型模型生命周期管理与体系建设营销，渠道，风险专题分析风险管理多维分析模型客户与市场多维分析模型渠道运营多维分析模型财务绩效多维分析模型业务价值/方案亮点以全生命周期为中心打造信用卡用户深度精细化数据运营数据驱动、平台升级是业务智慧经营最重要助推器构建最优体验的全渠道， 智能化， 场景化， 数字化经营E5.信用卡智能调额解决方案银行面临的问题或挑战行业信用卡业务新增卡量整体放缓， 更需应对存量用户激发促活、提升留存信用卡整体不良率上升， 如何利用调额策略影响优化不良率的上涨是难点信用卡消费不是降级、而是消费分级， 需要重点关注不同用户的体验， 提高收益方案内容活跃用户不活

38、跃用户临时调额用户固定调额用户.规则排除促不动动用卡卡提高收交益易&控户制风险存量帐户历史用卡行为风险行为评分消费用卡评分循环分期评分人行评分提高循收环益分&控期制户风险业务价值/方案亮点针对不同用卡行为客群进行差异化调额策略， 控制潜在风险、促动消费、提高户均收益客户分群分层的调额策略， 提升了用户体验， 满足用户的日常和特定场景使用需求F设1计.零及售实银施行监新理核解心决系方统案规划与架构银行面临的问题或挑战核心系统架构老旧， 无法快速响应需求的变化， 推出新的产品无法满足利率市场化的需求， 在客户差异化定价方面的支持能力不足交易与核算不分离， 相互耦合， 增加了后续维护的成本， 降低了

39、创新的速度核心系统项目建设复杂度高， 涉及面广， 缺乏行之有效的方法来管理和控制项目缺乏需求编写的方法和能力， 无法编写出适合的业务需求方案内容业务需求管理业务需求分析及管理方法业务需求模板业务需求编写指导业务需求评审测试管理测试方案制定组织编写测试案例组结织果测试执行，跟踪测试测试的准入与准出管理实施监理系统规划与架构设计零售核心系统蓝图设计客户主题设计差异化定价主题设计产品工厂主题设计交易与核算分离架构设计7x 24 小时设计多法人、多语言、多时区设计演练及上线管理投产演练方案设计演练的组织及管理投产的组织及管理计划管理质量管理风险管理沟通管理变更管理配置管理资料管理使能管理绩效管理业务价

40、值/方案亮点对标行业最新的业务需求及架构设计成果提航供， 端确到保端项的目完目整标服的务实，现从项目启动，需求，设计，开发/ 测试，演练，投产全程保驾护架构设计解决方案F2.零售银行中台化架构转型规划与银行面临的问题或挑战需求响应不及时， 无法及时的面向市场， 吸引目标客户群体经常会有相似功能的重复开发， 使得开发与运维成本逐年增加业务能力得不到沉淀， 无法支持敏捷的业务创新方案内容零售银行中台化业务分析业务领域及业务能力分析业务流程梳理共性业务能力提取业务需求评审中台化质量管理质量管理制度和计划技术标准与规范管理代码规范管理阶进段性质量回顾及过程改中台架构落地实施指导中台项目组织架构敏捷&

41、传统开发方法项目管理方法及工具中台建设成果评价中台化架构规划与设计服务中心设计服务设计与服务治理应用架构设计数据架构设计技术架构设计中台产品选型支持市场应用和厂商情况调研制定中台产品选型标准选型方案/ 启动选型POC场景验证选型结果分析及报告业务价值/方案亮点引入互联网敏捷开发体系， 缩短开发的反馈周期， 加快对用户需求的反映应速度还抽能取降共低性了的新零业售务银开行发业的务成能本力进行沉淀， 既提高了业务创新的速度又保证了创新的质量，推动内部科技研发创新， 有效调动内部员工创新积极性， 实现科技与金融的融合F金3融.零科售技银应行用科规技划架构转型与银行面临的问题或挑战业务中的应用， 通过技

42、术和数据驱动使传统零售银行焕发新的生命力。在持中续国挑经战济和转变型革的压大力。背景许下多银， 伴行随认着识金到融零科售技业的务高科速技发转展型，的传必统然零性售和银紧行迫业性，务面及时临布着局架，构谋、基划础未及来安， 明全晰架与构业和务IT 治匹配理体的系科等技科架技构架转构型规战划略设， 开计展， 深零化售金银融行科应技用在架零构售、数银据行方案内容从的业发务展战方略向中和提目炼标零，售萃银取行零各售业银务行板各块业构IT治理体系基信础息安设施全与架基信础息环安境全与I及T人治员理配能置力 价值链分析应用架构数据架构跨版块业务协同应用与集成 数据整合与分析业务战略业务版块业 务务板块发展

43、所需的IT能力力所需的IT能力进行分解，形成企业级从业务价值链出发，对零售银行业务能的零售银行业务能力和IT能力整体框架应用功能设计方案对解零，售形银成行支各持业各务业板务块板的块IT能应力用进能行力分和能型向服务型和分析型转变梳平理台各的应数用据的集数成据与流整，合形，成实跨现应用、从跨功根设据需应求用，、完数善据所、需基配础套设的施人和员安及全能的力建，资源以及信息安全体系设计方案保障IT建设可持续发展技 术基息于安应全用的和需数求据，对形基成础网设络施、和存环储境、计信算新技术需求新技术应用新技术落地实施业务价值/方案亮点规的科划技包治括理应体用系，统提、升大科数技据能平力台成、熟云度基

44、，础支设撑施零以售及银信行息业安务全发等展在战内略的和科数技字架化构转以型及战配略套提出大数据、云计算、人工智能等新兴技术在零售银行业务的应用场景以及落地方案G1.零售业务流程风险合规体系建设银行面临的问题或挑战随方法着滞大后数于据银等行新零技售术业的务兴转起型与，发管展理，被银动行、零效售率业欠务佳发等展问迅题速普，遍而存传在统合规管理手段和零动客售户业端务运合营规合范规围、拓合宽作，方从合原规先等单领纯域的延业伸务流程合规逐步向数据合规、模型合规、移监时，管需机依构法试合点规金，融保科护技消手费段者，权要益求金融机构运用现代信息技术赋能金融提质增效的同服务方案内容零售业务合规体系建设针系对

45、统零数售据业广务泛场特景征客， 群重广构、零业售务业多务、流机程制风、险工合具规、管应理用框优架化， 收进集合整规理更售为业广务泛场的景数风据险， 利敏用侦数测据探驱查动零合规报险告评分估析、合规事件收集以及合运用智能工具提升合规管理质效建管立科外技规等跟智踪能管手理段机， 制实，现运外用规监解析评、价内等部映射、规则生成、监督通业过务标场签景体的系合等规手管段理， 覆建盖融业入务全的计、数反据洗采钱集等重及点应围用绕、零风售控业规务则中设业务价值/方案亮点售完业整务覆全盖场零景售、业全务链条条线、合全规节风点险管理场景， 利用智能工具结构化处理合规信息， 覆盖零降低零售合规风险管理成本， 提

46、升零售业务合规风险应对能力G和2持.零续售审业计务风险指标持续监测银行面临的问题或挑战限性， 存在“ 以偏概全” 的风险管零理售核业心务是具控有制客户总数体量发众生多风、险交的易概次率，数频传繁统的且审单计笔抽金样额手较段小在的深特度征和， 零广售度业上务有的一风定险局审计监督提出挑战， 亟需同步应用大数据分析技术手段， 应用于持续监测及审计顾近年、来智，能银客行服在等零领售域业中务广的泛客应户用画“像大、数精据准+ A营I ”销技、术客，户对信二用、评三价道、防风线险的监风控险、监智能测投和服务方案内容构建零售业务风险监测体系界零定售零业售务业重务点风高险风监险测领场域景以，及识业别务重及点

47、模，型收， 集发整现理风现险有持风续险监监测测重指点标基引于入行必内要现的有外系部统数建据设， 及优数化据零应售用风， 险务监的测模指型标策模略型与开指发标，体构系建零售业创新大数据驱动的持续监测作业建核立查“、总系体统分研析究、” 发的现新疑型点持、续分监散测作业模转式型，提利升用数据驱动持续监测规载划丰设富计多数样字的化数持据续资监源测， 平敏台捷，组承织开展展， 线发上起化行作动业整，改跟进监测执行进业务价值/方案亮点数据驱动风险监测持续转型，精准定位零售业务流程、系统及数据高风险领域敏捷高效的监测作业执行，快速响应零售场景风险变动，提供综合、前瞻的风险预警G3.零售业务风险合规流程重塑

48、银行面临的问题或挑战合规监管要求日趋全面、精细、严格， 零售业务流程各环节合规管理面临巨大挑战如何在保证业务效率与客户体验的同时， 全面部署风险与合规精细化管控要求零售业务流程标准化、服务专业化不足， 客户体验欠佳金不足融，科线技上冲线击下传零统售业业务务和缺风乏控融流合程、，协科同技，赋流能程缺变乏革整迫体在布眉局睫， 流程响应和敏捷能力专业资源保障1规. 要以点精，益以管风理险为为抓导手向，结提合供合 以业务流程为纽带 内嵌风险管控举措方案内容方案决解精营准销客体户验风合险规“端到端”全流程诊断分析金融科技支撑3流再程造程数字化、智能化转型5打.专造业专培业训高与效核团心队能力建设，4科.

49、以技流赋程能为，纽推带动，零精售准全实流现规划流程变革要点合2. 规梳点理，归形纳成形风成险零&售合业规务地风图险，& 优化升级业务流程 重塑客户旅程体验流程诊断分析：按照“端到端”的原则完整涵盖零售业务流程，覆盖各业务单元(消费贷款、资信产用卡业、务住房贷款.)(定活期负存款债、业储蓄务存款.)（家族财信富托管、保理险业规划务.）3 流程变革要点梳理+流程重塑：从风险管理、合规管理为基础，推动零售业务全流程变革资产业务流程例实施示获取客户产品设计客户准入额度管理监控预警催收管理坏账处置获客渠道客户画像财富管理流程产品定制产品定价反欺诈识别资料/征信验证偿债能力评估偿债意愿评估手段与方式效率及

50、效果催收合规性方式及效率处置方式效率及效果客户管理渠道管理产品管理合作机构管理资产配置客户画像精准营销多维度运用场景差异化服务旅程产品遴选与管理智能产品推荐机构遴选与准入全生命周期管理销售合规性专业保障产品智能匹配科技大数据云计算机器学习知识图谱语音识别区块链4赋能业务价值/方案亮点5专项培训实训施推广培核训心能力培快速配置标准化、模块化、数字化、智能化的精益流程体系将银行零售业务的风险、合规管理要点内嵌流程环节， 提升风险合规管控效率科技赋能， 以风险、合规为基础， 以客户为中心， 打造未来端到端的客户旅程体验G4.反洗钱和制裁合规服务金融机构线上化对反洗钱措施的影响互构的联线网上和化技对术

51、反的洗发钱展带，来改的变利了与客弊户包的括偏：好和行为， 线上化的趋势已不可逆转。金融机利收更全集面的客户信息比传统银行更及时、可利用科技手段进行洗钱风险管理方案内容1反钱洗分钱类审评计级，自反评洗估针全对面国审内阅外，监包管括运要求用和的同科业技领手先段实（践如开：展远程别开等户）办，法发、现物问识题别并措提施出、优多化因建素议。身份识23 反整洗改钱协体助系或建验设收、结制合定监具管体检的查整或改内计审划工，作通中过发修现改的制问度题流，程、评估。系反统洗改钱造工、作反的洗有钱效数性。据或治对理整等改措情施况来验提收高45黑名单筛查系统评估对括规则对提名出单优库化的建管议理。的、有精效准性匹进配行和评模估糊，匹包配6业务价值/方案亮点弊科险变技得和更金高融、的更双复重杂特性导致洗钱风 金融犯罪/ 洗钱行为呈现出的新特征 机构洗钱风险评估搭包建括I适P地用于址客定户位自、身网的页洗游钱览风记险录评等估，指并标进体行系，固重有的风分险配和风控险效