我国国际贸易中信用证拒付问题研究5400字

1、我国国际贸易中信誉证拒付问题研究5400字 信誉证是基于银行信誉的付款工具，对国际贸易的快速开展起到了宏大的推动作用。而实务中频繁发生的拒付案例，无疑影响了信誉证作为付款工具的地位，严重损害了出口商的利益并扰乱了国际贸易秩序。因此，分析信誉证拒付的原因，并据此提出防范措施，对于降低拒付风险、保护出口商利益、维持正常国际贸易秩序尤为重要。 信誉证；拒付；国际贸易F740在我国，出口企业在国际贸易中采用信誉证结算的比例高达70%。但与此同时，我国出口商信誉证拒付率也高于其他国家。因此，如何防范信誉证拒付成为我国出口企业非常关心的问题。一、信誉证拒付的原因信誉证遭拒付有多种可能。有统计资料说明，绝大

2、局部信誉证拒付是因为单据和信誉证之间存在“不符点导致的。其次，信誉证中的软条款也为拒付埋下了隐患。另外，开证行的资信状况及买方所在国家的政治经济风险均对出口商能否收回货款产生直接影响。一“不符点导致信誉证拒付国际商会在?跟单信誉证统一惯例?中把信誉证定义为：“信誉证是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描绘如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付确实定承诺。信誉证是开证行有条件的付款承诺，受益人需在规定时间内交付相符单据，做到单单相符、单证相符，才能收到货款。否那么，受益人将因为“不符点遭到开证银行的拒付。产生不符点的原因，按照责任方不同可分为如下几点：1.出口商本身原因1出口企业本身的业务操

3、作才能对单据的质量有直接的影响出口企业业务员对信誉证、UCP600缺乏理解，对信誉证流程一知半解，对单据的制作缺乏经历，没有建立完好的进出口业务操作框架，导致在交付银行单据时，频繁出现单据制作粗糙、漏交、错交的情况，极大地降低了交单效率，拖延交单时间。除此之外，业务员因业务程度有限，在收到信誉证后，没有认真审核信誉证中的付款条件，即没能审核信誉证条款是否逾越了合同条款，自己能否满足买方提出的条件，就盲目投入消费、完成出货，这样就为之后的不符点埋下了隐患，也错过了修改信誉证的最正确时机。另外，出口企业过分信任买方。当信誉证需要修改时，买方往往以口头承诺或其他书面承诺代替，并以修改信誉证需要时间和

4、费用为由使卖方放松警觉，而卖方也完全相信买方，殊不知银行只根据相符交单付款，独立于买卖双方之间的承诺，最后卖方只能面临不符点拒付，甚至很有可能钱货两空。2出口企业本身无法完成信誉证所约定的根本义务在信誉证下，卖方必须完成交货、提示相符单据才能收到货款，这也是卖方的根本义务。假设卖方由于消费原因，或其他自身原因，导致出货不及时、短运、包装缺乏、货物质量不达标等问题，也会产生不符点而遭到拒付。2.银行方面的原因信誉证之所以被广泛使用，是因为买卖双方可以依托银行这一中介，依赖信誉证的独立性保障各自的利益。而实务中，信誉证的独立性并不绝对，审单银行往往因其天然的利益导向性和风险躲避性成为利益相关的一方

5、，并根据不同的情况改变其审单标准，从而确定不符点存在与否。银行审单标准通常分为三种，分别是“字字相符标准、“本质相符标准和“严格相符标准。银行采取何种审单标准，以及对该审单标准的把握尺度有多大，受多种因素共同影响。1申请人资信状况以及资金运转状况。当情况不利时，银行往往偏向于自身和申请人的利益，采取“字字相符的审单标准，为摆脱付款责任而无理拒付，甚至将单据交由申请人审核，听从申请人的决定。2国际经济形势及市场行情。在国内外经济形势不乐观的情况下，或者市场行情不好时，开证?y行为防止风险，往往进步审单标准，成心从单据中挑缺点，这时，银行审单不仅仅只考察单据本身，更多的还考虑了经济环境和市场行情，

6、也就是说，拒付并不等于交单不符。3银行经营理念及对自身声誉的考虑。开证行需根据经营理念，在自身利益和声誉中做出权衡，寻求一个平衡点，从而来决定审单标准的严格与否。3.第三方机构原因受益人提示的单据中，往往包含由第三方机构所提供的单据，这类单据常见的有提单、保险单、检验证、原产地证、船证明、熏蒸证等。因此，假设第三方机构对单据制作不熟悉，也可能成为交单时的不符点而被拒付。综上，导致不符点的原因有多方面，其中，有的是受益人通过进步自身业务程度可以防止的，有的是第三方导致的，有的那么取决于国际经济形势和市场行情等出口商难以控制的因素。二软条款导致信誉证拒付“软条款是指在不可撤销的跟单信誉证中参加某条

7、款，这一条款是受益人无法独立完成的，据此条款，申请人或开证行可以单方面解除付款责任，买方在信誉证交易过程中占主动地位，受益人能否收到货款完全取决于买方的意愿。含有软条款的信誉证，极易造成受益人在提示单据时单证不符而被开证行拒付。信誉证中的软条款主要有以下几种类型：1.控制信誉证生效的软条款申请人在信誉证中附加开证后暂不生效条款，受益人为防止风险，只能等到申请人的生效通知才敢投入消费，准备出货，而申请人往往拖延生效通知时间，导致受益人逾期出货或逾期提示单据而遭到拒付。2.商品检验软条款常见的商品检验软条款有“单据由指定专家出具并签署，并与银行的签名样本一致，以及限制办证机构等。受益人要想收到货款

8、，必须提供符合该软条款的相符单据，而这些单据能否获得往往取决于进口商的货物检验结果，进口商可以单方面判断货物质量，从而完全控制信誉证拒付与否。3.装运软条款申请人往往利用最后装船日、船公司、起运港、目的港等内容对受益人加以限制，或者在信誉证中规定关于货物装船的一切信息以申请人的指示为准。这些装运软条款使受益人的主动权转移到了申请人手中，申请人获得对装运的控制权，从而限制受益人相符交单，使其遭到拒付。 4.单据软条款申请人可能在信誉证中参加一些单据相符的非常规条件，这些条件是受益人无法实际操作的。比方，信誉证要求除发票外所有单据不得显示发票编号，而有些出口地政府要求除发票外所有单据必须显示发票编

9、号，这时信誉证要求与出口地政府要求相矛盾，导致受益人无法相符交单。5.付款软条款开证行的责任是对相符交单进展付款或承付。假如信誉证中存在付款软条款，开证行便可以随时单方面解除付款责任，而不受受益人相符交单的约束。三开证行资信不良及政治经济风险导致拒付开证行的资信状况对出口商能否顺利收到货款有直接影响。实务中，存在一些不具备银行信誉的公司，冒用开证银行的名义给进口商开立信誉证，用商业信誉代替银行信誉。在这种由资信不良的“开证行开立的信誉证下，受益人的权益无法得到保障，最终很有可能面临拒付。另外，进口商所在国家或地区的政治经济风险也是出口企业在实际交易中不可以无视的。假如在交易过程中，进口商所在国

10、家或地区发生重大的政治变动或经济波动，一方面，进口商可能采取某些极端措施来保全自身，导致贸易终止或失败，给出口商带来宏大的影响和损失，另一方面，银行信誉也不是坚不可摧，开证行可能面临停业、倒闭或破产，根本无法实现银行信誉，也就无法履行付款责任。二、防范信誉证拒付的措施信誉证是基于银行信誉的付款工具，而实务中银行拒付的案例屡见不鲜，开证行甚至为了防止风险而特意寻找不符点进展拒付，这无疑影响了信誉证作为付款工具的地位，当拒付率过高时，信誉证丧失其作用，而成为一种拒付工具。因此，出口商必须采取适当的措施来防范信誉证拒付，保障自身的权益。一进步信誉证从业人员素质信誉证业务员应加强对信誉证操作流程及相关

11、规那么的理解，纯熟掌握UCP600和ISBP这两个实用工具，并将理论知识不断在实务中加以运用，从而提升自身业务程度和专业素质。二理解开证行和客户的资信状况受益人在签订销售合同时就应充分审核客户的资信状况，从源头防止拒付风险。另外，开证行的资信状况同样非常重要，对受益人能否顺利收到货款有直接影响。受益人主要有四种方式对开证行的资信状况进展调查：一是向卖方银行进展询问，询问的内容往往包括开证行的信誉等级、资产、排名等；二是向贸易同行进展询问，理解开证行在业内的口碑；三是通过网络搜集有关开证行的资料，根据相关资料作出判断；四是向专门调查资信程度的机构或咨询公司进展查询。在理解开证行资信状况后，卖方应

12、采取相应措施，以防止因开证行资信不良导致的拒付风险。三制定完善的结算条款国际贸易的正式生效是从签订销售合同开场的，买卖双方应在销售合同中订立一个完善的结算条款，明确规定卖方在提示单据时应提交的单据种类及相关要求，以约束买方在申请开证时对付款条件的设计，防止买方在信誉证中参加一些出乎卖方意料的限制性条款。四仔细审证并防范软条款受益人在收到信誉证后，应该认真及时地审核信誉证中的付款条件，并与销售合同比拟，审核信誉证条款是否逾越了合同条款，假设发现信誉证有偏向，那么应立即通知买方修改信誉证。信誉证是基于银行信誉的有条件的付款承诺，受益人只有满足信誉证上的付款条件才能收到货款，因此受益人应确定自己能否

13、满足付款条件，即确定信誉证中是否存在软条款，假设存在前文所述的五种软条款或其他软条款中的一种或几种，那么应要求买方修改信誉证，以防止交单时出现不符交单而遭到拒付的风险。假设买方不同意修改，且受益人愿意承受软条款时，受益人应遵照该条款，并自行承当其带来的拒付风险。五慎重制单并严格审单对于受益人直接出具的单据，例如发票、装箱单等，受益人在制作时应做到完备、准确、及时、简单明了；而对于第三方机构出具的单据，例如提单、保险单、检验证等，受益人应在发现错误时及时要求第三方机构修改或重新制单。在交单前，受益人应仔细审核全套单据，核对各单据之间、单据与信誉证之间、单据与货物之间是否相符，以防止产生不符点而遭

14、到拒付，假设发现错误而交单期仍宽裕，受益人应及时修改或重制单据。六把握信誉证时效把握信誉证时效需要注意的就是信誉证的三个时间限制：最后装船日、交单期、失效日。1.最后装船日装船延误是非常严重的不符点，因此卖方在与买方交易时，应充分考虑从货物备妥到装船所需的时间，并争取为自己预留尽可能多的时间。假如卖方赶不上最后装船日，那么应向买方申请修改信誉证，恳求延展船期，并同时修改交单期和失效日。另外，信誉?C修改需要大概一周左右时间，所以延展期应尽可能长一些，因为假如延展期过短，卖方在得到修改通知之前不敢发货，而等到修改通知后，又可能来不及出货。2.交单期交单期假设过长，可能导致货到单未到，给买方造成费

15、事；假设过短，可能卖方来不及制单和提示单据，给卖方带来费事。因此，信誉证中的交单期一般为1521天。当信誉证未做详细规定时，UCP600默认为21天。卖方应在交单期限内尽早交单，原因主要有两点：一是因为，在议付行发现不符点时，卖方可以有足够的时间修改单据；二是因为，当交单不符被开证行拒付时，卖方甚至可以在交单期允许的情况下修改单据并在修改后再次提示单据。为做到尽早交单，卖方首先应将除运输单据之外的其他单据在出货之前备好，出货后恳求船公司尽快出单，这样便能在获得运输单据后的第一时间连同其他单据提示交单。3.失效日信誉证的到期日即为失效日。开证行有权利回绝承受过期信誉证，因此，卖方应对信誉证的失效

16、日给予充分关注。除此之外，还应注意信誉证的到期地点。假如信誉证在出口国境内到期，那么卖方只需在到期日之前向议付行提示单据即可。假如信誉证在开证行所在地到期，那么意味着卖方需要在到期日之前将单据寄送到开证行所在地并提示单据。卖方只有把握好信誉证失效日和失效地点，才能防止拒付的风险，顺利收到货款。七慎重选择卖方银行通知银行、议付银行受益人在选择通知银行、议付银行时，应考虑以下几点：1.通知行是否会为受益人预审信誉证，并就开证行的资信状况提出修改信誉证意见。2.通知行是否会为受益人提供装船前融资，即受益人可以在装船前以信誉证为抵押向通知行贷款来获得融资，消费货物。3.议付行能否以严格且合理的审单标准为受益人审核单据，并在发现不符点后及时通知受益人并提出修改意见，保障受益人平安收到货款，防止单据被开证行拒付后受益人来不及修改而造成的损失。4.议付行能否妥善保管受益人提示的单