商业银行管理第1章资料

1、商业银行(shn y yn xn)管理 COMMERCIAL BANK MANAGEMENT共二十八页第一章 商业银行(shn y yn xn)导论共二十八页第一节 商业银行的起源和发展第二节 商业银行的性质和作用(zuyng)第三节 商业银行的组织结构第四节 政府对银行业的监管共二十八页第一节 商业银行的起源(qyun)和发展共二十八页西方银行业的原始状态 公元前6世纪，古巴比伦的“里吉比”银行放款(fng kun)开具类似本票的文书，并且可以转让。 公元前4世纪，希腊也有货币兑换业。 公元前200年，罗马开始经营货币兑换业、贷放、信托，并有监管银行的法律条文。一、西方(xfng)银行业的起

2、源共二十八页2. 西方(xfng)现代银行业的萌芽 中世纪的意大利、热那亚出现专业货币商，从事货币的兑换与款项的划拨。后来(huli)，出现代理支付制度。17世纪中叶，英国出现“金匠券”，开了近代银行券的先河。这一时期的银行业放贷具有明显的高利贷性质。共二十八页3. 西方现代(xindi)商业银行的产生 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。资本主义商业银行的产生基本通过两条途径：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行。二是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织(zzh)的股份银行， 这一途径是主要的。1694年英国建立的股份制商业银行英格

3、兰银行标志着资本主义现代银行制度开始形成及商业银行的产生。共二十八页二、中国(zhn u)银行业的产生 中国银行业的产生比西方晚。南北朝有寺庙典当业的记载。唐代出现了类似汇票的“飞钱”，这是我国最早的汇兑业务。北宋四川发行的交子，是我国早期的纸币。明末出现银庄。19世纪中叶(zhngy)，外国资本主义银行入侵中国后，我国近代银行业才发展起来。清朝于1897年在上海成立通商银行，标志着中国现代银行的产生。共二十八页三、商业银行(ynhng)、银行(ynhng)、金融控股公司共二十八页第二节 商业银行(shn y yn xn)的性质和作用共二十八页* 什么(shn me)是“商业银行”？ 根据20

4、03年新修订的中华人民共和国商业银行法，商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众(gngzhng)存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。共二十八页一、商业银行的性质商业银行是一种企业(qy), 具有现代企业的特征。商业银行具有与一般工商企业不同的特殊性。商业银行是一种特殊的金融企业。共二十八页二、商业银行(shn y yn xn)的作用信用(xnyng)中介支付中介信用创造金融服务* 我国商业银行的业务范围共二十八页第三节 商业银行(shn y yn xn)的组织结构共二十八页一、商业银行的外部(wib)组织形式 1 单一(dny)银行制 2 分行制 共二十八页金融(jnr

5、ng)控股公司制（1）非银行控股公司（2）银行控股公司共二十八页二、 商业银行的内部(nib)组织结构主要构成(guchng)部分（1）决策机构（2）执行机构（3）监督机构共二十八页- 股东大会- 董事会- 各种常设(chn sh)委员会- 监事会- 行长（总经理）- 总稽核- 业务和职能部门- 分支机构共二十八页管理系统的构成(guchng)（1）全面管理（2）财务管理（3）人事管理（4）经营管理（5）市场营销管理共二十八页第四节政府(zhngf)对银行业的监管共二十八页1 保护储户的利益(ly)2 银行是信用货币的创造者3 银行业务的发展、金融危机的爆发一、政府对银行业实施(shsh)监管

6、的原因共二十八页二、 政府对银行业实施监管(jingun)的内容审慎监管的“CAMELS（骆驼）原则”（1）资本（2）资产（3）管理(gunl)（4）收益（5）清偿能力（6）对市场的敏感度共二十八页2 监管的内容（1）银行业的准入（2）银行资本的充足性（3）银行的清偿(qngchng)能力（4）银行业务活动的范围（5）贷款的集中程度共二十八页三、 存款(cn kun)保险制度组织形成（1）政府设立的存款(cn kun)保险机构（2）政府与银行联合成立的存款保险机构（3）银行出资自己成立存款保险机构2 我国的存款保险制度（1）国有大银行：隐性保险（2）中小银行：缺失共二十八页四、我国政府(zhn

7、gf)对银行业的监管1 两部法律 - 中华人民共和国中国人民银行法 - 中华人民共和国银行业监督管理法2 两个(lin )机构 - 中国人民银行 - 中国银行业监督管理委员会共二十八页五、次贷危机(wij)后的银行业监管改革2010年7月，美国出台多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法，特别关注系统性风险、消费者保护、银行业务范围限制(xinzh)、金融机构“大而不倒”等问题。共二十八页1金融稳定监管委员会2消费者金融保护局3场外衍生品纳入监管4银行业务与规模(gum)限制5新破产清算机制6美联储加强监管与被监管7高管薪酬监管共二十八页内容摘要商业银行管理。第一节 商业银行的起源和发展。第二节 商业银行的性质和作用。第三节 商业银行的组织结构。第四节 政府对银行业的监管。2. 西方现代银行业的萌芽。这一时期的银行业放贷具有明显的高利贷性质。3. 西方现代商业银行的产生。二是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份银行， 这一途径是主要的。唐代出现了类似汇票的“飞钱”，这是我国最早的汇兑(h