银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）模拟练习题

1、银行人员从业资格考试个人贷款（初级）模拟练习题1.商业银行应建立全面的投资者管理机制，销售人员在销售理财产品时的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投资者充分披露信息B.向投资者充分揭示风险C.不宣传或承诺保本D.不宣传或承诺收益E.不误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。2.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（ ）。A.平衡型

2、基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】:A【解析】:平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适合风险规避者投资；D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。3.根据时间管理优先矩阵，以下（ ）对于理财规划师来说是重要且紧急的事情。A.危机、客户投诉B.紧迫的问题C.有期限压力的任务D.突发事件E.不速之客【答案】:A|B|C|D【解析】:根据时间管理理论，可以把事件或工作按其紧迫性和重要性分成重要紧迫、重要不紧迫、紧迫不重要、不紧迫不重要四类，形成时间管理的优先矩阵，以此来进行时间管理。E项，不速

3、之客属于紧急但不重要的事情，实际工作中应少做此类事情。4.顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】:C【解析】:根据公式，可得：PVFV/（1rn）20000/（12%5）18182（元）。5.根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券

4、是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。6.质权合同一般包括哪些条款？（ ）A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据物权法第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。7.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约（ ）元。A.3

5、48B.105C.505D.166【答案】:D【解析】:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。题中，A方案属于期初年金，其终值的计算公式为：FVBEG（C/r）（1r）T1（1r）（500/10%）（110%）31（110%）1820.5（元）；B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：FVC（1r）t1/r500（110%）31/10%1655（元）。故第三年末两个方案的终值相差：1820.51655165.5166（元）。8.根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，商业银行进行代销业务应当满足下列哪些要求？（ ）A

6、.销售人员遵循相关监管要求B.销售人员具有理财及代销业务相应资格C.在销售专区内配备包含“销售专区”“录音录像”字样的明显标识D.销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示E.进行明确的风险提示【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应在销售专区内配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识，在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息，并进行明确的风险提示。银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销业务相应资格，销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示

7、，法律法规另有规定的除外。除本机构工作人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展营销活动。9.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（ ）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】:A|B|C|E【解析】:理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优劣势比较如下表所示。表 金

8、融理财工具比较10.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】:D【解析】:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。11.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】:D【解析】:银行的纸黄金业务让

9、投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。12.以下合同中，（ ）可以申请变更。A.一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B.恶意串通损害第三人利益的合同C.以合法的形式掩盖非法目的的合同D.违反行政法规的强制性规定的合同【答案】:A【解析】:根据合同法第五十二条，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。A项，一方以欺诈、胁迫的手

10、段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。13.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（ ）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】:A【解析】:金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。14.下列客户信息属于定量信息的有（ ）。A.雇员福利B.养老金C.金钱观D.理财知识水平E.保单信息【答案】:A|B|E【解析】:客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方

11、面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。15.银行理财产品要素所包含的信息有（ ）。A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品风险信息E.产品价格信息【答案】:A|B|C【解析】:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况；产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合

12、的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。16.根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便联系C.商

13、业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的设计、编写和印刷D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】:A【解析】:A项，根据商业银行代理保险业务管理办法第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。17.下列有关综合理财服务说法正确的有哪些？（ ）A.综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动B.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户进行投资和资产管理D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出广泛化服务E.在综

14、合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担【答案】:A|B|C|E【解析】:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。18.最著名的国际通用的金条是（ ）交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】:B【解析】:为

15、了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350430盎司。19.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。20.在理财业务中，（ ）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A.理财顾问服务B.财富管理业务（服

16、务）C.私人银行业务（服务）D.理财业务（服务）【答案】:C【解析】:理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务，服务更具个性化，涉及的业务范围也更加广泛。21.下列关于理财产品的表述，错误的是（ ）。A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售B.商业银行可以在销售专区外进行产品销售活动C.设计理财产品前应该做好客户细分D.理财产品的名称应该反映产品的属性E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可【答案】:A|B|E【解析】:根据银行业金融机

17、构销售专区录音录像管理暂行规定第四条，银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。第八条，银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的文字表达。22.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿

18、【答案】:B【解析】:保险产品具有风险转移，损失分摊功能，是指保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。23.2018年至今是我国银行理财产品市场的转型阶段，在此阶段所确立的法律法规有（ ）。A.证券投资基金销售管理办法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.关于规范金融机构资产管理业务的指导意见D.商业银行理财业务监督管理办法E.中华人民共和国信托法【答案】:C|D【解析】:2018年至今是银行理财产品市场的转型阶段，资产管理业务的快速发展在满足居民财富管理需求、优化社会融资结构、支持实体经济的同时，也

19、存在多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。因此，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于2018年4月联合印发关于规范金融机构资产管理业务的指导意见；2018年9月26日，中国银保监会发布商业银行理财业务监督管理办法，作为指导意见的配套细则。24.下列不属于银行代理产品的是（ ）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托计划【答案】:B【解析】:银行代理产品包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于银行理财产品。25.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（ ）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态

20、的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】:A【解析】:编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。26.金融衍生品市场的功能主要有（ ）。A.转移风险B.价格发现C.调控经济D.优化资源配置E.提高交易效率【答案】:A|B|D|E【解析】:金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。27.下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券在赎回保护期

21、内可赎回B.提前偿付会使投资者面临再投资风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】:A【解析】:可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的25年。28.为保障投资者合法权益，基金销售机构应引导投资者充分认识基金产品的（ ）特征。A.风险B.投资C.收益D.流动性【答案】:A【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第六十三条，基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益。29.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市

22、场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】:A【解析】:根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。30.资本市场较货币市场收益高的原因有（ ）。A.融资期限较长B.发生重大变故的可能性大C.市场价格容易波动D.价格变动幅度大E.交易工具价值较大【答案】:A|B

23、|C|D【解析】:资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。31.下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理【答案】:C【解析】:C项，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根据民法总则第一百六十一条、第一百六十二条规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内

24、，以被代理人的名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。32.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（ ）。A.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率政策的突然调整D.政府决定对某个领域进行改革或整顿E.客户继承大笔遗产【答案】:A|B|C|D【解析】:某些突发和重大情况出现时会发生理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化

25、；客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产等。33.私人银行服务涉及的服务有（ ）。A.保险B.基金C.信托D.投资银行E.税务咨询【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。34.以下关于保险费的描述中错误的是（ ）。A.保险费的数额同保险金额成正比B.保险费

26、率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是投保人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】:B【解析】:保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。35.商业银行在发行私募产品时，下列有关合格投资者说法正确的有哪些？（ ）A.合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币B.合格投资者投资于单只混合类理

27、财产品的金额不得低于40万元人民币C.合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于50万元人民币D.合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于50万元人民币E.合格投资者投资于单只权益类理财产品的金额不得低于100万元人民币【答案】:A|B|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第三十条，商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民

28、币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。36.商业银行个人理财业务人员应具备必要的（ ）。A.专业知识B.行业经验C.管理能力D.法律知识E.职业道德【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十四条，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。37.家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（ ）。A.收入

29、增加而支出趋于稳定，储蓄稳步增加B.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定C.可积累的资产达到巅峰，要降低投资风险D.收入达到巅峰，支出可望降低E.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债【答案】:C|D|E【解析】:家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：收支，收入以薪酬为主，支出随子女经济独立而减少；储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；资产，资产达到巅峰，降低投资风险；负债，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。AB两项为家庭成长期的财务状况。38.根据

30、个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】:B【解析】:自完成学业开始工作并领取第一份报酬，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。39.下列属于金融市场本身构成要素的有（ ）。A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融市场场所【答案】:A|B|C【解析】:金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。40.基金的特点包括（ ）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案

31、】:A|C|D【解析】:基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。41.银行应本着（ ）的原则，代理理财产品销售。A.适当性、利益最大化、避免利益冲突原则B.适当性、客观性、避免利益冲突原则C.利益最大化、客观性、避免利益冲突原则D.适当性、客观性、利益最大化原则【答案】:B【解析】:银行代理理财产品类型比较多，在代理理财产品销售过程中应遵循以下原则：适当性原则，其基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员；客观性原则，在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素及风险

32、，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方向、投资风险、历史业绩等情况；避免利益冲突原则，银行在代销理财产品时应避免与客户发生利益冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，同时避免银行与产品委托人以及银行与客户之间的利益冲突。42.货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。（ ）A.短期资金；长期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；短期资金D.长期资金；长期资金【答案】:A【解析】:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券

33、市场和证券投资基金市场等。43.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（ ）万元贷款。A.156B.170C.147D.140【答案】:A【解析】:期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为：44.商业银行销售的商业银行的QDII产品，不得投资于（ ）产品。A.银保监会合作监管市场上市的股票B.符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品C.具有固定收益性质的票据

34、和债券D.实物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。45.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（ ）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长

35、型基金【答案】:D【解析】:A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BC两项与资产中现金持有量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。46.企业是重要的资金供给者，通过（ ）等将资金注入金融市场。A.存款B.回购C.基金D.商业票据E.企业债券【答案】:A|B|C【解析】:企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。47.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（ ）等行为。A.

36、挪用、截留或侵占保险费B.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.伪造、擅自变更保险合同，或为保险合同当事人提供虚假证明材料E.串通投保人、被保险人或受益人，骗取保险金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据保险法第一百三十一条，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，除不得有ABCDE五项的行为外，还不得有下列行为：阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

37、；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。48.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（ ）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标、调节经济、稳定物价【答案】:C【解析】:金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（

38、家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。49.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.5B.10C.3D.1【答案】:A【解析】:外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项

39、下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。50.专业理财师的工作目标和重心是（ ）。A.帮助客户解决问题B.实现其理财目标C.寻找、开发优质客户D.服务过程中实现双赢E.深入了解客户【答案】:A|B【解析】:专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。51.商业票据的市场参与主体不包括（ ）。

40、A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】:C【解析】:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。52.（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】:C【解析】:远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。53.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（ ）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】:C【解析】:家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。家庭成熟期的特征是从子女经济独立到