银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）试题及答案全套

1、银行人员从业资格考试个人贷款（初级）试题及答案全套1.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】:A【解析】:按月等额还款计算公式为：IFr（1r）t/（1r）t1，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F240、r0.67%、t240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。2.大户报告制度与（ ）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】:C【解析】:大户报告制度是与持仓限

2、额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。3.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（ ）。A.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益【答案】:D【解析】:金融衍生品市场是交易金融衍生工具的市场，其功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，

3、可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。4.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】:A【解析】:个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。5.根据我国合同法，出现下列（ ）情形之一的，合同无效。A.损害社会公共利益B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，

4、损害国家利益C.违反法律、行政法规的强制性规定D.以合法形式掩盖非法目的E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据合同法第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。6.基金子公司产品投资要注意的有（ ）。A.充分了解产品发行人的情况B.确定资金最终流向和投资标的物C.了解产品的风险管理措施D.了解信息披露方式和项目进展情况E.了解产品类型和风险收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】:基金子

5、公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意以下几点：充分了解产品发行人的情况；了解产品类型和风险收益特征；了解产品的风险管理措施；确定资金最终流向和投资标的物；了解信息披露方式和项目进展情况。7.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（ ）万元。A.240B.337C.264D.279【答案】:D【解析】:根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金为：FV（C/r）（1r）t1（1r）（20/6%

6、）（16%）101（16%）279（万元）。8.比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】:D【解析】:生命周期理论和个人理财规划比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为探索期（1524岁）、建立期（2534岁）、稳定期（3544岁）、维持期（4554岁）、高峰期（5560岁）和退休期（60岁以后）六个阶段。9.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（

7、 ）。A.投资期限短，产品申购、赎回方便B.一般视为银行活期存款替代品C.风险低，属于保本型金融产品D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。10.商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（ ）。A.风险偏好B.与社会大众的风险态度趋同度C.自我评估的风险承受能力

8、D.风险承受能力E.对风险的认知程度【答案】:A|D|E【解析】:客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响；风险认知度反映的是客户对风险的主观评价；实际风险承受能力反映的是风险客观对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。11.关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（ ）。A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得

9、开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】:A|D|E【解析】:B项，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭；C项，清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。12.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】:A【解析】:艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获

10、利的心态，也不要因投资艺术品而影响正常的生活。13.下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（ ）。A.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权B.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质C.债务人或者第三人的建筑物和其他土地附着物可以抵押D.物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保【答案】:A|B|D|E【解析】:C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖

11、、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。14.我国对个人信汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。15.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（ ）。A.私人银行业务B.中间银行业务C.零售银行业务D.理财顾问服务【答案

12、】:A【解析】:私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。16.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有（ ）。A.利率可以是固定的或浮动的B.不能提前支取C.不记名，可流通转让D.面额较大，金额固定E.收益率相对较低【答案】:A|B|C|D【解析】:大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。17.假定某投资者当前以每份75.13元购买

13、了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）A.3B.2C.1D.4【答案】:A【解析】:根据公式，可得期末终值FVPV（1r）t75.13（110%）t100（元），计算得t3（年），故该理财产品需要投资3年。18.理财师在进行保险业务销售时，须遵守（ ）的原则。A.销售前需要了解你的客户B.销售中要透明公开C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.尽最大能力提高销售业绩【答案】:A|B|C|D【解析】:理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、

14、积极处理客户投诉”的原则。19.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（ ）。A.1季B.1年C.半年D.1月【答案】:D【解析】:在名义利率相同的情况下，复利计息期越小，计息次数越多，有效年利率越大。对发行债券的企业来说，越不利。20.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（ ）。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B.交易人员至少2人C.风险管理人员至少2人D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录【答案】:B|C|D|E【解析】:商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我

15、国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。21.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容：（ ）。A.理财有风险，投资须谨慎B.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎C.自助决策，自担风险D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策【答案】:B【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，在理财产品宣传销售文本中以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。22.根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行

16、为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】:A【解析】:民法总则对限制民事行为能力人做了以下规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法

17、律行为。C项，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。23.在理财产品中，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。A.40%B.60%C.30%D.80%【答案】:D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第九条，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%

18、。24.一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】:B【解析】:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。ACD三项属于期初年金。B项属于期末年金。25.基金销售机构与基金管理人员在办理销售业务时签订的书面销售协议应包括以下哪些内容？（ ）A.反洗钱义务履行及责任划分B.基金持有人联系方式等客户资料的保存方式C.对基金持有人的持续服务责任D.基金销售信息交换及资金

19、交收权利义务E.销售费用分配的比例和方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第六十六条，基金销售机构办理基金的销售业务，应当由基金销售机构与基金管理人签订书面销售协议，明确双方的权利义务，并至少包括以下内容：销售费用分配的比例和方式；基金持有人联系方式等客户资料的保存方式；对基金持有人的持续服务责任；反洗钱义务履行及责任划分；基金销售信息交换及资金交收权利义务。26.下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】:B【解析】:按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是指期

20、权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。27.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的（ ）等。A.信用风险B.市场风险C.管理风险D.流动性风险E.汇率风险【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较好，债券发行主体的信用资质也相对较高。综合来看，基础资产投资收益不高，但风险也相对较

21、低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。28.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务【答案】:B【解析】:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保

22、险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。29.债券的收益来源包括（ ）。A.红利所得B.再投资收入C.资本利得D.利息收入E.租金收益【答案】:B|C|D【解析】:债券具有收益性，它能为投资者带来一定的收入，其收入来源主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。30.为加强对商业银行理财业务的监督管理，商业银行理财业务监督管理办法规定了哪些实施细则？（ ）。A.严格区分公募和私募理财产品B.规范资金池运作C.强化穿透管理D.设定限额，控制集中度风险E.加强理财产品合规性管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行理财业务监督管

23、理办法主要内容包括：严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；规范产品运作，实行净值化管理；规范资金池运作，防范“影子银行”风险；去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；加强流动性风险管控，控制杠杆水平；加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益；实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。31.根据我国证券投资基金销售管理办法，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（ ）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】:D【解析】:根据证券投资基金销售管理办法，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格

24、的人员不少于30人；城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。32.根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，商业银行进行代销业务应当满足下列哪些要求？（ ）A.销售人员遵循相关监管要求B.销售人员具有理财及代销业务相应资格C.在销售专区内配备包含“销售专区”“录音录像”字样的明显标识D.销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示E.进行明确的风险提示【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应在销售专区内配

25、备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识，在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息，并进行明确的风险提示。银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销业务相应资格，销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外。除本机构工作人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展营销活动。33.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的【答案】:A|B|D|E【解析】:无形市场是指市

26、场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。与有形市场相比，一般而言，无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时间相对较长，不是集中、固定的；交易的种类多。34.根据中华人民共和国继承法，下列可作为公民遗产的是（ ）。A.建筑土地所有权B.违法收入C.公民的名誉权D.公民的图书资料【答案】:D【解析】:根据中华人民共和国继承法第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作权、专利

27、权中的财产权利；公民的其他合法财产。35.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（ ）负责。A.受托人和担保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人【答案】:C【解析】:信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特点有：信托是以信任为基础的财产管理制度；信托财产权利主体与利益主体相分离；信托经营方式灵活、适应性强；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。36.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业

28、务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】:C【解析】:理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。37.生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大

29、部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】:C【解析】:生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。38.下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】:A【解析】:金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成

30、交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。39.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】:B【解

31、析】:一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。40.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】:D【解析】:在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，

32、更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。41.下列关于短期债券说法错误的有（ ）。A.偿还期限在1年以下B.发行者主要是政府C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同【答案】:B|E【解析】:短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券大多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国

33、政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。42.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ）。A.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试B.评估客户的财务状况C.提供合适的投资产品供客户自主选择D.考虑客户所处的理财生命周期【答案】:A【解析】:理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险。同时，理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供适合的产品和服务。43.下列不属于理财师遵守公平对待所有客户的行为准则的是（ ）。A.热情对待身体有残障的客户B.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷

34、程度上的差异C.为VIP客户提供单独的服务区域D.为亲属提供更多便利的服务【答案】:D【解析】:客观公正就是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。即在理财过程中理财师应当放弃个人情感、欲望及偏见等，真正做到客观公正。44.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年收益率为（ ）。A.3%B.1%C.10%D.5%【答案】:D【解析】:根据单利终值公式FVPV（1rt

35、），可得年收益率r（FV/PV1）/t（1300001000001）65%。45.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】:C【解析】:在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工

36、作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即接触客户，建立信任关系可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤即收集、整理和分析客户的家庭财务状况也可以简化。46.下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】:D【解析】:银行代理贵金属业务种类包括：条块现货。实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等。金币。金币有两种：纯金币和纪念金币。黄金基金。黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的

37、投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。纸黄金。纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。47.金融互换主要包括（ ）。A.利率互换B.货币互换C.股权互换D.商品互换E.债券互换【答案】:A|B【解析】:金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易，包括利率互换和货币互换两种类型。48.商业银行的个人理财服务包括（ ）。A.财务分析服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.投资顾问服务E.资产管理服务【答案】:A|C|D|E【解析】:个人理财业务活动中法律关系

38、的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。49.风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段，养老金的筹措是成熟期的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。50.相较于投资单一金融资产，金融市

39、场的参与者利用组合投资可以分散（ ）。A.操作风险B.系统性风险C.非系统性风险D.法律风险【答案】:C【解析】:金融市场的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。51.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】:B【解析】:客观公正就是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受

40、到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。52.下列关于理财产品的表述，错误的是（ ）。A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售B.商业银行可以在销售专区外进行产品销售活动C.设计理财产品前应该做好客户细分D.理财产品的名称应该反映产品的属性E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可【答案】:A|B|E【解析】:根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第四条，银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。第八条，银行业金融机构在销售专区内提供

41、的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的文字表达。53.下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】:B【解析】:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。AD两项，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；C项，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。5

42、4.社会保险的特点包括（ ）。A.非营利性B.自愿性C.社会公平性D.商业性E.强制性【答案】:A|C|E【解析】:社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。55.下列属于货币市场金融工具的有（ ）。A.短期政府债券B.资金拆借C.股票D.商业票据E.公司债【答案】:A|B|D【解析】:货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具期限较短，可以随时在市