同业业务培训资料详解

1、1银行(ynhng)同业业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程共三十三页特点：综合性、交叉性、利率定价的市场化、业务(yw)形式的个性化、组合创新的复杂化、成为银行最据创新活力的业务领域。 2（一）银行同业(tngy)业务的内涵一、银行同业业务内涵、特点和发展状况银行同业业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心，涵盖金融同业间各项资产、负债及中间业务的统称，是商业银行近年来随着利率市场化进程而兴起并蓬勃发展的一项新业务。从目前各家银行同业

2、业务开展的范围和规模等情况看，它具有广义和狭义两方面的内涵。广义：是指随着我国利率市场化进程的发展以及金融行业间利率定价机制市场化运作的兴起，银行与各类金融机构间的资产业务、负债业务、中间业务的统称。目前主要包括银行与银行、银行与证券、银行与信托、银行与保险以及银行与其他金融机构的合作业务。具体有：同业存款、票据业务（回购、买断、保兑等）、信贷资产转让、同业理财、同业拆借、代付、代理。以及资金交易、债券交易和结算代理、资本市场代理业务等。狭义：主要指以同业存款、同业拆借、信贷资产转让、同业理财、票据转贴现、代付、代理业务为主的已实行市场化利率定价机制的银行与银行之间的各项业务合作关系。共三十三

3、页综合性组合创新的复杂化利率定价的市场化交叉性业务形式的个性化3（二）银行同业业务(yw)的特点一、银行同业业务(yw)内涵、特点和发展状况资产、负债、中间业务的组合各金融市场业务的交叉关联利率定价随市场变化而变化银行同业业务组合及特点基础业务和衍生业务的多样化复杂化组合形式随合作双方个性化利益需求而变化共三十三页4（三）银行同业业务的发展(fzhn)状况一、银行同业业务内涵(nihn)、特点和发展状况国内金融同业机构基本情况： 金融同业主要包括银行以及证券、保险、信托、金融租赁等非银行金融机构。近年来，我国金融同业市场日益繁荣。截至2009年末,银行类金融机构共有法人机构3857家，营业网点

4、19.3万个；证券公司类金融机构共有106家；保险公司类金融机构共130家；信托公司共58家；融资租赁类金融机构共70家。银行同业业务发展状况： 银行同业业务经过多年的发展，已横跨信贷市场、货币市场和资本市场，其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的业务领域，同时由于资本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用，使得商业银行越来越关注同业业务，竞争也日益加剧。共三十三页5（四）开展银行同业业务(yw)的重要意义一、银行同业(tngy)业务内涵、特点和发展状况1、银行普遍将同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。2、同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。

5、3、加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提高市场竞争力的一个有效途径。4、随着金融市场的开放程度日益提高和市场的相互渗透，各项金融业务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求同业共同合作。5、有利于银行整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。共三十三页6银行(ynhng)同业业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程共三十三页同业存款存款资质同业借款银监经营范围许可货币互存外汇经营资质同业拆借拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构理

6、财产品投资、结算代理、代付业务等。二、银行(ynhng)同业业务的种类及相关业务资格7银银业务的基本(jbn)种类及特点共三十三页同业存款存款资质同业借款银监经营范围货币互存外汇经营资质同业拆借拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。二、银行同业业务(yw)的种类及相关业务(yw)资格8银银业务的基本(jbn)种类及特点门槛低，获得金融机构许可证，市场范围广，所有金融机构都能做存放同业；所有银行机构都能做同业存放，业务形式灵活利率和期限由双方自行协商，一、同业存款的优势和特点共三十三页二、银行同业业务的种类(zhngli)及相关业务资格9银银业务的基本

7、种类(zhngli)及特点多发生于人民币资金缺乏的外资银行、金融租赁公司期限较长，一般是1-3年资金用于经营活动，类似于银行发放的贷款。二、同业借款的特点同业存款存款资质同业借款银监经营范围货币互存外汇经营资质同业拆借拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。共三十三页二、银行同业业务(yw)的种类及相关业务(yw)资格10多发生于银行与银行间调剂不同币种资金余缺期限较短，一般在1年内存在汇率风险。三、货币(hub)互存的特点同业存款存款资质同业借款银监经营范围货币互存外汇经营资质同业拆借拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代

8、理、代付业务等。共三十三页二、银行同业业务(yw)的种类及相关业务(yw)资格11金融机构在全国银行间市场的网上资金交易业务金额受存款规模限制，不超过存款规模的8%主要用于解决短期流动性需求。四、同业拆借(chiji)的特点同业存款存款资质同业借款银监经营范围货币互存外汇经营资质同业拆借拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。共三十三页12银行同业(tngy)业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程共三十三页同业业务信

9、用风险的控制同业业务市场风险的控制同业业务操作风险的控制13三、银行同业业务(yw)的风险控制同业(tngy)业务三大主要风险共三十三页同业业务(yw)信用风险的控制14外部评级严谨的中介机构资质评级，通过第三方的信用评价机制控制信用风险。内部授信严格的同业授信内部审批制度、授信额度的使用监控制度。跟踪监测对同业机构市场表现的监测和分析，以此判断同业机构的信用风险变化情况。三、银行同业业务的风险(fngxin)控制共三十三页同业(tngy)业务市场风险的控制15经营模式经营模式的集约化、规模化、专业化市场风险分析市场环境判断、市场趋势分析：谋定而后动市场风险控制多元化的业务品种组合：风险分散策

10、略三、银行同业业务(yw)的风险控制共三十三页同业(tngy)业务操作风险的控制16管理架构设置明确的前、中、后台业务管理架构。业务流程设置清晰的业务流程和风险节点的控制。约束制度交易的双人操作交易与清算分离交易与风控分离三、银行同业(tngy)业务的风险控制共三十三页17银行同业(tngy)业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程共三十三页事业部制银行(ynhng)同业业务发展的主要管理模式18设立同业业务的专业化管理部门，即事业部。在纵向关系上，按照“统一

11、管理，授权经营”的原则，处理银行高层领导与事业部之间的关系。在横向关系方面，同业部做为利润支柱，与公司业务部、私人业务部并驾齐驱，实行相对的独立核算。银行高层和事业部内部，仍然按照职能制结构进行组织设计。四、银行同业业务开展的基本策略(cl)及机构设置共三十三页事业部制成为银行同业业务发展主流管理模式的原因事业部能集中精力专注于自己的细分市场,更有效的进行人才物资(wz)的调配. 19要求“统一管理、集中经营、专业运作、快速反应”同业业务的专业化和多样化的要求外汇市场的、货币市场等的专业化，产品组合创新的多样化。同业业务各类产品具有各自独立的市场拆借市场、同业存款市场、外汇市场、衍生品市场等市

12、场的相对独立。同业业务各类产品的市场环境变化较快利率政策、货币政策、财政政策、宏观经济政策对市场的快速影响。四、银行同业业务(yw)开展的基本策略及机构设置共三十三页我行同业部基本工作职责（体现(txin)了三大职能：管理、营销、风控）20四、银行同业业务开展的基本(jbn)策略及机构设置1、负责全行同业存款、同业理财以及同业市场其它融资业务的政策指导、组织实施和管理。2、负责全行同业授信的发起、审核；以及同业授信额度的分配、监控和管理。3、负责全行同业客户的营销和维护。4、负责全行金融同业客户营销队伍的管理和考核。5、负责银行同业市场产品组合、产品创新的研发和推广。共三十三页我行(w xn)

13、同业部基本岗位设置21四、银行同业业务开展的基本策略(cl)及机构设置1、制定同业业务中长期发展规划、年度计划和发展策略，在获批后组织实施。2、负责审定、优化业务制度、标准、流程并督促执行；3、组织银行同业业务情报的收集、整理、分析、交流，组织建立相关信息反馈机制；4、组织并指导同业产品的调研、研发宣传及日常管理工作；5、组织审查各级营销机构同业业务的立项、办理与后期管理。1、负责同业客户的营销维护工作，指导和协助基层营销机构和客户经理做好产品销售；2、负责收集、分析金融同业动态信息，提出应对策略以及对金融同业产品的开发需求；3、负责开展本行金融同业业务的业务培训；4、负责建立同业客户经理队伍

14、。设立业务考核机制，落实考核办法并监督、考核。1、协助制定同业授信审批政策与流程，并监督执行；2、负责审查分析同业客户的授信资料，识别和发现潜在风险，揭示风险点和提出风险防范措施；3、负责同业授信后项目风险的动态跟踪、复查和监控管理；4、负责按全行统一的评级标准对同业授信客户进行风险评级。共三十三页22银行(ynhng)同业业务培训大纲一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况三、银行同业业务的风险控制二、银行同业业务的种类及相关业务资格四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置五、银行同业存款工作流程共三十三页同业存款(cn kun)业务基本管理模式23三层次的机构设置：营销管理机构 （前台） 风

15、险管理机构 （中台） 支服务持机构（后台） 实行“统一管理、授权经营、逐笔申报、额度控制”的经营管理原则五、银行(ynhng)同业存款工作流程共三十三页24 实行“统一管理、授权经营、逐笔申报、额度控制”的经营管理原则统一管理便于对同业存款市场的统一规划、统一定价、统一营销。授权经营便于明确同业业务各地域细分市场的经营责任和专管权利。逐笔申报便于集约化的业务经营和风险防控，尤其是在“存放同业”这一资产业务的经营过程中，要根据拆借市场、票据市场、债券市场、外汇市场等各子市场的利率走势，实行全盘考量后的决策，避免各自为政的局面。额度控制便于对各业务市场信用风险的细分以及从宏观整体上控制风险程度，避

16、免只抓热点，不顾风险，无线扩大业务规模冒险经营做法。五、银行同业存款(cn kun)工作流程同业存款业务基本(jbn)管理原则共三十三页本行银行同业存款基本工作(gngzu)流程同业存放业务流程25五、银行同业业务(yw)基本工作流程业务申报银行同业存放由获得授权的分行同业部负责与交易对手协商，达成意向后填列同业存放业务审批表，经分行主管行长审批后，向总行同业部申报;非银行同业存放业务可由分行同业部牵头与交易对手协商，达成意向后填列同业存放业务备案表,经分行主管行长签字后向总行同业部报备。业务审批总行同业部审查组负责对分行申报的同业存放业务进行审核；并按审批权限逐级上报审批。办理开户经审批同意

17、后，总行同业部以书面复函形式给予批复，营销人员据此向对方提出开户要求。他行业务人员到我行营业柜台填列开户所需申请，提供开户所需印鉴和资料，办理同业账户的开户手续。开立同业账户所需资料按照我行开立账户的要求执行。协议签订根据审批结果或批复，总行同业部或其授权分行同业部负责与交易对手签订同业存放协议。催收款项根据已签订的同业存放协议，总行同业部或有授权的分行同业部营销人员负责向交易对手给出划款路径，催收同业款项，完成交易。到期提示营销人员在存款到期日前一天，向资金营运部做出到期还款头寸预报，并向客户提示存款到期，督促客户按时办理存款到期支取汇划手续。到期还款同业存放款项到期后，营销人员负责催办落实

18、还款工作，营业网点业务前台根据交易对手提供的存款协议和定期存单等相关资料，为客户办理资金汇划手续；运营管理部接柜台已办理的划款单据后及时为客户办理资金汇划。共三十三页本行银行同业(tngy)存款基本工作流程存放同业业务流程26五、银行同业(tngy)存款工作流程业务申报存放同业业务由总行同业部或授权分行同业部营销岗根据资金运用需求与交易对手协商，达成意向后向总行同业部审核岗申报； 业务审批总行同业部审核岗对申报的存放同业业务进行审核后，按审批权限逐级上报审批。办理开户根据审批结果，总行同业部或授权分行同业部营销岗填列存放同业开户申请书，经分行同业部、分行主管行领导、总行同业部、金融市场部、主管

19、行领导对开户申请进行逐级审批后，交分行或总行运营管理部办理开户手续。协议签订根据审批结果或批复，总行同业部或其授权分行同业部负责与交易对手签订同业存放协议。申请头寸完成划款根据已签订的存放同业协议和开户情况，总行同业部或其授权分行同业部营销人员向资金营运部提出资金调拨申请。资金营运部按交易对手给出的划款路径，办理同业款项划付手续，完成交易。到期提示总行或分行同业部营销人员在存放同业业务到期前一天，向资金营运部预报资金头寸，并预备好到期支取的相关单据和手续。资金划回总行或分行同业部营销人员在存款到期日，到交易对方营业柜台办理存款到期支取和汇划手续，将资金划回。共三十三页本行同业(tngy)存款业

20、务基本品种27五、银行同业(tngy)业务基本工作流程同业存款业务包括同业资产类业务（存放同业）与同业负债类业务（同业存放），即按照约定币种、金额、利率、期限，叙做同业间存款往来。币种：以人民币、美元、港币为主，也包括欧元、日元等。金额：不设上限。期限：1天、7天、14天、1月、3月、6月、9月、1年（负债类业务期限可以达到1年期以上）。利率：每日根据总行指导价格确定。特点：1、操作简单； 2、时效性强，当天完成； 3、为客户解决资金需求，或资金投资需求。共三十三页附一：本行(bnhng)已获同业授信基本情况28同业授信申请情况进度表（一）序号单位进度备注1工商银行已批准授信额度16.5亿元已

21、收到批复2农业银行已批准授信额度20亿元已过会，待批复3交通银行已批准国际业务授信额度2000万美元；人民币额度已上报总行，申请10亿元额度，预计一个月左右能批复。4浙商银行已获批授信额度3亿元已收到批复5包商银行已批5亿元内部授信6永亨银行已批3000万美元票据贴现额度内部授信共三十三页附一：本行已申请同业授信基本(jbn)情况29同业授信申请情况进度表（二）序号单位进度备注1中国银行已报总行风控组，核定额度50亿元2建设银行已报省行，核定额度15亿元,3招商银行已递交资料，在分行审核中，申报额度10亿元4民生银行已递交资料，在深圳分行审核5兴业银行已递交资料，申报额度20亿元，预计1个月内

22、能获批准。6中信银行已上报总行,初步核定额度20亿元。7光大银行已递交资料，申报额度20亿元。8深发行已经上报总行，申报10亿元，预计2周内有审批结果。9广发银行已递交资料10东亚银行已上报东亚总行，申报额度7000万美元，折合本币约4.5亿元，预计5月末能完成审批工作。11厦门国际银行已上报总行，申报5亿元额度，预计一个月内能批复12华商银行已报总行信审会，申报额度5亿元，存放、拆借3亿元，票据2亿元。预计5月份能获得批复。共三十三页附一：本行已申请同业授信基本(jbn)情况30同业授信申请情况进度表（三）序号单位进度备注1杭州银行已递交资料,在总行审核中。2北京银行已报总行，申报额度5亿元。3东莞银行准备上信审会4东莞农商计划二季度上信审会5华融湘江已递交资料6海航财务已递交资料，准备上会。7珠海农信已递交资料，正在审批过程中。8平安银行正在总行审批中，9齐商银行已递交资料，进一步落实中。10浙江泰隆商行已报风控部，预计一个月内内批复。11中集财务已递交资料12重庆力帆已递交资料13