（最新版）银行管理（初级）考试真题冲刺模拟（含标准答案）

1、（最新版）银行管理（初级）考试真题冲刺模拟（含标准答案）1.长期国债属于（ ）。A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】:A【解析】:长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。2.消费金融公司的负债业务主要包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向境内金融机构借款D.发行金融债券E.接受股东境内子公司及境内股东的存款【答案】:B|C|D|E【解析】:A项属于消费金融公司的资产业务。3.从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.票据贴现市场B.信用卡和银行本票市

2、场C.汇兑市场D.小额可转让定期存单市场【答案】:A【解析】:票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。4.根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.不良贷款率B.拨备覆盖率C.不良资产率D.贷款拨备率【答案】:D【解析】:贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，监管要求为1.5%2.5%。A项，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%；B项，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，监管要求为120%150%；C项

3、，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。5.发行国债的最初目的是（ ）。A.调节货币供求B.增加政府财政收入C.协调财政与金融关系D.弥补政府财政赤字【答案】:D【解析】:国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。6.债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】:B【解析】:债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

4、。7.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（ ）。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的占有率C.吸引现有市场之外的新客户D.以更低的成本提供相同或类似的产品E.降低商业银行的经营成本【答案】:B|C|D【解析】:产品开发的目标主要表现在以下三个方面：提高现有市场的份额。例如增加交叉销售；通过推出新产品吸引竞争对手的核心客户；向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大。吸引现有市场之外的新客户。以更低的成本提供同样或类似的产品。8.常见的银行表外信贷业务主要有（ ）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.证券包销【答案】:A|B|C|D【解析】:传统的、常见

5、的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具（互换及套期保值业务）、证券业务（如证券的分销、包销、代客买卖证券）等。9.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，（ ）元标准券为1张。A.50B.100C.150D.200【答案】:B【解析】:深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张。申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过10万张。10.下列有关贷款管理的说法正确的是（ ）。A.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信B.项目贷款对于已建项目不得再融资C.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分

6、析即可D.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款【答案】:A【解析】:B项，项目贷款包括对在建或已建项目的再融资；C项，商业银行需要明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险；D项，商业银行不得发放无指定用途的个人贷款。11.下列各项中不属于商业银行负债业务的是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】:A【解析】:商业银行的负债业务包括吸收存款、向中央银行借款、发行金融债券等。A项，资本金属于商业银行的权益。12.下列关于同业拆借业务的说法中错误的是（ ）。A.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一B.商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短

7、期资金拆借市场，一般没有固定场所C.同业拆借的拆入资金不得用于发放固定资产贷款D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过3个月【答案】:D【解析】:D项，同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。13.商业银行净稳定资金比例的最低监管标准为不低于（ ）。A.50%B.75%C.100%D.150%【答案】:C【解析】:净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。商业银行净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%。14.中国内部审计准

8、则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】:D【解析】:2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。15.商业银行财务管理的原则包括（ ）。A.平衡原则B.相等原则C.弹性原则D.比例原则E.优化原则【答案】:A|C|D|E【解析】:商业银行财务管理的原则主要包括：平衡原则，为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡；弹性原则，在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地；比例原则，采取相应的措施使有关比例趋于合理；优化原则，财务管理过程是一个不断地进行分析比

9、较和选择以实现最优的过程。16.根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户/项以上B.10户/项以上C.15户/项以上D.5户/项以上【答案】:B【解析】:根据金融企业不良资产批量转让管理办法第三条，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。17.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】:B【解析】:商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真

10、实性、完整性和有效性。18.某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15%，预计2017年销售收入增长率为10%，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人的营运资金量为（ ）万元。A.459B.600C.759D.561【答案】:D【解析】:根据公式计算可得：营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数3000（115%）（110%）/5561（万元）。19.贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法正确的是（ ）。A.贷款发放后银行对该

11、笔贷款进行了持续的贷后检查B.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点C.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】:A【解析】:贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。BCD三项均不符合贷款“三查”要求。20.监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点包括（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划

12、的吻合性C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息和规范性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据银行业金融机构绩效考评监管指引等监管要求，监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点有：在激励约束机制方面，是否建立健全对董事和监事的履职评价体系、明确董事和监事的履职标准，高级管理人员绩效考核标准、程序等激励约束机制是否公正透明等；年度经营计划的审慎性；绩效考评目标与年度经营计划的吻合性；绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性；业务归属和会计核算的准确性；财务数据和管理信息的规范性；是否将绩效考评管理纳入内部审计；是否将商业银行绩效考评实

13、施情况纳入年度监管评价。21.金融市场的功能有（ ）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。22.银行监管的基本手段有（ ）。A.市场准入B.非现场监管C.并表监管D.现场检查E.分业监管【答案】:A|B|D【解析】:市场准入、非现场监管和现场检查是中国银保监会对银行业实施监管的三驾马车，三者各负其责，各有侧重，又相互依存、互为补充。23.以下关于直销银行的说法正确的是（ ）

14、。A.设有物理网点B.不发放实体银行卡C.服务费更低廉D.门槛高E.客户可选择的产品数量多【答案】:B|C【解析】:直销银行虽然大多由传统银行设立，但基本不设物理网点，不发放实体银行卡，主要通过互联网、移动互联网、电话等工具实现后台处理中心与前端客户直接进行业务指令往来。直销银行打破了传统银行的时间、地域、网址的限制，向用户收取的服务费更加低廉，用户办理理财业务更加便捷。其为客户设计的金融产品基本是标准化的，“简单易懂、门槛低、方便快捷”是其产品的主要特点，产品种类较少，且每类产品中，客户可选择的数量也不多。24.资产证券化是指把缺乏_，但具有_的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在

15、金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。（ ）A.流通性；未来现金流B.未来现金流；流动性C.未来现金流；流通性D.流动性；未来现金流【答案】:D【解析】:资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。25.互联网金融的监管应遵循哪些原则？（ ）A.依法监管B.适度监管C.分类监管D.协同监管E.创新监管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”

16、，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。与此相对应，互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。26.下列金融市场中，属于资本市场的有（ ）。A.中长期债券市场B.股票市场C.黄金市场D.外汇市场E.回购市场【答案】:A|B【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场、股票市场、基

17、金市场。27.下面不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.从事同业拆借B.向金融机构借款C.经批准，发行金融债券D.吸收公众存款【答案】:D【解析】:D项，汽车金融公司只能接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款，不能吸收公众存款。28.风险应对策略的基本类型包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险分担D.风险转移E.风险承受【答案】:A|B|C|E【解析】:风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。29.以下不属于我国商业银行

18、采用的信用卡透支额计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】:D【解析】:目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。30.商业银行的促销方法包括（ ）。A.人员促销B.有奖储蓄促销C.广告促销D.定向促销E.公共关系促销【答案】:A|C|E【解析】:银行的促销方式主要有如下四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。其中，销售促进的方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。31.财务公司可以经营以下（ ）业务。A.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计B.办理

19、成员单位之间的委托贷款及委托投资C.吸收社会存款D.从事同业拆借E.对成员单位办理票据承兑与贴现【答案】:A|B|D|E【解析】:根据企业集团财务公司管理办法第二十八条，除ABDE四项外，财务公司还可以经营下列部分或者全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁。32.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则有（ ）。A.依法合规原则B.收益大于风险原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】:A|C|D|E【解析】:特定目

20、的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。开展特定目的载体同业投资业务应该坚持的原则有：依法合规原则；风险收益匹配原则；集中管理及总量控制原则；实质重于形式原则。33.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，营销渠道包括（ ）。A.电子银行营销渠道B.全方位网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道E.法人网点机构营销渠道【答案】:B|C|D|E【解析】:网点机构目前仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，主要有以下几种：全方位网点机构营销渠道；专业性网点机构营销渠道；高端化网点机构营销渠道；

21、法人网点机构营销渠道。34.（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.金融公司B.保险公司C.财务公司D.证券公司【答案】:C【解析】:设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。35.商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ）。A.筛选B.识别C.评估D.测试E.监控【答案】:B|C|D|E【解析】:商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。36.下列选项中

22、，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】:D【解析】:财务公司的资产业务主要包括：对成员单位办理贷款；对成员单位办理融资租赁；办理成员单位产品的消费信贷业务；办理成员单位产品的买方信贷；成员单位产品的融资租赁；同业资产业务；投资业务。财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券属于财务公司的负债业务。37.境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ）。A.注册资本为实缴资本B.最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C.注册资本不低于人民币1

23、亿元D.身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E.相关设施通过了必要的安全检测和业务测试【答案】:A|D|E【解析】:B项，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定；C项，注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。38.下列关于加强金融教育与金融消费者权益保护工作的做法中正确的有（ ）。A.强化普惠金融宣传B.加强金融知识普及教育C.培育公众金融风险意识D.完善金融消费者投诉管理机制E.加大金融消费者权益保护力度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:为了加强金融教育与金融消费者权益保护，银行业金融机构应该做到以下几点：结合我国国情深入推进金融知识普及教育、培育公众的金融

24、风险意识；广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，完善金融消费者投诉管理机制，维护金融市场有序运行；加大对普惠金融的宣传力度。39.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者的（ ）。A.财产安全权B.公开交易权C.知情权D.自主选择权E.依法求偿权【答案】:A|C|D|E【解析】:金融机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自

25、觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。40.下列属于商业银行服务价格管理办法和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策中的“两禁两限”要求的是（ ）。A.除银团贷款外，商业银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费B.严格限制商业银行对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用C.严禁商业银行在发放贷款时附加不合理条件D.严禁商业银行在对小微企业提供金融服务时向其收取开证费E.严禁商业银行通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等行为，变相抬升小微企业融资成本【答案】:A|B|C|E

26、【解析】:商业银行需要注意的是，对于小微企业，各商业银行应认真贯彻落实商业银行服务价格管理办法和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，执行“两禁两限”要求，即：除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用；严禁在发放贷款时附加不合理条件；严禁通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等行为，变相抬升小微企业融资成本。D项，开证费是商业银行合法收取的费率类型。41.金融资产管理公司的基本功能定位有（ ）。A.财富创造的领导者B.不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者E.内部控制的实

27、施者【答案】:B|C|D【解析】:金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着金融资产管理公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位的内涵也在不断扩展，具体包括：不良资产管理和处置市场的培育者；各类存量资产的盘活者；多元化金融服务的实践者。42.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】:B【解析】:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银

28、行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。43.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】:A【解析】:各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。44.金融租赁公司的资产业务包括（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.接受承租人租赁保证金D.向金融机构借款E.发行金融债券【答案】:A|B【解析】:金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资。CDE三

29、项属于金融租赁公司的负债业务。45.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.货币供应量增加B.货币供应量减少C.外汇储备增加D.外汇储备减少【答案】:B【解析】:当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。46.商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担哪些职责？（ ）A.自行确定委托贷款的借款人B.对借款人资质进行审查C.确保委托资金来源合法合规D.监督借款人按照合同约定使用贷款资金

30、E.承担借款人的信用风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担以下职责，并在合同中作出明确约定：自行确定委托贷款的借款人，并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵质押物等进行审查；确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配，并按合同约定及时向商业银行提供委托资金；监督借款人按照合同约定使用贷款资金，确保贷款用途合法合规，并承担借款人的信用风险。47.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.1.5%【答案】:C【解析】:商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资

31、本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。48.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（ ）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】:B4.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是（ ）。A.国务院B.政府C.中央银行D.金融机构【答案】:C【解析】:银行业金融机构的监管职责主要由原中国银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，中国人民银行

32、对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律特别规定为限。49.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知对计息方式进行了规定，除活期存款和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。50.下列关于存款的说法正确的是（ ）。A.定活

33、两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元【答案】:D【解析】:A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。16.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（ ）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款【答案】:D【解析】:个人保证金存款主要

34、指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收取一定比例人民币作为居民购汇取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。51.下列哪些大额交易银行等金融机构需向反洗钱检测中心报告？（ ）A.单笔5万元人民币的现金支取B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔200万元的款项划转C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔外币等值10万美元的境内款项划转D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币10万元的跨境款项划转E.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币20万元的跨境款项

35、划转【答案】:A|B|C|E【解析】:银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转；自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单

36、笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。52.客户风险管理的手段除了风险预防，还有（ ）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】:B【解析】:客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的；风险化解就是采取一定的手段来分散、削减和转移风险。53.我国商业银行的最主要资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】:D【解析】:贷款业务是指商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。贷款是

37、商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。54.商业银行贷款应实行（ ）的贷款管理原则。A.信贷调查与风险管理联合审批原则B.谁审查谁审批原则C.信贷人员调查、业务主管审批D.审贷分离、分级审批【答案】:D【解析】:银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。16.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但（ ）另有规定除外。A.法律、行政法规和监管部门规章B.法律和行政法规C.法律和地方性法规D.法律【答案】:D【解析】:中华人民共和国商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业

38、务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。55.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（ ）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】:B【解析】:商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金

39、和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。56.根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】:C【解析】:项目融资业务指引明确规定商业银行应当要求将符合抵（质）押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。16.关于商业银行薪酬，下列表述错误的是（ ）。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制B.商业银行