上投摩根现金管理产品手册精选

1、现金管理2015.1上投摩根现金管理产品(chnpn)手册共五十一页目录(ml)我们(w men)对现金管理的理解上投摩根现金管理产品线介绍上投摩根货币基金产品介绍公司及投资团队介绍客户服务及常见问题共五十一页投资者对于货币基金具有多元化的需求(xqi)，但安全性和流动性是核心组合具有透明性多元化的附加功能尽力满足本金的安全满足日常的流动性有竞争力的收益率接触到专业的投资管理共五十一页我们(w men)对现金管理的理解：以安全性和流动性为第一要务安全性流动性收益(shuy)性关注本金安全，力争使我们的货币基金保持稳定的基金单位净值始终将远高于法规要求的安全性放在首位确保以有效地运作和风险控制减

2、少风险流动性能满足客户每日无法预知的现金需求适合成为客户现金存款的替代方案对于企业和大额个人客户而言，流动性需满足大额资金的现金需求与安全性和流动性相匹配的收益率水平在充满挑战的市场中最大化流动性收益与获取高收益相比，更加注重获取风险调整后的收益在坚持我们对现金管理理解的基础上，针对客户的多元化需求我们发展出不同的现金管理工具共五十一页我们以切实的措施(cush)来应对货币基金的潜在风险流动性风险(fngxin)信用风险交易对手风险普通货基：投资集中于银行协议存款（历史数据曾显示高达70%-90%），存款期限可达1年风险点：若出现突发事件，导致货币市场基金投资者恐慌性挤兑，以至于货币市场基金需

3、要提前支取银行存款应对流动性危机，被动抛售债券，导致货币基金出现亏损普通货基：信用债投资无上限，对短融主体评级无要求风险点：若出现信用风险的突发事件，引起债券的估值和市价出现偏差，导致货币基金出现浮亏，负向偏离度过高普通货基：对存款银行、回购交易对手要求较宽松风险点：若出现突发事件，导致货币市场基金投资者恐慌性挤兑，以至于货币市场基金需要提前支取银行存款应对流动性危机，部分规模较小的股份制银行或城商行可能无法及时支取降低存款期限限制在单一银行存款的比例限制信用债投资的比例对发债主体有评级要求对存款银行和回购交易对手有资格要求共五十一页权威评价(pngji)机构高度认同我们的现金管理运作与普通货

4、币基金追求高杠杆和高收益资产不同，上投摩根基金一直汲取着外部股东的优秀经验，将货币基金的目标安全的流动性管理工具置于首要位置，在行业内树起了“安全第一(dy)”的货币基金风格标杆。上投摩根货基对风险因素的管控明显高于同类产品，延续了上投摩根货币基金系列一贯的安全第一原则，在利率风险、信用风险、流动性风险和交易对手方风险都做出了针对性的控制。更加能够体现货币基金流动性管理工具的特性。上投摩根坚持货币市场基金“现金管理工具”本质特征，致力拓展并布局高等级货币市场基金。上投摩根运作高等级货币市场基金已有成功先例，上投摩根货币投资组合平均剩余期限管理最佳，控制风险水平出众，业绩体现出稳定的特征。从市场

5、反应来看，上投摩根货币的高等级货币市场基金定位受到市场广泛认可，是市场中最具规模的货币市场基金之一，也是当前市场中高等级货币市场基金的领头羊，尤为受到追求更高安全性的结构投资者的欢迎。注：来源自海通证券推荐报告将安全进行到底上投摩根再发两只高等级货币基金和上海证券推荐报告上投摩根布局高等级货币基金共五十一页【亚当斯密奖经典案例】知名跨国公司汉高集团经过在中国多年的成功经营，自2009年起已经产生了强劲的现金流并且具备盈余现金可用于投资。然而，中国经济高速增长所导致的通货膨胀造成了隔夜银行存款利率的实际收益率为负。为了应对这种短期投资的挑战，并实现分散公司交易对手风险的目标，该公司选择了上投摩根

6、货币市场基金作为解决方案，从而在2012亚当斯密奖评选中获得 “中国司库”(Treasury Today in China)的殊荣。“我知道必须要让我们的存款比过去有更高的收益，这样我们开始寻找更加有效的人民币投资工具。我认为，他们提供了一种非常有效的，高附加值的产品。没有(mi yu)（上投摩根货币市场基金），在中国投资是一件非常具有挑战性并且耗费时间的事情。”Fabian Boklage , Regional Treasurer Asia Pacific of Henkel, In Treasury Today in China 知名跨国公司(ku u n s)选择国际AAA货币市场基金的

7、案例亚当斯密奖全球最权威的公司资金管理奖项之一，该奖旨在表彰那些具有高度实践性与创新性的公司资金管理人才、机构和产品。共五十一页我们相信我们的做法(zuf)代表市场的发展趋势货币基金法规变化趋势投资限制更加严格：证监会已启动货币基金监管法规的修订，货币基金的投资限制趋向更为严格。政策红利逐步消失：央行已对商业银行进行窗口指导，要求执行协议存款提前支取罚息。未来货币基金提前支取协议存款，却仍享受约定的利率水平的政策红利将不复存在。对货币基金的影响(yngxing)激进的投资策略将难以为继：修订中的法规从流动性和安全性角度，对货币基金的投资提出了更高的要求，以进一步降低了信用风险、流动性风险和利率

8、风险，与此同时亦将限制基金经理为追逐高收益率而采用激进的投资策略货币基金的收益率下降：目前，协议存款在货币基金的资产配置中占据最重要的位置，且协议存款的收益率普遍高于其他类别资产。但随着协议存款提前支取不罚息政策的取消，协议存款的投资比例将不得超过基金规模的30%，这将导致整体收益率的下降项目现行法规法规修订方向影响分析平均剩余期限（WAM）不超过180天不超过120天降低利率风险债券发行人信用评级无要求不低于AA+降低债券信用风险存款行要求具有基金托管、基金销售和QFII托管资格的银行仅限于具有基金托管资格的银行降低对手方风险投资集中度投资于同一公司发行的短期企业债券及短期融资券的比例，合计

9、不得超过基金资产净值的10%同一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益人的资产支持证券不超过10%对于投资集中度提出更高要求，进一步降低信用风险流动性要求无要求明确流动性资产最低配置比例和非流动性资产的最高配置比例提高流动性要求要点共五十一页企业现金管理与个人投资者不同，应选择(xunz)更高标准的现金管理工具现金(xinjn)特征 以上图表仅供参考现金储备投资期限为12个月或以内相对稳定、不需要同一天取用为可能发生的收购，股票回购和研发留存的现金日常运营现金,需要进行现金管理通常用于日常经营需要的现金，可能会受到不可预见的波动需要保存本金第二天可使用同一天的流动性 限制用途的

10、现金 被严格的司法或政策管制、以及受汇回税问题所困扰的结余与信贷协议或衍生工具合约相连的现金抵押品战略性现金 不作为短期可预测费用历史上几乎没有被使用过的资产负债表上的现金投资期限在一年或以上根据流动性需要和风险状况细分现金日常运营现金（期限-每日）战略性现金 （期限-较长期）现金储备（期限-每年）限制用途的现金（期限-较长期）四季度三季度二季度一季度共五十一页目录(ml)我们对现金管理的理解上投摩根现金管理产品线介绍上投摩根货币基金产品(chnpn)介绍公司及投资团队介绍客户服务及常见问题共五十一页风险收益现金管理货币基金（WAM不超过60天）普通货币基金（WAM不超过180天）天添盈货币基

11、金（WAM不超过90天）天添宝货币基金（WAM不超过90天）上投摩根货币基金（WAM不超过75天）上投摩根现金管理产品线概览(i ln)共五十一页同一产品线下不同的产品定位(dngwi)与目标客户主要区别特征上投摩根天添盈货币上投摩根天添宝货币上投摩根货币上投摩根现金管理货币安全性力求安全性高于市场同类产品追求高安全性追求极高安全性评级AAA（中诚信）AAA（中诚信）AAA (惠誉) 1AAA (惠誉)1WAM不超过90天不超过90天不超过75天不超过60天流动性实时赎回，采用垫资模式为网上直销客户提供有限额的T+0实时赎回服务2赎回效率更高，争取实现建行渠道客户赎回款T+1到账流动性高，直销

12、柜台客户赎回款T+0.5到账流动性接近活期存款，赎回T+0到账2收益性收益率具有一定吸引力领先同类AAA货币基金力求收益率超过活期存款目标客户EC客户个人高端客户专业个人投资者建行零售客户追求更高收益率的国内机构客户MNC客户国内机构客户RQFII、外资行客户其他代销客户MNC客户国内机构客户RQFII、外资行客户产品定位针对个人客户，力争流动性接近活期存款兼顾风险与收益的现金管理工具机构客户高效的现金管理工具针对机构客户，力争流动性接近活期存款上投摩根的流动性管理产品线具有(jyu)高标准现金管理工具的共同特点，但基于不同的产品定位和目标客户，在安全性、收益性和赎回服务等方面各具特色，满足不

13、同客户的现金管理需求。注1：上投摩根现金管理货币基金已经获得惠誉Fitch AAAmmf（中国）的货币市场基金评级。惠誉的AAAmmf（中国）货币市场基金评级反映了信用等级的最高标准，相对于中国其它货币市场基金具有更高安全性。注2：上投摩根现金管理货币T+0赎回采取先到先得的原则，全天赎回总额不超过基金当天的现金留存。共五十一页上投摩根现金管理产品线运作接受(jishu)内部和外部的严格监督上投摩根上投摩根流动性产品监管操作指引外部监管机构: 证监会、托管银行、评级机构基金交易事前筛选清算/基金会计事后监控基金管理监察稽核共五十一页与外部评级机构保持(boch)紧密有效的双向沟通定期每周发送详

14、细的组合报告及时与评级机构沟通对市场的看法及观点及时提供市场动态信息，事件和监管变化等每年对全球/中国债券市场做回顾，并更新投资操作指引IRG评级(png j)机构上投摩根共五十一页目录(ml)我们对现金管理的理解上投摩根现金管理产品线介绍上投摩根货币基金产品介绍公司(n s)及投资团队介绍客户服务及常见问题共五十一页上投摩根货币(hub)市场基金（A类：370010；B类:37001B）共五十一页上投摩根货币市场基金(jjn)产品要素法定名称 上投摩根货币市场证券投资基金简称 上投摩根货币基金基金代码上投摩根货币A：370010；上投摩根货币B：370010存续期限不定期类型公募货币型基金经

15、理 孟晨波、王亚南风险等级 低适宜客户类型 保守型、稳健型、积极型资产管理人 上投摩根基金管理有限公司资产托管人 中国建设银行发行币种 人民币投资目标 通过合理的资产选择，在有效控制风险和保持较高流动性的前提下，为投资者提供资金的流动性储备，进一步优化 现金管理，并力求获得高于业绩比较基准的稳定回报。投资范围 现金；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在三百九十七天以内 （含三百九十七天）的债券； 期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内 （含一年）的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行 认可的其他具有良好流动性的 货币市场工具。业绩比较基准 同期七天通知存款利率（

16、税后）产品要素请参阅本基金的基金合同、招募(zhom)说明书等法律文件。共五十一页上投摩根货币市场(shchng)基金产品定位安全性高惠誉AAA货币基金评级，对基金的流动性风险、信用风险和利率风险均设置了非常严格的投资限制流动性高基金资产流动性佳，规模大，可轻松应对大额赎回直销柜台客户赎回款T+0.5日到账领先同类产品与其他惠誉AAA货币基金相比，历史收益率相对更高，波动率相对更低，有规模效应，优势明显MNC客户(k h)国内机构客户RQFII客户外资行客户其他代销客户产品定位目标客户机构客户高效的现金管理工具共五十一页Table of Contents【产品优势(yush)】满足企业客户的现

17、金管理需求安全性高 平均剩余期限在75日以内 对投资品种和交易对手有严格限制 1元/份，稳定的单位资产净值收益稳健 寻求有竞争力的收益， 以7天银行存款利率（税后）为基准 传承摩根资产管理强大的固定收益投资能力 从基金分配中取得的收入，暂不征收企业所得税*客户服务 国内专业的客户服务平台 A/B两种份额类别供选择*基金是受中国证券监督管理委员会(在中国当地监管(jingun)机构)规管。任何对该基金的投资行为都不受中国证券监督管理委员会或其它政府机构所担保。尽管货币市场基金努力保证1元的基金净值，但投资依然具有风险。请参阅附件：财政部、国家税务总局关于开放式证券投资基金有关税收问题的通知 流动

18、性好 T0.5日的流动性（直销客户） 每日计息，按月分配 无交易费用或赎回罚金共五十一页上投摩根货币市场基金：严格的组合(zh)构成现金：现金停放在托管银行（中国建设银行）的往来账户。协议存款：存款在中国最大的5家商业银行:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行，回避了在中小银行存款可能出现的安全性、流动性风险。央行票据：由中国人民银行 (中国的中央银行) 发行。金融债券：由3家政策性银行发行 (中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)。逆回购：由证券交易所发行,最多21天, 由证券交易所批准证券以扣減(率)作抵押(dy)。企业债券：只投资评级机构认定的AAA

19、级企业，包括铁道、中石油、中石化短融。投资标的安全性相对高、流动性相对好，可规避类似山东海龙短融兑付风险。共五十一页货币基金投资(tu z)组合对比货币基金债券(zhiqun)组合对比资料来源：万得；资料截止日期：2014.12.31上投摩根货币市场基金不做债券正回购融资，因此信用风险和流动性风险比普通货币基金更低。上投摩根货币市场基金：低信用风险和流动性风险共五十一页上投摩根现金管理货币市场(shchng)基金（代码：000685）共五十一页上投摩根现金管理货币市场基金产品(chnpn)要素法定名称 上投摩根现金管理货币市场基金简称 上投摩根现金管理货币基金基金代码 000685存续期限不定

20、期类型公募货币型基金经理 孟晨波、王亚南风险等级 低适宜客户类型 保守型、稳健型、积极型资产管理人 上投摩根基金管理有限公司资产托管人 中国建设银行发行币种 人民币投资目标 在严格控制风险和保持较高流动性的基础上，力争获得高于业绩比较基准的稳定回报。投资范围 现金、通知存款、短期融资券、一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单、央行票据、债券回购；剩余期限 在397天以内 （含397天）的债券、中期票据、 资产支持证券以及中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好 流动性的货币市场工具。业绩比较基准 活期存款利率（税后） 产品要素请参阅本基金的基金合同、招募(zhom)说明书等法律文件。共五

21、十一页 上投摩根现金管理货币市场(shchng)基金产品定位安全性极高惠誉AAA货币基金，不投资任何信用产品，始终保持高流动性和安全性，风险极低流动性接近活期存款基金保持不低于10%的现金国内首只针对机构客户的T+0货币基金，赎回款T+0到账，且对单笔赎回金额不设上限收益率远超活期存款在为客户提供接近货币存款流动性的同时，创造了远高于活期存款的收益率MNC客户(k h)国内机构客户RQFII、外资行客户产品定位目标客户机构客户活期存款的替代产品注：上投摩根现金管理货币T+0赎回采取先到先得的原则，全天赎回总额不超过基金当天的现金留存。共五十一页【产品优势】满足大额资金(zjn)的现金管理需求T

22、+0 赎回(sh hu)时间：1）11：30前；2）14：30T+1 申购时间：14：30前投资端和服务端无缝链接申赎便利国内首只为机构客户提供T+0赎回服务的货币市场基金1:出色的到期日流动管理，满足了优异的流动性流动性极高安全性极高最大平均剩余期限在60日以内对投资品种和交易对手有严格限制固定的单位资产净值 (每份1元)2惠誉公司AAA评级寻求相对业绩基准有竞争力的收益比较基准为活期存款利率(税后)借鉴摩根资产管理丰富的固定收益投资经验3有竞争力的收益本基金适合成为机构客户现金存款的替代方案，无论是用于临时或中期现金头寸管理，还是季节性营运现金管理，或是投资组合中的现金部分。注1：上投摩根

23、现金管理货币T+0赎回采取先到先得的原则，全天赎回总额不超过基金当天的现金留存。注2：上投摩根现金管理基金是受中国证券监督管理委员会(在中国当地监管机构)监管。任何对该基金的投资行为都不受中国证券监督管理委员会或其它政府机构所担保。尽管货币市场基金努力保证1元的基金净值，但投资依然具有风险。注3：基金管理人与股东之间实行业务隔离制度，股东并不直接参与基金财产的投资运作。共五十一页【产品优势】可能是投资标准(biozhn)最严格的货币基金之一指导方针证监会*中诚信证券惠誉公司上投摩根现金管理最大平均剩余期限120天90天75天60天最大平均到期期限无限制120天120天120天个券最大剩余期限固

24、定: 397天浮动: 无限制最高20%1年浮动利率债券固定： 397天浮动: 无限制固定: 397天浮动: 2年固定: 397天浮动: 2年正回购 / 逆回购是(=20% ) / 是否 / 是否 / 是否 / 是注：货币市场基金受到中国证监会监管。任何对该基金的投资行为都不受中国证券监督管理委员会或其它政府机构所担保。尽管货币市场基金努力保证(bozhng)1元的基金净值，但投资依然具有风险。共五十一页【产品(chnpn)优势】更具安全性的同时提供更强大的大额T+0流动性上投摩根现金管理货币基金在基金契约中对T+0有明确规定，是市场上少有的将T+0写进基金合同的货币基金。普通T+0货币基金提供

25、的T+0流动性一般有金额限制，单日取现额度往往难以满足企业及大额资金客户(k h)进出的需求。上投摩根现金管理货币基金取现单笔无上限，基金最少保持10%的现金用于取现*。注：赎回采取先到先得的原则，全天赎回总额不超过基金当天的现金留存。资料来源：上投摩根和券商报告；资料截止日期：2014.12.31产品名称单日取现额度上投摩根现金管理货币无上限*百度百赚利滚利5万活期乐25万微信理财通6万余额宝5万零钱宝14.99万*活期宝30万*E钱包50万零钱宝14.99万基金名称国际AAA评级中诚信AAA评级能否T+0上投摩根现金管理货币上投摩根货币市场货币基金A货币基金B货币基金C货币基金D货币基金E

26、共五十一页上投摩根天添宝货币市场(shchng)基金（A类：000712；B类：000713）共五十一页上投摩根天添宝货币市场(shchng)基金产品要素基金名称上投摩根天添宝货币市场基金基金类型契约型开放式基金管理人上投摩根基金管理有限公司产品类型货币市场基金基金托管人中国建设银行风险等级低风险拟任基金经理孟晨波、王亚南业绩比较基准7天通知存款利率（税后）费率结构管理费：0.33%/年，托管费：0.10%/年销售服务费：A类0.25%/年，B类0.01%/年无申购赎回费赎回款划款日目前代销T+2，直销T+1，未来择机开通直销和建行代销T+1，其他代销T+2投资目标在有效控制投资风险和保持较高

27、流动性的基础上，力争获得高于业绩比较基准的稳定回报。投资范围与投资限制现金、通知存款、短期融资券、一年以内(含一年)的银行定期存款和大额存单、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、期限在一年以内（含一年）的债券回购、剩余期限在397 天以内（含397 天）的债券、剩余期限在397 天以内（含397 天）的中期票据、剩余期限在397 天以内（含397 天）的资产支持证券以及中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。投资组合的平均剩余期限不超过90天。目标客户适合具有较低风险承受能力，对流动性要求较高的投资者。收益分配原则每日分配，按日结转。当日申购的基金份额自下一个工作日

28、起享有基金的收益分配权益；当日赎回的基金份额自下一工作日起，不享有基金的收益分配权益。风险收益特征本基金为货币市场基金，属于证券投资基金中高流动性、低风险品种。产品要素请参阅本基金的基金合同、招募说明书等法律(fl)文件。共五十一页上投摩根天添宝货币市场基金产品(chnpn)定位三大策略应对风险存款期限不超过3个月，单一银行存款不超过基金净资产15%投资债券不超过50%且主体评级不低于AA存款银行仅限27家具基金托管资格的银行赎回效率更高目前赎回到账时间为T+2，未来争取成为建行T+1“速盈”产品，实现赎回款的T+1到账收益率具有一定吸引力在争取高安全性的同时，力争预期收益率处于行业中游水平建

29、行零售(ln shu)客户追求更高收益率的国内机构客户产品定位目标客户注：具有基金托管资格的银行只包括全国性商业银行和部分规模较大的城商行，法规要求这些银行最近3个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币。截至2014.12.31，全国具有托管资格的银行只有27家。而普通货币基金的协议存款可以存放在任何具有基金托管资格的银行、QFII托管资格的银行和基金销售资格的银行。具有基金销售资格的银行就有98家，包括20家农商行，而设立农村商业银行的注册资本最低限额仅为五千万元人民币。兼顾风险与收益的现金管理工具共五十一页【产品(chnpn)优势】兼顾风险和收益的AAA评级货币基金国内首款针对个人投资

30、者的AAA货币市场基金。存款只存放(cnfng)于具有基金托管资格的银行，追求在安全前提下的稳健收益。AAA高品质采取了“日日分红、按日结转”的分红方式。投资人每天晒收益，更享复利投资。收益天天见团队实力强专注高等级货币的基金公司。旗下所有货币基金均获AAA评级1。两位基金经理从业年限均超12年。寻求相对业绩基准有竞争力的收益。比较基准为7天通知存款利率（税后）。借鉴摩根资产管理丰富的固定收益投资经验2。有竞争力的收益本基金是兼顾风险和收益的现金管理工具，适合成为客户现金存款的替代方案。注：上投摩根天添宝、上投摩根天添盈已获中诚信的AAA货币市场基金评级。上投摩根货币基金和现金管理货币基金已经

31、获得惠誉Fitch AAAmmf（中国）的货币市场基金评级。惠誉的AAAmmf（中国）货币市场基金评级反映了信用等级的最高标准，相对于中国其它货币市场基金具有更高安全性。注2：基金管理人与股东之间实行业务隔离制度，股东并不直接参与基金财产的投资运作。共五十一页上投摩根天添盈货币(hub)市场基金（A类：000855；B类：000856；E类：000857）共五十一页上投摩根天添盈货币市场基金产品(chnpn)要素基金名称上投摩根天添盈货币市场基金基金类型契约型开放式基金管理人上投摩根基金管理有限公司产品类型货币市场基金基金托管人中信银行风险等级低风险拟任基金经理孟晨波、王亚南业绩比较基准7天通

32、知存款利率（税后）费率结构管理费：0.33%/年，托管费：0.10%/年销售服务费：A类0.25%/年，B类0.01%/年，E类0.1%无申购赎回费赎回款划款日A、B类赎回款T+1日划出 E类T+0划出（单日账户限额20万）投资目标在有效控制投资风险和保持较高流动性的基础上，力争获得高于业绩比较基准的稳定回报。投资范围与投资限制现金、通知存款、短期融资券、一年以内(含一年)的银行定期存款和大额存单、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、期限在一年以内（含一年）的债券回购、剩余期限在397 天以内（含397 天）的债券、剩余期限在397 天以内（含397 天）的中期票据、剩余期限在397 天以

33、内（含397 天）的资产支持证券以及中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。投资组合的平均剩余期限不超过90天。目标客户在有效控制投资风险和保持较高流动性的前提下，为投资者提供资金的流动性储备，进一步优化现金管理，并力求获得高于业绩比较基准的稳定回报收益分配原则每日分配，按日结转。当日申购的基金份额自下一个工作日起享有基金的收益分配权益；当日赎回的基金份额自下一工作日起，不享有基金的收益分配权益。风险收益特征本基金为货币市场基金，属于证券投资基金中高流动性、低风险品种。产品要素请参阅本基金(jjn)的基金合同、招募说明书等法律文件。共五十一页上投摩根天添盈货币市场基金产

34、品(chnpn)定位安全性高于市场同类产品中诚信AAA货币基金，安全性高于市场上普通货币基金实时赎回采用垫资模式为网上直销客户提供有限额的T+0实时赎回服务功能强大将为网上直销客户陆续推出信用卡还款、缴费、转账、余额理财等增值服务收益率具有一定吸引力在保持高安全性的同时，预期收益率处于行业中游水平EC客户(k h)个人高端客户其他专业投资者产品定位目标客户个人客户的活期存款替代品共五十一页【产品优势】满足个人资金(zjn)高效快捷的现金管理需求E类份额费率更优惠，总费率低至0.53%1，低于货币基金0.61%的市场(shchng)平均水平2，相当于在固定费率的平均水平上打了85折。 费率更优惠

35、E类份额可提供20万以内T+0赎回机制。赎回次数没限制，轻松满足投资者资金和理财需要。短信未到钱已到门槛低至1分钱E类份额的认购/申购投资门槛均为1分钱3。将支持11家银行卡T+0赎回到账4。将支持21家银行信用卡还款。金融支付好帮手本基金适合成为个人客户现金存款的替代方案，无论是用于临时或中期现金头寸管理，还是季节性营运现金管理，或是投资组合中的现金部位。注1： 包括管理费0.33%、托管费0.10%和销售服务费0.10%。注2：不包括B类份额。注3：基金投资者首次认购天添盈A类基金份额的最低限额为人民币100元，追加认购的最低金额为每次人民币100元；首次认购B类基金份额的最低限额为人民币

36、5,000,000元，追加认购的最低金额为每次人民币100元。而天添盈E类基金份额的首次及追加认购最低限额均为人民币0.01元。注4：天添盈开放申购赎回之后，将支持11家银行卡单日20万以内T+0赎回，正式开通时间待上投摩根公告通知。银行信用卡还款正在测试中，正式开通时间待上投摩根公告通知。共五十一页目录(ml)我们对现金管理的理解上投摩根现金管理产品线介绍上投摩根货币基金产品介绍公司(n s)及投资团队介绍客户服务及常见问题共五十一页上投摩根：传承百年摩根经验(jngyn) 融合中国精粹文化上投摩根成立于2004年5月，总部位于上海，注册资本2.5亿元人民币。其中上海国际信托出资占比51%，

37、摩根大通旗下摩根资产管理出资占比49%。集摩根资产管理200年享誉全球的专业资产管理经验，汇上海国际信托扎根本土的悠久品牌信誉，上投摩根传承中外股东精粹(jngcu)，致力于设立和管理证券投资基金，为不同类型的投资者提供多元化、国际领先的资产管理服务，成为值得信赖的长期合作伙伴。成就最受尊敬的资产管理公司我们以最高道德和专业标准守护摩根传承百年的优良信誉摩根、JP摩根或摩根资产管理为J.P. Morgan Asset Management的中文名称，是本公司的外方股东。本公司与股东实行业务隔离，但股东不直接参与基金的投资运作。共五十一页摩根资产(zchn)管理百年摩根与本地(bnd)金融巨擘的

38、强强联合持股49%上海国际信托上投摩根基金管理公司持股51%摩根大通集团上海国际集团摩根大通集团200余年享誉全球的专业资产管理经验200余年恪守承诺 赢得全球客户的信赖历经百年金融市场洗礼 摩根资产管理隶属摩根大通集团，全球同时也是亚洲最大的资产管理公司之一管理资产总值近1.71万亿美元(截至30/9/14)遍布全球的投资团队(共800多位投资专才)对投资者的承诺及专业标准备受信赖上海国际集团上海市政府授权的国有大型综合投资集团管理资产总值1.37万亿人民币(截至2013年末)业务领域涵盖银行、资产管理、证券、保险、实业投资等在国际资本市场享有良好声誉 上海国际信托隶属上海国际集团，中国信托

39、行业旗舰品牌载誉30年始终如一的“诚实守信”目前国内信托行业业务种类最齐全的公司之一摩根、JP摩根或摩根资产管理为J.P. Morgan Asset Management的中文名称，是本公司的外方股东。本公司与股东实行业务隔离，但股东不直接参与基金的投资运作。共五十一页国际化理念(l nin)，本地化服务上海(2004)上投摩根基金管理有限公司总部北京(2004)上投摩根基金管理有限公司北京分公司深圳(2006)上投摩根基金管理有限公司深圳分公司厦门(2011)上投摩根基金管理有限公司厦门分公司香港(2011)上投摩根资产管理（香港）有限(yuxin)公司南京(2012)上投摩根基金管理有限公

40、司南京办事处深圳厦门上海北京南京香港上投摩根目前在中国的网络布局共五十一页上投摩根是目前(mqin)中国最大的高等级货币基金管理人，管理规模稳步增长资料来源：上投摩根货币基金季度(jd)报告；截止日期：2014.12.31共五十一页货币(hub)投资部总监孟晨波杨成王亚南聂曙光(shgung)马毅 固定收益研究团队债券投资团队货币投资团队债券投资部总监赵峰唐瑭副总经理侯明甫郑宇光专户投资团队专户投资总监周晓文刘阳 吴丹公募债券基金债券市场研究货币市场研究赵峰孟晨波公募货币基金专户债券产品专户货币产品鞠婷实力雄厚的固定收益投资团队共五十一页经验丰富的基金(jjn)经理孟晨波女士 货币市场投资部总

41、监兼高级基金经理 20年金融、证券、基金从业经历历任荷兰银行上海分行资金(zjn)部高级交易员，星展银行上海分行资金(zjn)部经理，比利时富通银行上海分行资金(zjn)部联席董事，花旗银行（中国）有限公司金融市场部副总监2009年5月加入上投摩根基金管理有限公司孟晨波女士王亚南先生 基金经理 12年证券、基金从业经历，复旦大学金融工程专业硕士2003年至2007年，就职于海通证券股份有限公司研究所，任固定收益研究员2007年6月加入国泰基金管理有限公司，任国泰金鹿保本基金基金经理助理2008年6月加入上投摩根基金管理有限公司，自2008年11月起任上投摩根货币市场基金基金经理王亚南先生共五十

42、一页目录(ml)我们对现金管理的理解上投摩根现金管理产品线介绍(jisho)上投摩根货币基金产品介绍公司及投资团队介绍客户服务及常见问题共五十一页上投摩根为客户和合作伙伴提供本地化的细致(xzh)服务账户开户咨询账户交易(jioy)咨询各类业务咨询咨询服务报告服务交易服务申购资金配对查询交易下单并实时报送赎回款划出情况监督协调及反馈失败交易通知及跟进账户交易凭证盖章回寄大额赎回电话回访客户拜访支持客户活动支持个别账户特殊业务服务其他服务基金净值公布日申购赎回统计客户资产规模计算（逐个客户）历史收益率报告季度、年度报告、招募说明书更新发送节假日提前关闭通知共五十一页机构客户怎样(znyng)购买

43、上投摩根旗下货币基金？开户所需资料完整准确填写账户开户/销户申请表（机构客户），并签名或盖章（须与预留印鉴一致(yzh)）。印鉴卡（机构客户）。完整准确填写投资者风险承受能力调查表。确认账户类业务授权委托书。提交其他证件，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本、授权人、法人代表的身份证件、银行开户资料等。交易方式联系您的投资顾问，可进行柜面或传真下单。交易时间传真交易业务申请表给上投摩根，时间截止交易日15:00。划转资金给上投摩根银行账户，时间截止交易日15:00。申请开户完成账户开户/销户申请表填写上投摩根机构投资者风险承受能力调查表提交其他相关证件确认账户类业务授权委托书开通印鉴卡

44、（机构客户）开户结束开户流程图申请交易传真交易业务申请表给上投摩根于交易日15:00以前认购/申购资金于申请当日15:00前划向我司的直销银行账户并提供划款凭证T+1收到确认信息QDII产品T+2日收到确认信申购、认购交易结束赎回、转换等上投摩根接收交易交易流程图共五十一页直销个人客户怎样购买(gumi)上投摩根旗下货币基金？申请开户填写开户表单阅读并充分了解上投摩根基金投资权益须知提交申请表、风险调查问卷T+1收到交易密码和开户确认信息基金理财中心办理开户操作并返回客户联风险承受能力评估填写投资者风险承受能力调查表确定风险承受类型开户结束开户流程图申请交易填写交易表单，并提交申请认购于交易日

45、17:00以前其他交易于交易日15:00以前认购资金于申请当日17:00前申购资金于申请当日15:00前划向我司的直销银行账户并提供划款凭证T+1收到确认信息QDII产品T+2日收到确认信申购、认购交易结束赎回、转换等基金理财中心接收交易交易流程图开户所需资料完整准确填写账户开户/销户申请表（个人客户）及投资者风险承受能力调查表，并签名或盖私章（须与预留印鉴一致(yzh)）。有效身份证件及银行借记卡。印鉴卡。开户当天如需交易，须另填写交易业务申请表（个人）。交易方式联系您的投资顾问，可进行柜面或传真下单。联系您的投资顾问，登录公司网站或拔打公司客服电话，可进行电子交易。交易时间认购申请须在交易

46、日17:00以前提交，其他交易申请须在交易日15:00以前提交。如通过传真或柜面申购基金，请务必将相应申购款于交易申请当日15:00前划向我公司直销银行账户，并同时提供划款凭证，交易成功与否最终以我公司确认为准。共五十一页上投摩根旗下货币基金销售(xioshu)费率及申赎相关信息上投摩根天添盈货币上投摩根天添宝货币上投摩根货币市场上投摩根现金管理货币最低申购金额A类：100元B类：5,000,000元E类：0.01元A类：100元B类：5,000,000元A类：1,000元B类：5,000,000元1,000元销售服务费（每年）A类：0.25%B类：0.01%E类：0.10%A类：0.25%B

47、类：0.01%A类：0.25%B类：0.01%0.01%管理费（每年）0.33%托管费（每年）0.10%申购确认时间申购截止时间T+1 T日下午3.00 截止T+1 T日下午3.00 截止T+1 T日下午3.00 截止T+1 T日下午2.30 截止赎回确认时间赎回截止时间赎回款划出时间T+1 T日下午3.00 截止A、B类赎回款T+1日划出E类客户赎回款T+0日划出1（单日单个账户限额20万）T+1 T日下午3.00 截止赎回款T+1日划出(直销客户T+1日到账 代销客户T+2日到账）T+1 T日下午3.00 截止T+0 T日上午11.30 & 下午2.30 截止2注1：天添盈T+0快速取现是一种增值服务，我司每日设置快速取现总额(zng )度上限，如达上限快速取现服务将临时暂停，投资者在使用快速取现服务前充分了解该风险，尽量提前做好资金安排。注2：上投摩根现金管理货币T+0赎回采取先到先得的原则，全天赎回总额不超过基金当天的现金留存。共五十一页其他(qt)常见问题货币基金