第六章+++商业银行ppt课件

1、 第六章 商业银行商业银行的概述商业银行的业务商业银行运营管理原那么 与实际. 第一节 商业银行概述商业银行的产生与开展商业银行的概念及特点商业银行的职能商业银行的组织方式.一、商业银行的产生与开展(一产生 货币兑换商 货币保管商现代存款业务的雏形 货币贷放商 银行家 .二开展高利贷银行演化而来直接组建的股份制商业银行1694年的英格兰银行.商业的营利的三“商业银行称号的由来.二、商业银行的概念及特点一概念 运营目的运营内容信誉发明企业.二特点综合型、全能型国家经济活动的中枢中央银行实施货币政策的根底和途径.三、商业银行的职能信誉中介职能支付中介职能信誉发明职能金融效力职能.存款 银行 贷款实

2、践资金盈余者 媒介 实践资金短缺者 一信誉中介职能(根本.银行充任信誉中介的作用、抑制了借贷双方直接发生信誉往来的局限性、提高了资金的运用效率.二支付中介职能 开户银行 债务人 债务人签发支票. 开户银行 开户银行 债务人 债务人 签发支票.三信誉发明职能存款货币信誉工具 . 1、非现金结算； 2、部分存款预备金 两个假设前提：. 银行 存款 准备金 贷款 A 10000 1000 9000 B 9000 900 8100 C 8100 810 7290 D 7290 729 6561 合计10000010000 90000.四金融效力职能.四、商业银行的组织方式从商业银行的组织构造划分从商业

3、银行的业务构造划分.1、总分行制优点：相互融资 规模经济 便于监管缺陷：金融垄断一从商业银行的组织构造来看.2、单一银行制优点：充分竞争 运营灵敏缺陷：规模小 风险大.二从商业银行的业务构造来看1、银行分业制背景优点：防止垄断 降低风险 缺陷：降低盈利 效力单一.2、全能银行制优点：提高盈利 效力全面 分散风险缺陷：金融垄断 风险添加.目前我国实行的是分业运营分业管理背景趋势.、2006年1月1日，新删掉了“分业运营，分业管理、商业银行可收买地方性信托投资公司、非银行金融机构可发起设立商业银行、保险公司可以入股商业银行、金融控股公司向混业运营的过渡.商业银行的业务负债业务资产业务其他业务.负债

4、业务自有资金外来资金存款借款第二节 商业银行的负债业务.一、自有资金一来源：财政拨付 本身积累.二自有资金的构成股本资本盈余贮藏金未分配利润公积金.三自有资金的作用 1、开业的前提； 2、信誉的表现； 3、弥补不测损失，保护存款者利益.四1、中心资本和附属资本；2、风险权数；3、风险资产；4、资本充足率.二、存款最主要的资金来源被动型负债.存款的种类活期存款定期存款储蓄存款：活期、定期零存整取、整存整取、整存零取、存本取息、定活两便.三、借款自动型负债种类.借 款向中央银行借款再贷款再贴现同业借款银行同业拆借转贴现回购协议发行金融债券国际金融市场借款.四、中西方商业银行负债构造的差别、存款种类

5、比例不同、自动型、被动型负债比重不同、向央行借款的银行不同、发行债券的比重不同.第三节 商业银行的资产业务构成商业银行资金运用的 业务不能将资金全部运用出去.资产业务现金资产票据业务贷款业务证券投资业务.一、现金资产一现金方式的资产或流动性等同于现金的资产二应付客户的提存和贷款的需求.库存现金法定存款预备金在中央银行的普通性存款在其他银行的存款三种类.二、票据业务票据贴现票据抵押放款.一票据贴现定义贴现付款额.例如： 设票据面额为1000元，90天后到期，年贴现率为12%，银行贴现付款额为： 1000112%90/360970元.二票据抵押放款 银行发放的以未到期的票据为抵押的贷款。.与票据贴

6、现的区别1、一切权的转移不同；2、融资的金额不同；3、支付利息的时间不同。.三、贷款业务最主要的资产业务获得利润的主要途径.一分类1、按期限划分短期贷款中期贷款长期贷款.信誉贷款担保贷款抵押贷款质押贷款保证贷款 2、按贷款的保证条件划分.一次性归还分期归还3、按贷款的归还方式划分.4、按贷款的质量划分正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款.二贷款审查“6c原那么1、品德character2、才干capacity3、资本capital4、担保品collateral5、运营情况condition of business6、事业的延续性continuity.三不良贷款一逾两呆.四、证券投资业务商业

7、银行在公开市场上购买有价证券的业务投资的对象投资的目的：获取收益、分散风险、补充流动性.第四节 商业银行的其他业务中间业务和表外业务开展的缘由.一、中间业务 银行不运用或较少运用本人的资金，以中间人的身份向客户提供各类金融效力并收取手续费的业务。 .一优势本钱低风险小收益高.二种类转账结算信誉卡业务 1、转账结算功能 2、汇兑功能 3、储蓄功能 4、消费贷款功能.汇兑业务代理收付款业务保管业务代客买卖业务咨询业务.二、表外业务 不反映在银行资产负债表内，却可为银行带来利润或风险的业务。.或有资产负债类表外 业务衍生金融工具买卖.第五节 商业银行运营管理的原那么及实际 商业银行运营管理的原那么商业银行运营管理的实际.一平安性：商业银行承当风险的才干。二流动性：商业银行随时满足客户提存等要求的才干。三盈利性：商业银行获取利润的才干。.四)如何提高平安性合理安排资产的规模与期限提高贷款质量分散风险有一定规模的自有资金参与存款保险制度.(五如何提高流动性一级贮藏和二级贮藏.六如何提高盈利性盈利收入存贷利差、手续费支出存款利息、业务费用.七三原那么之间的关系矛盾一致、流动性是平安性的保证、平安性是盈利性的前提、盈利性是平安性的根底.协调 首先保证稳健运营，以流动性为杠杆，追求利润的最大化。.二、商业银行运营管理的实际资产管理实际负债管理实际资产负债综合管理实际商业贷款实际可转换性实际预期收