我国商业银行业务(1)ppt课件

1、作为金融业三大支柱之一的银行，是目前老百姓接触最多的金融机构，与我们的生活、任务严密相连本章将对银行业务进展系统的分类引见。 我国商业银行业务.我国商业银行业务主要内容商业银行运营原那么商业银行资产业务 商业银行负债业务商业银行中间业务.本章重点、难点商业银行三大运营原那么之间的关系贷款和贴现之间的区别贴现金额的计算商业银行各种结算工具之间的区别国有商业银行拓展中间业务与表外业务我国商业银行业务.一、商业银行的运营原那么商业银行是特殊的企业，为了获得最大限制的利润，同时又能满足存款人提取存款的需求，商业银行在业务运营上必需特殊原那么。第一节 商业银行的运营原那么.一、商业银行的运营原那么平安性

2、原那么流动性原那么效益性原那么第一节 商业银行的运营原那么.一、负债业务(一) 各项存款(活期、定期、储蓄存款)(二) 其他负债 1. 中央银行借款(再贴现、再贷款)； 2. 同业拆借； 3. 国际货币市场借款；第二节 商业银行的业务. 4. 结算过程中的短期资金占用； 5. 发行金融债券(三) 自有资本(中心资本与附属资本的含义与目的要求；.二、资产业务(一) 票据贴现 1. 含义 银行以购买客户未到期票据的方式而发放的贷款。 2. 计算公式持票人收到的金额=票据面额-贴现利息贴现利息=票据面额年贴现率贴现期贴现付款额=票面金额1-年贴现率未到期天数/360. 3、贴现与贷款的区别：利息收入

3、，先扣利息，先贷后付息。期限：短、中长短。债务人：银行不是直接债务人。利息：贴现利率低于贷款利率。. 4. 贴现票据的种类商业票据、政府短期的债券等。 5. 意义引导商业信誉加速资金周转加强银行资产的流动性有行于中央银行的宏观调控。. 6. 实例假设A企业收到B公司4月20日开出的商业票据一张，票面金额为10万元，期限4个月，票面利率为10，银行贴现率为10.8%，因急需资金于5月12日向银行恳求贴现，银行经审查当日予以办理，求银行实付金额。.解：票据到期值100000(1+410)=104000元贴现利息10400010010.8%3603120元实付金额100880元.(二) 贷款 1.

4、种类(1) 按期限分为短期、中期、长期贷款(2) 按贷款对象分为工商业贷款、农业贷款、消费贷款；(3) 按还款方式分为一次归还的贷款和分次归还的贷款；.(4) 按贷款方式分为信誉贷款与担保贷款，担保贷款按担保方式又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。抵押贷款与质押贷款既一样又有差别；担保贷款操作有难度，同样存在风险；. 2. 信贷原那么(1) “ 三性原那么平安性、流动性、盈利性(2) “ 6c原那么品德、才干、担保品、运营环境、资本、事业的延续性.(三) 投资(含义、目的与种类).三、中间业务(一) 含义(二) 种类结算 信托 代理 租赁银行卡效力性业务代保管业务.四、表外业务1. 含义指不列

5、入资产负债表，且不影响银行资产负债总量，但能改动当期损益，从而提高银行资产报酬率的业务。.2. 种类广义与狭义(隐含风险的业务)传统的(贷款承诺、担保)与新兴的(期货、期权、互换等).3. 与中间业务的关系 (1) 区别承当的风险不同 (2) 联络 都属于收取效力费的业务； 在范围上有重合，如信誉证。.一、银行券的含义与发行二、根本概念原始存款与派生存款的含义及关系三、前提条件第三节 存款发明.1. 部分预备金制度法定预备金与法定预备金率超额预备金与超额预备金率2. 非现金结算制度现金货币与存款货币现金漏损与现金漏损率.四、发明过程(一) 假定条件法定预备金率为10%； 每家银行只保管法定预备

6、金，其他部分全部贷出，超额预备金为零； 客户不提现，即现金漏损为零。.(二) 发明过程A银行收到甲客户交来一张100万元的支票，那么A银行的负债(即存款)添加100万元，资产(在中央银行的预备存款)添加100万元，按假设条件，A银行只需缴存10万元法定预备金，其他90万元全部贷款出去，假设贷放给在本行开户的乙客户90万元，乙客户用来支付在B银行开户的丙客户的货款，那么B银行添加存款90万元，按假设条件，B银行只需缴存9万元法定预备金，其他81万全部贷放出去，假设贷放给在本行开户的丁企业，丁企业用来支付在C银行开户的戊企业货款，那么C银行添加存款81万元，只缴存8.1万元法定预备金，其他72.9

7、万元全部贷放出来最后，整个银行体系存款发明过程如下表：.银行称号A银行B银行C银行合计存物额10090811000法定预备金1098.1100贷款额908172.9900单位：万元.可见，100万元原始存款扩张为1000万元，用几何级数表示为：.五、派生倍数假设以D表示经过派生的存款总额的增额， R表示原始存款增额，rd表示法定存款预备率，K表示存款总额变动对原始存款的倍数，那么：.六、其他影响派生存款的要素(一) 影响要素 1. 超额预备金率e 2. 现金漏损率c 3. 活期存款转化为定期存款的预备金占活期存款的比率rt、t(t=Dt/Dd, Dt=tDd, tDdrt/Dd=rtt)(二)

8、 公式修正.一、含义金融创新是指金融业各种要素的重新组合，详细是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的思索而对机构设置、业务种类、金融工具及制度安排所进展的金融业发明性变革和开发活动。第四节 金融创新.金融创新的主体是金融机构和金融管理当局；根本目的是盈利和提高金融业宏观效率；本质是金融要素的重新组合；表现方式是金融机构、金融业务、金融工具、金融制度的创新。.二、金融创新的内容(一) 金融业务的创新 1. 负债业务的创新大额可转让定期存单(CD)；自动转帐制度(ATS)；可转让支付命令帐户(NOW)；货币市场互助基金(MMMF)。. 2. 资产业务的创新消费信誉、住宅放款、银团贷款

9、、平行贷款等。 3. 中间业务的创新信托业务(证券投资信托、动产和不动产信托等)；和租赁业务等。 4. 清算系统的创新信誉卡的运用、电子计算机转帐系统的运用等。.实训目的：1、掌握现有商业银行中间业务的组成2、掌握现有商业银行个人理财业务的主要内容以及特点3、掌握商业银行的综合柜面业务根本流程.实训内容：一、选择一家商业银行，对其的中间业务进展分析比较二、对几家商业银行的个人理财业务进展比较分析，并最正确的个人理财富品三、选择一家商业银行对其柜面的根本流程进展简单的操作，并了解。.实训作业：1、商业银行个人理财富品的比较分析2、商业银行综合柜面业务流程操作.(二) 金融市场的创新金融工具与衍生金融工具的创新(平行贷款、票利发行便利、远期类和期权类衍生工具)。.(三) 金融制度的创新 1. 非银行金融机构种类和规模迅速添加； 2. 跨国银行证得到开展； 3. 金融机构之间出现同质化趋势； 4. 金融监管的自在化与国际化；.票据贴现与普通贷款金融创新与金融自在化中间业务与表外业务金融创新与金融风险原