综合金融理念ppt课件

1、经济新常态背景下的私人财富管理.20年保险深化骨髓，步履蹒跚，未曾放弃！但依然有些许遗憾-.时间：2006年12月某天深夜场景：高总别墅内，一次坦诚的对话。剧情：一个励志青年深受刺激和启发，经过努力学习，改动了人生的轨迹。.穷人生病、养老等需求保险，我们这样的家庭保险能起什么作用？他给我引荐的保险是最好的吗？我给他1000万，除了保险，他还能帮我处理什么问题？三个难以跨越的问题.头悬梁锥刺骨.保险可以让生活不被改动投资可以让生活越变越好.生命周期实际与人生规划理念构成期生长期成熟期衰老期 人生风险：1、钱太少2、走太早3、活太久4、病太惨人的终身最少要赚花多少钱？35岁，任务30年1.房子：买

2、一栋90平方的房子并装修一下。2.车子：买辆还算平安的车约15万约十年换一次车,加上保养、各项税金、 罚金等等(1500元/月)。3.孩子：想生几个孩子呢？培育一个孩子到大学毕业，不包括留学。4.孝敬父母：一个月给父母每人300元，20年夫妻双方四个人5.家庭开支：一家三口，每月3000元，很省了！6.休闲生活：看电影、游览、郊游.一年花10000元。7.退休金：退休15年，每月两人2000元过日子。房子 200万 家用 108万车子 100万 休闲 30万孩子 30万 养老 36万父母 30万 不计生病、不测、失业、人情开支等额外开销最少需求534万！预备好了吗？.生活学习生长就业养老保健或

3、被啃老生活置业教育赡养 收入线支出线. .有人才的长得帅的挣钱多的能顾家的有出息的会浪漫的靠得住的理想的男人！长得丑不挣钱不顾家没出息不浪漫靠不住又窝囊. “组合投资，就是他不仅要存款在银行，他还可以有别的方面。买保险、买黄金、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，到达保值增值的目的。 经济学家：萧灼基投资组合是财富积累制胜法宝.资产配置常用模型金字塔型哑铃型纺锤型梭镖型 理财金字塔家庭资产配置四层楼保险类：专款公用不测、医疗、子女教育、养老、传承现金类：灵敏银行存款、短期理财、余额宝 平衡类：强迫储蓄习惯 房产、信托债券、基金、黄金等 权益类： 股票、股权等1、平安性

4、3-6%4、收益性 倍率3、保值性 8-12%2、流动性 3-6%10%-20%40%-60%5%-10%10%-30%10万1.5万0.5万30万5万5万50万10万100万12万. 理财金字塔家庭资产配置四层楼保险类：专款公用不测、医疗、子女教育、养老、传承现金类：灵敏银行存款、短期理财、余额宝 平衡类：强迫储蓄习惯 房产、信托债券、基金、黄金等 权益类： 股票、股权等生活越变越好生活不被改动.家庭理财四层楼他家曾经盖了几层楼？每层楼中有很多的房间产品，他能否有才干和有时机选择最好的房间产品？每层楼的房间数能否合理？金融超市是他打理财富的不二选择.保险不是要不要买的问题！而是要在哪里买和怎

5、样买的问题！. 很多人终身输就输在对新惹事物的看法上：第一，看不见；第二，看不起；第三，看不懂；第四，来不及。 保险是后路，在春风得意时布好局，才干在四面楚歌时有条路。 有钱时，钱不值钱。 没钱时，人不值钱。马云谈保险. 要想让人永远值钱，就必需在您如今有才干的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的未来。 保险规划將赢在未来！让如今有钱的您，变成未来值钱的您，人寿保险恰能做到这一点。提早规划，提早安心，做一个没有后顾之忧的幸福达人。 马云谈保险. “中国达人秀选手高逸峰 高逸峰，安徽人，1962年生，自小喜好唱歌。 1990年兴办大金元文化文娱，公司正式员工有近2000人，资产5000万。

6、后经高管跳槽、又遇同行不正当运营等一系列手段，导致1996年恳求破产！欠下债务高达300万余元。 没有任何人借给他钱，他开过摩的，干出租，直到今天开了【辉煌包子店】。. 我不知道什么是胜利，但知道怎样求生。 台湾首富郭台铭. “中国如今是契约式金融产品奇缺的时代，只需人寿保险可以归类为用生命长度衡量的资产个人资产 世界银行副行长：林毅夫人寿保险是真正的个人资产.人寿保单不纳入破产债务受害保险金 不用于抵债不纳个人所得税且不能随意质押遗产税法律赋予人寿保险“个人资产的特殊功能专属财富无需公证.购买保险的4大原那么：1、能否可以客观的选择性价比最高和适宜本人的保险。2、遵照双20法那么： 20年经

7、济生命，即保额到达年收入的1020倍，或保证 1020年的基 本生活费。 年保费总额不超越年收入或家庭现金总资产的20%年长或预备传承的 可以适当添加比例。3、量入为出，逐渐完善，有保险总比没有好！但不能成为负担！4、一定要有全险的认识！. 最重要的是越年轻越早预备越好，由于保险不是他想买就可以买的，安康和有钱是前提，并且谁也不知道风险和明天哪个会先到！.投资不是有没有风险的问题而是风险可不可控制或接受的问题！. 投资风险风险无时不在、无处不在我们无法逃避风险、消除风险但可以发现风险、预警风险、识别风险、降低风险发生概率， 甚至利用风险、运营风险收益与风险是一对孪生子 风险识别逻辑能否合理？行

8、业、公司根本面、国家产业政策等资金用途？资金去向能否透明？第一还款来源能否可靠？担保措施能否可靠？预期收益能否合理或符合市场规那么？出现风险本人能否接受?是他不理财，财不理他. 理财的根本理念 理财，不等同于省吃俭用、节省持家； 理财，不等同于发财； 理财，更不是赌！ 理财，甚至也不等同于投资。 理财，终究是什么呢？ 理财的定义：财务规划 理财是指人们对于生活的中长期财务规划，经过各种适宜的经济手段及金融工具，对资产进展合理安排与运用，从而实现人生不同阶段的需求和预期目的 。强调对风险的合理躲避对资产的合理配置与有效运用对资产基于终身的中长期财务规划寻求流动性、平安性、收益性的最正确平衡家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年龄2535岁3050岁5060岁60岁以后保险安排提高寿险保额保险10%子女教育年金储备高等教育学费保险20%以传承、养老险或递延年金储备退休金保险30%投保长期看护险或将养老险转即期年期保险10%核心资产配置股票50%、债券10%、货币20%股票30%、债券30%、货币10%股票10%、债券40%、货币10%股票10%、债券50%、货币20%预期收益高，风险适