再保险概述ppt课件

1、人寿保险股份 再保险概述精算部1再保险定义再保险的影响与作用再保险分类 主要内容2风险保额自留额自动再保暂时再保再保险的重获再保险定义3再保险的定义风险保额风险保额：当被保险人死亡，保险公司的净损失等于身故给付减去死亡时辰的预备金 例如：一份曾经生效30年的保单，它的死亡身故给付为100，000元，预备金为40，000。当被保险人此时死亡，保险人将赔付100，000元，但同时曾经预备了40，000元的预备金，公司净损失60，000元。 释义：这笔死亡净损失，等于身故给付减去死亡时辰的预备金，被称为风险保额。4自留额：保险人在其被保险人死亡时情愿承当的最大损失通常，自留额确实定是针对被保险人在一

2、家保险公司投保的一切有效保单，需求思索被保险人一切的有效保单的风险保额的总和；也可以采用被保险人一切身故给付之和一些公司减少高龄被保险人和此规范体被保险人的自留额再保险的定义自留额15随着公司的开展，在相隔几年之后，公司添加自留额是很常见的除了对身故给付的自留额，公司还有对其他受害的自留额；例如：不测死亡给付、重疾给付等待有时，将对各种给付的自留额汇总；例如：死亡自留额能够适用于一切死亡给付，包括不测死亡给付再保险的定义自留额26再保险合同：是保险人分出公司与再保险人分入公司之间的契约，它阐明了再保险将如何进展 例如：确定哪些业务将分出？如何分出？支付分保费是多少？等等再保险合同的两种方式1、

3、自动再保：合同中规定哪些产品或某类产品将被自动分保2、暂时再保：合同逐单规定哪些保单将有选择地被再保再保险的定义再保险合同7在自动再保合同的期限内，分出公司不能自主地选择，只需分出公司的保单在合同的包含范围内，分出公司就必需为该保单提供再保。完成初步构思及初步的方案过程后，应优化相关概念：自动再保险分为溢额再保险和成数再保险1、溢额再保险是指风险保额超越自留额的部分。例如：假设自留额是1000000元，风险保额为1500000，那么500000将被视为溢额部分而被自动再保，分保比例为1/3；假设风险保额为2000000，那么1000000 将被视为溢额部分而被自动再保，分保比例就为1/2在许多

4、保险方案中，初始身故给付与初始风险保额没有什么区别，通常用初始身故给付替代初始风险保额来决议能否有保单溢额再保险的定义自动再保(1)82、成数再保险与溢额再保不同，它是指预先将死亡给付的一定比例直接再保。3、由于公司的赔付额不能超越自留额，通常成数再保的同时还需求溢额再保。 例如：自留额是1000000，成数再保的成数为50，那么自留成数为50保单1保单2风险保额12500003000000自留总额6250001000000成数再保总额6250001500000溢额再保总额0500000再保险的定义自动再保(2)9暂时再保包括以下三个步骤：公司决议能否要将一份保单进展再保每个再保险人都研讨核保

5、信息并决议能否情愿为该保单提供再保，如情愿提供，提出需求的再保费率分出公司审核多个再保险人的再保恳求，然后决议能否承保该保单，再选择哪个再保险人作为协作同伴进展再保。 例如：通常以提供最优价钱的再保险人将获得该笔业务 再保险的定义暂时再保10再保险的定义再保险的重获在一些情况下，再保险合同给予分出公司收回当初部分再保份额的权益。在再保险欠兴隆市场，许多再保合同给予分出公司每年一次收回一切再保险业务的权益，由于再保险人不得不视每份再保合同为一年合同，极大地限制了再保险的运用。由于人寿保险公司运营的是长期业务，在较完善的保险市场上，再保合同也趋于长期化，同时对重获条款作严厉的限制。例如：终身不允许

6、收回或在一定期限内不允许收回11再保险的影响设计新产品公司设计一个新险种，假设该险种有较大比例将被再保保 对险种的设计、定价产生艰苦影响。在这种情况下，忽略再保的影响将导致险种设计、定价的失误。当产品只需很少一部分被再保，再保对产品的设计、定价的影响是微乎其微的。在这种情况下，忽略再保的影响是合理的。12保证保险公司不因个别高额理赔而遭到严重影响减轻整体的不良理赔动摇对保险公司的影响减轻巨灾对保险公司盈利和偿付才干的影响经过再保险分散风险，防止过多的累积风险，使业务尽量满足大数法那么再保险的作用公司思索113经过再保险使保险公司的历年运营业绩趋于平稳而不至于有很大的动摇经过再保险获得再保公司在

7、产品开发、精算、次规范体和特殊风险的核保等方面的技术支持和协助经过再保险获得开展新业务所需的财务支持经过再保险购买业务或销售一切的一类业务再保险的作用公司思索214再保险分类比例再保险非比例再保险15再保险分类比例再保险与非比例再保险的区别比例再保险的保额在投保时即能确定，非比例再保险保额无法确定。比例再保险以个别保单为根底，而非比例再保险不以个别保单为根底。比例再保险可用于一切保单,但有些方式不适宜分红或变额或万能保险,非比例普通用于不测险及安康险16比例再保险保额确实定成数方式溢额方式分出额固定公式17比例再保险以成数方式确定分保比例如右图所示，分保比例为3018比例再保险以溢额方式确定分

8、保比例自留额10019比例再保险分出额固定分出额固定,分出公司自留的份额随风险变化而变化这种方式很少存在20比例再保险公式按照公式来确定自留额min(0.75*保单面值, 200,000)21比例再保险再保险方式风险保费方式(risk premium method)原始保费方式(original premium method)或共保方式(coinsurance method)修正(变卦)共保方式(modified coinsurance method)22比例再保险风险保费方式也称作年续保定期保险方式(yearly renewable term, 缩写为YRT)分出公司只转嫁死亡率/发病率风险

9、分出公司分出部分风险保额风险保额=保额预备金或现金价值分出风险保额通常以溢额方式确定国内公司有时也用复合方式确定，比如min(75%的风险净值，300，00023比例再保险风险保费方式年再保险费=分出风险保额再保费率再保费率根据被保险人不同年龄的死亡率/发病率确定以上费率包括再保公司的费用附加和利润附加24比例再保险continue有时有选择折扣，但只需在核保或对被保险人选择有选择成效的情况下。有时第一年的保费为0，或者有能够负的保费，实践上第一年的保费将在以后的假设干年内摊回在此种情况下，分入公司有退保风险YRT方式的优点是：分保方式简单，保费低，风险降低大，同时能提高公司的偿付才干25比例

10、再保险风险保费方式保额=100自留额=60起初预备金=0分保比例=40%分出风险保额自留风险保额预备金26比例再保险共保方式再保公司按照再保比例接受分保保单的保险责任再保比例可由成数或溢额方式确定再保险费=原始毛保费分保比例再保公司支付分出公司分保佣金再保公司承当投资和早期失效风险27比例再保险共保方式原那么上保单的定价与分出公司的精算假设一样，但随市场及本身风险发生变化。优点：管理简单，风险转移大，可以降低分出公司的初期财务业务压力。缺陷:分红保单不能用于此方式28比例再保险修正共保方式类似共保方式法定预备金留存在分出公司分入公司给予分出公司预备金= tVx -t-1Vx*(1+i)i 根据

11、分出公司的投资收益率计算再保公司承当早期失效风险再保公司不承当投资风险有效处理预备金问题(有些法规规定分出公司须持有预备金)29比例再保险特点修正共保方式优点：可处理预备金问题，但在中国无此问题。分出公司可保管预备金，无须大的资产转移。缺陷：管理复杂30非比例再保险损失终止再保险(Stop Loss Reinsurance)巨灾超赔再保险(Catastrophe Reinsurance)损失分摊再保险(spread loss reinsurance)31非比例再保险损失终止再保险再保公司支付实践死亡率赔付率超越限额死亡率赔付率一定比例如120或150以上的损失或超越一定限额额度后的一定比例限额

12、为预期赔付率或预期赔付额的一定百分比，比如110%或更高,同时分入公司承当的责任也有限额,比如500,000等,有时也有个体限额一年期合同，须每年续约,同时保费不保证32非比例再保险损失终止再保险它可用于提高自留额不适宜长期业务，因此不常见为防止双重赔付，损失仅限于自留风险中的部分某些分保合同中有退保或提高自留额条款(Recapture),在该合同中,这些条款不允许实行某些保单不包括,比如团体保单或小保额保单33非比例再保险再保费相对廉价,同时可保证分出公司的权益(surplus),但它仅用于分出公司总的业务权益和财务平安需求,从这个角度出发,可提高自留额它不能用于保证个体保单的风险,比如大的

13、个体能够引起大的财务动摇业务管理复杂,资料难以搜集34非比例再保险损失终止再保险举例预期赔款：X元X最小为200，000元免赔额：120X元再保公司责任限额：超越120X以上赔款的90，但最多不超越7，000，000元每终身命最大责任限额：50，000元再保费率：5*X50，00035非比例再保险巨灾超赔再保险保证分出公司由于突发不测巨灾事故呵斥的损失该合同普通不包括传染病、战争、核武器及其它指定灾难国内及国际上非常流行合同包括以下要求：最低死亡人数或索赔无此限制，不能称为灾难事故免赔额事故责任限额年度责任限额36非比例再保险分出公司有时购买多层(layers)保费为有效保额的一定比例,有效保额为保险公司的自留风险净值,以防止双重赔款保费比较廉价费率受国际市场影响比较大，9.11事件导致全球巨灾再保险费率上升10-20倍。灾难发生率低分出公司不能用此替代其它再保险,同时recapture 条款也不准运用一年期合同，须每年续约37非比例再保险巨灾超赔再保险有效保额计算方法一年期或大于一年保单=自留风险净值小于一年期保单=累计自留风险净值或平均自留风险净值38非比例再保险巨灾超赔再保险举例每一事故最低死亡人数：3人每一事故免赔额：500，000元每终身命最大责任限额：250，000元每年最大责任限额：2，000，000元再保