AFP案例分析__章女士理财规划报告书ppt课件

1、一、根本情况引见二、根本假设三、家庭财务分析四、客户理财目的与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目的的可行性七、客户资产配置方案.welcome to use these templates, New Content design, 10 years experience一、根本情况引见.一、根本情况引见二、根本假设三、家庭财务分析四、客户理财目的与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目的的可行性七、客户资产配置方案.welcome to use these templates, New Content design, 10 years experience寿命：

2、80岁 收入增长率：6% 商铺投资报答率： 8% 据业内人士分析，在房地产开展比较成熟的国家，商铺投资的报答率平均可到达约810通货膨胀率：3%房价增长率：3% 山东经济学院房地产经济研讨所声誉所长郭松海以为控制在“3%5%是比较适宜的，最好在3%左右比较适宜 学费增长率：3%思索到屡创新高的CPI指数，合理的学费生长率在3%5%之间存款利率：3%房贷利率：6.6% 退休后养老金报答率：5% 购房首付款：3成 二、根本假设.一、根本情况引见二、根本假设三、家庭财务分析四、客户理财目的与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目的的可行性七、客户资产配置方案.welcome to us

3、e these templates, New Content design, 10 years experience 1.资产负债表 三、家庭财务分析.welcome to use these templates, New Content design, 10 years experience2.收支储蓄表三、家庭财务分析.231无自用资产，拥有生息资产10万元，建议预留3个月的紧急预备金。家庭储蓄率64%，属于高储蓄率家庭，且无负债，建议适当添加借款。章女士没有购买保险，女儿黄豆有一份保额为5万元的终身寿险。两人均无社保，假设有风险发生对家庭影响宏大，建议购买社会保险或商业保险。3.家庭财务

4、诊断4章女士拥有当前价值15万元的实业资产，税前年收入为10万，较为稳定。但没有投资理财富品，建议做定期存款或投资债券基金等种类。三、家庭财务分析.一、根本情况引见二、根本假设三、家庭财务分析四、客户理财目的与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目的的可行性七、客户资产配置方案.一章女士希望与女儿尽快购买一套价值为45万元的二居室。 能否需求购买商业保险或社保。1.客户理财目的 根据与客户的沟通，认定其理财目的按照优先级陈列如下：二章女士希望培育女儿至大学毕业，其中大学学费为 每年1.5万元。 女儿毕业后即退休，希望能满足每个月1500的生活费用， 直到80岁。三假设：章女士如今

5、盘出服装店，得到15万元。 另找一份有社保的任务。任务直到55岁退休， 她希望能运用好25万元15万元加上抚养费10万元的 资产去支应女儿大学学费及退休金需求。四、客户理财目的与风险属性分析 .2.客户的风险属性四、客户理财目的与风险属性分析 1风险接受才干.2.客户的风险属性2风险接受态度四、客户理财目的与风险属性分析 .2.客户的风险属性3风险矩阵四、客户理财目的与风险属性分析 .续上表.2.客户的风险属性4根据风险属性的资产配置四、客户理财目的与风险属性分析 .2.客户的风险属性5资产配置图四、客户理财目的与风险属性分析 .一、根本情况引见二、根本假设三、家庭财务分析四、客户理财目的与风

6、险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目的的可行性七、客户资产配置方案.由于本方案为单亲家庭，且有女儿的抚养责任，所以采用遗属需求法规划保额。五、保险规划 .一、根本情况引见二、根本假设三、家庭财务分析四、客户理财目的与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目的的可行性七、客户资产配置方案.六、以生涯仿真检验理财目的的可行性方案一不卖商铺买商业保险方案二卖店+任务+社保对比：不卖商铺买社保方案三出租+卖铺+社保+任务.一、根本情况引见二、根本假设三、家庭财务分析四、客户理财目的与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目的的可行性七、客户资产配置方案.七、客户资

7、产配置方案投资规划.七、客户资产配置方案.七、客户资产配置方案.七、客户资产配置方案. 由于卖出服装店后同时满足支应子女教育金和养老退休金所要求的IRR值均为4.9%，另外思索到章女士的收入程度以及风险接受才干程度，建议选择防御型资产组合，并且投资组合的期望收益率在5%6%较为合理。.所选投资产品理由 国债的利率比同期银行利率要高与储蓄相比，凭证式国债的主要特点是平安、方便、收益适中。详细说来是： 1.凭证式国债出卖网点多，购买和兑取方便、手续简便；2.可以记名挂失，持有的平安性较好；3.利率比银行同期存款利率高l一2个百分点(但低于无记名式和记帐式国债)，提早兑取时按持有时间采取累进利率计息

8、；4.凭证式国债虽不能上市买卖，但可提早兑取，变现灵敏，地点就近，投资者如遇特殊需求，可以随时到原购买点兑取现金；5.利息风险小，提早兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息，各档次利率均高于或等于银行同期存款利率，没有定期储蓄存款提早支取只能活期计息的风险；6.没有市场风险，凭证式国债不能上市，提早兑取时的价钱(本金和利息)不随市场利率的变动而变动，可以防止市场价钱风险。 国投瑞银收益增长稳定，是一个纯债券型基金，动摇幅度很低，风险小。南方隆元今年表现优良。年初领先于其他中小盘基金。.抚养费10万加上盘出服装店所得15万，总计25万投资资产。1保管3个月支出的紧急支出预备金27600/4=69

9、00。2建议债券持有额=24310050%=1215503建议股票型基金持有额=24310030%=729304. 建议货币投资额=24310020%=48620.再婚的规划重点：1、除结婚规划思索重点之外，应加以思索家人的接受程度，尤其是子女的想法更须坦诚沟通。2、再婚双方名下的财富差别大时，建议作婚前财富公证。3、继子女与继父母之间能否可以相互承继遗产，主要看继父母与继子女之间能否构成了抚养关系，构成抚养关系的可以承继袭父母的遗产，未构成抚养关系的，那么不能相互承继遗产。假设不想把遗产留给有抚养关系的继子女者，必需另立遗言。4、可就再婚后的情况评价能否调整保额，或将再婚配偶列为新的受害人。.八、风险告知与定期检讨告