二代征信系统数据采集规范释义

1、二代征信系统数据采集规范释义(个人部分 第8版)基本信息根据港澳台居民居住证申领发放办法规定，港澳台居民可以在大陆使用港澳台居民居住证办理银行业务。但征信系统的个人证件类型分类中并没有港澳台居民居住证，请问该如何报送该类证件？Re：港澳台居民居住证申领发放办法第三条规定，港澳台居民居住证登载的内容包括公民身份号码，公民身份号码由公安机关按照公民身份号码国家标准编制。因此，报送港澳台居民居住证时，证件类型对应“10-居民身份证及其他以公民身份证号为标识的证件”，证件号码填写居住证上记载的公民身份号码。2017年6月16日新版外国人永久居留身份证启用，旧版外国人永久居留证停发。请问对于使用外国人永

2、久居留身份证办理业务的外国人，该如何报送证件类型？Re：根据公安部2017年5月27日公告（可以登录公安部网站查询），2017版外国人永久居留身份证和旧版外国人永久居留证（以下简称外国人永久居留证件）是持证人在中国境内居留的身份证件。外国人永久居留证件换发、补发后证件号码保持不变，均为15位证件号码，一人一号、终身不变。因此，报送外国人永久居留身份证时，证件类型依然对应“8-外国人居留证”。当客户的婚姻状况为“已婚”，接入机构又没有收集配偶信息时，如何报送？Re：婚姻状况填报“已婚”，配偶证件类型和配偶证件号码填报空值。少数民族姓名中的间隔符（点号）应该如何报送？Re：根据关于在政府管理和社会

3、公共服务信息系统中统一姓名采集应用规范的通知（民委发201633 号）的要求，对于姓名间隔符“”，严格按照国家标准，统一采用“”（GB13000编码为 00B7，GB18030 编码为 A1A4）表示。对于个人证件有效期信息记录、个人证件整合信息记录、家族关系信息记录，若未收集到相关信息，是否可以不用报送？Re：可以不报送。如何填报“港澳居民来往内地通行证”的号码？Re：根据公安部关于启用新版港澳居民来往内地通行证的公告：通行证号码共九位，一人一号，终身不变。第一位为英文字母，首次申请地在香港的为“H”，首次申请地在澳门的为“M”；第二位至第九位为阿拉伯数字。如申请人曾持用旧版通行证，新版通行

4、证使用旧版通行证号码的前九位作为通行证号码。因此，“港澳居民来往内地通行证”号码应填写9位号码，如果接入机构系统中收录的港澳居民来往内地通行证为11位，在报送征信数据时填报前9位即可。如何填报“台湾居民来往大陆通行证”的号码？Re：根据中华人民共和国公安部2015年7月1日关于2015版台湾居民来往大陆通行证式样的公告，2015版台湾居民来往大陆通行证（以下简称台胞证）的证件号码使用8位阿拉伯数字编制，继续实行“一人一号，终身不变”。台湾居民曾持有的旧版台胞证证件号码为8位的，换领的2015版台胞证证件号码与其旧版台胞证一致；曾持有的旧版台胞证证件号码超过8位的，换领的2015版台胞证证件号码

5、与其旧版台胞证证件号码前8位一致。因此，“台湾居民来往大陆通行证” 号码应填写8位号码，对于接入机构系统中收录的旧版证件号码，在报送征信数据时填报前8位即可。贷款相关关于授信协议哪些类型的贷款需要报送授信协议？Re：个人授信协议是征信系统设置的、用于采集授信额度信息的载体。金融机构报送个人借贷交易时，若对应业务的授信额度可循环使用或可分次使用，则应以授信协议为中心组织报送借款人获得的授信额度信息。放贷机构对贷款的额度管理既有客户层的总额控制，又有分产品类型的条线控制。请问该如何报送授信协议？Re：征信系统采集授信协议，本质上是关注授信额度以及剩余可用额度，防范过度授信，而非授信合同本身。出于简

6、化数据报送的考虑，没有采用“要求机构直接报送额度及剩余可用额度”的机制（在该机制下机构需要每天都要计算可用额度并上报），而是以授信协议为载体分别采集循环额度、非循环额度，以及信贷账户与授信协议之间的对应关系，由征信系统自行计算剩余可用额度（对于循环授信，剩余可用额度为授信额度减去当前余额；对于非循环授信，剩余可用额度为授信额度减去累计借款金额）。因此，如果机构对于贷款的管理有客户层的循环额度（非循环额度）控制，授信协议应该对应客户层的授信额度，额度类型填写“循环贷款额度/非循环贷款额度”。如果两个额度都有，则报送2个授信协议。如果机构只有产品层的额度控制，则按照产品线报送授信协议。同时，鉴于有

7、些机构在循环额度和非循环额度之上如果还存在一个“限额”的概念（限定客户在本机构的借款余额上限）。为避免信用报告在反映信息主体剩余可用额度时可能失真，当客户层存在限额时，要同时报送“授信限额”和“授信限额编号”。对于额度已失效但借款尚未还清的存量循环贷款，应该如何报送授信协议？Re：按照采集规范要求，首次报送循环贷款账户信息时，必须报送授信额度信息段。鉴于报告不对额度到期的授信协议信息进行展示和汇总，所以对于额度已失效但借款尚未还清的存量循环贷款，不需报送借贷账户对应的授信协议信息（即授信协议信息记录）。对于循环贷款，当R1（R4）账户关闭时，是否需要报送授信协议的“到期/失效”信息？Re：授信

8、协议信息的“到期/失效”与账户是否“关闭”没有必然联系。当授信协议到期或失效时，才需要报送授信协议的“到期/失效”信息。对于分次放款的非循环贷款，当D1账户关闭时，是否需要报送授信协议的“到期/失效”信息？Re：一般来说，当分次放款的非循环贷款完成最后一次放款后，机构需报送授信协议的“到期/失效”信息。关于特殊交易信息如果客户在归还逾期款项的同时又提前归还了部分本金，该如何报送特殊交易？Re：在“40-收回逾期款项”时点报送个人借贷账户信息记录时，不报送特殊交易段。提前归还部分本金的信息要在下一个月结日报送账户信息记录时使用特殊交易段报送。个人借贷业务的账户状态增加了“司法追偿”，特殊交易类型

9、中也增加了“司法追偿”，请问如何报送？Re：账户状态中的“司法追偿”是指，由于债务人长期不还款，债权人已经通过司法手段发起追偿且主张得到司法机关的支持。在账户状态变为“司法追偿”的首月报送账户记录时，需要报送特殊交易段，特殊交易填写“司法追偿”。如果追偿成功、账户结清，则账户状态变为“结清”；如果追偿不成功、欠款被核销，或追偿了部分欠款，余下的欠款被核销，则账户状态变为“呆账（已核销）”，同时报送核销的特殊交易信息，交易金额填报未追偿到的欠款。特殊交易类型中既有“资产剥离”，又有“资产转让”。具体有什么区别？银行转让不良资产时，特殊交易类型该报哪一个？Re：以资产转让形式剥离不良资产，特殊交易

10、类型填报“资产转让”；其他形式的不良资产剥离，特殊交易类型填报“资产剥离”。对于循环贷款，额度到期前银行为客户做了延期，是否需要报送“银行主动延期”此类特殊交易信息？Re：额度延期不需要报送特殊交易。借款人逾期超过一定时间后触发了担保代偿条款，担保人按照贷款机构的要求对借款人的全部欠款进行了代偿，贷款提前结清。请问此时特殊交易该如何填报？Re：在特殊交易信息段中 “交易类型”填报担保人（第三方）代偿，“交易金额”填报担保人（第三方）还款金额，“到期日期变更月数”填报0。关于信贷资产转让如何报送信贷资产转让业务?Re: 根据中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知（银监发20

11、10102号），信贷资产的转出方应征得借款人同意方可进行信贷资产的转让；转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款。在办理转让手续后，由转出方报送该笔业务的结清信息（其中，资产转让标志为“1-转让”，本月实际还款金额为“转让时的本金余额”，特殊交易说明段中交易类型为“13-资产转让”，交易金额为转让时的本金余额），后续由受让方将此笔业务当作一个新账户报送（贷款发放形式为“其他机构转入”）。如何报送信贷资产收益权转让业务?Re:信贷资产收益权转让不改变借款人与转出方之间的债权债务关系，借款人仍向转出方还款，转出方再与受让方结算。信贷资产收益权转让不影响数据报送。继续由出让方使用原账户进行报送，“资产

12、转让标志”填报“0-未转让”，不需报送特殊交易信息。贷款发放形式何时填写“其他机构转入”？Re：当发生信贷资产转让时，对于被转让的贷款业务，转出方报送该业务的结清信息，受让方后续使用新账户报送，新账户的贷款发放形式要填“其他机构转入”。关于业务经营类型什么情况下，“业务经营类型”填报“联合贷款”？Re：根据银保监会商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）的定义，联合贷款是指商业银行与具有贷款资质的机构按约定比例出资共同发放的贷款。当联合贷款由代理行（管理行）统一负责征信数据报送时，业务经营类型填报“8-联合”。自营贷款转让后，“业务经营类型”该如何填报？Re：业务经营类型指贷款发放时的类型

13、。自营贷款转让后，“业务经营类型”依然填“1-自营”。关于循环贷款汇总报送额度可循环、分借据管理的网贷产品能否使用R4账户报送？Re：要合并成R1账户汇总报送，具体参见人民银行征信系统数据采集规范 个人借贷交易(二代试行)附录E。对于一代合并报送的循环贷款业务，如果机构在二代接口程序上线时不是用R4账户而是用R1账户继续报送未结清业务的更新数据，会有什么不良后果？Re：对于未结清的存量循环贷款业务，在二代接口程序上线时，必须用R4账户才能够与之前按照一代格式报送的数据衔接。如果采用了其他类型账户，虽然不影响数据入库，但信用报告上将不展示这笔业务的任何账户信息。对于用R4续报一代已合并报送的账户

14、，如何报送各个关键的数据项？Re：可参照数据采集规范 个人借贷交易信息（二代试行）附录E中关于非循环贷款的汇总报送要求。循环贷款汇总报送时，若同一合同下各个借据的五级分类不同，如何报送该汇总账户的五级分类信息？Re：汇总账户下未结清借据对应的风险程度最高的五级分类。循环贷款汇总报送时，若各个借据的业务经营类型不同，如何报送该汇总账户的业务经营类型信息？Re：循环贷款汇总报送时，“业务经营类型”统一填报1-自营。循环贷款汇总报送时，若各借据的还款频率及约定还款日相同，如何报送当前逾期期数？Re：首先，找出当前未结清各借据下有逾期（欠本或欠息）的还款期次。然后，把这些还款期次按约定还款日期去重，去

15、重后的约定还款日数量即为当前逾期期数。例如，借据A按照约定应在2020年1-4月份的每月20日还款（4月20日是最后一期），实际上借据A在2020年1、2月还款正常、3、4月没有还款；借据B按照约定应在2020年2-5月份的每月20日还款（5月20日是最后一期），实际上借据B在2020年2、3月还款正常，4、5月均没有还款。在汇总报送2020年5月的征信数据时，当前逾期期数应该报3（3月20日、4月20日、5月20日的应还款都有拖欠）。循环贷款汇总报送时，若各借据的还款计划不同，如何汇总报送当前逾期期数？Re：可参照释义中2.5.6“各借据还款计划相同时当前逾期期数的报送规则”，具体由放贷机构

16、自主认定。循环贷款汇总报送时，月结日该如何确定？Re：若各借据还款计划相同且按月还款，则月结日的选取规则如下：到期前 这里的“到期”指额度到期且最晚的借款到期。（含到期当月）各月月结日取每月的约定还款日；到期后（不含到期当月）各月月结日取月底最后一天。否则，月结日统一取月底最后一天。其它问题贷款核销后如何报送？能否将原账户报送关闭，使用C1账户报送后续催收信息？Re：据了解，金融机构的信息系统对核销贷款的管理有两种模式：一种是在信贷管理系统标记贷款被核销，不对余额作归零处理。另一种，在信贷管理系统中进行冲账操作，把余额归零，另建台账管理。第一种模式下，机构要在核销当月把账户状态改为“呆账（已核

17、销）”，报送特殊交易“核销”。在这种模式下，“当前还款状态”报“7-逾期 180 天以上”。 对于核销后的贷款，从核销的次月起，数据报送接口程序不需要对核销贷款的报送做特殊处理，按月更新账户即可。第二种模式下，机构要在核销当月把账户状态改为“呆账（已核销）”，报送特殊交易“核销”，余额、当前逾期期数、当前逾期总额、当前逾期本金等数据项取核销前一个月的值。以后，只要在余额有变化时更新账户即可，不用再按月更新账户，“当前还款状态”报“B-呆账”。为了避免借款人知晓贷款已核销，不建议将原账户报送关闭、使用C1账户报送后续催收信息。如果给客户还款设定了宽限期，能否统一在宽限期最后一天报送数据？Re：对

18、于在约定的还款日按时还款、没有使用宽限期的客户，应在约定还款日的日终报送对应个人借贷账户的信息记录。对于没有在约定还款日按时还款、使用了宽限期的客户，若客户在宽限期结束前足额还款，则应在足额还款那天日终报送对应个人借贷账户的信息记录，“信息报告日期”填当日，“结算/应还款日期”填报约定的还款日期，“月份”填报应还款日期所在的月份；若客户一直到宽限期结束都没有足额还款，则在宽限期最后一天的日终报送对应个人借贷账户的信息记录，“信息报告日期”填报宽限期最后一天，“结算/应还款日期”填报约定的还款日期，“月份”填报应还款日期所在的月份。如果机构实现有困难，对于使用了宽限期的客户，可以统一把宽限期最后

19、一天报送对应个人借贷账户的信息记录，“信息报告日期”填报宽限期最后一天，“结算/应还款日期”填报约定的还款日期，“月份”填报应还款日期所在的月份。什么情况下需要报送共同借款人？Re：如果借贷业务有多个借款人共同承担还款责任、且每个人都有义务归还全部借款，则需要把共同借款人的信息报送至征信系统。一般而言在 HYPERLINK /contract/jkht1/ t _blank o 借款合同 借款合同中借款人一栏共同签字的即为共同借款人。最典型的为在住房按揭贷款中，夫妻或者房屋的共同买受人作为共同借款人向银行申请贷款。但并非所有已婚家庭的房贷都是共同借款。仅当夫妻双方共同在贷款合同上签字、承诺共同

20、还款时，才是共同借款。若仅以夫妻双方其中一个的名义申请贷款，即使另一方签署了连带还款责任保证书，也不是共同借款。在报送个人借贷账户记录时，建议将具体负责与放贷机构日常联系的那个借款人（可以通俗的理解为主办人）填报在基础段中，其他借款人作为共同借款人填报在相关还款责任段中。担保合同发生变化时，是否只用报送变化的保证人和抵质押合同即可？Re：如果保证人发生变化，在上报借贷账户信息记录时，相关还款责任人段应填报当前有效的所有保证人（如果有共同借款人，也应一并报送）。如果抵质押合同发生变化，应填报当前有效的全部抵质押合同信息。贷款合同结清时，是否需要报送相关还款责任人信息段和抵质押物信息段解除担保？R

21、e：无需报送相关还款责任人信息段和抵质押物信息段解除担保。贷款合同结清时，是否需要更新抵质押合同的状态为“无效”?Re：对于非最高额担保的抵质押合同，当担保的贷款合同都已结清时，需更新抵质押合同状态为“无效”。对于最高额担保的抵质押合同，在担保的贷款合同都已结清且抵质押合同到期时，更新抵质押合同状态为“无效”。当“担保公司”/“保险公司”为P2P平台上的债务人代偿后，在报送C1账户时该如何填报初始债权人信息？通常P2P平台的一笔借款会有多个出借人。Re：这种情况下， “初始债权人名称”填写“xx平台出借人”，“初始债权人机构代码”填写“空值”。对于一笔借贷业务，存在多个资金方（如银行或者小贷公

22、司）联合放款，当“担保公司”/“保险公司”为债务人代偿后，在报送C1账户时该如何填报初始债权人信息？Re：这种情况下，初始债权人信息填报与担保公司/保险公司日常联系的那家机构。什么情况下，“当前还款状态”报送“M-约定还款日后月底前还款（表示截至信息报告日期，借款人已还清所有逾期款项，但是未能在本月的应还款日前还清）”？Re：为了简化数据报送逻辑，二代采集规范规定，对于还款频率高于月的贷款业务，统一在月底最后一天报送月度表现信息。此时可能出现，实际上没有在约定还款日还款，但是在月底前已还清逾期款项的情况。比如1月10日和1月25日均是约定还款日，借款人没有在1月25还款，而是拖到1月30日才还

23、。则在1月31日（月底最后一天）报送征信数据时，“还款状态”可以填写“M”（当然也可以填写“N”，具体由报数机构自行决定）。什么是“资产处置”业务？这类业务数据由谁来报送？Re：“资产处置”业务特指剥离（转让）给资产管理公司（华融、东方、长城、信达及银保监会核准公布的具有金融不良资产批量收购处置业务资质的金融服务机构）处置的不良债权资产。这类业务数据主要由资产管理公司来报送。使用R1账户报送循环贷款时，对于额度仍在有效期内的授信，如果客户暂时不用款，可否报送正常销户？Re：R1报送正常销户的前提是：额度已到期且所有借据已结清。如果额度仍然有效，不可以报送“正常销户”。为了提示报告使用者R1账户

24、下所有的借据都已结清且暂时不用款，可以将当前还款状态报送为“*”R1账户当前还款状态中的“*”和“N”有什么区别？Re：当客户当月没有使用循环额度且之前的借款已还清时，“当前还款状态”填报“*”。在贷款到期前，报送各月份的月度表现时，若上一月结日客户逾期，在本月结日之前归还了拖欠，且在实际还款那天以“收回逾期款项”时点报送了一条记录，请问本月结日生成数据时应该从哪天开始（上一月结日还是上一报送日）计算本月实际还款金额？Re：本月实际还款金额要从上一个月结日开始计算，与两个月结日间是否报送了“收回逾期款项”时点无关月度表现信息段中“月份”在填报说明中指出“账户关闭时，若已经报送过账户关闭日期所在

25、月的月度表现，则该数据项填写账户关闭日期所在月次月”，请问该如何理解？Re：以下举例说明。假定贷款的到期日是2020年3月10日，但借款人在当天并未足额还款，借款人分两次于3月15日、3月25日归还了全部贷款。按照采集规范的规定，在不考虑宽限期的情况下，放贷机构需要在3月10日的次日报送一条时点为“30-月度结算”的信息记录，在3月25日的次日报送一条时点为“20-账户关闭”的信息记录。3月10日的信息记录中，信息报告日期填写“20200310”，月份填写“202003”，结算/应还款日期填写“20200310”；3月25日的信息记录中，信息报告日期填写“20200325”，月份填写“2020

26、04”，结算/应还款日期为空。金融机构在开发接口程序时，是否必须把“收回逾期款项”作为报送数据的时点？Re：二代系统数据采集设立“收回逾期款项”时点，是为了满足客户第一时间修复自身信用状况的美好诉求。考虑到各个接入机构报送这个时点数据的难易程度不同，暂不强制要求各机构在该时点报送数据，但鼓励有条件的机构在“收回逾期款项”时点报送客户及时还款的行为。A机构（法人）下的分支机构（含业务）被剥离给B机构（法人），预定方案为在系统中注销A机构下被剥离的分支机构，另在B机构下新建对应机构。为了保证业务数据更新的连续性，B机构需要先对新接收业务进行标识变更，否则无法通过账户标识码与机构区段码之间的一致性校

27、验，然后续报数据。根据二代采集规范的规定，进行标识变更时原业务标识码和新业务机构标识码中的“数据提供机构区段码”要对应同一数据提供机构，B机构又无法对从A机构划转过来的业务进行标识变更。请问这种情况应如何处理？Re：参照以下步骤操作：第1步，在A机构下创建一个用于数据摆渡的虚拟分支机构，并将该机构的机构代码作为新的区段码分配给A机构。（该步骤由中心操作）第2步，A机构对需要划转到B机构的业务做账户标识变更处理，变更为以虚拟分支机构的机构代码为区段码的账户标识码。（该步骤由机构端操作）第3步，把虚拟分支机构调成总部机构，并从A机构的区段码中删除这个代码；将该虚拟分支机构调整为B机构的分支机构，并

28、将该机构的机构代码作为新的区段码分配给B机构。（该步骤由中心操作）第4步，B机构对从A机构划转的业务进行标识变更，变更前的原账户标识为以虚拟分支机构的机构代码为区段码的账户标识码，变更后的新账户标识为以B机构的机构代码为区段码的账户标识码。（B机构操作）第5步，从B机构的区段码中删除虚拟分支机构的代码，同时注销掉该虚拟机构。（该步骤由中心操作）完成以上步骤后，B机构即可正常报送新接收业务的征信数据。需要特别强调的是，在实施上述操作前，应确认B机构已经将新接收业务录入到自身信息系统中，否则，在完成第1-3步操作后，实施第4步操作前，需要有一个过渡阶段：在该过渡阶段，A机构代B机构生成这些业务的数

29、据报送文件（账户标识码使用第2步变更后的标识码，业务管理机构为B机构下新建的分支机构），再由B机构将这些数据文件报送到系统中。商业银行历史上报送的公积金贷款（在系统中的当前账户状态为“转出”），现在公积金中心要续报。续报前，首先要进行账户标识变更，否则无法通过账户标识码与机构区段码之间的一致性校验。但是，根据二代采集规范的规定，进行标识变更时原业务标识码和新业务机构标识码中的“数据提供机构区段码”要对应同一数据提供机构，公积金中心又无法进行账户标识变更。请问该如何处理？Re：参照以下步骤操作：第1步，在A机构下创建一个用于数据摆渡的虚拟分支机构，并将该机构的机构代码作为新的区段码分配给A机构。

30、（该步骤由中心操作）第2步，A机构对需要划转到公积金中心的业务做账户标识变更处理，变更为以虚拟分支机构的机构代码为区段码的账户标识码。（该步骤由机构端操作）第3步，把虚拟分支机构调成总部机构，并从A机构的区段码中删除这个代码；将该虚拟分支机构调整为公积金中心的分支机构，并将该机构的机构代码作为新的区段码分配给公积金中心。（该步骤由中心操作）第4步，公积金中心对从A机构划转的业务进行标识变更，变更前的原账户标识为以虚拟分支机构的机构代码为区段码的账户标识码，变更后的新账户标识为以公积金中心的机构代码为区段码的账户标识码。（公积金中心操作）第5步，从公积金中心的区段码中删除虚拟分支机构的代码，同时

31、注销掉该虚拟机构。（该步骤由中心操作）完成以上步骤后，公积金中心即可正常报送新接收业务的征信数据。对于个人住房贷款（无论一手还是二手），由法人为个人提供的覆盖房屋抵押担保到位前的风险窗口的保证担保，是否需要报送征信系统？RE: 可以不用报送至征信系统。贷记卡相关关于大额专项分期如何认定是否属于大额专项分期业务？Re：大额专项分期有以下特点：1、不占用信用卡的正常循环额度。2、额度只在一段时间内有效。3、额度不能循环使用。R2账户的“信用额度”是否包含大额专项分期额度？Re：不包含。信用卡账户的“信用额度”指的是该账户下可循环使用的最大透支金额。贷记卡的大额专项分期做了提前结清，是否需要报送特殊

32、交易信息？Re：不需报送特殊交易信息。什么时候“借贷业务种类细分”填写“82-大额专项分期卡（专指仅用于大额专项分期的贷记卡）”？c目前部分商业银行的信用卡中心推出了非循环的大额分期业务（如汽车金额），有的行给客户新发一张信用卡（仅能用于该分期业务），有的行只在卡系统中新建账户但不发放实体卡。虽然在形式上有所不同，但有一个共同点：卡系统中有专门的账户记载这类分期业务每期应还款/实际还款的情况，且不与其他卡的账目混到一起。对于这类账户，在上报征信数据时，“借贷业务种类细分”填写“82-大额专项分期卡”，且不用填报授信额度信息段。目前，部分商业银行的信用卡中心推出了非循环的大额分期业务（如汽车金融

33、），有的行给客户新发一张信用卡（仅用于该分期业务），有的行在卡系统中新建账户但不发放实体卡。虽然在形式上有所不同，但有一个共同点：卡系统中有专门的账户记载这类分期业务每期应还款/实际还款的情况，且不与其他卡的账目混到一起。对于这一类账户，在上报征信时，信息记录应如何组成？Re：大额专项分期卡，报送时选择R2-贷记卡账户进行报送，它与普通的贷记卡账户报送的区别在于，首先是不需要报送授信协议信息段以及对应的授信协议信息记录，二是基本信息段中借贷业务种类细分填写“82-大额专项分期卡”，信用额度填写0，担保方式通常情况下是“4-信用/免担保”，如果确实有担保的根据具体情况选择相应代码填写。月度表现段

34、中已使用额度填写0，对于其他的数据项的填报要求和贷记卡的填报要求一致。开户时，必须报送的信息段有，基本信息段、月度表现信息段、大额专项分期信息段。账单日，基本信息段当发生了变化才需要报送，月度表现信息段必须报送，大额专项分期段必须报送，如果两个账单日之间发生了特殊交易则需要报送。销户时，个人借贷账户信息记录需要报送的信息段包括：月度表现信息段、大额专项分期信息段。如果基本信息段发生了变化则需要报送；如果期间发生过特殊交易，则需要报送特殊交易说明段。关于授信协议信用卡业务并不需要与客户签订授信协议，请问该如何报送授信协议信息？Re：个人授信协议是征信系统设置的、用于采集授信额度信息的载体，并不需

35、要有形式上的授信合约对应。通常情况下，各家发卡机构都会给信用卡客户一个客户层的信用额度，同一个客户名下各张卡的透支总额不能超过这个额度。一代征信系统通过“共享授信额度”字段采集这个额度，二代征信系统使用授信协议采集这个额度。各发卡机构在报送信用卡数据时，将同一客户的各贷记卡账户对应同一个授信协议，该授信协议的额度填写发卡机构给该客户的客户层信用额度，授信额度类型填写“信用卡共享额度”。贷记卡账户销户后又重启，重启时报送的授信协议信息中，“额度生效日期”填“重启的日期”还是“建立账户的日期”？Re：填写“重启的日期”。其它问题数据提供机构信息系统中没有五级分类认定日期字段，对于存量业务在二代上线

36、时，如何填报五级分类认定日期数据项？Re：如果数据提供机构信息系统中记录五级分类字段的表中有记录该表更新日期的字段，优先选择该日期作为存量的五级分类认定日期。贷记卡的余额、本期账单余额、已使用额度三者之间有什么区别？Re：“余额”是指该账户下持卡人对发卡机构的债务合计，包括所有透支的本金以及相应的利息、费用等。包含两部分：一是循环额度下的所有欠款（即“已使用额度”）。二是大额专项分期的所有欠款（已出单未归还以及未出单的大额专项分期余额）。“本期账单余额”是限定在这一期账单中给出的应还款总额。包括循环额度下的本月应归还的所有欠款和大额专项分期已出单未归还的欠款。余额=本期账单余额+当前未出单的金

37、额（包括循环额度下的账单分期业务未出单的部分和大额专项分期业务未出单的部分），当 “当前未出单金额”为0时，也就是该账户既没有账单循环额度下分期业务也没有大额专项分期业务时，余额=本期账单余额。余额=已使用额度+未归还的大额专项分期金额（包括大额专项分期业务已出单未归还部分和未出单的部分），当没有大额专项分期业务时，余额=已使用额度=本期账单余额+循环额度下分期未出单的部分。附属卡持有人是信用卡的共同受信人吗？Re：附属卡持有人不属于共同受信人。贷记卡做了信贷资产信托受益权转让、信贷资产证券化和信贷资产信托收益权转让后，该如何报送？Re：参见“如何报送信贷资产收益权转让业务”。分期的贷记卡业务

38、包含分期手续费，分期手续费按月摊销进入账单，对于未摊销的手续费后续可能不会收取。贷记卡的余额是否包含分期未摊销的手续费？Re：据了解，发卡机构对分期手续费的收取有两种模式：一种是一次性收取全部手续费，另一种是将手续费进行摊销收取，每期收取部分手续费。对于第一种情况，贷记卡的余额包含全部的手续费。对于第二种情况，余额只包含已摊销的手续费。对贷记卡的呆账进行了核销，是否需要报送特殊交易信息？Re：需要报送特殊交易信息。贷记卡账户，什么情况下账户状态报送31-银行止付？Re：由金融机构发起，由于持卡人或者借款人信用问题，机构停用其账户的透支功能。不包含由持卡人发起，且止付原因可能并非信用问题。R2账

39、户什么时候账户状态报送“6-未激活”？Re：贷记卡的账户状态不是根据卡片的状态报送，是根据卡片背后对应的贷记卡账户的状态进行报送。若一个账户对应多张主卡（业务特点是还款时不用分卡还），则当所有卡都未被激活时，账户状态报送“6-未激活”，代表该贷记卡账户未被启用过。若一个账户只对应一张主卡（业务特点是还款时要按卡还），则当对应的卡片未被激活时，账户状态报送“6-未激活”。已激活的信用卡由于到期、遗失等原因更换卡片的，即使新卡处于未激活状态，账户状态也不应报送“6-未激活”。 报送债务减免此类特殊交易信息时，交易金额是否只报送本金减免的金额？Re：债务减免是指减少债务人的还债金额，债务人只需偿还部

40、分借款。报送特殊交易信息，“特殊交易类型”为“债务减免”时，交易金额需填写减免的债务金额，与减免的是本金还是利息无关。贷记卡在什么情况下，账户状态填报51-呆账（进入核销认定程序，等待核销）？Re：符合金融企业呆账核销管理办法（财金201790号）中列明的呆账认定标准的贷记卡账户，在核销以前，账户状态填报“51-呆账（进入核销认定程序，等待核销）”。如何报送机构给予客户信用卡临时额度，以及客户使用了临时额度的信息？Re：信用卡临时额度的有限期一般都很短，因此临时调额时，不需要更新授信协议，也无需反映在基本信息段“信用额度”数据项中。客户用到临时额度，正常反映到月度表现段即可，无需特殊处理。对于

41、R2账户，本月实际还款金额如何填报？Re：填写本期所出账单上记录的“本期实际还款金额”。抵（质）押合同相关什么情况下，抵质押合同信息记录的“最高额担保标志”填报“1-是”？Re：最高额抵押担保是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权限额内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高额抵押具有以下特点： 最高额抵押所担保的债权额是确定的，但实际发生的债权额是不确定的。设定最高额抵押时，债权尚未发生，为保证将来债权的实现，抵押权人与抵押人协议商定担保的最高债权额度，抵押人以其抵押财产在此额度内对债权作担保。最高额抵押以一次订立的抵押合同，进行一次抵押物登记就可对一定期间内连续发生的债权作担保。所谓

42、一定期间，是指发生债权的期间。所谓连续发生的债权，是指实际发生的债权次数是不确定的，并且是接连发生的。如何填报抵质押合同信息记录的“担保金额”、“抵押物评估价值”、“质物价值”？Re：“担保金额”指的是，金融机构认可的抵押物评估价值或质物价值折算后能承受的风险金额。“质物价值”指的是质物的实际价值。“抵押物评估价值”指的是抵押物评估后的价值。如何报送抵押物发生置换信息？Re：在同一抵（质）押合同标识码下报送最新的抵（质）押信息即可。报告时点填报“30-抵（质）押物变更”。当抵质押合同对应的某笔贷款有多个借款人时，报送抵质押贷款合同记录应如何填写债务人？Re：抵质押合同对应的某笔贷款存在多个借款

43、人时，多个借款人均视为抵质押合同的债务人。任选一个债务人填报在基础段中，其他债务人填报在其他债务人信息段。当一个抵质押合同对应多笔贷款合同，且这些贷款合同的借款人不完全相同时，报送抵质押贷款合同记录应如何填写债务人？Re：抵质押合同对应多笔贷款合同，这些贷款合同的借款人均视为抵质押合同的债务人。任选一个债务人填报在基础段中，其他债务人填报在其他债务人信息段。机构的抵质押合同中既有抵押物，又有质押物，如何向二代系统报送？Re：质押合同只能报送质押物信息，抵押合同只能报送抵押物信息，如果一份抵质押合同既有质押物信息又有抵押物信息，需拆开报送。对于贷款的抵押为车辆在报送抵押物信息时，该如何填报车辆标

44、识码？Re：每辆车都有一个用于识别汽车的生产商、引擎、底盘序号及其他的独一无二的，被称作车辆标识号码（简称VIN码，又称车架号码），是一组由十七个字母或数字组成的串号。（目前在采集规范中抵押物识别号类型为“4”的释义为交通工具发动机号，实属疏漏。采集规范后续对交通工具发动机号进行勘误处理，更名为交通工具识别号）若抵押物所属人为多个时，如何填写抵押人的信息？Re：任选一个抵押人随抵押物信息报送在抵押物信息段中。若质物所属人为多个时，如何填写出质人的信息？Re：如果能区分各个质物的产权金额，则将这个质物分开报送，每个人对应各自的质物价值。如果区分不开各个质物的产权金额，任选一个出质人随质物信息报送

45、在质物信息段中。保险业务相关保险公司完成接口程序升级后，需向二代系统报送哪些信息记录？Re：个人基本信息记录、个人担保账户信息记录、个人借贷账户信息记录（如果没有还款计划，采用催收账户C1；如果双方就代偿款的归还约定了还款计划，则使用D1账户）。融资性个人借款信用险业务的模式是：出资方作为投保人在保险公司买保险并缴纳保费，借款人在银行办理贷款业务时，知悉保险公司为其提供担保。当借款人未能正常履约还款达到一定期限时，保险公司为借款人代偿，成为其债权人，并对债务进行追偿。请问如何报送融资性个人借款信用险业务？Re：对于这类业务，未发生全部代偿前，保险公司不用报送担保信息；当借款人未能正常履约还款，

46、且保险公司为其全部代偿并成为其债权人后，保险公司可通过“个人借贷账户信息记录（如果没有还款计划，采用催收账户C1；如果双方就代偿款的归还约定了还款计划，则使用D1账户）”来报送代偿/追偿信息。在担保（保险）合同生效期间，担保公司（保险公司）为债务人进行了部分代偿，此时该如何报送部分代偿信息？Re：不需要报送部分代偿信息。根据二代采集规范的要求，当第三方代偿全部债务、担保关系转成借贷关系时，或者担保（保险）合同到期但仍有部分代偿款未追偿完毕时，才通过个人借贷账户信息记录（C1账户或D1账户）来报送代偿/追偿信息，此时报送担保交易的关闭信息，且代偿（垫款）标志更新为“是”。在合同生效期间若发生部分

47、代偿，或者合同到期时已追偿全部代偿款项，则不需要把代偿（垫款）标志更新为“是”。示例如下：假设保险合同金额为4000元，分4期理赔，保单有效期至4月15日。场景1：时间理赔情况保险公司上报银行还款状态上报1月15日客户正常还款，无需赔付担保交易信息，在保余额为“3000”，代偿（垫款）标志为“否”N-正常还款2月15日客户逾期，保险公司赔付1000元担保交易信息，在保余额为“2000”，代偿（垫款）标志为“否”D-担保人代还3月15日客户正常还款，保险公司追偿回500元担保交易信息，在保余额为“1000”，代偿（垫款）标志为“否”N-正常还款4月15日客户逾期，保险公司赔付1000元1、担保交

48、易信息，在保余额为“0”代偿（垫款）标志为“是”，账户状态为“关闭”2、借贷交易信息，余额报送为“1500”C-结清场景2：时间理赔情况保险公司上报银行还款状态上报1月15日客户正常还款，无需赔付担保交易信息，在保余额为“3000”，代偿（垫款）标志为“否”N-正常还款2月15日客户逾期，赔付1000元担保交易信息，在保余额为“2000”，代偿（垫款）标志为“否”D-担保人代还3月15日客户正常还款，无需赔付担保交易信息，在保余额为“1000”，代偿（垫款）标志为“否”N-正常还款4月15日客户正常还款，无需赔付，追偿1000元担保交易信息，在保余额为“0”，代偿（垫款）标志为“否”，账户状态

49、为“关闭”C-结清如何报送贷款履约保证保险业务？贷款履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人，专指银行）承诺，如果被保险人（即借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。Re：一方面，银行需要通过借贷账户报送银行与被保险人之间的借贷交易信息。“担保方式”填报“3-保证”，保险公司作为保证人填报在相关还款责任人段。当被保险人按约定完成了履行债务行为，或保险公司为被保险人进行了全额代偿，则需报送借贷账户的关闭记录。另一方面，保险公司首先通过担保账户报送保险公司与被保险人之间的担保交易信息。若被保险人按约定完成了履行债务行为，不需要保险公司代

50、偿，则需报送担保账户的关闭记录。若被保险人不履行债务且保险公司为被担保人进行了全额代偿，则在报送担保账户关闭记录（“代偿标志”填报“是”）的同时，报送个人借贷账户信息记录（如果没有还款计划，采用催收账户C1；如果双方就代偿款的归还约定了还款计划，则使用D1账户。初始债权人填写银行）其它问题6.1 什么是数据提供机构区段码？一家接入机构是否只能有一个区段码？Re：数据提供机构区段码，指征信系统分配给数据提供机构用于保证各机构的业务标识在全局范围内唯一的区段号码。征信系统要求，数据提供机构在报送各类实体（如账户、授信协议）的信息时，应给每个实体分配一个全局（征信系统范围内）唯一的标识码。为防范各机

51、构自行编码带来的冲突（即两家或多家机构编制的标识码重合），征信系统给每个数据提供机构分配了各自的区段号码用作标识码的前缀，这个区段号码就是数据提供机构区段码。打个比方，数据提供机构区段码类似于各地区的固定电话区号。区别在于，各地区的行政区划代码和固定电话区号分别由不同部门编制是两套完全不同的编码，而数据提供机构的机构代码和区段码是一套编码。通常情况下，为一家数据提供机构分配一个区段码即可，一般采用总部机构代码作为区段码。如果机构内部的业务系统较多，机构确有需求，也可以为其额外再分配区段码。例如，不少全国性商业银行的信用卡中心都相对独立，可以将信用卡中心的机构代码也设为区段码专门用于区分信用卡业

52、务。需要注意的是，对于省联社、省级平台、分支机构包含多家村镇银行的村镇银行管理总部，需要设置多个区段码，每个区段码对应一家法人接入机构。各数据提供机构在开发二代接口报送程序前，需向中心数据质量管理部门申请获取区段码。引入数据提供机构区段码是二代系统采集机制不同于一代系统的一个变化。一代个人征信系统采用“业务发生机构代码”（业务发生机构一般为分支机构）作为业务标识的组成部分，一代企业征信系统采用“总部机构代码”作为业务标识的组成部分。由于金融机构（特别是全国性银行和区域性银行）内部分支机构的调整是常态，因此金融机构经常需要向一代个人系统报送账户标识变更报文，否则会导致1笔贷款在征信系统中对应2个

53、账户。一代企业征信系统的数据报送虽然不受接入机构内部分支机构变动的影响，但在处理法人接入机构层级关系调整（如农信社改制后从省联社下独立出来自行报送数据，再如两家法人机构合并）时，需要中心介入在后台操作数据库更新业务标识。引入数据提供机构区段码作为账户标识的组成部分，既规避了接入机构内部分支机构变动对数据报送逻辑的影响，也可以更好的适应法人机构层级关系调整、不用中心从后台操作数据了。例如，应对两家法人机构合并，只需要将原来的两个区段码都分配给合并后的新法人机构。6.2对于经营个人信贷业务的放贷机构，需要报送哪些类型的信息记录？Re：正常报送数据使用的信息记录有：个人基本信息记录个人借贷账户信息记

54、录个人证件有效期信息记录个人授信协议信息记录抵（质）押合同信息记录更正错误数据使用的信息记录有：按段更正类请求记录按段删除类请求记录整笔删除类请求记录（一般不建议使用）特殊场景报送数据使用的信息记录：个人借贷账户特殊事件说明记录（用于报送贷记卡因调整账单日本月不出单、贷记卡销户后重启以及公积金贷款转出）标识变更类请求记录（建议在数据报送接口程序进行原始业务标识到账户/授信协议标识码的转换，以保持账户/授信协议标识码的稳定性。如此可以不再使用标识变更类请求记录）6.3对于经营担保业务的担保（保险）公司，需要报送哪些类型的信息记录？Re：正常报送数据使用的信息记录有：个人基本信息记录个人担保账户信

55、息记录个人借贷账户信息记录（用于报送代偿及追偿的信息）企业基本信息记录企业担保账户信息记录企业借贷账户信息记录（用于报送代偿及追偿的信息）更正错误数据使用的信息记录有：按段更正类请求记录按段删除类请求记录整笔删除类请求记录（一般不建议使用）特殊场景报送数据使用的信息记录：标识变更类请求记录（建议在数据报送接口程序进行原始业务标识到账户标识码的转换，以保持账户标识码的稳定性。如此可以不再使用标识变更类请求记录）6.4对于资产管理公司，需要报送哪些类型的信息记录？Re：正常报送数据使用的信息记录有：个人基本信息记录个人借贷账户信息记录企业基本信息记录企业借贷账户信息记录更正错误数据使用的信息记录有

56、：按段更正类请求记录按段删除类请求记录整笔删除类请求记录（一般不建议使用）特殊场景报送数据使用的信息记录：标识变更类请求记录（建议在数据报送接口程序进行原始业务标识到账户标识码的转换，以保持账户标识码的稳定性。如此可以不再使用标识变更类请求记录）附录修订说明本次修订记录本次系第8版释义修订，较 2020 年 12月第7版的内容，增加贷记卡相关问题2个，贷款相关1个问题。主要调整内容如下：1.贷记卡相关的问题：对于R2账户，本月实际还款金额如何填报？目前，部分商业银行的信用卡中心推出了非循环的大额分期业务（如汽车金融），有的行给客户新发一张信用卡（仅用于该分期业务），有的行在卡系统中新建账户但不

57、发放实体卡。虽然在形式上有所不同，但有一个共同点：卡系统中有专门的账户记载这类分期业务每期应还款/实际还款的情况，且不与其他卡的账目混到一起。对于这一类账户，在上报征信时，信息记录应如何组成？2.贷款问题：对于个人住房贷款（无论一手还是二手），由法人为个人提供的覆盖房屋抵押担保到位前的风险窗口的保证担保，是否需要报送征信系统？历史修订记录2020年5月第2版释义修订，较2020年4月份第1版的内容，增加了7个问题，贷款相关5个，保险业务相关2个，完善了1个问题，主要调整内容如下：1.贷款相关的问题：如何报送信贷资产转让业务？如何报送信贷资产收益权转让业务？贷款发放形式何时填写“其他机构转入”？

58、对于一代合并报送的循环贷款业务，如果机构在二代接口程序上线时不是用R4账户而是用R1账户继续报送未结清业务的更新数据，会有什么不良后果？2.保险业务相关的问题：保险公司完成接口程序升级后，需向二代系统报送哪些信息记录？融资性个人借款信用险业务的模式是：出资方作为投保人在保险公司买保险并缴纳保费，借款人在银行办理贷款业务时，知悉保险公司为其提供担保。当借款人未能正常履约还款达到一定期限时，保险公司为借款人代偿，成为其债权人，并对债务进行追偿。请问如何报送融资性个人借款信用险业务？对问题“贷款核销后如何报送？能否将原账户报送关闭，使用C1账户报送后续催收信息？”的内容进行了完善，增加了“当前还款状

59、态”等数据项的取值说明。2020年6月第3版释义修订，较 2020 年 5月第2版的内容，增加了12个问题，贷款相关2个，贷记卡相关9个，其他问题1个；完善了4个问题，基本信息1个，贷款相关1个，保险业务相关2个。主要调整内容如下：1.贷款相关的问题：个人借贷业务的账户状态增加了“司法追偿”，特殊交易类型中也增加了“司法追偿”，请问如何报送？对于用R4续报一代已合并报送的账户，如何报送各个关键的数据项？2.贷记卡相关的问题：贷记卡做了信贷资产信托受益权转让、信贷资产证券化和信贷资产信托收益权转让后，该如何报送？R2账户的“信用额度”是否包含大额专项分期额度？信用卡业务并不需要与客户签订授信协议

60、，请问该如何报送授信协议信息？分期的贷记卡业务包含分期手续费，分期手续费按月摊销进入账单，对于未摊销的手续费后续可能不会收取。贷记卡的余额是否包含分期未摊销的手续费？贷记卡的大额专项分期做了提前结清，是否需要报送特殊交易信息？对贷记卡的呆账进行了核销，是否需要报送特殊交易信息？贷记卡账户，什么情况下账户状态报送31-银行止付？R2账户什么时候账户状态报送“6-未激活”？报送债务减免此类特殊交易信息时，交易金额是否只报送本金减免的金额？3. 其他问题什么是数据提供机构区段码？一家接入机构是否只能有一个区段码？4. 完善的问题对问题“少数民族姓名中的间隔符（点号）应该如何报送”的内容进行了完善，增