《货币银行学》本科课件第4章 金融机构体系

1、货币银行学第四章 金融机构体系目录/Contents金融机构的界定、种类与功能01中国金融机构体系的演变与发展02国际金融机构体系03了解金融机构的基本含义与分类，了解中国金融机构体系的演变与发展历程，了解国际性金融机构体系的构成与功能；理解金融机构与一般经济组织之间的共性与特殊性；掌握金融机构的功能和中国现行的金融机构体系。学习目标 第一节 金融机构的界定、种类与功能PART 01011金融机构的含义2金融机构与一般经济组织的共性及特殊性金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品生产与流通活

2、动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关的金融活动。（1）经营对象与经营内容的特殊性一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营中遵循安全性、流动性和盈利性原则。（2）经营关系与经营原则的特殊性一般经济组织的经营风险主要来自于商品生产与流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣告破产，对整体经济的影响较小。（3）经营风险及影响程度的特殊性一、金融机构的界定01OPTION（1）按照业务性质和功

3、能的不同，金融机构可分为管理性金融机构、商业性金融机构和政策性金融机构。02OPTION（2）按照业务内容的不同，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构。03OPTION（3）按照业务活动的地理范围不同，金融机构可分为国际性金融机构、全国性金融机构和地方性金融机构。二、金融机构的种类提供支付结算服务功能是指金融机构通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系的功能。1.提供支付结算服务资金融通功能是所有金融机构都具有的基本功能。2.促进资金融通提供金融服务便利功能是指金融机构为各部门的投融资活动提供专业性的辅助与支持性服务。4.提供金融服务便利金融机构

4、利用筹集到的各种期限不同、数量大小不一的资金进行规模经营，可以合理控制利率、费用、时间等成本，使投融资活动能够最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行，从而满足不断增长的投融资需要。3.降低交易成本信息不对称是指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。金融机构可以改善信息不对称正是由于其具有强大的信息收集、信息筛选和信息分析优势。5.改善信息不对称转移与管理风险的功能是指金融机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制或减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。6.转移与管理风险三、金融机构的功能 第二节 中国金融机构体系的演变与发展PART 0202PPT模板下载：/moban/ 行业PP

5、T模板：/hangye/ 节日PPT模板：/jieri/ PPT素材下载：/sucai/PPT背景图片：/beijing/ PPT图表下载：/tubiao/ 优秀PPT下载：/xiazai/ PPT教程： /powerpoint/ Word教程： /word/ Excel教程：/excel/ 资料下载：/ziliao/ PPT课件下载：/kejian/ 范文下载：/fanwen/ 试卷下载：/shiti/ 教案下载：/jiaoan/ PPT论坛： 一、新中国成立前的金融机构体系金融机构体系是指由相互联系、相互影响的不同金融机构所构成的有机整体。一国的金融机构体系与该国一定时期的经济发展水平、基

6、本的经济管理制度、社会公众对金融服务需求的变化、法律法规制度的演进和新技术发展变化有关。国民党统治时期，我国形成了以四大家族为垄断核心的金融机构体系“四行二局一库”。一、新中国成立前的金融机构体系194819531979198319941948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立了中国人民银行，它标志着新中国金融机构体系的开始。119481953年：初步形成阶段1979年中国银行从中国人民银行中分离出来，作为外汇专业银行，负责管理外汇资金并经营对外金融业务；同年，恢复中国农业银行，负责管理和经营农业资金；1980年我国试行基建投资“拨改贷”后，中国建设银行从财政部分离

7、出来，最初专门负责管理基本建设资金，1983年开始经营一般银行业务。319791983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的较完备的金融机构体系。51994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段“大一统”模式是指：中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身，其内部实行高度集中管理，利润分配实行统收统支。219531978年：“大一统”的金融机构体系此阶段形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。4

8、1983年9月1993年：多样化的金融机构体系初具规模二、新中国金融机构体系的建立与发展（1）中国人民银行（4）中国保险监督管理委员会（2）中国银行业监督管理委员会（3）中国证券监督管理委员会1金融监督管理机构一行三会中国人民银行是我国的中央银行，是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融机构。在我国金融机构体系中处于核心地位。中央银行是“发行的银行”。中央银行是“银行的银行”。中央银行是“国家的银行”。2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）的主要职责有：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构

9、及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等。1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立。1998年4月，国务院证券委员会与中国证券监督管理委员会合并组成新的中国证券监督管理委员会（简称证监会）。中国证监会是我国证券业的监管机构，根据国务院授权，依法对证券、期货业实施监督管理。中国保险监督管理委员会设立于1998

10、年11月18日，是我国保险业的监管机构，专司全国商业保险市场的监管职能。1234三、中国现行的金融机构体系（1）国有控股大型商业银行（5）外资商业银行（2）股份制商业银行（3）城市商业银行2商业银行体系目前，我国国有控股大型商业银行有5家，分别是：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。目前，我国股份制商业银行有12家，分别是：中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行（平安银行）、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。城市商业银行最初称为城市合作银行，1998年改用现名。外资商业银行是指在本国境内由外国独

11、资创办的银行。它主要凭借其对国际金融市场的了解和广泛的国际网点等有利条件，为在其他国家的本国企业和跨国公司提供贷款，支持其向外扩张和直接投资。1234三、中国现行的金融机构体系3村镇银行目前的模式是以某家银行为控股股东，实行政府和个人入股成立的。主要目的是抢占三四线城市和县城的资本市场。农村商业银行是地方国有银行，虽然是新兴的银行，但在借鉴其他国有商业银行的经验和模式下，越来越向正规化发展。（3）城市商业银行3政策性银行体系中国农业发展银行则主要向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款，中国进出口银行主要是为成套设备、技术服务、船舶、单机、工程承

12、包、其他机电产品和非机电高新技术的出口提供买卖双方信贷。政策性银行是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。目前，我国政策性银行有3家，分别是：国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。在资金运用方面，国家开发银行主要将资金投向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目。三、中国现行的金融机构体系4信用合作机构信用合作社的本质是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。三、中国现行的金融机构体系信用合作机构是一种群众性合作制的金融组织，其典型的组织形式是信用合作社。5金融资产管理公司第二，运用金

13、融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。第三，通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。金融资产管理公司是在特定时期，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。设立金融资产管理公司的目的有三个：第一，改善国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。三、中国现行的金融机构体系6信托投资公司信托投资公司是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构。其基

14、本职能是接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。三、中国现行的金融机构体系7财务公司我国财务公司是由大型企业集团成员单位出资组建，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。三、中国现行的金融机构体系8金融租赁公司金融租赁公司是以经营融资租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。所谓融资租赁业务，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。三、中国现行的金融机构体系9汽车金融公司汽车金融公司是指提供汽车消费信贷及其他与汽车相关的金融服务

15、的机构。三、中国现行的金融机构体系10证券机构证券机构具体包括：证券交易所、证券登记结算公司、证券公司、证券投资咨询公司、投资基金管理公司等。三、中国现行的金融机构体系11保险公司保险公司是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的金融机构组织。三、中国现行的金融机构体系 第三节 国际金融机构体系PART 030300目前，全球性国际金融机构主要有国际货币基金组织、世界银行集团和国际清算银行。国际货币基金组织01国际货币基金组织是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。国际清算银行03国际清算银行是西方主要发达国家中央银行和若干大型商业银行合办的国际金融

16、机构。世界银行集团02世界银行集团由世界银行、国际金融公司、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多边投资担保机构五个机构组成。一、全球性国际金融机构1231亚洲开发银行亚洲开发银行是西方国家与亚洲太平洋地区发展中国家合办的政府间的金融机构。其经营宗旨是通过发放贷款、进行投资和提供技术援助，促进亚太地区的经济发展与合作。2非洲开发银行非洲开发银行是由非洲范围内的国家政府和区域范围以外的国家政府合办的互助性国际金融机构。其宗旨是为成员国经济和社会发展提供资金，促进成员国的经济和社会进步，帮助非洲大陆制定发展的总体规划，协调各国的发展计划。3泛美开发银行点击添加相关标题文字，点击添加相关标题文字，点击添加相关标题文字，点击添加相关标题文字。二、区域性金融机构（1）维持汇率稳定。1国际金融机构的作用（2）对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调。（5）就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商。（