千万富翁打造计划课件

1、1富不过三代，曾是中国富商的宿命，也是中国家族企业“成长的烦恼”，中国经济社会亟待破解的难题!胡润75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。 “要么十分保守，要么十分盲目。” 而中国富人的最大理财误区则是普遍喜欢孤注一掷，缺乏综合应用理财产品的规避风险能力。主要理财误区表现为：1、重事业发展收入，轻个人与家庭理财收入2、无法做好家庭和企业资产的合理配置3、缺乏综合应用理财产品工具的能力4、重一次性投资，缺乏长期规划，期望能让财富快速增长一部分富人选择把50%的财富以现金或存款形式持有，或者使用现金替代性产品；另外一个极端的富人们就是选择把50%的财富用于高风

2、险类投资，参加非常投机的投资中国大陆的富人们正在以一种不成熟的哑铃状心态保管着自己的财富2著名台湾企业家,台湾英业达集团副董事长,历任台湾金宝电子总经理、英业达厂长、英业达集团总裁的温世仁2004年因突发脑中风不幸去世，享年55岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时名下的海内外财产总额达160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，创下台湾最高纪录著名艺人钟镇涛，本来凭借自己在唱片业的成绩，可以让家人过得非常舒服，但是他却听从老婆章小蕙的鼓动，搞起了房地产。根本没有看准行情的钟镇涛在1996年，由自己提供担保，与章小蕙以公司名义借款1.54亿港元购买5处房产，此后香港楼市大跌。1998年，他们无

3、法偿还债务，两人名下5栋豪宅作抵押，并仍拖欠2.5亿港元。以至最终，在2002年章小蕙、钟镇涛先后宣布破产。之后长时间以来他名下没房、没车，也不能买名牌台湾富豪温世仁重事业轻家庭理财而失败著名影星钟镇涛偏重风险投资而失败3台湾首富、霖园集团创始人蔡万霖于2004年9月27日晚6时49分，因心肌梗塞导致呼吸衰竭病逝，享年81岁。1983年创立霖园集团，辖下知名企业包括：“国泰金控”、“国泰人寿”、“国泰世华银行”、“国泰建设”及“国泰医院”等；蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单；申设投资子公司名义，逐步把财产转移；增资股票

4、发行时，用面值转让给子女认购美国著名能源公司安然2002年申请破产，创使人及董事长肯尼思莱2000年2月购买了370万美元的人寿保险; 破产清算了安然公司和肯尼思莱的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱。每年他可领几十万的养老金肯尼思莱成功规避债务风险4认识安联6安联新千万富翁计划介绍7资产配值原理8理财规划原理9风险管理技术10安联新千万富翁打造计划13人生常规风险规避14结束语1551890年创始于德国，总部在德国慕尼黑，中国代表处位于上海。目前在全球70多个国家开展业务，拥有700多间子公司，18万员工，8000万客户，为一半以上的世界500强企业提供不同类型

5、的金融服务全球最大的保险金融集团2009年财富世界500强第20位2008年福布斯世界2000强第14位全球最大的财产/责任险公司全球最大的独立基金公司PIMCO全球最大的援助服务提供者全球信用保险的领导者全球第3大的第3方资产管理公司全球排名前六的寿险和健康险业务全球排名前8位的再保险业务全球五大证券交易所上市股票市值名列保险业首位2008年美国reaction杂志评选全球最佳保险公司欧洲最佳保险公司年度最佳保险公司CEO2009年英国 EUROMONEY 杂志评选亚洲最佳保险索赔解决保险公司亚洲最佳风险转移顾问安联中国历史可追溯至1910年，当时安联在主要港口城市上海、天津等地开展业务。今

6、天，中国是安联集团最重要的战略发展国家之一，拥有寿险、财产险、基金管理等核心业务，包括中德安联人寿保险公司、安联保险公司广州分公司、国联安基金6新千万富翁打造计划简介：依托安联百年金融经验及丰富的风险转移技术，借助富裕阶层年轻或年幼子女，为中国富裕阶层提供完善的金融理财规划，保持财富的合理流动及保值、增值，实现资产配置的优化，合理、合法的规避经营、投资、税务、债务所带来风险，实现财富的代代传承适宜人群：拥有可投资资产100万元人民币以上的人。我们将他们称为高净值资产的人（High Net Wealth Individuals，按国际惯例，简称HNWI）7股票、共同基金、房地产等具固定性收益投资

7、性理财投机性操作低风险低利润变现易流动性大高风险高利润定期存款、国债等期货、贵金属、金融衍生性商品固定收入、储蓄、人寿保险且不可如虚线三角形倒置！影响投资报酬与风险最大的因素就是“资产配置”，影响程度高达91.5%。资产配置就是将资金分别投资到各种不同的资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略，亦就是：“在风险理财与无风险理财之间求取平衡”。资产配置以系统化分散投资来降低投资风险，并在个人可忍受的风险范围内追求最大报酬。 不可把鸡蛋放到同一个篮子里！重视风险规避8一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱

8、为你工作，而不是你为钱工作 优先原则：规避风险永远是第一位的比重原则：风险类投资不可高于30%净资产现金原则：在任何情况下您应当拥有随时可变现的资产理性原则：不可依赖任何想当然的事情，“我想”长期原则：您是否能够保证的您的财富能够源源流长成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金;第二，尽量避免风险，保住本金;第三，坚决牢记第一、第二条9任何事情都有风险，必须提高警惕！意外风险 / 失能（残疾）健康风险 / 疾病（慢性病、重大疾病）死亡风险 / 死得太早，责任未了职业风险 / 失去工作，失去收入事业风险 / 生意失败，债台高筑投资风险 / 决策失误，政策改变经营风险 / 经营不善，行业衰败

9、，伙伴违约，现金流中断，领袖去世等我们不怕失去利润，只要保住本金我们不怕失去本金，只要保住生命我们不怕失去生命，只要心愿已了安联以成熟的风险管理技术帮助我们转移意外、健康、死亡、投资等各项风险，让我们能够达成心愿、颐养天年！10合法避债避税债务：根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。根据遗产税法草案第五条规定 被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额遗产税：所得税:根据个税自行申报办法第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。人寿保险是唯一可以规避风险的经济工具，它有六大基本功能生命价值家庭保障收入补偿资产保全合理避税财富传承体现生

10、命价值与尊严保障家庭生活品质弥补未来收入不足避免资产讼诉保全规避所得税、遗产税以转帐方式将财富传承以下为法律依据11曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的原北京市市长现国务院副总理王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！我国会否征收遗产税 个人存款实名制 12万元以上个人所得税纳税人自行纳税申报 财、税、库、银横向联网是指把税务部门和人民银行国库、商业银行以及财政部通过网络连接 全国经济普查 个人信用制度体系建立 物权法、物业税法 遗产税征收前的准备工作这些意味着什么12对孩子的爱，牵挂一生我们给孩子的，不仅仅是抚育和教育，还要帮助孩子准备一个安全、稳定、健康的明天一份巨额的资

11、产、财富砸向孩子，有可能会害了我们的孩子一个科学的现金流规划，会指导孩子学会用钱和管钱！父母是孩子最好的老师，理财也要言传身教，从小做起，培养孩子的财商，拥有管理财富的方法，孩子受益一生！13子女年龄储蓄额度现金流领取储蓄期限保险金额2岁102619至85岁10年16万案例：安先生为了合理进行资产配置，实现财富安全传承，以2岁儿子为标的进行“新千万富翁打造”计划4岁 21岁60岁85岁3岁起每年领取1.6万年金，直至59岁61-84岁：每年领取递增年金214705-392789元85岁一次性领取851000元100万能买一辆豪华汽车，但数年之后会报废100万能买一套80平的房子，但70年后不再

12、属于自己打江山难不难，守江山难不难？10万能做什么？每年10余万，连续存10次，轻松创造一个新千万富翁所得利益（现金流量演示，按往年分红情况）年年领取，让爱的责任贯穿多代，累计可领取16804873元！教育金事业补充金或父母养老金子女养老金若18岁累积生息则一次性领取322510元14本计划所得好处委托安联理财，轻松打造千万富翁资产保全，合法规避遗产税及债务风险财富传承，多代受益，永远牢记前辈苦心就像雇佣了最佳管家，帮助子女合理理财本金保值增值，符合巴菲特本金保证原则符合理财长期原则，一生财务有所规划 人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草。 “别人都说我很富有，拥有很多财

13、富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”15理财产品名称保险金额缴存期限保险期限保险费安联附加投保人豁免保险费失能收入损失保险A型239564 1年1年3461.7 安联附加安康如意住院费用医疗保险B型60001年1年346.5联众附加少儿意外伤害医疗保险30001年1年41.8安联附加安欣守护少儿住院补贴医疗保险501年1年135安联附加安康延年重大疾病保险3000001年1年255联众安顺少儿意外伤害保险5万1年1年150合计4390元新千万富翁常规风险规避及收入补充计划(仍以8岁男孩为例）爱顾两代如投保人某君发生全残失能事故，则豁免新千万富翁打造计划所述利益应缴余

14、期保费，但相应利益继续享有住院医疗自保单成立起因意外或90天后因疾病住院每次可报销80%且不超过6000元，全年不限次数报销，全年累计可报销3万元，每5年保证续保，最高可保证续保至子女64周岁，保证续保期间无赔款次期间享受费率9折优惠，意外医疗自保单成立起因瞌瞌碰碰等意外所发生150元以上门诊费用及100%的住院费用每次可报销3000元，全年不限次数报销，（含上一行所描述住院医疗责任，如因意外住院实际每次累计可报销9000元）住院津贴自保单成立起住院每天可获住院津贴50元，每次住院最高补贴长达90天，全年累计住院补贴可长达180天重大疾病保障给孩子提供高达30万元的三组31种重大疾病保障，保证续保，两次赔付，第二次赔付责任至少涵盖16-23种重大疾病人身意外保障给孩子提供5万元人身意外保障，包括7级34项伤残责任及意外身故赔付，各项风险最高责任为5万元本计划所得利益及好处16 “他走之前没有安排我和孩子的未来！”宋美英对陈逸飞又爱又恨，“我恨理发师夺走了他的生命，我恨他忍心抛下我们母子，他走之前没有安排我和孩子的未来，我失去了好丈夫，孩子失去了好父亲，我和孩子都失去了这一生最爱的人。” 然而对这样一个被称为好丈夫和好父亲的著名画家和企业家，因为过劳