保险学课件：第一章 风险与保险

1、 保险学 前 言1、为什么要学习保险学。2、保险业的发展历史、现状与未来。3、本课程的结构与学习要求。 参考书目1、保险（日）上山道生著，科学出版社。2、保险学魏华林、林宝清主编，高等教育出版社。3、保险学 张洪涛 郑功成主编，中国人民大学出版社。4、保险经济学（挪威）卡尔H.博尔奇著，商务印书馆。5、风险管理与保险（第八版）（美）C小阿瑟威廉斯等著，经济科学出版社。6、国际风险与保险（美）小哈罗德斯凯博等著，机械工业出版社。7、Risk Management and Insurance（第11版）(美)James S.Trieschmann、Sandra G.Gustavson等著，北京大学

2、出版社。 第一章 风险与保险本章主要阐述风险的概念、特征与分类，保险的概念、本质与分类，保险与风险的关系，保险的职能与作用，保险发展历史与未来趋势。 第一节 风险与风险管理一、风险的含义一定义：是指损失发生的不确定性。（二）特点：客观性，损失性，偶然性，可测性，发展性。三构成要素1、风险因素：自然因素、道德因素和心理因素2、风险事故3、损失:非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。二、风险的分类一按风险的形态分类：静态风险(Static Risk)和动态风险(Dynamic Risk)二按风险的性质分类：纯粹风险(Pure Risk)和投机风险(Speculative Risk)三按风险的

3、形成原因分类：自然风险、社会风险、经济风险和政治风险四按风险的对象分类：财产风险(Property Risk)、责任风险(Liability Risk)、信用风险(Credit Risk)、人身风险(Life Risk)五按风险是否可保分类：可保风险和不可保风险 可保风险的条件1、风险必须是纯粹的。2、风险必须具有不确定性。3、风险必须是意外的。4、风险必须是使大量标的均有遭受损失可能性的。5、风险有可能导致较大损失可能的。6、风险的损失概率必须是可测的 三、风险管理一定义：是指人们主动地对各种风险加以识别、控制和处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。其目标有：技术管理目标和财务管

4、理目标二步骤1、风险识别 (Risk Identification)2、风险衡量(Risk Evaluation)3、风险处理(Risk Management)4、风险管理效果评价。三方法 风险回避，风险预防，风险抑制,风险自留，风险转移第二节 保险的含义与分类一、保险的定义 保险是一种经济补偿制度。这一制度是对有可能发生的不确定事件进行数理预测和合同形式，通过收取保险费，建立保险基金，将风险从被保险人转移到保险人，最终由多数人来分担少数人的损失。这个定义有四个本质特征：1、保险的本质是经济补偿（从经济角度）2、保险的基础是数理预测（从精算角度）3、保险的形式是合同关系（从法律角度）4、保险的

5、结果是分散风险（从金融角度）二、保险的构成要素特定风险事故的存在众多同质风险单位的存在公平合理的保费单位充足保险基金的建立保险合同的订立三、保险与赌博、储蓄、救济及自保的区别1、保险与赌博的区别2、保险与救济的区别3、保险与储蓄的区别4、保险与自保的区别四、保险的分类一按保险实施方式分类：自愿保险与强制保险二按保险的性质不同分类：1、社会保险：是国家专门为丧失劳动能力、暂时失去就业机会或因健康原因造成损失的社会成员提供一定物质生活保障的一种社会保障制度。2、商业保险：是由商业保险公司提供，以权力义务对等关系为基础的，以盈利为目的的保险。3、政策保险：政府为实现某项政策目标，对于商业保险公司难以

6、经营的某些保险予以一定的政府补贴而实施的保险。 三按保险标的不同分类1、财产保险：是指以有形财产以及与之有关的利益为保险标的的一种保险。2、责任保险：是以被保险人对第三者的民事损害赔偿责任为保险标的的一种保险。3、信用保证保险：信用保险是保障债权人因债务人不能偿还或违约时所遭受的损失由保险人负责赔偿的一种保险。而保证保险是保险人为被保险人向权利人提供担保的一种保险。4、人身保险：是以人的生命或身体为保险标的的保险。 四按风险转移方式不同分类1、原保险：保险人对被保险人的保险标的直接承担风险责任的保险。2、再保险：保险人将其承保的危险责任的一部分或全部转移给其他保险人的保险。3、共同保险：是指几

7、个保险人共同承保同一保险标的，共同与投保人签订一个保险合同的保险。4、重复保险：投保人就同一个保险标的，同一个保险利益向两个或两个以上保险人投保，且保险金额之和超过保险标的价值的保险。第三节 保险的职能与作用一、保险的职能一基本职能1、分散风险2、经济补偿与给付二派生职能1、融通资金职能 2、防灾减损职能3、社会管理职能二、保险的作用一保险在微观经济中的作用1、保险有助于企业及时恢复生产2、保险有利于安定人民群众的生活3、保险有利于企业公平竞争4、保险有利于促进个人或家庭消费的均衡 二保险在宏观经济中的作用1、保障社会再生产的正常进行2、有助于财政收支与信贷收支计划的顺利实现3、有助于增加外汇

8、收入，增强国际支付能力4、有利于科学技术向现实生产力的转化第四节 保险的产生与发展一、中外古代保险思想的产生公元前3000年就有“分舟运米”。中国历代就有储粮备荒的“常平仓”“义仓”和“社仓”。二、近代西方保险业的起源与发展1、海上保险的发展2、火灾保险的发展3、人身保险的发展4、责任保险的发展5、信用保证保险的发展三、中国民族保险业的发展一旧中国的保险业1875年成立保险招商局，1876年成立仁和水险公司，1878年成立济和水火险公司，1886年合并成立“仁济和保险公司”。中国第一家民族人寿保险公司是1899年成立的“中国永年人寿保险公司”。二新中国的保险业 1、19491958年，整顿、恢复与迅速发展时期2、19591979年，停办20年3、19801987年，恢复发展与独家垄断时期4、19881995年，加速发展与多家经营时期5、19952002