第一讲个人理财概论ppt课件

1、个人理财杨波博士，副教授，硕士生导师中国注册会计师协会会员中国注册税务师协会会员.他不理财， 财不理他。 吃不穷，穿不穷， 算计不到要受穷。.第一讲 个人理财概论.一、个人理财的重要性.2021年2月21日深圳卫视“钻石富二代豪赌败家，一夜输掉15亿 .2021年11月22日中央电视台新闻频道一夜“暴富的村庄.2021年3月6日内蒙古电视台拆迁暴富 挥霍返贫.2021年7月10日安徽卫视湖北寒门学子突暴富 一本苗子只考200分.拳王泰森曾经拥有6处豪宅，其中有一处豪宅有108间房，38个卫生间。2003年8月泰森恳求破产，在摆脱5500万美圆债务的同时，兜里只剩下5583美圆。 .曾发明了一个

2、又一个财富神话的迈克尔杰克逊，到去世时却给家人留下了高达4亿美圆的负债。 .Intelligence Quotient 简称IQ智商Emotional Quotient简称EQ 情商 Financial Quotient 简称FQ财商.第二回“贾夫人仙逝扬州城 冷子兴演说荣国府中有这么一段话：冷子兴笑道: “，如今生齿日繁，事务日盛，主仆上下， 安富尊荣者尽多，运筹谋画者无一，其日用排场费用，又不能将就省俭，如今外面的架子虽未甚倒，内囊却也尽上来了。.贾敬“一味好道，只爱烧丹炼汞，别事一概不论贾珍“哪里干正事，只一味高乐不了，把那宁国府竟翻过来了贾赦“不论理家事贾政“不知理家，“不惯于俗务贾琏

3、见了钱“油锅里的还要捞出来花.讨论：中的理财人物.秦可卿且看她对贾府的理财规划：在第十三回“秦可卿死封龙禁尉 王熙凤协理宁国府中，秦可卿托梦给凤姐：秦氏冷笑道:“婶子好痴也。否极泰来，荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的。但如今能于荣时筹画下未来衰时的世业， 亦可谓常保永全了。即如今日诸事都妥，只需两件未妥，假设把此事如此一行，那么后日可保永全了。.凤姐便问何事，秦氏道:“目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽立， 无一定的供应。依我想来，如今盛时固不缺祭祀供应，但未来败落之时，此二项有何出处？莫假设依我定见，趁今日富贵，将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀供应之费皆出自此处，将家塾

4、亦设于此。合同族中长幼，大家定了那么例，日后按房掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供应之事。.“如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连官也不入的。便败落下来，子孙回家读书务农，也有个退步， 祭祀又可永继。假设目今以为荣华不绝，不思后日，终非长策烈火烹油，鲜花着锦，也不过是瞬间的繁华，一时的欢乐，万不可忘了那盛筵必散的俗语。此时假设不早为后虑，临期只恐懊悔无益了.探春第五十六回“敏探春兴利除宿弊时宝钗小惠全大体有这么一段话： 探春道：“我因和他赖大家女儿说闲话儿，谁知那么个园子，除他们带的花，吃的笋菜鱼虾之外，一年还有人包了去，年终足有二百两银子剩。从那日我才知道，

5、一个破荷叶，一根枯草根子，都是值钱的。.探春说：“在园子里一切的老妈妈中，拣出几个本分老诚能知园圃的事，派准他们拾掇料理，也不用要他们交租纳税，只问他们一年可以孝敬些什么。一那么园子有专定之人修缮，花木自有一年好似一年的，也不用暂时忙乱；二那么也不至作践，白孤负了东西；三那么老妈妈们也可借此小补，不枉年日在园中辛劳；四那么亦可以省了这些花儿匠山子匠清扫人等的工费。将此有余，以补缺乏，未为不可。.王熙凤第五十五回“辱亲女愚妾争闲气欺幼主刁奴蓄险心 有这么一段话：王熙凤对平儿说到：“他知道，我这几年生了多少省俭的法子，一家子也没个不背地里恨我的，我如今是骑上老虎了。虽然看破些，无法一时也难宽放；二

6、那么家里出去的多，进来的少，凡百大小事仍是照着老祖宗手里的规矩，却一年进的产业又不及先时。多省俭了，外人又笑话，老太太、太太也受冤枉，家下人也埋怨刻薄；假设不趁早儿料理省俭之计，再几年就都赔尽了。 .二、个人理财的起点了解他本人.在一个雷雨交加的夜晚，他驾驶一辆红色两人座的跑车，单独行驶在郊外。忽然，电光一闪，他看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。他停下车，发现这三个人分别是：一位是患病的老太太一位是他认识的、曾经救过他的医生一位是他敬慕已久的邻家女孩他非常想协助他们，但他的车只能搭载一人，请问他将作出怎样的选择？.选择老人的人属于保守型投资者选择医生的人属于稳健型投资者选择女孩的人属于风险

7、偏好型投资者.有没有多赢的选择？他可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带老人去医院，而他那么留下来陪伴心仪已久的女孩。 投资组合.理财群体中的“四大家族.精打细算的蚂蚁一族.对未来没有规划的蟋蟀一族蟋蟀穴居，常栖息于地表、砖石下、土穴中、草丛间，是一种没有固定居住场所的昆虫。.背壳不嫌苦的蜗牛一族.一切为后代着想的慈鸟一族.三、个人理财的几个重要理念.天堂与地狱某富豪死后，来到了天堂门口。天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：“先生，很负疚，以他的条件本来是可以进入天堂的，但是目前天堂曾经满员，没有他的位置了，要不他到地狱去看看？富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪带到了上帝面前。上帝

8、说：“我的孩子，他有什么需求吗？富豪：“我只需一个小小的要求，希望能向天堂里的人们说一句话。上帝赞同了富豪的恳求。.富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：“地狱里发现了金矿！立刻，奇观出现了：天堂里的人蜂拥着冲向地狱。天堂里一下子没有一个人了。天堂的门卫热情地请富豪进入天堂。但这位富豪看到大家全部都跑了，犹疑了：莫非地狱里真的发现了金矿？于是，他也急匆匆地向地狱跑去。 .2021年3月17日，湖南省邵阳县下花桥镇居民在商店抢购食盐。抢购到食盐的居民喜笑颜开。 .2021年3月17日，受日本“核污染传言影响，在食用盐被抢购一空后，上海各大超市的酱油等调味品也出现了抢购景象。 .牛顿.1720年4

9、月20日，大科学家牛顿卖出南海公司股票，获利7000英镑，觉得良好，于是又买了南海公司股票。但随着股市的崩盘，牛顿损失了两万英镑。1699年牛顿担任英格兰皇家造币厂厂长的年薪是2000英镑。I can calculate the motions of heavenly bodies, but not the madness of people.我可以计算天体运转的轨道，却无法计算人性的疯狂。 牛顿个人理财的理念之一理财先理人“理财先理人 至少包含这么几层意思：.个人的性格会在很大程度上影响到理财的效果.教育投资非常重要.婚姻是个人理财的一个极为重要的组成部分.人脉与财脉之间存在着亲密的联络.但

10、是，交友不慎，结交损友会让他破财。.2021年2月24日北京电视台乔宇涉嫌诈骗案开庭.扁鹊公元前407前310，姓秦，名越人，战国时代的名医。.根据典记，魏文王曾讨教于名医扁鹊：“他们家兄弟三人，都精于医术，谁是医术最好的呢？扁鹊：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一个。 魏王不解地说：“请他引见的详细些。 扁鹊解释说：“大哥治病，是在病情发作之前，那时候病人本人还不觉得有病，但大哥就下药根除了病根，使他的医术难以被人认可，所以没有名气，只是在我们家中被推崇备至。.“我的二哥治病，是在病初起之时，病症尚不十清楚显，病人也没有觉得苦楚，二哥就能药到病除，使乡里人都以为二哥只是治小病很灵。“我

11、治病，都是在病情非常严重之时，病人苦楚万分，病人家属心急如焚。此时，他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒攻毒，或动大手术直指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治愈，所以我名闻天下。 “良治疗未病 .和尚喝水相邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几乎每天都会在同一时间下山去河边挑水。久而久之，两人成了好朋友。 一晃五年的时间过去了。忽然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水。谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水。.二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门访问，看看能否协助。等二慧

12、和尚见到老友之后，却大吃了一惊：原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐看经书，神情和气色都很好，一点也不像得病的样子。二慧和尚奇异地问:“一禅兄，我还以为他出了什么事呢。他曾经七天没有下山挑水了，发生了什么事情呢？.一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带他去后院看看。原来，后院里有一口很深的水井。一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也就不用再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！个人理财的理念之二提早规划.老山姆的故事1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本计划买一辆当时价值800美圆的福特型

13、汽车。山姆的出生使父母改动了消费的想法，他们决议把这800美圆投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资美国中小企业开展指数基金。山姆的父母出于各种缘由，渐渐就忘记了这件事。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。.在75岁生日的那天，老山姆偶尔间翻出了当年的基金权益凭证，给他的基金代理打了个讯问如今的账户余额。对方通知他：他的账户上有3842400美圆！个人理财的理念之三注重长期投资.一只木桶能装多少水取决于什么？.徐志摩与陆小曼.由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼生活挥霍无度，住的是3层楼的奢华住所。家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还有贴身丫鬟，这些巨额破费使志摩

14、入不敷支。应胡适的约请，徐志摩兼教于北大，为了补助家用，常在上海、南京、北京间往返，同时在光华大学、东吴大学法学院、大夏大学三所大学讲课，课余还得赶写诗文，以赚取稿费。.一月所获，至少也有1000多元当时一个图书馆管理员的月薪约5元，但仍不敷陆小曼的挥霍。徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开场变得拮据，晚景凄凉。个人理财的理念之四注重整体谋划.2007年4月25日的一那么报道580004必将成为李女士终身的遗憾。炒股仅一个月的李女士误将首创权证当做普通股票，在行权买卖日过期之后还懵懂不知，待昨天发现时，30万元5.7万股首创权证全部化为乌有。“我这是初生牛犊不怕股，终身积存全赔光。李女士说，2007

15、年4月16日下午2时许她在家里上网委托认购，她在银河证券黄寺证券部认购了30万元首创权证(580004)5.7万股。“炒股的朋友通知我不要买太高的股票，我一看当时价钱是5.33元，挺廉价的，又是首创这个大公司，所以就花了30多万。李女士说。.买了第二天，这只“股票就不断停盘，之后她多次与银河证券黄寺公司打咨询，对方只是说看公告，23日认购。结果到23日还没有开盘，24日一大早上电脑一看，就“什么都没有了。李女士说，她急忙找到证券公司，一名业务部经理一听就来了句“他完了！“他说，16日买的权证，必需到证券公司再认购，否那么就是废纸一张。李女士说本人一下就懵了。.记者查找有关公告时得知，首创权证的

16、最后买卖日是2007年4月16日，行权期是4月17日至23日，共5个买卖日。而在23日后仍未行权的权证，将予以注销也就是说，李女士不断把行权期当做了停盘，等到的结果是权证作废。 “我赶到首创的一家证券营业部要说法，当时就看见有两三个老头老太太躺在地上，还有一个女的用脑袋撞墙。全是我这样的，可人家只需几百几千，不像我，一下就30万。李女士说，最让她难受的是，营业部一个任务人员对本人说“他本人弱智啊，没人从他手里抢钱呀。.李女士显得极度难过：“我就觉得我真应该从7层楼上跳下去，我也40多岁的人了，如今觉得就像开车撞死了人。 “我只知道买的是580004，是首创。如今老百姓有几个懂这个名词叫认购？老

17、百姓根本就不懂，我想经过这个通知他人，买权证比股市大跌可怕多了！“30多万是我一辈子的积存，到如今都没敢通知老公。 李女士说。.“什么是认购，到哪里去认购，不认购后果是什么？李女士反复表示，证券公司应该有告知义务，她希望经过这件事儿通知老百姓买股票有“玄机。李女士成认，本人从来没有对股票和公司做过任何了解，连买的是什么性质的股票都不清楚，对普通买股票的风险也不知道。.个人理财的理念之五充分了解理财工具和理财对象个人理财的理念之六不要把一切的鸡蛋都放在一个篮子里.个人理财的理念之七信誉有价.John D. Rockefeller 约翰D洛克菲勒.洛克菲勒终身非常节省。他出门常住同一个旅馆，每次都

18、挑选廉价的房间住。旅馆的经理问他：“先生，为什么您每次都住廉价的房间，而您的儿子每次来这里总是住最奢华的套房？洛克菲勒对经理说：“由于他有一个有钱的爸爸，而我没有。 .李嘉诚.有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚去。李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出100港元给了这名保安。他的随从大惑不解地问：“这是为什么？ .李嘉诚说：“假设不把这枚硬币捡起来，它很能够滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚硬币也就浪费了。他的随从又问：“您为什么给那个保安100元港币呢？李嘉诚说：“

19、这是两码事，我给他100元港币，那是给他的报酬，这100元对保安来说是有用的。他接着说：“钱可以用，但不可以浪费。.兴业犹如针挑土，败家好似浪淘沙！个人理财的理念之八节省.破碎的花瓶一位母亲正在厨房里做饭，忽然听到三岁的儿子在客厅里号啕大哭。原来儿子把手插进了一个花瓶里拔不出来。母亲赶紧上前去协助，用力浑身解数，儿子的手还是拔不出来。万般无法之下，母亲只好打碎了这个价值不菲的古董花瓶。儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。是不是抽筋了? 母亲心里忐忑不安，于是她掰开儿子的小手。发现儿子手里紧紧握着一枚五角钱的硬币。.2021年3月15日，日本福岛核电站爆炸.猴子与花生猴子非常聪明、灵敏，抓

20、住它们是一件不容易的事。非洲的土著人把椰子壳掏空，开一个刚好容下一只小手直伸进去的口子，在里面塞进花生，放置在空地。猴子看周围无人，就从树上溜下来，伸爪子进空壳，抓住里面的花生。可口子只容一只爪子直伸进去，抓满花生的爪子怎样也出不来。这时人们就冲上去。猴子不愿放弃那一手的花生，带着椰壳只能在地上逃跑。经常被抓住，从而沦为宠物或失去生命。个人理财的理念之九学会放弃.王均瑶.1967年 王均瑶出生于温州市。 1983年 停学经商。1991年7月 开辟温州长沙首条私人包机航线。 1992年8月 成立国内首家民营包机公司温州天龙包机。1994年6月 兴办温州均瑶乳品公司，均瑶乳业开场起步。 1995年5月 创建温州均瑶集团，集团化运营格局构成。.19