第一章理财规划基础ppt课件

1、理财规划根底丁文婷:411323902497806345目录第1章 理财规划根底第2章 财务与会计第3章 宏观经济分析第4章 金融根底第5章 税收根底第6章 法律根底第7章 理财计算根底第8章 任务流程与要求第1章 理财规划根底案例导入：一个投资家的婚礼 金融工具无所不在假设他要结婚了，但是他首先要压服太太：婚纱照我们不拍了。别急，他依然爱她，但是有更有利可图的方法来表达他的浪漫。出同样的钱，请一位如今还默默无闻的画师来给他们画一幅婚礼盛装的油画。这样他们依然拥有留念婚礼的浪漫，同时又发明了一个期权：画师、他和他太太三个人中间，只需有一个人未来知名了，那么这幅油画就价值连城了。由于油画是对比片

2、更好的金融工具，吸收更多市场信息，承载着更多有关画师能否知名的不确定性。课堂讨论他有理财的习惯吗？本讲目的理财规划概述理财规划的内容、工具和流程理财规划与理财规划职业职业品德与操守第一节 理财规划概述理财视角中的人生理财规划内涵理财规划目的理财规划的原那么1.1.1 理财视角中的人生个人理财人钱人需求钱去到达目的满足愿望金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的1.1.2 理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务情况，运用规范的方法并遵照一定程序为客户制定真实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合性效力个性化长期性专业性1.1.3 理财规划目的总目的：实现财务平安和追求财务自在。

3、财务平安的标志：1稳定、充足的收入2个人有开展潜力3有充足的现金4有适当的住房5购买了适当的财富和人身保险6有适当、稳定的投资7有社会保证8有额外的养老保证方案9财务自在，投资收入涵盖总支出。1.1.3 理财规划目的理财规划详细目的必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保证积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财富分配与传承1.1.4 理财规划的原那么理财规划原那么整体性原那么预期性原那么现金优先原那么风险注重原那么消费、投资与收入匹配原那么家庭类型与理财战略匹配原那么留意广义的理财包括安康理财不是节省理财教的是种理念，并非赚钱的万能之道理财的本质17：00分析“理财的本质 101

4、224_flv.flv第二节 理财规划的内容、工具与流程生命周期实际差别化的理财规划理财规划的内容理财规划的工具理财规划的流程1.2.1 生命周期实际从“摇篮到坟墓的全过程。家庭生命周期：反映一个家庭从构成到解体呈循环运动过程的范畴。表1 生命周期实际和个人理财规划期间探索期建立期稳定期维持期高原期退休期对应年龄1524岁2534岁3544岁4554岁5560岁60岁以后对应年龄以父母家庭生活为中心择偶结婚、有学前子女子女上小学、中学子女进入高等教育阶段子女独立以夫妻二人为主理财活动求学深造、提高收入银行贷款、购房偿还房贷收入增加、筹退休金负担减轻、准备退休享受生活规划、遗产投资工具活期、定期

5、存款活期存款、股票、基金定投自用房产投资、股票、基金多元投资组合降低投资组合风险固定收益投资为主1、探求期1524岁探求期是从大学时代开场学生时代应该做好专业上和知识上的预备、掌握理财知识培育养好的理财习惯。良好的理财习惯使本人在今后的理财活动中受害无穷2、建立期2534岁这个时期由于刚开场任务，收入低，没有足够的资金和阅历进展投资，无法获得投资性收益独身创业阶段，是个人财务的建立和构成期，这个时期有许多理财目的，如不科学规划，很容易构成入不敷出的窘境。必需加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进展适度金融投资，如：股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累阅历，另一方面利用年轻人风险接受

6、才干较强的特征博取较高的投资报答。3、稳定期3544岁成家立业后，收入、家庭稳定，这时的义务是尽多贮藏资产、积累财富、未雨绸缪。做好投资规划与家庭现金流的规划，以防备疾病、不测、失业等风险可采用定期定额基金投资方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。4、维持期4554岁这一时期是事业开展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最正确时期，更是个人财务规划的关键时期。此阶段是个人和家庭财务规划的关键时期，既要提高劳动收入积累更多的财富，更要善用投资工具发明更多的财富；既要归还中长期债务，又要为未来贮藏财富这一时期的财务投资以可获得适当收益的组合投资为主要手段。5、高原期5560

7、岁退休前，房贷等中长期债务曾经还清，子女曾经独立。此阶段根本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最顶峰。此阶段的主要理财义务是自动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例进取型投资，多配置基金、债券、储蓄银行固定收益理财富品，以稳健方式使资产得以保值增值。6、退休期60岁以后人生目的:安享晚年，理财义务：稳健投资保住财富。这一时期的投资以平安为主要目的，以固定投资收益工具为主，如：债券、货币基金、储蓄等。这一时期的主要支出是医疗保健支出，社保和个人储蓄为其提供部分费用。表1 生命周期实际和个人理财规划期间探索期建立期稳定期维持期高原期退休期对应年龄1524岁2534

8、岁3544岁4554岁5560岁60岁以后对应年龄以父母家庭生活为中心择偶结婚、有学前子女子女上小学、中学子女进入高等教育阶段子女独立以夫妻二人为主理财活动求学深造、提高收入银行贷款、购房偿还房贷收入增加、筹退休金负担减轻、准备退休享受生活规划、遗产投资工具活期、定期存款活期存款、股票、基金定投自用房产投资、股票、基金多元投资组合降低投资组合风险固定收益投资为主表2 家庭生命周期各阶段及财务情况隙家庭形成期 家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期特征从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加从子女出生到完成学业为主，家庭成员数固定从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少从夫妻均退休到

9、夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人收入及支出收入以薪酬为主，支出随家庭成员增加而上升收入以薪酬为主，支出随家庭成员固定而趋于稳定，子女上大学费用负担重收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而减低以理财收入及转移性收入为主，或变现资产维持生计。支出结构发生变化，医疗费用占比提高，其他费用占比降低储蓄随成员增加而下降，家庭支出负担大收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段居住和父母同住或租住和父母同住或自行购房与老年父母同住或夫妻两人居住夫妻居住和子女同住资产资产有限，年轻

10、可承受较高的投资风险可累积的资产逐年增加，要适当控制投资风险资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主负债信用卡透支若购房，房贷在退休前把所有的负债还清无新增负债2表3 家庭生命周期各阶段的理财重点家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年龄2535岁3055岁5060岁60岁以后保险安排提高寿险份额以子女教育年金储备高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即年金核心资产配置股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50%、债券40%、货币10%股票20%、债券60%

11、、货币20%预期收益高，风险适当的银行理财产品预期收益较高，风险适当的银行理财产品收益稳定，风险较低的银行理财产品预期稳定、风险低的银行理财产品信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款案例1A女士26岁和其老公月家庭收入17000元，无小孩，无车，有房贷，家庭存款70000元，每月房贷1700元。A的理财方式是主要是银行存款。A的家庭理财目的如下：理财建议：建议 A夫妇思索晚两年后再生孩子，购车方案延后，继续作未来的十年储蓄方案 。相对于过去的储蓄安排， A夫妇更需求了解储蓄金额中有多少金额是为子女教育、多少金额是为本人的养老方案等理财目的 。而从家庭资产配置上来看，有必要分清

12、楚中心资产和辅助资产的分配 。其中中心资产是围绕子女抚养与教育、个人的保险保证、退休方案来安排，占总资产的80%为主 。投资的工具要多样化，例如选择一些保本型的理财富品或债券型基金以及股票投资，而不能仅仅限于银行存款 。而辅助资产是去为购车或旅游方案来预备，由于这两项的方案是可以在满足根本的保险、养老等情况下再去实现，它们的实现仅仅起到锦上添花的作用，占总资产的20%，投资的工具可采用稳健型的股票型基金 。短期一年后生育计划孕期保健医疗生育费用短期一年后购车计划购车费车牌费保险中期22年子女养育子女教育费长期每年旅游计划旅游费用长期退休计划退休养老费用1.2.3 理财规划的主要内容现金规划消费

13、支出规划教育规划风险管理与保险规划税收谋划投资规划退疗养老规划财富分配与传承规划1.2.4 理财规划的主要工具共同基金商业保险国定收益证券股票期货对冲基金私募股权基金外汇黄金法律个人信托其他 理财规划职业概述 理财规划师国家职业资历第三节 理财规划与理财规划职业理财规划职业开展个人理财效力的开展国外主要理财规划师1.3.1 理财规划职业概述1. 理财规划职业开展现代理财规划来源于20世纪30年代美国保险业。1969年是现代理财业开展的标志性年份。1990年国际注册理财规划师协会成立。个人理财效力的三个层次群众银行群众理财富有银行贵宾理财私人银行财富管理国内理财效力开展现状1995年招行首推“一

14、卡通。真正的贵宾理财效力：少。私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。“一卡通金卡是招商银行发行的借记卡储蓄卡，可在境内外通用，具有综合理财功能的银行贵宾卡。“一卡通金卡集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，除可在招商银行网点、自助银行、银行、网上银行、手机银行以及掌上银行进展综合理财效力外，同时可在境内外贴有“银联、“VISA或“MasterCard标识的特约商户刷卡消费、自动柜员机提取现金。2.国外主要理财规划师职业资历CLU 特许人寿理财师。ChFC 特许理财顾问师。CFP 注册理财规划师。IFA 独立财务顾问英国。1.3.2 理财规划师职业资历制定公布“规范特点认可度高外乡化注

15、重实务操作考试及要求1理财规划师职业考试等级科目考试时间鉴定内容题型题量答题方式原始成绩配分比例理财规划师（国家职业资格二级） 理论知识考试 08:3010:00 职业道德选择题 25答题卡10%专业知识单选题多选题判断题10010090%专业能力考核 10:3012:30 专业能力选择题100答题卡10070%14:0015:30 综合评审案例分析纸笔作答10030%2根本要求职业品德职业品德根本知识职业守那么耿直诚信客观公正勤勉谨慎专业尽责严守团队协作 3根本要求根底知识理财规划原理理财规划的目的与原那么生命周期实际与家庭模型 理财规划的任务内容会计根底 会计原理个人/家庭财务报表3根本要

16、求根底知识 财务根底 货币的时间价值 财务分析 本、量、利分析 宏观经济分析 总需求和总供应 经济周期财政政策和货币政策产业政策和行业分析3根本要求根底知识金融根底 货币与货币制度金融市场和金融机构金融工具国际金融3根本要求根底知识理财计算根底 概率和统计分析收益和风险计算根本的预测方法3根本要求根底知识理财规划任务流程 建立客户关系搜集客户信息分析客户财务情况制定理财规划方案实施理财规划方案继续提供理财规划效力3根本要求根底知识 税收根底 税收的根本概念税收的分类相关税收制度法律根底 民事法律商事法律民事诉讼及其他视频：职业生涯规划28:17理财教室：职业与理财间的内在联络_flv.f4v1

17、.品德与职业品德2.理财规划师职业品德规范3.理财规划师执业纪律规范4.违反职业品德规范的制裁措施第四节 职业品德与操守1.4.1 品德与职业品德品德天人合德、理品德、社会公德、职业品德职业品德从业人员应遵守的品德规范该当遵守的行为规范和准那么不是法律规范依托从业人员的自觉和集体约束行为包括：爱国守法、耿直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守、团结协作、勤勉尽职等。1.4.2 理财规划师职业品德准那么普通原那么耿直诚信原那么客观公正原那么勤勉谨慎原那么专业尽职原那么严守原那么团体协作原那么详细规范普通原那么的详细化1.4.3 理财规划师执业纪律规范不得从事违法行为不得欺骗或误导客户不得侵占

18、或窃取客户的财富维护客户利益随时披露存在或能够产生的利益冲突不得随意公开或运用客户的维护整体笼统、制止不正当竞争严厉履行承诺1.4.4 制裁措施行业自律机构的制裁措施警告暂停执业罚款吊销执照法律责任民事法律责任行政法律责刑事法律责任视频11:00学品德模范，做有品德之人，诵中华经典敬业奉献明晰_flv.f4v总结1 理财规划概述2 理财规划内容工具流程3 理财规划与理财规划职业4 职业品德与操守课后义务1. 能根据家庭财务情况进展理财规划案例题文某是一个27岁独身女白领。在北京任务两年，省吃俭用，目前已有积存12万元。她希望能尽快买一辆8万左右的轿车，那么她该如何规划资产，才干轻松实现买车目的？文某泄漏道，本人目前在一家大型外企任务，月平均收入在7500元左右，每月总支出在3000元以内，每月结余在4500元。加上每年7500元的“十三薪和5000元的年终奖，因此她每年可以积累66000元左右的资金。文某表示，本人目前的银行存款曾经超越12万元，包括2万多元的活期存款和10万元的定期存款，任务三年以来没有购买过任何理财富品，是一名彻彻底底的理财菜鸟。理财目的投资赚钱，轻松购车。理财建议经过对文某的财务分析，文某目前的财务情况平安性较高，但是资产构造过于单一，10万元的资金做银行定存，在目前通货膨胀的情况下，很难让其资产保值增值；文某每月工资的结余4500元，还是比较高