个人信用报告解读[1]ppt课件

1、个人信誉报告解读 张翼 2021年5月.提纲信誉报告概述概念构造版本信誉报告详细阐明信誉报告主体.第一节 信誉报告概述一、根本概念：个人信誉报告-是全面记录个人信誉活动，反映个人信誉情况的文件，是个人信誉信息根底数据库的根底产品。段-根据信息类别不同将信誉报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段。子段-根据信息类别不同对段的内容进一步划分为多个部分，每个部分为一个子段。.第一节 信誉报告概述二、信誉报告的构造信誉报告称号信誉报告内容信誉报告头信誉报告主体信誉报告阐明.信誉报告概述信誉报告头信誉报告头报告编号查询时间报告时间查询信息.信誉报告概述信誉报告主体信誉报告主体个人根本信息信誉买卖信息特

2、殊买卖特别记录个人结算账户信息本人声明查询记录.信誉报告概述信誉报告阐明信誉报告阐明 -对信誉报告内容的一些解释信息和征信中心对信誉报告所涉及的权益和责任的阐明.第一节 信誉报告概述三、信誉报告的版本银行规范版 -是提供应商业银行的一个通用版本，个人信誉报告中的数据项如在数据发布格式正文中出现，以数据发布格式的解释为准。包括贷款和信誉卡一切汇总和明细信息的版本，包含一切段和子段。用户自定义版 -用户按照本人的需求且根据系统提供的可选方式定制的信誉报告版式。提供应用户选择的最小单位为子段，根本信息中的个人身份信息为必选的部分，其他一切段及子段都为可选部分。.信誉报告的版本用户自定义版贷款定制版

3、-专为贷款业务定制的版式，和银行规范版相比不包含信誉卡汇总信息和信誉卡明细信息。信誉卡定制版 -专为信誉卡业务定制的版式，和银行规范版相比不包含贷款汇总信息和贷款明细信息。汇总信息定制版 -信誉买卖信息只需汇总信息，和银行规范版相比不包含贷款明细信息、信誉卡明细信息和为他人贷款担保明细信息。.第二节 个人信誉报告详细阐明信誉报告头阐明信誉报告主体部分阐明.信誉报告详细阐明信誉报告头报告编号查询时间报告时间被查询者姓名被查询者证件类型被查询者证件号码查询者查询缘由.信誉报告详细阐明信誉报告主体根本信息-个人身份信息姓名、证件类型、证件号码-标识信息性别、出生日期-辅助识别信息最高学历和最高学位通

4、讯地址、电子邮箱等户籍地址婚姻情况配偶信息信息获取时间.信誉报告详细阐明信誉报告主体根本信息-居住信息居住地址、邮政编码居住情况.信誉报告详细阐明信誉报告主体根本信息-职业信息任务单位称号、地址、所属行业、职业、职务、职称、本单位任务起始年份年收入.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息-信誉卡明细信息卡类型业务号发卡法人机构称号担保方式币种开户日期.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息-信誉卡明细信息授信额度共享授信额度最大负债额透支余额/已运用额度账户形状本月应还款金额本月实践还款金额.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-信誉卡明细信息最近一次实践还款日期当前逾期期数当前逾期

5、总额准贷记卡透支180天以上未付余额贷记卡12个月内未还最低还款额次数信誉卡最近24个月每个月的还款形状记录结算年月.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-信誉卡汇总信息账户数发卡法人机构数发卡机构数信誉额度透支余额/已运用额度准贷记卡透支180天以上未付余额.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-贷款明细信息贷款种类业务号贷款法人机构称号担保方式币种账户形状.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-贷款明细信息还款频率还款月数贷款发放日期贷款到期日期贷款合同金额贷款余额.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-贷款明细信息剩余还款月数最近一次实践还款日期本月应还款金额本月

6、实践还款金额.信誉报告详细阐明信誉报告主体B信誉买卖信息段-贷款明细信息当前逾期期数当前逾期总额累计逾期次数最高逾期期数注：校验规那么阐明.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-贷款明细信息逾期31-60天未归还贷款本金逾期61-90天未归还贷款本金逾期91-180天未归还贷款本金逾期180天以上未归还贷款本金注：假设以资抵债且资不抵债，数据项继续累计 .信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-贷款明细信息结算年月贷款最近24个月还款形状记录.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-贷款汇总信息笔数贷款法人机构数贷款机构数贷款合同金额最高贷款余额贷款余额当前逾期总额.信誉报告详细

7、阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-为他人贷款担保明细信息为他人贷款合同担保金额被担保人实践贷款余额.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-为他人贷款担保汇总信息为他人贷款合同担保金额被担保人实践贷款余额.信誉报告详细阐明信誉报告主体信誉买卖信息段-银行信贷信誉信息汇总账户数法人机构数机构数授信额度余额为他人贷款合同担保金额.信誉报告详细阐明信誉报告主体特殊买卖信息段特殊买卖类型发生日期变卦月数发生金额明细记录.信誉报告详细阐明信誉报告主体D 特别记录段特别记录信息报送单位.信誉报告详细阐明信誉报告主体本人声明段声明内容声明日期.信誉报告详细阐明信誉报告主体查询记录信息段查询日期查询者查询缘

8、由.特殊买卖类型展期延期；担保人代还；以资抵债；其他。 .发生金额特殊买卖类型为展期延期时，表示展期延期时的贷款余额；特殊买卖类型为担保人代还时，表示担保人还款金额；特殊买卖类型为以资抵债时，表示以资抵债金额；特殊买卖类型为其他时，填相应发生金额。 .信誉报告详细阐明构成规那么一规那么一 信息获取时间是指该信息被加载入个人信誉信息根底数据库的时间。反映个人信誉报告信息的可参考性。.信誉报告详细阐明构成规那么二规那么二 个人身份信息以一家商业银行上报的为准，显示所属账户的开户日期最新的信息当开户日期一样时，显示信息获取时间最新的信息。.信誉报告详细阐明构成规那么三规那么三 居住信息最多提供最新的

9、5条不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同。信息的新旧按照所属账户的开户日期由新到旧排序当开户日期一样时，按信息获取时间由新到旧排序。.信誉报告详细阐明构成规那么四规那么四 职业信息最多提供最新的5条不同的信息。不同的信息是指就业单位称号不同。信息的新旧按照所属账户的开户日期由新到旧排序当开户日期一样时，按信息获取时间由新到旧排序。 .信誉报告详细阐明构成规那么五规那么五 信誉卡明细信息显示首先按照卡类型升序排序，其次按照各账户所在行(升序)排序，对同一个行的账户，按照共享授信额度降序排序，再次按照币种升序排序，最后按照开户日期升序排序。对于非销户/非终了的账户，展现当前月的数据；对于销户

10、/终了的账户，展现最后一次上报的数据。 .信誉报告详细阐明构成规那么六规那么六 在查询者为商业银行时，为了维护商业银行的商业，在信誉报告信誉买卖明细信息中将和查询者所属的法人机构称号不同的记录中的部分信息以“*号显示，包括业务号、贷款/发卡法人机构称号。.信誉报告详细阐明构成规那么七、规那么八规那么七个人信誉报告中的币种是指账户开立时所运用的币种。规那么八 无论账户以何币种开立，信誉报告中金额类数据均是各上报单位按照离报文记录产生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币基准汇价折算成人民币所得的数据。一切数值型数据都为各上报单位上报时取整所得，金额准确到元。.信誉报告详细阐明构成规那么九规那么九

11、银行信贷信誉信息汇总、信誉卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息和贷款汇总信息是由征信机构根据各家金融机构上报的数据按照一定的规那么汇总构成的，仅包括非销户/非终了账户的汇总，销户/终了账户不再汇总；为他人贷款担保汇总信息的数据是由征信机构根据明细信息累加构成的，仅包括他人的贷款账户为非销户/非终了账户的汇总。.信誉报告详细阐明构成规那么十规那么十 贷款明细信息显示首先按照贷款种类排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期升序排序。对于非销户/非终了的账户，展现当前月的数据；对于销户/终了的账户，展现最后一次上报的数据。 .信誉报告详细阐明构成规那么十一规那么十一 为他人贷款担保明细信息是

12、根据被征信人为被担保人担保的那笔贷款的数据生成，信息显示按照为他人贷款合同担保金额降序排序。他人的贷款账户为销户/终了账户和非销户/非终了账户的都要展现。 .信誉报告详细阐明构成规那么十二规那么十二 特殊买卖信息显示按照发生日期降序排序。销户/终了账户和非销户/非终了账户都要展现。 .信誉报告详细阐明构成规那么十三规那么十三 特别记录信息显示按照信息获取时间降序排序。销户/终了账户和非销户/非终了账户都要展现。 .信誉报告详细阐明构成规那么十四规那么十四 核销后还款内容在特别记录段展现。 .信誉报告详细阐明构成规那么十五规那么十五 本人声明信息显示按照信息获取时间降序排序。销户/终了账户和非销

13、户/非终了账户都要展现。.信誉报告详细阐明构成规那么十六规那么十六 查询记录显示按照查询时间降序排序。.信誉报告详细阐明构成规那么十七规那么十七 在查询者为商业银行时，为了维护商业银行的，在查询记录中将和查询者所属的法人机构称号不同的查询记录中的查询者以“*号显示。.授信额度指信誉额度 .共享授信额度 对于存在额度共享的情况，在共享同一授信额度的账户记录中选择一条记录，填写共享授信额度，在其他共享同一授信额度的账户记录中共享授信额度填写0。对于不存在额度共享的情况，必需将共享授信额度填写为与授信额度一样的值。 .最大负债额信誉卡的实践运用额度透支最高值，包括利息甚至罚息。 .透支余额/已运用额

14、度为准贷记卡时，此数据项是指透支余额；为贷记卡时，此数据项是指已运用额度。校验规那么：= 最大负债额.账户形状反映金融机构对该贷款或信誉风险程度的评价。一个账户只需有应还未还的情况，账户形状就算逾期。一次还本，按期还息。利息未还，也算逾期。 正常、冻结、止付、销户、呆账.本月应还款金额到期前：为准贷记卡时，此数据项是指累计透支额与利息之和，等于上月透支余额本月透支总额相应利息额；为贷记卡时，此数据项为上一结算周期计算出的最低还款额。到期后：为所欠全部金额。 .本月实践还款金额为准贷记卡时，此数据项是指累计还款额，即借款人在延续两个结算/应还款日期间归还透支部分的金额合计。为贷记卡时，此数据项是

15、指借款人在延续两个结算/应还款日期间的实践还款金额总和。 .贷款种类个人住房贷款 个人商用房包括商住两用贷款 个人住房公积金贷款 个人汽车贷款 个人助学贷款 个人运营性贷款 农户贷款 其他 .担保方式质押含保证金 、抵押 、自然人保证 、信誉/免担保、组合含自然人保证、组合不含自然人保证、农户联保、其他 法人担保暂不思索，填“其他 .账户形状反映金融机构对该贷款或信誉风险程度的评价。一个账户只需有应还未还的情况，账户形状就算逾期，而不是整个账户到期后未还清才算逾期。一次还本，按期还息。利息未还，也算逾期。 正常、逾期、结清、呆账.还款频率该笔贷款延续两次还款时间的间隔 日、周、月、季、半年、年

16、、一次性、不定期、其他“一次性还款利随本清的还款频率为一次性。“分次付息一次还本还款频率为按利息的还款频率填，本月应还款金额填还款方案表的每月应还利息 .还款月数数据项为借款人的该笔贷款总期数折合的月数 不定期还款-用U填充 一次性还款-用O填充 其他类型还款-用X填充 .贷款余额指贷款剩余的本金，不含利息.剩余还款月数借款人的该笔贷款剩余还款期数折合的月数。 不定期还款-用U填充 ；一次性还款-用O填充；其他类型还款-用X填充。 对于非定期贷款，无论能否结清，其“剩余还款月数都与“还款月数一样。在计算定期贷款的“剩余还款月数时，所运用的期数不包括至今仍拖欠未还的那些期数，专指按照还款方案表应

17、该在当前结算/应还款日到到期日期之间归还的贷款期数。 .本月应还款金额到期前：根据还款方案表，借款人应在延续两个结算/应还款日期间的归还的累计金额不包括该结算周期之外的未归还欠款。按年、按季、按月、一次性还款，假设本月不需还款，用0填充。 到期后：为所欠全部金额。.本月实践还款金额借款人在延续两个结算/应还款日期间的实践还款金额总和。实践还款金额反映的是该账户实践接纳到的还款总额，在出现担保人代还和以资抵债情况时，“实践还款金额包含担保人代还部分和以资抵债部分。 .当前逾期期数为当前应还未还的贷款期数。假设以资抵债且资不抵债，此数据项继续累计。 .当前逾期总额为当前应还未还的贷款本息之和。假设

18、以资抵债且资不抵债，此数据项继续累计。 .累计逾期次数自贷款开立以来，当前逾期次数的总和。.最高逾期期数表示当前逾期期数的历史最大值。.结算年月表示该笔贷款最近一次结算日所在的年月.校验规那么阐明1、“当前逾期期数、“当前逾期总额两数据项值或同时为零或同时不为零 。2、当“账户形状数据项值为“逾期和“呆账时，“当前逾期期数、“当前逾期总额、“累计逾期次数、“最高逾期期数不能为零。3、“账户形状数据项值为“结清时，“余额、“当前逾期期数、“当前逾期总额必需为零。4、“当前逾期期数=“最高逾期期数=“累计逾期次数。 .贷款最近24个月还款形状记录 (1)指最近24个月每个月的还款形状，每一位表示当月还款形状，数据项值的最后一位表示最近一个月。/-未开立账户 *-当月不需还款，且账户形状