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文档简介

1、近日,银监会公布了2021年银行业监管统计目的月度情况表,另外,16家上市银行的三季报也陆续发布终了。银行业金融机构总资产和负债均较8月末有所减少。数据显示,2021年9月.末银行业金融机构总资产为1878758亿元,较8月末的1879368亿元减少610亿元。其中,商业银行9月末总资产为1468716亿元,较8月末的1474456亿元减少5740亿元.。而大型商业银行9月末总资产为735814亿元,较8月末的740342亿元减少4528亿元。股份制商业银行9月末总资产为355110亿元,较8月末的360806亿元减少5696亿元.。中央财经大学中国银行601988业研讨中心主任郭田勇对记者表

2、示,总资产的减少应该与银行表外业务的收缩有关。负债方面,银监会数据显示,2021年9月末银行业金融机构总负债为17.34636亿元,较8月末的1736538亿元减少1902亿元。其中,商业银行9月末总负债为9729亿元,较8月末的6689亿元减少6960亿元。大型商业银行9月末总负债.为677858亿元,较8月末的683163亿元减少5305亿元。股份制商业银行9月末总负债为332861亿元,较8月末的338753亿元减少5892亿元。察看16家上市银行的表现,.资产盈利增速放缓、不良攀升的压力依然较大。利润增长明显放缓银行三季报显示,五大行中,工行、建行、农行、中行、交行总资产分别为2210

3、49.17亿元、183213.75 亿元、177.095.10亿元、166720.18亿元、72068.66亿元,分别较年初增长7.25%、9.42%、10.86%、9.31%、9.42%、14.97%;股份制银行中,兴业银行6.01166、招商银行600036、浦发银行600000、中信银行601998、民生银行600016、光大银行601818、平安银行000001、华夏银行.600015的总资产分别为52893.98亿元、52222.92亿元、48226.29亿元、 46531.38亿元、43748.47亿元、30868.15亿元、25990.60亿.元、19501.15亿元,分别较年初

4、增长20.04%、10.37%、14.94%、12.43%、8.96%、12.78%、18.87%、5.32%;城商行中,北京银行601169.、南京银行601009、宁波银行002142总资产分别为17877.99亿元、7701.97亿元、6585.05亿元,分别较年初增长17.28%、34.38%、18.84.%。国金证券600109表示,在资产负债构造方面,大部分银行自营非标业务的扩张速度放缓:三季度股份制银行和城商行整体资产构造变化更加倾向于债券投资和同业资产,股份制银行和城商行.非信贷类资产占总资产比重分别为41%和52%,较6月末分别上升1个百分点和2个百分点。在负债端,各行存款占

5、总负债比重均出现一定程度下降,尤其是城商行。值得留意的是,大部分银行三季度.应收款项类投资出现了环比下降或二季度增速放缓的趋势,这阐明各行出现了不同程度地自营非标资产的增速的放缓。净利润方面,四大行的净利润增速均下降到1%以下,股份制银行除平安银行外,净利.润增速均下降到10%之下,其中,工行、建行、农行、中行、交行归属于母公司股东的净利润为2217.61亿元、1915.57亿元、1532.10亿元、1315.45亿元、1915.57.亿元、520.40亿元,比上年同期的增幅为0.59%、0.66%、0.51%、0.31%、0.66%、1.01%;股份制银行中,平安银行实现净利润177.4亿元

6、,同比增13.04%.。招商银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、中信银行、华夏银行、光大银行归属于该行股东的净利润485.00亿元、412.21亿元、371.62亿元、383.77亿元、329.26亿元.、.12亿元、238.75亿元,分别较上年同期增5.89%、7.62%、6.79%、4.35%、2.00%、5.58%、2.37%。城商行中,北京银行、南京银行、宁波银行归属.于母公司股东的净利润为141.36亿元、51.78亿元、 53.21亿元,比上年同期增12.26%、24.48%、16.06%。民生证券发布的上市银行2021年三季报综述称,规模驱.动业绩增长,拨备拖累增速前三季度上市银

7、行净利润(归属股东)整体增速为2.1%,较上半年的2.4%微降。从驱动因子分解来看,规模增长奉献11.6个百分点,非息收入、本钱控制与税收分别.奉献2.2、2.1和0.4个百分点;而由于利率市场化的推进,净息差普遍缩窄,奉献为-3.9个百分点;不良贷款快速添加导致拨备大幅增长,拨备奉献为-10.3个百分点。资产质量继续承压.爱建证券发布的研报称,从3 季报数据来看,银行的盈利动能和空间都在不断紧缩,而资产质量仍在继续恶化,整个银行板块面临增长乏力和风险积聚的双重压力。盈利才干方面,虽然传统的银行业务继.续受压,但删除存贷比目的后,银行存贷比有所提升,同时银行的非息收入总额和占比都呈上升趋势,且

8、本钱收入比在下降。随着银行进一步地调整盈利构造,提升运营管理效率,经过行业调整期的阵痛后.,未来有能够迎来拐点。而资产质量的改善那么更多地依赖于外部经济环境。虽然银行在采取一些手段控制资产质量,包括加强信贷风险控制,加大不良资产清收处置力度,积极化解处置不良资产。不过,1.6家上市银行还是较普遍的出现了不良双升,16家上市银行不良资产合计9079.83 亿元,五大行中,工行、建行、农行、中行、交行的不良贷款分别为1,714.08亿元、1,499.71.亿元、1,791.58亿元、1,290.72亿元、528.25亿元,不良贷款率分别为1.44%、1.45%、2.02%、1.43%、1.42%。

9、股份制银行中,招商银行、兴业银行、浦.发银行、民生银行、中信银行、平安银行、华夏银行、光大银行 的不良贷款分别为433.97亿元、274.87亿元、298.29亿元、287.53亿元、 337.63 亿元、161.99.亿元、.39亿元、210.34亿元。不良贷款率分别为1.60%、1.57%、1.36%、1.45%、1.42%、1.34%、1.37%、1.43%。城商行中,北京银行、南京.银行、宁波银行的不良贷款额分别为69.36亿元、20.44亿元、 21.17亿元、不良率为0.94%、0.95%、0.88%。其中,仅宁波银行于截至2021年三季度末的不良贷款率比.年初下降0.01个百分点

10、。兴业银行在三季报中提到,不良贷款及关注贷款添加的主要缘由是受经济增速放缓、产业构造调整、民间借贷、担保链等要素影响,个别地域个别行业信誉风险有所加大,出现.偿债才干下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所添加;同时,风险的化解、不良资产的清收和处置尚需时日。多种要素导致公司不良贷款和关注类贷款有所添加。高华证券发布研报称,虽然新增不.良消费率小幅降低,但不良贷款压力犹存;大型银行、城市银行好于股份制银行。三季度各家银行不良贷款趋势走向不一。大型银行和城市银行不良生成率降低,而遭到中小企业业务占比较高和扩张更快等.要素的影响,平安、兴业等股份制银行的不良生成率超越了300 个基点。宁波银行的不良贷款增速继续走低,不良贷款生成率全行业最低,由于该行比别家更早进入不良贷款周期而且注重零售业务。不.过,民生证券发布的上市银行2021年三季报综述以为,资产质量压力仍较大,但资产质量恶化速度或在放缓在三期叠加的大环境下,前三季度上市银

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