家庭投资理财计划(1)ppt课件

1、家庭投资理财方案高一3 高木子制造指点教师潘永志.家庭根本情况丈夫(张先生):45岁,年收入20万元. 拥有一家小型公司,公司固定资产50万元.已由单位购入一份不测损伤保险妻子:40岁,年收入5万元. 任务于一家外资企业,已由单位购入一份不测损伤保险.女儿:15岁. 高中. 岳母:70岁,患有糖尿病,高血压等疾病,每月医药费200元左右.有退休工资每月600元.投资理财规划 按年收入25万元进展设计日常开支： 张先生一家在当地属于中高收入程度家庭，生活程度较高。定期请钟点工清扫卫生。每年安排4万元，年人均1万元。赡养父母： 鉴于张先生的岳母的身体情况，每年安排医疗常备费用2,000元，缺乏时可

2、从家庭备用金中列支。 健美消费： 张先生的妻子每两周做1次中高档次的肌肤护理，适当去健身中心锻炼. 该项支出每年安排5,000元，按现有的健身健美消费程度来看，应是较为富余的。 .家庭备用金每年约预备10万元： 家庭用金中也包括家庭不测事件开支。 张先生是开公司的，一家企业总有太多不测情况能够发生。因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后，假设备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资报答。 采用定活两便的存款方式，主要是思索：假设不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益；假设动用时，也可按实践存入的时间，获得同期同档定期存

3、款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。.安康投资： 张先生夫妇各投资5份艰苦疾病终身保险，从保险公司承保之日至180天后，就一直分别获得了15万元保险保证，其中，艰苦疾病保证各10万元。这样， 20年下来，全部交纳的保险费为19.1万元，而将获得的投资报答却一直是30万元，作20年交费期安排，年交9,550元，与此同时，夫妇俩各购买5,000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司，有利于平衡家庭收支。不测保证： 张先生每年花280元购买一份国寿金卡，那么获得了37.9万元的不测保证。 .教育投资： 在家庭投资中，每年以18,592元购买6年

4、交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险分红型。到他的女儿25岁时，累计共可获得13.8096万元到15.6192万元的分红。教育其他投资： 每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币：5万元兑换成美圆，以定期存款方式存入银行。上述投资至女儿25周岁时止。到女儿18周岁进入大学教育阶段时，资金的积累将到达80万元按不变价计算，以下同；22周岁进入研讨生学业阶段时，资金的积累将到达120万元；25周岁步入社会时，资金的积累将到达150万元。 .养老投资： 张先生的妻子今年40岁，投保10万元根本保额的国寿鸿寿年金保险分红型，商定60周岁开场领取，那么，她获得了以下

5、保险利益： 1.从60周岁开场至79周岁止，每年可领取养老金5,000元，月均417元； 2.被保险人身故，其受害人可领20万元的身故金； 3.被保险人生存至年满80周岁，可领取20万元的满期保险金。与此同时，假设商定妻子70周岁时领取红利，作为投保人的张先生，有能够获得红利62,760元或104,600元或146,440元依次为假定低等红利、假定中等红利、假定高等红利 .定期储蓄： 鉴于张先生一家将于近期购置门面房，因此，每年收入中的10万元只能选择2年期整存整取和定活两便储蓄方式，以确保购房方案的顺利执行。 证券投资： 鉴于张先生对股票的运作未作深化研讨，故不宜采取直接购买股票的方式进入资本市场，以躲避投资风险。而采取申购开放式证券投资基金的方式进入资本市场，一方面可以获得较高的投资报答；另一方面，又可防止投资失败的风险。 .家庭现有收入分流表示图养老保险 3%子女教育投资 7% 不测保证 0.2%安康投资 4%赡养父母 0.8% 健美消费 2% 日常开支 16% 紧急备用 20% 证券投资 6% 黄金投资 20% 外汇投资 21% .家庭现有资产分流表示图住房投资 40% 日