《国际贸易实务》第四章 国际货物运输保险

1、第四章 国际货物运输保险国际货物运输中可能存在很多风险，有些风险可以通过投保来予以保障。保险简单地说是一种对损害的补偿办法，是保险人通过收取保险费，集中分散的资金，建立保险基金，用来对被保险的财产因灾害事故所造成的损失进行经济补偿，或对人身伤亡付给保险金的办法。即“分散风险，互偿损失”或“变不定的风险为固定的费用”。在保险业务中，保险人支付赔偿所使用的资金是保险基金，而保险基金又是来自全体被保险人所缴纳的保险费。第四章 国际货物运输保险国际货物运输保险是以国际运输中的各种货物为保险标的，被保险人（买方或卖方）向保险人（保险公司）按一定金额投保一定的险别，并交纳保险费。在发生约定范围内的损失时由

2、保险人向被保险人给予经济补偿的一种财产保险。它根据国际运输方式的不同而有不同。第四章 国际货物运输保险第一节 海上运输保险的承保范围第二节 我国海运货物保险条款第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款第四节 我国海运货物合同中的保险条款第五节 进出口货物保险的其它做法第一节 海上运输保险的承保范围包括保险利益、保障的风险、保障的损失和费用。一、保险利益（Insurable Interest） 即被保险人对保险标的所具有的利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。在国际货运中，保险利益体现在保险标的的所有权或所承担的风险责任上。二、风险 指保险人承保的在海上和海与陆上、内河或与驳船相连接

3、的地方所发生的风险。 主要分以下两大类： 1、海上风险（Perils of Sea） 也叫海难，并不包括海上一切风险，只包括海上发生的自然灾害和意外事故。 自然灾害（Natural Calamities） 指由于自然界的变化产生的破坏力量所造成的灾害。如恶劣气候、雷电 、洪水、流冰、海啸、地震、狂风、暴风雨、巨浪、以及其它一第一节 海上运输保险的承保范围些人力不可抗拒的灾害。意外事故（Fortuitous Accidents）指由于不能预料或不可抗拒的原因所造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、火灾、爆炸、失踪等所造成的风险。在货物运输保险中，上述灾害和事故主要有以下七种： 恶劣气候（He

4、avy Weather），又称暴风雨； 搁浅（Grounded），须事先不能预料，涨退潮的搁位不在此列； 触礁（Strand），包括船和沉船残骸的接触； 沉没（Sunk），船体全部或大部没入水下，并失去继续航行能力； 破船（Ship Wreck）; 碰撞（Collision），和海水接触及停泊港内其它船舶的挤擦不在此列； 失踪（Missing），音信全无并达一定时间。第一节 海上运输保险的承保范围 2、外来风险（Extraneous Risks） 指外来原因所引起的风险。主要有以下几种： 失火（Fire）； 偷窃（Theft Pilferage）； 提货不着（Non Delivery ）； 雨

5、淋（Rain Damage）； 短量（Stortage in Weight）； 玷污（Contamination）； 渗漏（Leakage）； 破碎（Breakage）； 受潮受热（Sweat Heating）； 串味（Taint of Odour）。第一节 海上运输保险的承保范围二、海上损失和费用 海上损失 海损（Average）指海运保险货物在海洋运输中由于海上风险所造成的损失或灭失。也包括与海陆连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失。 按损失的程度分为全部海损与部分海损； 按损失的性质分为共同海损和单独海损。 1、全部损失（Total Loss）与部分损失（Partial Loss） 全部损

6、失，简称全损，即运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失（包括灭失、变质、没有商业价值）。又分实际全损（Actural Total Loss）和推定全损（Constructive Total Loss）。 实际全损是指货物实在地全部损失，又分四种情况：保险标的物完全灭失；保险标的物丧失已无法挽回；保险标的物已丧失商业价值或失去原有用途；船舶失踪达一定时间（如半年）。 推定全损是指货物推定的全部损失，即被保险货物虽未完全灭失，但对被保险人而言已经没有什么用途或价值。包括下列四种情况：被保险货第一节 海上运输保险的承保范围 物遭受严重损害，完全灭失已不可避免，或为了避免实际全损需要花费的施救

7、等费用，将超过获救后的标的价值；被保险货物受损后，修理费用估计要超过货物修复后的价值；被保险货物受损后，整理和续运到目的地的费用超过货物到达目的地的价值；被保险货物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去被保险货物的所有权，而收回这一所有权，其所需费用将超过收回后标的价值。 在发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按保险货物的部分损失赔偿，也可要求按推定全损赔付。在按推定全损赔付时，必须向保险人提出委付（Abandonment），并经保险人同意。所谓委付是指保险标的发生推定全损时，被保险人自愿将保险标的的一切权利转移给保险人，请求保险人按保险标的全部保险金额予以赔偿的表示。 部分损失 保险标的

8、的部分毁损或灭失。按损失的原因分为共同海损（General Average）和单独海损（Particular Average）。第一节 海上运输保险的承保范围 1、共同海损 含义：是指载货的船舶在航行途中遇到灾害或事故，威胁到船货等各方的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识地合理地采取措施，所造成的某些特殊损失或支出的特殊额外费用。 具备条件：载货船舶必须确实遭遇危及船货共同安全的风险；必须是自愿的和有意识的行动造成的；必须是为了船货共同安全而采取的谨慎的合理的措施；必须是共同海损行为的直接结果。 共同海损牺牲和费用都是为了使船货和运费收入方免于损失，

9、因而应由船舶、货物和运费收入方（即全部受益的财产）按最后获救的价值共同按比例分摊，称共同海损分摊。 制约规则：1994年约克安特卫普规则 2、单独海损 含义：指除共同海损以外的部分损失，而且是单独一方的利益受损，并只能由该利益所有者单独负担。 第一节 海上运输保险的承保范围海上费用 （Maritime Charges） 即海上风险造成的费用损失。保险人也给予赔偿。 主要包括： 1、施救费用（Sue and Labour Expenses） 又称单独海损费用，即当被保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和受让人等采取措施，抢救保险标的，为防止损失扩大而采取措施所支付

10、的费用。 2、救助费用（Salvage Charges） 即被保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动而向他支付的费用，但必须救助成功，即“无效果无报酬”。第一节 海上运输保险的承保范围案例一： 货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救，扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧毁的部分也因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%，另有印花棉布没有烧毁但水渍损失，致其降价出售，损失货值20%。请问纸张损失的80%，棉布损失的20%都是部分损失吗？为什么？答案：纸张损失的80%是实际全损，因作为纸张已丧失原有的使用价值。印花棉布损失的20

11、%是部分损失，因其原有的用途未改变。第一节 海上运输保险的承保范围案例二： 有一艘货轮在航行中与流冰相撞，船身一侧裂口，海水涌进，舱内部分货物遭浸泡，船长不得不将船就近驶上浅滩，进行排水，修补裂口。尔后为了起浮又将部分笨重货物抛入海中。请问这一连串的损失都是单独海损吗？为什么？答案：不全是单独海损，船身撞裂和舱内部分货物遭浸泡属单独海损；而船只驶上浅滩、排水、修补裂口及将笨重货物抛入海中均属共同海损。因前者是单独利益方的损失，后者是大家共同面对风险时的损失。第一节 海上运输保险的承保范围案例三： 一货轮装运棉布，航程中起火，甲舱棉布全部烧毁，乙舱并未着火，船长认为已着火，命灌水施救，结果棉布发

12、生严重水渍。请问甲舱乙舱各为何种性质的损失？为什么？答案：甲舱损失属于单独利益方的损失，为单独海损；乙舱损失属船方失误，由船方负责。第一节 海上运输保险的承保范围案例四： 外籍货轮威尔逊号是我公司的期租船，租期中某年在外国港口承运我进口棉花20000包，当装至2868包时，2号船舱突然起火，经及时抢救，其中1189包残损，之后船长未与我方联系，就自行在香港将棉花出售，并将货款存入其代理人家中，随即宣布共同海损。根据共同海损的有关规定，货主与船东都应提供担保函，最后根据情况分摊费用。 我保险公司是这20000包棉花的保险人，当1189包棉花受到海损以后，托运人即向我保险公司取得赔偿，把托运人的索

13、赔权利转移给我保险公司。我保险公司与船东进行联系，要求船舶抵达卸货港后提供担保函。同年9月6日晚，该轮抵达卸货港，我保险公司为货物提供担保费45万美元，但船东的代理人船长拒绝提供担保函。为维护我国利益，我保险公司向当地法院起诉，提出如该轮离港前提供担保函，我保险公司会撤回起诉。请分析外轮的上述做法是否妥当？为什么？案例四答案：外轮的妥当做法有：在2号舱起火时及时抢救。外轮不妥当的做法有：未通知我方；私自出售剩余棉花，并将款项存入代理人家中；宣布共同海损，让大家来分担损失；不能按规定提供应提供的担保函。第二节 我国海运货物保险条款 为适应对外贸易的发展，中国人民保险公司制订了相应的货运保险条款，

14、称中国保险条款（CIC）。一、承保的责任范围（险别） 分基本险和附加险两大类。 基本险 也称主险，可以单独投保，被保险人投保时必须选择一种基本险投保。具体又分成三种： 1、平安险（Free from Particular Average）FPA 原意为“单独海损不赔”，现有所补充和修订。其承保范围包括除由自然灾害造成的单独海损以外的海上风险所造成的一切损失和费用。具体包括： 在运输过程中由于自然灾害造成的被保险货物的实际全损和第二节 我国海运货物保险条款推定全损；由于运输工具遭遇相关意外事故造成被保险货物的全部或部分损失；在运输工具遭遇相关意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受相关自然灾害

15、所造成的部分损失；在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海所造成的全部或部分损失；被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批货物的保险金额为限；运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特别费用；共同海损的牺牲、分摊和救助费用；运输合同订有“船舶互撞责任条款”，规定由货方偿还船方损失。第二节 我国海运货物保险条款案例： 有批玻璃制品出口，由甲乙两轮分别装运，货主投保了平安险。甲轮在航行途中与它船发生碰撞，玻璃制品因而发生部分损失；乙轮却在航行途中遇到暴风雨天气而使玻璃制品互撞而发生

16、部分损失。事后，货主向保险公司索赔。 请分析保险公司应如何处理？答案：甲轮损失属于意外事故导致的部分损失，属于平安险的范畴，保险公司予以赔偿；乙轮损失属于自然灾害导致的部分损失，不属于平安险的范畴，保险公司不予赔偿。第二节 我国海运货物保险条款2、水渍险（With Particular Average）WPA 原意为“负单独海损责任”，其承保责任范围包括平安险的全部责任，加上负责被保险货物运输途中由于相关自然灾害所造成的部分损失。 通常适用于不易生锈或易生锈但不影响使用的货物。 第二节 我国海运货物保险条款案例： 我方向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定加一成投保水渍险。货在海运途中因舱

17、内食用水管漏水，致使该批坯布中的30包浸有水渍。 请问对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔？为什么？答案：水渍险只对海水浸渍负责而对淡水浸渍不负责。本例损失只能凭清洁提单向船公司索赔。第二节 我国海运货物保险条款3、一切险（All Risks） 其承保责任范围除包括平安险和水渍险的所有责任外，还包括货物在运输过程中因各种外来原因所造成的全部和部分损失。 适于价值较高，可能遭受损失因素较多的货物。附加险 附加险是不能单独投保和承保的险别，它必须依附于基本险下，即只有投保基本险其中一种之后，才可增保附加险，并须另外支付一定的保险费。它分为以下两大类： 1、一般附加险 即针对一般外来原因导致的损

18、失提供的保险。具体包括： 偷窃提货不着险； 淡水雨淋险； 短量险； 混杂、玷污险； 第二节 我国海运货物保险条款 渗漏险； 碰损、破碎险； 串味险； 受热、受潮险； 钩损险； 包装破裂险； 锈损险。 一切险包括一般附加险。 2、特殊附加险 即对特殊外来原因造成的损失提供的保险。它往往与政治及国家行政管理规章所引起的风险相关。主要有以下几种： 交货不到险； 进口关税险； 舱面险；第二节 我国海运货物保险条款 黄曲霉素险； 战争险； 罢工险； 货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责 任扩展条款； 卖方利益险。二、除外责任（Exclusion） 即保险公司明确规定不予承保的损失和费用。除外责任中

19、所列的各项致损原因一般都是非意外的、偶然性的或是比较特殊的风险。一般包括： 1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失； 2、属于发货人责任所引起的损失； 3、在保险责任开始前被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失； 4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟第二节 我国海运货物保险条款 所造成的损失和费用；5、属于海洋运输货物战争险和罢工险规定的责任范围和除外责任。案例一： 我方向海湾某国出口花生糖一批，投保一切险，由于货轮陈旧，速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行三个月才到达目的港，卸货后，花生糖因受热时间过长已全部潮解软化，无法销售。 请问这种情况下保险公司

20、是否拒赔？为什么？答案：拒赔。因属于运输延迟导致的损失，且由于承运人的不良行为导致。第二节 我国海运货物保险条款案例二： 1973年我方与某外商签订一笔按FOB价的进口合同，后因中东战争苏伊士运河封锁，我方船只只好绕道好望角，以致未能如期道道地地目的港接货。这时英镑贬值，于是卖方以我方未按期接货为由，除要求涨价（或少交货）外，还要我方赔偿其仓储费。 请问我方应如何处理？答案：我方船只晚到目的港是因为不可抗力事故所致。至于英镑贬值是交易中的正常风险，由当事方自负。所以我方拒绝对方的要求。第二节 我国海运货物保险条款三、承保责任的起迄期限 由于海运时间上的不确定性，对应的海运保险的期限也没法固定和

21、具体。基本险的责任起讫期限 一般采用“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse Clause，简称W/W）的规定方法，即保险责任自被保险货物运离保险单所载的起运地发货人仓库或储存处所时开始，至该项货物到达保险单所载明的目的地收货人仓库为止。如被保险货物从海轮上卸下后放在码头仓库、露天或海关仓库，而没有到达收货人仓库，保险责任继续有效，但最长负责至卸离海轮60天为限。如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则从该项货物开始转运时终止。另外被保险货物在运至保险单所载的目的地或目的地以前的某一个仓库而发生分配、分派的情况，则该仓库就作为被保险人的最后仓库，保险责

22、任也自货物抵该仓库时终止。 此外，被保险人可要求扩展保险期限，如出口到内陆国家的业务或 被保险人无法控制的运输延迟或变更时，可向保险公司申请扩展，经第二节 我国海运货物保险条款 保险公司出具凭证予以延长，但需加收一定的保险费。但在办理扩展责任时，必须注意：在买卖合同的保险条款中对扩展期限和扩展地点应作出具体明确的规定。对于没有铁路、公路、内河等正常运输路线的地区，除非事先征得保险公司的同意，一般不能规定扩展保险责任；对于散装货物一般也不办理扩展责任。海运战争险的责任起讫期限 即上下船，自保险单所载明的起运港装上海轮或驳船时开始，至到达保险单所载的目的港卸离海轮或驳船时止。如货物不卸离海轮或驳船

23、，则保险责任最长至货物到达目的港之日午夜起15天为止。如在中途转船，则不论货物在当地卸载与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天止，等到再装上续运海轮时责任恢复有效。第二节 我国海运货物保险条款案例分析： 某年我国某进出口公司向港商出口罐头一批共500箱，按CIF香港向保险公司投保了一切险，但因海运提单上只写进口商名称，而没有写明其详细地址，货物抵达香港后，轮船公司无法通知进口商提货，只好将该批货物运回原地，但因轮船渗水，有229箱罐有受海水浸湿。货返原地后我方公司未将货物卸下，在提单上补写上进口商详细地址后，又返回香港。进口商提货后发现罐头已生锈，所以只提取了未生锈的27

24、1箱，其余的又返回原地，我方公司遂凭保险单向保险公司提起索赔。请问保险公司如何处理？为什么？答案：保险公司不应赔偿，因罐头生锈发生在第二航次，第一航次的保险责任期限已结束。第二节 我国海运货物保险条款四、被保险人义务 主要有： 1、当被保险货物运抵目的地后，被保险人应及时提货。当出现被保险货物遭受任何损失，应即向保险单上规定的检验理赔代理人申请检验，并向有关当局、海关、港务局索取货损货差证明。如涉及第三者责任，必要时还须取得延长索赔时效的凭证。 2、对遭受损失的货物，被保险人和保险公司都应采取合理抢救措施，以减少损失。 3、如遇航程变更或发现保险单所载明的货物、船名或航程有遗漏或错误时，被保险

25、人应在获悉后立即通知保险人。 4、在向保险人索赔时，应提供下列单证：保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单，如涉及第三者责任，还须提供向责任方追偿的有关函电及其他必要的单证或文件。 5、在获悉有关运输契约中船舶互撞责任条款的实际责任后，应及时通知保险人。第二节 我国海运货物保险条款五、索赔期限 又称索赔时效，是指被保险货物发生保险责任范围内的风险与损失时，被保险人提出索赔的有效期限，我国保险条款规定为两年，自被保险货物运抵目的港全部卸离轮之日起计算。六、海洋运输货物战争险条款 海运战争险是特殊附加险的主要险别之一，规定也较为特殊，它虽然不能独立投保，但对基本险

26、又有很强的独立性。 责任范围 1、直接由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突或海盗等所造成运输货物的损失； 2、由于上述原因引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押等所造成的运输货物损失； 3、各种常规武器，包括水雷、炸弹等所造成的运输损失； 4、由本险责任范围所引起的共同海损牺牲、分摊和救助费用。 除外责任第二节 我国海运货物保险条款 海运战争险对下列原因造成的损失不负责任： 1、由于敌对行为使用原子或热核制造的武器导致被保险货物的损失和费用； 2、由于执政者、当权者或其他武装集团和扣押、拘留引起的承保航程的丧失或挫折所致的损失。 责任期限（同前） 案例： 我方按CIF条件出口大豆1000吨，

27、计10000包。合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货卸目的港码头后，当地码头工人便开始罢工。在工人与政府的武装冲突中，该批大豆有的被撒在地面，有的被当作掩体，有的丢失，总共损失近半。 请问这种损失保险公司是否负责赔偿？答案：负责赔偿，因其损失属于直接损失的范畴。第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款 在世界海运保险中，英国是一个历史悠久和业务比较发达的国家，长期以来，它所制订的各种保险规章制度对世界各国有着广泛的影响。目前世界上有很多国家在海上保险业务中直接采用英国伦敦保险协会所制订的协会货物条款简称ICC，或者在制订本国保险条款时参考或部分地采用上述条款。 一、协会货物保险条款的种类 主要有

28、六种（见教材164165页） 二、协会货物保险主要险别的承保风险与除外责任 （见教材165169页） 三、协会海运货物保险的责任期限（见教材169页）第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款案例： 我方按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争险、罢工险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻机设备停机。等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。 请问这种由于罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？答案：不负责赔偿。因保险公司只对因罢工造成的直接损失负责赔偿，对间接损失则不负责任。第四节 我国海运货物合同中的保险条款一、我国海运货物保险业务 进出口

29、货物自装运地运至目的地，卖方或买方以运输途中的货物为标的，向保险公司投保货物运输险。在办理保险时，需选择适当的险别，确定保险金额，交纳保险费，取得保险单证，并办理有关业务手续。 投保险别的选择 考虑的因素： 视被保险货物同运输中可能遭致的风险与损失的关系而定； 要考虑货物的包装状况，特别是一些容易破损的包装； 要考虑载货船舶的航行路线和停靠港口情况，如沿途温度、湿度、海盗及港口设施、装卸能力和安全程度等。 总起来说也就是根据商品的各种特性和海上风险的程度选择险别。 作为买方，采用FOB或CFR术语时，在对一般海上风险正确预计的基础上应选择费率最低的基本险，同时根据外来风险发生的可能性选择适当的

30、附加险和特殊附加险，并尽可能少保或不保；而采用CIF术语时，应第四节 我国海运货物合同中的保险条款 尽可能要求选择保险范围宽或广的险别（如一切险），同时多选择几种附加险和特殊附加险，即尽可能多保或全保。险别多了有时会使卖方在保险上产生差错，容易控制卖方。 作为卖方，采用CIF术语时应尽可能完全符合信用证对保险条款的要求，同时在合同洽谈时应据理力争，尽可能选择合适的险别，力求范围窄费率低。能够不投保的附加险和特殊附加险尽可能不要在合同里出现。另外可将卖价和保险联系起来，险别少、低费率的保险要求时可适当在卖价上作些让步，而对险别多、高费率的保险要求，可适当提高卖价，以取得一定的补偿，防止买方提出的

31、过高的无用保险要求。 保险金额的确定与保险费的计算 保险金额又称投保金额，即被保险人向保险公司申报的被保险货物的价额，是保险公司承担保险责任的标准，也是保险人赔偿的最高限额，还是保险公司计收保险费的基础。 保险金额原则上应该是被保险货物的实际价值，也可由买卖双方协商确定。按照国际保险市场习惯，一般按CIF或CIP总值加10%计算，所第四节 我国海运货物合同中的保险条款 加10%为保险加成率，作为买方的经营管理费用和预期利润。如买方要求以较高加成率计算保险金额投保时，在保险公司同意承保的条件下，出口方也可接受，但增加的保险费由买方负担。按国际商会的规定，以FPA（平安险）为基础，战争险等特殊险别

32、的保险费用应由买方自己负担，但也不是绝对的。 投保金额=CIF价（1保险加成率） 对CFR项下货物进行投保，需先把CFR价变成CIF价，再加成计算保险金额，换算公式同前。 被保险人投保时须向保险公司交纳一定的保险费，双方的契约才能成立。被保险人交纳保险费是保险合同生效的重要条件，保险公司只有在收到保险费后才能承担相应的保险责任。 保险费公式：保险费=保险金额保险费率 保险费率是保险公司根据一定时期货物的赔付率情况而确定的，因此在对外核算CIF价格中的保险费时，要考虑不同货物、不同险别、不同目的地的保险费率的不同。 投保业务手续第四节 我国海运货物合同中的保险条款 投保人应在风险可能出现之前处理

33、投保。进出口货物运输保险一般是按照“仓至仓条款”承保，因此CIF出口货物应在运离装运地仓库进入码头准备装船之前办理投保。CFR或FOB出口货物是由买方办理投保的，但货物在装运港装船之前一段的保险仍由卖方自行安排。进口货物的投保应在风险转移给进口人承担之前办理。 保险人承保的是今后可能发生的意外风险，所以投保时如被保险标的已经发生损失，保险理当无效。但根据保险习惯，由于双方相距较远，信息传递不及时，投保货物在外地或途中，若投保时货物已经发生损失，只要是出于善意，保险仍然有效。如投保人投保时已知被保险货物发生损失，而保险人不知情，则保险无效。 被保险人向保险人投保，是一种签订契约的法律行为，被保险人就是发出要约人，习惯上多以书面形式提出，经保险人承诺，双方就确立了契约关系。被保险人提出的书面申请称为投保单或投保书（Application fof Marine Insurance）。 保险合同订立时应遵循以下原则：最大诚信原则；可保利益原则；补偿原则；近因原则（直接因果）。 第四节 我国海运货物合同中的保险条款