第四章 电子支付（章节课程）

1、第四章 电子支付与网上银行1向阳书屋p第四章 电子支付与网上银行第一节 电子支付概述第二节 电子支付方式第三节 网上银行 2向阳书屋p一、支付和支付系统二、电子支付第一节 电子支付概述3向阳书屋p一、支付和支付系统（一）支付 支付是指为清偿商品交换或劳务活动以及金融资产交易引起的债权债务关系，将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程。第一节 电子支付概述4向阳书屋p（二）支付系统 支付系统是由提供服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段组成的整体，用以偿清经济活动的参与者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。第一节 电子支付概述5向阳书屋p基础:支付服务系统核心:支付清算系统

2、商品交易的支付系统第一节 电子支付概述6向阳书屋p二、电子支付（一）电子支付 电子支付（Electronic Payment）是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。第一节 电子支付概述7向阳书屋p（二）电子支付系统的发展 1、银行与其他金融机构的电子系统连接 2、银行与其他机构的资金汇划 3、银行为客户提供自助服务 4、银行为客户提供自动扣款服务 5、通过互联网直接转账、结算第一节 电子支付概述8向阳书屋p往来银行和其他金融机构行政管理机构商业部门企业部门银行大众银行第一节 电子支付概述9向阳书屋p一、银行卡二、电子现金三、电子支票四、电子钱

3、包五、移动支付第二节 电子支付方式10向阳书屋p一、银行卡 （一）银行卡简介 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具，也是使用ATM和POS电子银行系统的交易工具。 目前,我国7亿持卡人约持有23亿张银行卡,银行卡受理网络已经从城市发展到乡村、从中部发展到西部，并延伸到境外，现在发展到了92个国家，到年底将能够覆盖100个国家。第二节 电子支付方式11向阳书屋p（二）银行卡的种类1、 性质信用卡借记卡复合卡现金卡信用卡借记卡现金卡第二节 电子支付方式信用卡12向阳书屋p（二）银行卡的种类2、信息载体塑料卡磁卡IC卡激光卡第二节 电子支付方式在2015

4、年前，中国将不再发行磁条卡，而全部改为IC卡。 13向阳书屋p（二）银行卡的种类3、发卡对象个人卡商户卡政府卡第二节 电子支付方式14向阳书屋p（二）银行卡的种类4、使用范围国际卡地方卡第二节 电子支付方式15向阳书屋p（三）银行卡的支付方式 1、银行卡的电子支付过程 (1)网上支付申请 (2)专户转账 (3)选购商品 (4)网上支付 (5)交易确认第二节 电子支付方式16向阳书屋p 2、通过第三方代理的银行卡支付 通过第三方代理的银行卡支付过程是：用户在第三方代理人处开账号；第三方代理人持有用户账号和信用卡号；用户用账号从商家订货；商家将用户账号提供给第三方代理人；第三方代理人验证商家身份，

5、给用户发送电子邮件，要求用户确认购买和支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。第二节 电子支付方式17向阳书屋p第三方代理用户商家银行物流配送机构开立账户支付确认用户账户支付确认及用户信用卡信息划账订购及用户采购第三方代理支付过程第二节 电子支付方式18向阳书屋p持卡客户商 家支付网关收单银行发卡行CA认证中心1订单及信用卡号6 确认认证认证认证5 确认2 审核3 审核4 批准3、通过SET的银行卡支付第二节 电子支付方式19向阳书屋p二、电子现金 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付

6、时使用的现金。 第二节 电子支付方式20向阳书屋p（一）电子现金的属性 1、货币价值 2、可交换性 3、可存储性 4、重复性 第二节 电子支付方式21向阳书屋p（二）电子现金支付方式的特点 1、协议性 2、对软件的依赖性 3、灵活性 4、可鉴别性 第二节 电子支付方式22向阳书屋p（三）电子现金的应用过程 5 定单及加密（卖方公钥）的数字现金6 加密的数字现金9 确认信息8 确认 1 请求开设E-cash帐户2 帐号3 购买数字现金请求4 银行数字现金签名的随机数7 核对买方卖方银行数字现金库第二节 电子支付方式23向阳书屋p三、电子支票（一）电子支票的概念 电子支票（Electronic C

7、heck）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。第二节 电子支付方式24向阳书屋p使用者姓名及地址；支票号；传送路由号（9位数）；账号电子支票的式样第二节 电子支付方式25向阳书屋p（二）电子支票支付方式的特点 1、电子支票易于理解和接受 2、加密的电子支票易于流通 3、电子支票适用于各种市场 4、电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络第二节 电子支付方式26向阳书屋p（三）电子支票支付方式的支付过程买方银行卖方1.注册申请2.支票3.订单和支票 6.确认4.审核5.确认7.定期将电子支票存入账户第二节 电子支付方式27向阳书屋

8、p四、电子钱包（一）电子钱包的概念 电子钱包(Electronic Purse)是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件。第二节 电子支付方式28向阳书屋p（二）电子钱包的功能 1、电子安全证书的管理 2、安全电子交易 3、交易记录的保存第二节 电子支付方式29向阳书屋p（三）电子钱包的使用过程和方法 1、申请一张中国银行的长城电子借记卡 2、获得中银电子钱包 3、安装中银电子钱包 4、申请证书 5、订购商品 6、付款第二节 电子支付方式30向阳书屋p中国银行电子钱包设置31向阳书屋p电子钱包32向阳书屋p五、移动支付（一）移动支付的概念 移动支付是指交易双方为了某种货物或者

9、业务，通过移动设备进行商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。 第二节 电子支付方式33向阳书屋p（二）移动支付的优点 1、方便快捷 2、安全 3、低廉第二节 电子支付方式34向阳书屋p（三）移动支付业务运作方式第一种途径：手机话费支付方式 第二种途径: 指定绑定银行支付 第三种途径: 银联快捷支付第二节 电子支付方式35向阳书屋p一、网上银行概述二、网上银行建设的主要领域三、网上银行的模式第三节 网上银行36向阳书屋p一、网上银行概述（一）含义 网上银行（Internet Bank）是利用Internet和Intranet技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行

10、服务，包括对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等银行业务服务。 第三节 网上银行37向阳书屋p（二）产生和发展 1、产生的原因电子商务发展技术发展银行自身发展并取得竞争优势第三节 网上银行38向阳书屋p2、发展 （1） 世界 1995年10月18日，SFNB在美国诞生 2000年夏季，欧洲使用网上银行客户的比例超过了美国 （2） 中国 1996年，中国银行建设网站 1997年，招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网通网上支付”第三节 网上银行39向阳书屋p40向阳书屋p41向阳书屋p42向阳书屋p第三节 网上银行43向阳书屋p44向阳书屋p二、网上银行建设的主要领域提高业务效率加强客户服务综合业务集成网上信息发布提供网上支付服务设立虚拟分支机构开发新品牌和建立新营销模式增强品牌营销力度内部增值网建设建立新的业务模式获取更大资金份额第三节 网上银行45向阳书屋p 一、网上银行的发展模式 （一）依附于传统银行的模式 1、延伸模式：Wells Fargo 2、并购模式：RBC 3、目标集聚战略模式：Intrust Bank 第三节