理财规划建议书原创doc理财规划建议书

1、第17页 共17页理财规划建议书原创doc 理财规划建议书键入公司名称理财规划建FINANCIAL PLANNING议书REPORT目录TOC o “1-5” h z 前言2o “Current Document” 1客户基本情况3o “Current Document” 1.1基本信息表 3o “Current Document” 2财务分析p p 与诊断5o “Current Document” 2.1财务指标诊断 5o “Current Document” 2.2资产状况分析p p 6o “Current Document” 2.3收入支出情况分析p p 63理财目标93.1客户提出的理

2、财目标 93.2对客户理财目标的建议和修改 93.3未来现金需求分析p p 103.3.1未来现金需求表 103.3.3未来现金需求量预估折线表 104风险评估114.1客户风险承受能力和风险态度 114.1.1风险承受能力测试 114.1.2风险承受态度测试 114.1.3风险承受能力和风险承受态度分析p p 124.2.1客户财务风险评估 125理财规划方案与建议 145.2.1家庭商业保险规划 156理财规划结果分析p p 206.1理财规划后的家庭财务状况 216.2家庭理财目标实现情况 227经济参数与基本假设 237.2收入增长率 237.3金融资产投资收益率 237.4房地产投资

3、收益率 237.5住房抵押贷款利率 248责任申明25刖言王_先生/女生：您好！首先非常感谢您对我公司的信任，让我公司有机会为您提供全面的理财规划 服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事 务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、资产增值的目标。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析p p 都是基于您向我方提 供的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对 一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差。对于理财规划书中的建议，您可以以此为参考，但我公司不保证预期数据的完全准确 性。为了能够使您满意，我以您的利益为先

4、，秉承诚信原则提供服务，注重“稳 健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融 参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系， 以便及时为您调整理财规划报告。您在今后投资理财的过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。希望此规划能助您财富稳健增长，祝您生活愉快！1客户基本情况基本情况_姓名王_性别男_出生日期1974年7月10日_职业销售工作单位深圳市_电子集团投资情况_现有投资储蓄口保险口房产口实业口品口期货口债券口基金口股票V其他口请详细说明具体投资项目：（如_保险意外险、_信托基金）股票（A集团）投资额：100万投资时间：20_年2月

5、投资总年期（包括未来的时间）：至今，未来不确定_投资意向 （多选）基金保险V房产口股票等高风险产品 V其他口家庭情况_婚姻状况已婚V未婚口其他口_子女数量1主要家庭成员情况关系妻子年龄30职业人力资经理关系儿子年龄1职业关系年龄职业其他情况补充1、王先生和王太太均有社保，整个家庭无其他保险；2、王先生和王太太对生活水平要求较咼。3、股票跌了一点点，目前被套牢。4、夫妻人都打算在 55夕时退休享受生活。收入金额支出金额1、工资性收入1、固定资产相关支出工资420_00房贷奖金80000房屋维护、修理等津贴车贷2、投资收入汽车保养修理等36000股利和分红2、日常生活支出利息餐饮24000资本利得

6、水、电、气2400租金收入服装、鞋帽等20_00其他日常生活用品3600|3、养老金和年金交通费5400K -iz yv 乃养老金通讯费3600年金物业管理费40004、自雇收入房租5、其他收入其他探自雇收入：（稿费及其他非薪金收入）3、健康护理支出化妆品10000美容美发20_00保健20_00医药费4、休闲娱乐支出日常休闲娱乐旅游20_00招待费40000其他5、教育支出学习进修（家长）子女教育费用8投资支出9、赡养费6000010、其他20_00总收入500000总支出300000结余20_000平均月支出25000资产金额负债金额1、现金1、短期借款2、银行存款30000002、长期借

7、款3、固定资产3、房屋贷款（余额）房产（自用）4、车贷（余额）房产（投资用）汽车300000其他固定资产4、保险（保单现值）5、基金6、基金疋投7、股票10000008、债券9、贵金属10、品11、应收款项12、其他资产合计资产净值（资产-负债）说明：在对不动产进行计价时，采用的是成本价2财务分析p p 与诊断财务指标:家庭财务比率一般水平客户家庭财务比率流动性比率（紧急预备金倍数）3-6120负债比率20-60%0偿付比率1财务自由度20-100%0平均投资报酬率3-10%0净储蓄率20-60%40%财务指标诊断:1、从流动性比率上来看，您的家庭资产流动性非常好，紧急预备金准备充足。但完全流

8、动净资产过多，（银行存款300万），这是对这笔资金可能产生的投 资收益的一种浪费，无形之中增加了机会成本。应当适当减少紧急预备金的 数量，保留3到6个月支出资金作为紧急预备金即可。2、从负债比率上看，您的家庭目前没有任何负债，此方面财务指标非常健康。3、从偿付比率上看，您的家庭偿债能力较强。4、从财务自由度上看，您的财务自由度为零，一旦工资收入减少或失去工资收 入，家庭财务状况将遭受重大影响。应当适当增加投资比例，考虑一些收益 稳健的理财产品，如分红险和基金。从资产负债表可以看出：该家庭资产包括银行存款、不动产（房产、汽车） 和股票，负责为0。家庭净资产。从资产情况来看，该家庭属于收入较高的中

9、产阶级家庭， 就目前的您的家庭 不动产总价值为1030万元，占了您家庭总资产1430万元中的72.03%，不动产 比例过高，同样增加了很大的机会成本。为了能创造出更多的现金流，可以考虑 进行房产盘活，最大限度地给自己的资产带来更多的现金价值。年现金流量表简化分析p p :收入占总收入百分比支出占总支出百分比工资性收入100%固定资产相关支出12%投资收入0%日常生活支出21.33%养老金和年金0%健康护理支出16.67%自雇收入0%休闲娱乐支出20%其他收入0%投资支出0%赡养支出20%其他6.67%从收入情况来看，您和您的太太收入水平较高，生活水平也属于较高水平。但收入来除工资外没有其他来，

10、存在一定的风险。可以考虑适当增加一些投 资项目，以扩大收入来。从支出情况来看，目前您的家庭支出为每年30万元，平均每月支出2.5万， 通过与您的交流我们了解到您对生活水平要求较高，根据您的资产情况，保持这 一支出水平是可以的。从各支出大类占比来看，您的家庭支出分配是比较合理的。您目前每年的现金结余为 20_000,占总收入的40%，结余较多，因此适当 增加投资比例不会给您造成财务上的负担。考虑到您的孩子只有一岁，未来高标准的教育费用以及为其购置房屋、结婚 都会增加一笔很大的支出，应当提早做好规划。从目前您的家庭保障情况来看，仅有社保，无任何商业保险，这极大增加了 您的家庭财务风险。购买保险是提高您的家庭生活质量的重要部分，让您的家庭可以不惧意外事故，减轻家庭负担，减少您家庭的后顾之忧。因此，需增加一些 投保的险种，如意外险和重疾险，并适当增加分红险以加大您的财务保