2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试真题答案（题库版）

1、2023年银行业公共科目银行管理考试真题答案（题库版）1.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。A. 对周转性票据发行融资的承诺B. 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C. 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D. 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E. 保障票据发行人获得资金的连续性【答案】: A|C|D|E【解析】:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方

2、式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。2.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（ ）。A. 最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B. 最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C. 具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D. 具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30

3、万元人民币的自然人E. 具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人【答案】: A|C|E【解析】:合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。3.下列关于票据贴现的表述，正确的有（ ）

4、。A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B. 以承兑方式所进行的转让C. 在商业汇票到期以前而进行的转让D. 以背书方式所进行的转让E. 贴付一定利息而进行的转让【答案】: A|C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。4.下列属于银行业监督管理目标的是（

5、）。A. 促进经济增长B. 维护公众对银行业的信心C. 促进宏观经济平稳运行D. 防止通货膨胀【答案】: B【解析】:我国的银行监管目标主要包括：保护存款人和广大金融消费者的利益；增强市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯罪；支持实体经济发展，防范金融风险。5.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（ ）。A. 商业银行签署的合同缺乏执行力B. 商业银行发展目标缺乏整体兼容性C. 商业银行缺乏实现发展目标的资源D. 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】: A【解析】:战略风险是

6、指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。6.商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。2018年6月真题A. 董事会B. 负责流动性风险管理的部门C. 业务部门D. 高级管理层【答案】: A【解析】:商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者

7、的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。7.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A. 债权人不占有抵押的财产B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C. 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D. 债权人有权使用抵押物【答案】: A【解析】:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。8.银行业金融机构经

8、济责任的主要内容包括（ ）。A. 在法律规定下积极提高经营效益B. 重视消费者的权益保障，有效提示风险C. 积极支持政府经济政策D. 主动承担信用体系建设的责任E. 关心社会发展【答案】: A|B|C【解析】:DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。9.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（ ）。A. 制定资源节约与环境保护计划B. 通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C. 承担消费者教育的责任D. 提倡以人为本，重视员工健康和安全E. 支持社区经济发展【答案】:

9、0;C|D|E【解析】:AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。10.下列关于银行业从业人员职业操守“同业竞争”的说法中，错误的是（ ）。A. 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B. 银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C. 银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D. 银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E. 银行业从业人员为客户提

10、供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】: B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。11.国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。A. 国家重点建设项目融资B. 支持进出口贸易融资C. 农业政策性贷款D. 工商信贷和储蓄业务【答案】: A【解析】:BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。12.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重

11、要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。A. 避免损失B. 维持市场信心C. 限制业务过度扩张D. 满足银行正常经营对资金的需要【答案】: A【解析】:银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。13.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（ ）。A. 净利差B. 资产收益率C. 影响收益的主要因素D. 资本收益率E. 客

12、户名单【答案】: A|B|C|D【解析】:经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。14.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（ ）。A. 保证人的偿还能力B. 质物的权属C. 抵押物价值D. 保证人与借款人的关系【答案】: D【解析】:商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押

13、物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。15.在借贷期间可灵活调整的利息率是（ ）。A. 浮动利率B. 市场利率C. 实际利率D. 拆借利率【答案】: A【解析】:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。16.财务公司最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的（ ）。A. 80%B. 100%C. 120%D. 150%【答案】: B17.下列不属于

14、商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。A. 合规管理部门的组织结构和资源B. 银行盈利目标C. 合规风险管理计划D. 合规政策【答案】: B【解析】:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。18.根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。2016年11月真题A. 在处罚银行业金融机构中，应当依法对直

15、接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B. 在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C. 在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D. 在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】: A【解析】:行政处罚办法第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高

16、级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。19.下列属于民事法律行为的是（ ）。A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B. 张三依法委托李四为其申请贷款C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 7岁的小明买银行理财产品【答案】: B【解析】:民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了

17、相关的法律；D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。20.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（ ）。A. 夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活B. 一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C. 夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿D. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还【答案】: B【解析】:夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。21.核心一级资本应当全额扣

18、除的项目包括（ ）。A. 由经营亏损引起的净递延税资产B. 资产证券化销售利得C. 商誉D. 贷款损失准备缺口E. 对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备【答案】: A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉；其他无形资产（土地使用权除外）；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。2

19、2.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（ ）。A. 债券印刷费B. 发行手续费C. 宣传广告费D. 律师费E. 资产重估费用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。23.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A. 流动资金贷款B. 固定资产贷款C. 房地产贷款D. 银

20、团贷款【答案】: D【解析】:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。24.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（ ）A. 每年进行一次例行检查B. 要求商业银行建立完善的法人治理结构C. 强制商业银行进行信息披露D. 要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E. 对会员的日常业务活动进行监管【答案】: A|E【解析】:自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状

21、况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。25.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A. A股B. B股C. H股D. F股【答案】: B【解析】:B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。26.商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（ ）A.

22、60;盈利性、流动性；安全性B. 安全性、流动性；盈利性C. 风险性、流动性；盈利性D. 安全性、流动性；风险性【答案】: B【解析】:资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。27.不良贷款的处置方式包括（ ）。A. 现金清收B. 贷款重组C. 以资抵债D. 呆账核销E. 批量转让【答案】: A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破

23、产清偿。28.按照业务类别进行分类，贵金属业务可分为（ ）。A. 实物类贵金属业务B. 理财类贵金属业务C. 融资类贵金属业务D. 交易类贵金属业务E. 对公司客户的贵金属业务【答案】: A|B|C|D【解析】:贵金属业务是商业银行以贵金属作为经营媒介开展的业务，属于金融市场业务之一。从业务类别来看主要分为实物类贵金属业务、融资类贵金属业务、理财类贵金属业务和交易类贵金属业务。按客户类别来看主要分为对零售客户的贵金属业务、对公司客户的贵金属业务和对同业客户的贵金属业务。29.商业银行贷款定价方法包括（ ）。A. 成本加成法B

24、. 基准利率法C. 基准利率加点法D. 逆向倒推法E. 客户盈利分析法【答案】: A|C|E【解析】:银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，具体可归为三大模式：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。在定价实践中，三种方法往往混合使用。BD两项属于商业银行存款定价方法。30.银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。2017年6月真题A. 国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B. 转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C. 

25、;重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D. 国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】: D【解析】:A项，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级；B项，转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险；C项，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。31.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国

26、商业银行持有（ ）。A. 个人通知存款B. 定活两便储蓄存款C. 外汇储蓄存款D. 保证金存款【答案】: D【解析】:保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。32.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（ ）。A. 通过市场力量约束银行B. 主要靠道德力量C. 银行必须披露所有客户信息D. 由监管部门主导约束银行【答案】: 

27、A【解析】:第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。33.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（ ）。A. 以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B. 以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C. 以金融机构工作人员购买假币罪处罚D. 以金融机构工作人员以假币换取

28、货币罪处罚【答案】: A【解析】:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：购买假币；利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。34.发卡银行应尽的义务包括（ ）。A. 发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B. 未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C. 

29、;应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D. 银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E. 对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】: A|B|C|D【解析】:对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。35.“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A. 合法性B. 有效性C.

30、 审慎性D. 独立性【答案】: B【解析】:信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则，信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施；有效性原则，信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现；审慎性原则，商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用；一致性原则，如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数；独立性原则，信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。36.在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。

31、A. 1B. 2C. 3D. 6【答案】: B【解析】:决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见发出之日起2个月内提交书面说明解释。37.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（ ）。A. 一般性公司企业及其工作人员B. 农村信用社工作人员C. 银行工作人员D. 农村信用社E. 银行【答案】: B|C|D|E【解析】:吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大

32、或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。38.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（ ）。A. 非国有的公司，企业的非国家工作人员B. 国家机关的工作人员C. 非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D. 国有企业的国家工作人员E. 其他单位的非国家工作人员【答案】: A|E【解析】:职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。39.当出现（ ）情形时，信托无效

33、。A. 信托财产不能确定B. 受益人或者受益人范围不能确定C. 专以诉讼或者讨债为目的设立信托D. 信托目的损害社会公共利益E. 委托人以非法财产设立信托【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨债为目的设立信托；受益人或者受益人范围不能确定；法律、行政法规规定的其他情形。40.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（ ）。A. 监管资本B. 经济资本

34、C. 商品资本D. 会计资本【答案】: D【解析】:银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。41.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。A. 存款自愿，取款审查，存款有息，为

35、存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C. 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D. 存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】: C【解析】:商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。42.商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。2017年10月真题A. 债务减免B. 长期挂账C. 呆账核销D. 批

36、量转让【答案】: B【解析】:不良资产处置方式有：直接追偿、诉讼追偿、委托清收、债务减免、债权重组、以资抵债、抵债资产处置、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、批量转让等。43.根据中华人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（ ）。A. 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B. 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C. 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D. 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【

37、答案】: A【解析】:贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。44.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（ ）。A. 买卖国库券会增加货币投放量B. 流动性较弱C. 买卖国库券的主要目的是筹集资金D. 属于中国人民银行的公开市场业务【答案】: D【解析】:中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公

38、债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。45.监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括（ ）。A. 绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性B. 年度经营计划的审慎性C. 绩效考评目标与年度经营计划的吻合性D. 业务

39、归属和会计核算的准确性E. 财务数据和管理信息的规范性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据银行业金融机构绩效考评监管指引等系列指导意见，监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点如下：在激励约束机制方面是否合规；年度经营计划的审慎性；绩效考评目标与年度经营计划的吻合性；绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性；业务归属和会计核算的准确性；财务数据和管理信息的规范性；是否将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计。ABCDE五项均为商业银行薪酬管理的监管重点。46.根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中，可计入银行二级资本的是（ ）

40、。2017年6月真题A. 符合条件的普通股B. 符合条件的超额贷款损失准备C. 符合条件的可转债D. 符合条件的优先股E. 符合条件的次级债【答案】: B|C|E【解析】:二级资本主要包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。47.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A. 应当取得保证人书面同意B. 取得保证人口头同意即可C. 无须取得保证人同意D. 通知保证人

41、即可【答案】: A【解析】:债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。48.下列关于贷款全流程管理的说法错误的是（ ）。A. 审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节B. 贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段C. 信贷审批中，对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式D. “受托支付”是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据

42、借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程【答案】: C【解析】:C项，信贷业务可通过贷审会等集体评议的方式，全面、客观、准确评价信贷业务风险与收益，为有权审批人审批信贷业务提供智力支持和权力制约，对于情况较为简单、信用额度较小、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式。49.对银行进行股份制改造可以采取的措施有（ ）。A. 注入资本金B. 剥离不良资产C. 成立股份有限公司D. 引入战略投资者E. 境内外公开上市发行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，国务院决定

43、对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。国家先后采取了注入资本金、剥离不良资产、成立股份有限公司、引入战略投资者、境内外公开上市发行等一系列改革措施。50.金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款【答案】: B【解析】:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。51.根据银行业从业人员职业操守中“了解客

44、户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（ ）。A. 客户的风险承受能力B. 客户的资产负债状况C. 客户朋友的状况D. 客户的基本信息E. 客户的收入状况【答案】: A|B|D|E【解析】:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。52.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得_亿元，核心资本不得_亿元。（ ）A. 低于400；低于800B. 低于800；低于400C. 高于400；高于800D. 高于800；高于400【答案】: B【解析】:巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8%800（亿元），核心资本不得低于10000