我国长期护理需求量和总费用的测算-中国保险与风险管理研究中心

1、1我国长期护理保险需求测算与开展战略2提纲引言：长期护理保险需求的经济学背景一、我国长期护理需求量和总费用的测算二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验三、中国开展长期护理保险的战略规划3长期护理保险LTCI是指为那些因年老、疾病或者伤残导致生活不能自理，需要长期护理的人群提供护理效劳费用补偿的保险。长期护理保险具备保险的根本属性：风险分散和损失补偿。长期护理保险市场存在着信息不对称问题，容易导致市场供给缺乏，效率低下，产生所谓的市场失灵。Finkelstein and McGarry，2006； Brown and Finkelstein，2007，2021，长期护理保险和医疗保险、养老保险

2、有许多相似之处，具有极强的正外部性，需要政府的直接参与和或政策扶持。 Brown and Finkelstein，2021，2021，对长期护理保险或称融资的需求，将平衡遗赠动机Bequest Motive，改变个人、家庭的消费和储蓄行为，进而影响经济增长与开展家庭。Pauly，1990；McCall et. al.，1998；Hemmi et. al.，2007。引言：经济学背景概述4我国人口老龄化与家庭结构变化根据我国第四、第五和第六次人口普查的数据可知，1990年我国老年人口扶养比为8.35，2000年上升为9.92，到2021年上升为11.9%，预计2025年老年人口扶养比为18.67

3、，而2050年将到达32.18 。一、我国长期护理需求量和总费用的测算5我国人口老龄化与家庭结构变化续另一方面，由于我国人口生育率的下降，我国的家庭结构日趋小型化，使得传统多个儿女分担养老负担的可能性日益降低，独生子女照顾一个或多个老年人将会成为普遍现象。在家庭规模缩小的同时，人口流动性的增大导致了大量“空巢家庭的出现。?中国城乡老年人口状况追踪调查?显示2006年城市“空巢家庭占家庭总数的49.7%，农村占38.3%，涉及65岁以上老年人2340万。以天津为例，据天津市民政局提供的数据，2021年天津老人空巢已达全市老人家庭数的54%，其中独居老人约占1/3。这局部老人往往难以得到家庭的照料

4、。一、我国长期护理需求量和总费用的测算6我国长期护理需求评估及费用测算在估计老年长期护理总费用时，采用由下往上Bottom-up-approach估计方法，首先以国内老年人生活不能自理比例和未来老年人口开展预测估算出我国生活不能自理的老年人口数量，即老年长期护理需求者数量；再根据我国的有关经济指标获取长期护理需求者的年均费用支出样本，进而估算出长期护理总费用。国内老年人生活不能自理比例未来老年人口开展预测测算长期护理需求者数量相关经济指标测算年均费用支出长期护理总费用测算一、我国长期护理需求量和总费用的测算7我国长期护理需求数量测算一、我国长期护理需求量和总费用的测算性别年龄组合计能够自理有部

5、分自理困难不能自理合计6069岁100.0 89.3 7.7 3.0 7079岁100.0 77.1 15.7 7.1 80岁以上100.0 45.9 31.9 22.2 男性6069岁100.0 91.4 6.0 2.6 7079岁100.0 81.5 13.3 5.3 80岁以上100.0 50.7 29.6 19.7 女性6069岁100.0 87.2 9.4 3.5 7079岁100.0 73.1 18.0 8.9 80岁以上100.0 42.8 33.3 23.9 2006年分性别和年龄组的城乡老年人日常生活自理能力分布 单位：%资料来源：张恺悌，郭平.?中国人口老龄化与老年人状况蓝

6、皮书?，中国社会出版社，2021年，第137页。8我国长期护理需求数量测算续年龄年份20112015202020252030203520402045205060-64 59 456 40 312 30 987 22 213 12 345 5 217 1 596 225 1465-69 76 472 50 511 33 298 23 782 14 239 6 098 1 720 261 1970-74 74 574 70 322 43 663 26 144 15 955 7 692 2 273 343 2875-79 86 096 68 953 61 364 34 815 17 948 8 89

7、6 3 001 485 3980-84 110 576 80 107 60 694 49 572 24 409 10 307 3 616 682 6085-89 107 750 103 385 71 094 49 627 35 380 14 403 4 355 869 9090-94 83 022 101 002 92 395 58 796 36 009 21 361 6 305 1 104 12395-99 90 731 78 168 90 762 77 179 43 356 22 229 9 648 1 680 166100+ 108 001 85 781 70 693 76 393 57

8、 709 27 337 10 344 2 687 262中国未来60岁以上分年龄人口数据20212050年 单位：千人资料来源：联合国经济与社会事务部? World Population Prospects: The 2021 Revision?一、我国长期护理需求量和总费用的测算9我国长期护理需求数量测算续一、我国长期护理需求量和总费用的测算10我国长期护理需求数量测算续人口迭代模型一、我国长期护理需求量和总费用的测算11我国长期护理需求数量测算续2021年3月1日，全国老龄办和中国老龄科学研究中心在公布的?全国城乡失能老年人状况研究?新闻发布稿中称，根据调查预测，2021年末全国城乡局部失

9、能和完全失能老年人约3,300万，占总体老年人口的19.0。其中完全失能老年人1,080万，占总体老年人口6.23。到2021年，即“十二五期末，我国局部失能和完全失能老年人将达4,000万人，比2021年增加700万人，占总体老年人口的19.5，其中完全失能老年人达1,240万人左右，占总体老年人口的6.05。一、我国长期护理需求量和总费用的测算12我国长期护理总费用测算老年长期护理总费用估算的假设条件包括需求人数、护理等级、给付工程及给付标准。其中给付方式包括实物给付及现金给付，实物给付包括居家护理、社区护理及机构护理等项。利用2021-2050年间我国不同护理等级老年长期护理数量，乘以不

10、同护理等级之下给付工程结构占比，可得我国未来长期护理不同护理等级之下居家/社区护理和机构护理需求总量。根据兴旺国家的长期护理保险护理人员效劳产能情况，测算我国不同护理等级之下护理人员人力需求总量。假定居家/社区护理的老年长期护理费用主要为护理人员劳务费用和器械器具等设备费用，并进一步假定以我国按行业分城镇单位就业人员中居民效劳和其他效劳业的年平均工资为一级护理年均费用支出标准，同时假设二级、三级、四级护理人员劳务费用年均支出标准同比递增20%、40%、60%，而居家/社区护理工程不同等级护理费用中的设备费用为相应等级护理人员劳务费用的一定比例40%。一、我国长期护理需求量和总费用的测算13我国

11、长期护理总费用测算续一、我国长期护理需求量和总费用的测算OECD国家的长期护理费用占GDP比重数据来源：OECD Health Data 2021.OECD国家老龄化和护理效劳水平国家65岁以上人口占比80岁以上人口占比65岁以上人口中接受机构护理比例65岁以上人口中接受居家护理比例每千名老人床位数 单位：张每千名老人护理人员数 单位：人OECD平均水平15%4%4%9%44.56.4加拿大13%3.5%4%46.749.5韩国10.7%1.8%1.1%2.1%143.3荷兰15.2%3.9%6.7%12.9%69.58.2波兰13.5%3.2%0.9%17.2瑞士17.3%5%6.4%12.

12、3%727.6澳大利亚13.3%3.7%7.2%8.6%59.670意大利20.4%5.8%3.0%4.9%16日本23%6.2%3%9.8%26.35.4西班牙17.2%4.9%0.3%1.2%21.342法国16.9%5.5%6.7%6.5%52美国15.8%3.7%42113德国20%5%3.7%7%483.6英国15.8%4.1%56OECD2021，Help Wanted? Providing and Paying for Long-Term Care.16德国长期护理保险开展模式1995年德国设立了长期护理保险并纳入?社会法典?，通过法律规定了“LTCI跟从医疗保险的原那么。截止2

13、021年底，参保人口到达6949万人，受益给付人群到达242万人其中家庭护理167万人，机构护理75万人。公民可以按照自己的收入水平向公共疾病基金和私营健康保险公司缴纳保费。目前大约有600个公共疾病基金，每一个基金都有一个长期护理部门，专门负责长期护理保险费收缴、保险金给付、对护理效劳提供方的资格审核以及与提供方协商保险金给付方式等事务。各成员可以根据其接受的护理效劳质量，决定是否继续投保该基金会。二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验17二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验德国LTCI体系是一个强制执行的体系，需要雇主与雇员对LTCI支付同样的金额目前费率为工资总额的1.95%，而失

14、业者所需要支付的费用是由联邦就业协会来支付的。18历年长期护理保险保费收入二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验德国长期护理保险的保费收入保持稳定状态。截止2021年底，强制性LTCI保费收入到达21.1亿欧元，补充性LTCI保费收入到达4.4亿欧元。年份强制性保费收入 与上一年相比的百分比补充性保费收入（单位：欧元百万）（欧元百万)19951253-1996169735.4-1997216727.7-19982149-0.8-19991975-8.1-200020091.7-20011955-2.7-200219851.5-20031848-6.9-200418711.2-20051868

15、-0.2170200618710.2205200718830.6260200819704.6322200920745.6380201021101.744019二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验护理类型包括家庭护理、社区护理和机构护理，给付方式包括实物给付、现金给付等多种2021年家庭护理中实物给付在总费用中比重为38，使用人群占比22，以满足护理需求者客观支持能力和主观偏好选择。20日本长期护理保险开展模式日本政府作为保险人，负担50的资金，其中中央政府、都道府县、市町村各占2:1:1，另外50的资金由40岁及以上被强制参加保险的被保险人缴纳，其中，被定为“第一号被保险人的65岁及以上参

16、加者缴纳的比例占17，被定为“第二号被保险人的4064岁参加者缴纳的比例占33。二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验21日本自2000年起实施长期护理保险制度，截至2021年4月，65岁以上的被保险者10年间增加了730万约34%，从需护理认定人数来看，从218万人增长到了487万人，10年间增长了115%.日本65岁以上的LTCI被保险者人数与需护理认定人数资料来源：根据日本厚生劳动省官网发布的?护理保险事业状况报告?整理。二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验 类别2000年4月末2003年4月末2006年4月末2010年4月末被保险者人数2,165万2,398万2,593万2,89

17、5万需护理认定人数218万348万435万487万22日本自2000年4月长期护理保险制度实施以来，截至2021年4月居家护理利用者增加了186%，机构护理利用者增加了59%。为确保护理的专业水平和效劳质量，同时防止保险金给付的移作他用，日本政府选择执行起来较为困难的实物给付，而不提供现金给付极少例外。日本长期护理保险利用情况资料来源：根据日本厚生劳动省官网发布的?护理保险事业状况报告?整理。二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验类别2000年4月2003年4月2006年4月2009年4月居家服务97.14万人201.48万人254.67万人278.28万人社区护理-14.16万人22.66

18、万人机构服务51.82万人72.14万人78.86万人82.58万人总计148.97万人273.62万人347.69万人383.52万人23根据日本厚生劳动省最新资料显示，2000年的护理费用是3.6兆日元，而2005年已经增到6.4兆日元，2021年更是增至8.3兆日元，十年增幅达230%。个人支付的保险费也在不断提高，2000-2002年度第1号保险费全国平均水平为2,911日元，2003-2005年度那么增加了13%到达3,293日元，而2006-2021年度的全国平均保费更是增加了24%，到达4,090日元，2021-2021年度的全国平均保费到达4,160日元。以这个速度开展下去，预

19、计到了2021-2021年度，保险给付将增加到10.6兆日元，而老年人的保险费负担可能会到达5180日元，日益增长的费用是日本长期护理制度面临的重要问题。二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验24测算方法：参考曾毅等著?老年人口家庭、健康与照料需求本钱研究?科学出版社2021年版.25测算方法：参考施永兴.著?上海市老年护理医院效劳现状与政策研究?复旦大学出版社2021年版.26测算方法：参考谢红等， 北京市护理院收费方案和标准的探索性研究?中国护理管理?20216.272829美国长期护理保险的开展模式美国的公共长期护理方案非常健全，除了老年医疗保健Medicare和医疗救助Medicai

20、d两大公共医疗保障方案外，其他一些社会保障方案，如州政府的生活补助金Supplemental Security Income、联邦政府的退役军人Department of Veterans Affairs和联邦政府公务员长期护理保险FLTCIP等工程中也不同程度地表达了对长期护理的融资。二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验30美国政府为鼓励利用商业化模式开展长期护理保险来为长期护理效劳筹措资金，对于长期护理保险的购置者和提供者在财税政策上都给予了各种优惠支持。1996年的联邦健康保险可转移及说明责任可行法案Federal Health Insurance Portability and Accountability Act ，简称HIPPA。美国商业长期护理保险始于20世纪80年代中期，根据美国寿险营销研究会LIMRA的统计，在商业LTCI方面，至2021年美国有714.2万人次购置了商业长期护理保险保单，保费收入累积106.4亿美元，其中个人保单到达480万人次，保费收入累计87.4亿美元。二、长期护理保险融资模式的选择：国际经验31商