银行内部反洗钱培训资料

1、机构信用代码反洗钱应用方案机构信用代码反洗钱应用方案中国人民银行福州中心支行中国人民银行福州中心支行反洗钱处反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处背景介绍背景介绍工作目标工作目标一一二二应用方式应用方式三三目录工作要求工作要求四四中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处一、背景介绍X X XXXX XXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXX X X准入登记管准入登记管理机构类别理机构类别（1 1位）位）机构类别机构类别（2 2位）位）行政区划行政区划（6 6位）位）顺序号顺序号（8 8位）位）校验码校验码（1 1位）位）

2、机构信用代码中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处一、背景介绍编码基础：编码基础：结算账户开户许可证核准号。结算账户开户许可证核准号。编码组成：编码组成：数字和字母，共数字和字母，共1818位；包含位；包含5 5个数据段，从左至右依次是个数据段，从左至右依次是1 1位准入登记管理机构类别、位准入登记管理机构类别、2 2位机构位机构类别、类别、6 6位行政区划代码、位顺序号、位行政区划代码、位顺序号、1 1位校验码位校验码 编码规则：编码规则： 准入登记管理机构类别准入登记管理机构类别工商、编办、民政、宗教、司法、银监、证监、保监等部门；工商、编办、民政、宗教、司法、银

3、监、证监、保监等部门； 机构类别机构类别企业法人、事业法人、社会团体、内设机构等；企业法人、事业法人、社会团体、内设机构等；行政区划代码行政区划代码省、市（州）、县三级代码，共省、市（州）、县三级代码，共6 6位；位；顺序号顺序号取结算账户开户许可证核准号中的顺序号；取结算账户开户许可证核准号中的顺序号；校验码校验码系统自动生成。系统自动生成。 中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处J5510017159601一、背景介绍中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处机构信用代码的基本属性机构信用代码的基本属性用以唯一识别、区用以唯一识别、区分不同的

4、机构分不同的机构与机构的经济和信与机构的经济和信用活动密切相关，用活动密切相关，且不增加机构成本且不增加机构成本覆盖所有覆盖所有具有经济具有经济活动的、活动的、各种类型各种类型的机构的机构在社会日常经济在社会日常经济活动中经常使用，活动中经常使用，易于推广易于推广不影响其他代码的功能和应不影响其他代码的功能和应用范围，能够准确、全面对用范围，能够准确、全面对应其他代码，起到连接各行应其他代码，起到连接各行业信用信息的桥梁作用业信用信息的桥梁作用机构机构信用信用代码代码兼容性兼容性唯一性唯一性实用性实用性广覆盖性广覆盖性经济性经济性一、背景介绍中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心

5、支行反洗钱处机构信息全景图机构信息全景图组织机构代码组织机构代码机构中文名称机构中文名称机构英文名称机构英文名称登记注册号登记注册号贷款卡编码贷款卡编码纳税人识别号纳税人识别号开户许可证核准号开户许可证核准号登记注册信息登记注册信息法人及高管法人及高管机构标识信息机构标识信息股东信息股东信息注册（登记）地址注册（登记）地址成立日期成立日期证书到期日证书到期日经营（业务）范围经营（业务）范围注册资本币种注册资本币种注册资本注册资本法定代表人法定代表人/董事长董事长/总经理总经理/财务负责人：财务负责人：姓名姓名证件类型证件类型证件号码证件号码名称（姓名）名称（姓名）证件类型证件类型证件号码证件号

6、码（组织机构代码）（组织机构代码）出资币种出资币种出资金额出资金额家族企业家族企业上级机构上级机构/主管单位主管单位办公（生产）地址办公（生产）地址联系电话联系电话财务部联系电话财务部联系电话组织机构类别组织机构类别行业分类行业分类经济类型经济类型企业规模企业规模客户状态客户状态姓名姓名证件类型证件类型证件号码证件号码实际控制人实际控制人其他属性其他属性联络信息联络信息其他信息其他信息一、背景介绍中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处背景介绍背景介绍工作目标工作目标一一二二应用方式应用方式三三目录工作要求工作要求四四中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心

7、支行反洗钱处二、工作目标途径：途径：在在客户身份识别过程客户身份识别过程中使用机构信用代码系中使用机构信用代码系统查询、比对包括实际控制人等要素在内的机构客户身份统查询、比对包括实际控制人等要素在内的机构客户身份信息，拓宽机构客户信息查询渠道。信息，拓宽机构客户信息查询渠道。提高反洗钱提高反洗钱工作有效性工作有效性中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处背景介绍背景介绍工作目标工作目标一一二二应用方式应用方式三三目录工作要求工作要求四四中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处三、应用方式三、应用方式应用应用方式方式持续识别持续识别初次识别初次识别

8、重新识别重新识别中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处三、应用方式初次识别初次识别 NO1.开立账户等方式与机构客户建立业务关系开立账户等方式与机构客户建立业务关系 NO2.为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或万元以上或者外币等值者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务务 采取相关客户尽职调查措施，核对客户的采取相关客户尽职调查措施，核对客户的机机构信用代码证构信用代码证，登记客户的机构信用代码，登记客户的

9、机构信用代码，留存留存机构信用代码证机构信用代码证的复印件或影印件。的复印件或影印件。中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处三、应用方式初次识别初次识别要求：要求：银行机构应通过查询机构信用代码系统，与客银行机构应通过查询机构信用代码系统，与客户登记的包括实际控制人在内的各项信息进行比对，如户登记的包括实际控制人在内的各项信息进行比对，如客户登记的信息与系统查询信息不一致时，要按照客户登记的信息与系统查询信息不一致时，要按照“勤勤勉尽责勉尽责”的原则采取进一步措施核查。的原则采取进一步措施核查。中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处三、应用方

10、式持续识别持续识别原则：原则： “了解你的客户了解你的客户”方式：方式：查询机构信用代码系统查询机构信用代码系统任务：任务：NO1.及时提示客户更新机构信用代码证及机构信用代码应用及时提示客户更新机构信用代码证及机构信用代码应用服务系统的对应信息服务系统的对应信息NO2.如发现客户出示的如发现客户出示的机构信用代码证机构信用代码证仍在有效期内，但未仍在有效期内，但未向人民银行确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续向人民银行确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处三、应用方式重新识别重新识别Step1 Step2 Step3S

11、tep2-3：经采取合理措施仍无法排除疑点的：经采取合理措施仍无法排除疑点的机构信用代码证真实性、机构信用代码证真实性、有效性、完整性存在疑点的有效性、完整性存在疑点的登录机构信用代码系统查询客户登录机构信用代码系统查询客户身份信息，留存查询记录身份信息，留存查询记录提交可疑交易报告提交可疑交易报告中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处三、应用方式NO1.客户风险等级划分：客户风险等级划分： 评定、审核、调整评定、审核、调整NO2.异常交易分析排查：异常交易分析排查： 查询机构信用代码系统中相关信息，并留存查询记录查询机构信用代码系统中相关信息，并留存查询记录中国人民

12、银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处背景介绍背景介绍工作目标工作目标一一二二应用方式应用方式三三目录工作要求工作要求四四中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处（一）银行机构总体要求总体要求具体方法具体方法：查验客户机构信用代码证、登录机构查验客户机构信用代码证、登录机构信用代码管理系统比对客户身份信息、核实实际控制人信用代码管理系统比对客户身份信息、核实实际控制人信息等，必要时留存代码证复印件及相关查询记录。信息等，必要时留存代码证复印件及相关查询记录。在反洗钱工作中全面运用机构信用代在反洗钱工作中全面运用机构信用代码，提高客户身份识别有效性码，提

13、高客户身份识别有效性中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处（一）银行机构时限时限NO1.自自6月月1日起，对新开立基本存款账户的机构客户采取相关措施日起，对新开立基本存款账户的机构客户采取相关措施NO2.自自11月月1日起，对包括存量机构客户在内的所有机构客户采取相关日起，对包括存量机构客户在内的所有机构客户采取相关措施措施内控制度修订及报备（内控制度修订及报备（5月月31日前）日前）全国性法人总行：补充相关操作规程，明确从高管人员到一线操作人员全国性法人总行：补充相关操作规程，明确从高管人员到一线操作人员职责，确保反洗钱监管措施能够有效转化为工作人员实际业务操作。职

14、责，确保反洗钱监管措施能够有效转化为工作人员实际业务操作。向人民银行总行报备向人民银行总行报备地方性法人总行：要求同上，地方性法人总行：要求同上，向人民银行福州中心支行报备向人民银行福州中心支行报备中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处（一）银行机构监督管理监督管理 将将应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的工作情况作为应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的工作情况作为2012年反年反洗钱内控检查的重点内容之一洗钱内控检查的重点内容之一报表报送报表报送时限：每月第二个工作日前（时限：每月第二个工作日前（6月月1日起）日起）汇总：地方性法人总行或省级行汇总本系统报表报送

15、至反洗钱处，分支汇总：地方性法人总行或省级行汇总本系统报表报送至反洗钱处，分支机构及时报送至当地人民银行反洗钱部门机构及时报送至当地人民银行反洗钱部门格式：格式：中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通知知（银办发（银办发201247号）附件号）附件4中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处（一）银行机构中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处（一）银行机构总结报送总结报送 各级银行机构对机构信用代码反洗钱应用情况进行阶各级银行机构对机构信用代码反洗钱应用情况进行阶段性总结，并撰

16、写总结报告于段性总结，并撰写总结报告于11月月15日前日前报送当地人民报送当地人民银行反洗钱部门银行反洗钱部门及时反映工作中遇到的问题中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处（一）银行机构其他方面其他方面NO1.做好培训引导，强化应用保障做好培训引导，强化应用保障NO2. 开通本系统用户开通本系统用户NO3.合理界定系统用户权限，严格系统信息使用范围合理界定系统用户权限，严格系统信息使用范围，不得将通过机构信用代码系统查询获得的信息用作，不得将通过机构信用代码系统查询获得的信息用作商业目的。商业目的。中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人

17、民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处（二）人民银行监督管理监督管理 适时组织召开银行机构应用机构信用代码反洗钱工作座谈会，掌握应适时组织召开银行机构应用机构信用代码反洗钱工作座谈会，掌握应用代码工作进展情况，了解工作中存在问题，及时采取应对措施。用代码工作进展情况，了解工作中存在问题，及时采取应对措施。报表报送报表报送时限：每月第四个工作日前（时限：每月第四个工作日前（6月月1日起）日起）逐级汇总：各市中支、福州辖区各县（市、区）汇总辖内情况，报反洗逐级汇总：各市中支、福州辖区各县（市、区）汇总辖内情况，报反洗钱处同时发送本行征信部门钱处同时发送本行征信部门格式：格式：中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通知知（银办发（银办发201247号）附件号）附件4中国人民银行福州中心支行反洗钱处中国人民银行福州中心支行反洗钱处（