金融信息系统

1、金金 融融信信息息 系系统统Your text here金融信息管理系统作者：江西财经大学邓玉娇陈梦茜银行本质不是银行本质不是经营金钱经营金钱银行经营的就是银行经营的就是 信息信息 花旗银行董事长威威廉廉罗兹罗兹 产生产生发展发展主要主要特点特点我国发我国发展现状展现状银行经银行经营管理营管理系统系统银行业银行业务处理务处理系统系统银行自银行自助处理助处理系统系统网上网上银行银行 从总体情况来看， 国外金融信息化的发展基本上是紧跟计算机技术的发展而发展1953年，美洲银行安装IBM 702从此各类新颖计算机设备不断被引入金融业金融业内部金融业之间金融业与客户之间1、使用面广、设备先进2、功能齐

2、全、服务完善3、自动化程度高、安全保密性强 金融业的信息系统可以概括为： 以数据集中为前提 以完善的综合业务系统为基础平台 以数据仓库为工具 以信息安全为技术保障 打造现代化、网络化的金融企业金融信息系统金融信息系统产生发展主要特点我国发展现状银行经营管理系统银行业务处理系统银行自助处理系统网上银行金融信息系统的主要特点及时性 有效性准确性 可靠性连续性 可扩性开放性 多功能性安全性 保密性缩短资金在途时间缩短资金在途时间提高资金使用效率提高资金使用效率跨行业，跨地区，跨行业，跨地区，跨国界的资金融通跨国界的资金融通金融信息系统的主要特点1自动化处理方法减自动化处理方法减少人为因素造成不少人为

3、因素造成不安全的可能安全的可能2高精度的运算工具高精度的运算工具减少人工计算差错减少人工计算差错3自动化的通信线路自动化的通信线路保证信息顺畅保证信息顺畅4加密防伪技术避免加密防伪技术避免干扰和破坏干扰和破坏及时性 有效性准确性 可靠性连续性 可扩性开放性 多功能性安全性 保密性金融信息系统的主要特点及时性 有效性准确性 可靠性连续性 可扩性开放性 多功能性安全性 保密性连续性连续性随着金融信息系统的发展，要随着金融信息系统的发展，要保持业务的连续性保持业务的连续性计算机批量处理大量数据的能计算机批量处理大量数据的能力能将以往所有的数据移入计力能将以往所有的数据移入计算机中算机中可扩性可扩性计

4、算机在金融业的应用促进了计算机在金融业的应用促进了金融业的飞速发展金融业的飞速发展促进新的金融工具，新的金融促进新的金融工具，新的金融产品的不断涌现产品的不断涌现金融信息系统的主要特点及时性 有效性准确性 可靠性连续性 可扩性开放性 多功能性安全性 保密性开放性：开放性：具有广泛收集、处理、具有广泛收集、处理、存储、传输大量数据存储、传输大量数据信息的能力信息的能力多功能性：多功能性：处理传统业务处理传统业务办理新颖业务如自助办理新颖业务如自助银行等银行等为管理部门提供各种为管理部门提供各种信息服务信息服务 金融业所掌握的信息涉及社会各方利益， 所以在做到开放性同时，又要保证客户信息的保密性及

5、时性 有效性准确性 可靠性连续性 可扩性开放性 多功能性安全性 保密性金融信息系统的主要特点金融信息系统的主要特点中国银行先办理电话银行动态口令建设银行数字证书动态口令卡 （2元30次）USBKEY安全钥匙64元工商银行U盾（80元）电子银行口令卡农业银行K宝100元左右各银行网上银行安全性对比各银行网上银行安全性对比产生发展主要特点我国发展现状银行经营管理系统银行业务处理系统银行自助处理系统网上银行1、金融信息系统起步阶段2、金融信息系统推广应用阶段3、金融信息系统整合和影响创新阶段 一阶段一阶段70年代起步阶段年代起步阶段从70年代中国银行引进了第一套理光8型（RICOH8）主机系统开始，

6、揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕 当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点， 对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。 在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。我国金融信息系统的发展及现状我国金融信息系统的发展及现状 第二阶段第二阶段80年代推广应用阶段年代推广应用阶段80年代银行业在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统， 在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联

7、网处理。 计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务中。 1985年中国银行率先加入了年中国银行率先加入了SWIFT环球金融通信网络系统环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。我国金融信息系统的发展及现状我国金融信息系统的发展及现状SWIFT society for worldwide interbank financial telecommunications环球金融通信协会，是国际银行同业间的国际合作组织，是一个国际银行间非营利性的国际合作组织。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯

8、业务，从而大大提高了银行的结算速度。进行外汇保证金交易，必然要对交易帐户入金出金。由于各汇商支持入金出金方式的不同，所以经常用到电汇入金和出金子，这就要用到汇款银行代码swift code，特别是金额大的用户，经常使用到swift code。我国金融信息系统的发展及现状我国金融信息系统的发展及现状 第三阶段第三阶段90年代完善提高阶段年代完善提高阶段1991年年4月月1日日人民银行卫星通信系统上电子联人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行行的正式运行，标志着我国银行电脑化信息系，标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段。统进入了全面网络化阶段。我国金融信息系统的发展及现状我国金融信息

9、系统的发展及现状全国电子联行系统（EIS）是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试，其主要设计思想是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金，从而加速资金周转，减少支付风险。商业银行人民银行全国清算总中心收报行 商业银行支行把支付指令提交到当地人民银行支行 人民银行支行将支付指令经账务处理后送入系统，经卫星通讯链路传输到全国清算总中心 清算总中心（实际作为信息交换中心）将支付指令按收报行分类后，经卫星通讯发送到收报行 收报行接收到支付指令后，按汇入行分类 收报行为每一家汇入行生成支付凭证和清单，送商业银行 我国金融信息系统的发展及现状我国金融信息系统的发展及现状电子

10、联行系统的业务流程可以概括如下：电子联行系统的业务流程可以概括如下： 各大专业银行先后加入人民银行的电子联行系统电子联行系统 使得资金清算在各地之间能高质量、高速度地完成。同城票据交换系统 各大专业银行也纷纷加入SWIFT系统使国际结算业务的水平有了很大的提高。SWIFT系统 为客户提供随时、随地、方便、周到的服务，自助银行系统我国金融信息系统的发展及现状我国金融信息系统的发展及现状其他的商业银行发展银行电子化应用 银行电子化应用系统的总目标 实现银行业务的自动化处理 为客户提供优质、高效、便利、可靠的银行服务 提高资金使用效益 实现银行经营、管理、决策的科学化商业银行系统中央银行系统银行电子

11、化应用系统经营管理系统业务处理系统银行电子化应用 银行电子化应用系统的总目标 实现银行业务的自动化处理 为客户提供优质、高效、便利、可靠的银行服务 提高资金使用效益 实现银行经营、管理、决策的科学化商业银行系统中央银行系统银行电子化应用系统经营管理系统业务处理系统产生发展主要特点我国发展现状银行经营管理系统银行业务处理系统银行自助处理系统网上银行1、商业银行经营管理系统（1）办公自动化系统（2）信贷管理系统（3）财务管理系统（4）客户关系管理系统 其它银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统 个人信息管理模块 公共信息管理模块 日常办公管理模块 报表管理模块

12、系统维护模块（1）办公自动化系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统Office AutomationOA银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统定义 办公自动化没有统一的定义，凡是在传统的办公室中采用各种新技术、新机器、新设备从事办公业务，都属于办公自动化的领域银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统OA的五大特性的五大特性易用性易用性 没有全面的应用做基础一切都是空谈健壮性健壮性 必须具备超大用户、高并发应用的稳定性开放性开放性 能够与其它软件系统完成必要的关联性整合应用。严密性严密性

13、 必须同时实现信息数据上的大集中与小独立的和谐统一。实用性实用性 软件功能必须与管理实务紧密结合， 还必须能适应企业管理发展的要求。银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统 贷款信用分析管理模块 贷款项目评估模块 贷款立项及贷款业务处理模块 贷款业务统计及分析模块 系统维护模块（2）信贷管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统信贷管理系统 银行信贷管理是指商业银行如何配置信

14、贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。 银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统贷款信用分析管理模块贷款项目评估模块银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统贷款业务统计及分析模块系统维护模块银行经营管理系统银行经营管理系统

15、商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统 数据录入模块 账务处理模块 查询模块 报表处理模块 数据转换模块 系统维护模块（3）财务管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统财务管理系统 财务管理系统主要是以会计业务为基础，在此基础上扩充其他的一些财务操作。如总账管理，生产财务报表等等。 在这个经济蓬勃发展的社会，理财是必不可少的一个生活细节。银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统 客户发现 客户分析 客户交往 客户价值实现（4）客户关系管理系统银

16、行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统茫茫人海，谁是客户？客户关系管理系统CRM(Customer Relationship Management)-客户关系管理，是一种以客户关系一对一理论为基础，旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制。 最早发展客户关系管理的国家是美国，这个概念最初由Gartner Group提出来，在1980年初便有所谓的“接触管理”(Contact Management),即专门收集客户与公司联系的所有信息，到1990年则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀（Customer care）。最近开始在企业电子商务中流行。 CRM

17、系统的宗旨是：为了满足每个客户的特殊需求，同每个客户建立联系，通过同客户的联系来了解客户的不同需求，并在此基础上进行一对一个性化服务。通常CRM包括销售管理、市场营销管理、客户服务系统以及呼叫中心等方面。 “以客户为中心”，提高客户满意度，培养、维持客户忠诚度，在今天这个电子商务时代显得日益重要。客户关系管理正是改善企业与客户之间关系的新型管理机制，越来越多的企业运用CRM来增加收入、优化赢利性、提高客户满意度。 统计数据表明，中小企业CRM市场的规模目前已达8亿美元。在今后五年中，这一市场将快速增长至18亿美元，在整个CRM市场中占比达30%以上。 CRM系统主要包含传统CRM系统和在线CR

18、M系统。银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统银行经营管理系统银行经营管理系统 商业银行经营管理系统商业银行经营管理系统金融统计监测管理信息系统人民银行信贷征信系统人民银行稽核系统货币发行系统银行统计监测系统工业景气调查分析系统千户企业调查分析系统人民银行人事管理系统

19、办公自动化系统总行综合信息服务系统银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管理系人民银行经营管理系统统人民银行经营管理系统人民银行 中国人民银行不是商业银行，是商业银行的银行，负责监管国内的各家商业银行，是调节国家经济的杠杆。 办公厅（党委办公室）、条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计司、会计财务司、支付科技司、科技司、货币金银局、国库局、国际司、内审司、人事司（党委组织部）、研究局、征信管理局、反洗钱局（保卫局）、党委宣传部。银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管理系人民银行经营管理系统统金融统计监测管理信息系统银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管

20、理系人民银行经营管理系统统人民银行信贷征信系统 征信：依法收集、整理、保存、加工信用信息 对外提供信用报告、评估、信息咨询等 帮助客户判断、控制信用风险，进行信用 管理的活动 银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管理系人民银行经营管理系统统分类： 企业信用信息基础数据库个人信用信息基础数据库人民银行信贷征信系统银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管理系人民银行经营管理系统统 信用与征信的区别？信用与征信的区别？ 信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动； 征信指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供您

21、和信贷机构使用。银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管理系人民银行经营管理系统统银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管理系人民银行经营管理系统统银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管理系人民银行经营管理系统统 信贷征信系统功能： 1帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈 2全面反映企业和个人的信用状况 3利用系统对企业和个人信贷交易等经济活动影响，提高政府部门行政执法力度 4通过对企业和个人征信系统的约束和影响力，提高社会诚信水平银行经营管理系统银行经营管理系统 人民银行经营管理系人民银行经营管理系统统产生发展主要特点我国发展现状银行经营管理系统银行业务处理系统银

22、行自助处理系统自助银行商业银行业务处理系统银行业务处理系统 商业银行业务处理系统总行数据中心分行运行、接入、管理中心支行柜面处理中心主要业务处理系统主要业务处理系统：综合业务处理系统国际结算系统银证转账系统连接客户关系管理系统客户信息储蓄功能个人信贷业务处理银行卡、国债、理财处理对公业务处理贷款、拆借、投资业务处理结算业务处理现金凭证管理其他公共业务处理商业银行业务处理系统主要功能：商业银行业务处理系统主要功能：银行业务处理系统 商业银行业务处理系统中央银行业务处理系统银行业务处理系统 中央银行业务处理系统 中国现代化支付系统 中央银行会计集中核算系统 全国支票影像交换系统中国现代化支付系统银

23、行业务处理系统 中央银行业务处理系统 大额实时支付系统 小额批量支付系统 清算账户管理系统 支付管理信息系统中央银行会计集中核算系统主要业务：中国人民银行对金融 机构的 存贷款业务 公开市场业务 质压融资业务 货币投放 回笼业务 中国人民银行内部资金汇划、清算、财务核算等业务银行业务处理系统 中央银行业务处理系统定义：是中国人民银行采用集中核算方式处理会计业务， 并与支付系统或电子银行连接，办理资金汇划和为金融机构提供资金结算服务的网络系统。全国支票影像交换系统 全国支票影像交换系统是指 运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息， 通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处

24、理系统。银行业务处理系统 中央银行业务处理系统银行卡支付系统 银行卡支付系统 由银行卡跨行支付系统和发卡行行内银行卡支付系统组成 中国已形成 以中国银联银行卡跨行支付系统为主干， 连接各发卡行行内支付系统的银行卡支付网络架构， 实现联网通用，促进银行卡广泛应用银行业务处理系统产生发展主要特点发展现状银行经营管理系统银行业务处理系统银行自助处理系统网上银行 A TM？奥奥特特曼曼？银行自助处理系统银行自助处理系统ATM银行自助处理系统银行自助处理系统自动取款机也叫ATM（Automated Tellermachine）现代意义上的自动取款机发明人是英国的谢泼德巴伦。谢泼德1925年出生在苏格兰的罗斯郡。20世纪60年代中期，他是德拉路仪器公司的经理。有一天，他在洗澡时突发灵感。“我常常因为不去银行取不到钱而恼火，为什么不设计一种24小时都能取到钱的机器呢？”他见到英国巴克莱银行的总经理，让对方给他90秒时间来听他介绍这个主意，结果对方在第85秒就给了答复：“只要你能把这种机器造出来，我们马上买。” 一年后，谢泼德成功了。1967年6月27日，世界上第一台自动取款机在伦敦附近的巴克莱银行分行亮相。最初，顾客从自动提款机中一次只能取10英镑，因为当时10英镑已足够普通家庭维持周末了。http:/ （2）账户往来明细及历史账目档案； （3）大额现金提