出口贸易模拟操作教程第八章出口货物投保教材

1、Chapter 8InsuranceInsuranceProcedures of taking out insuranceFilling in an insurance applicationCollecting the premiumIssuing the insurance policy保险利益保险利益 保险利益：依照国际贸易习惯，买卖保险利益：依照国际贸易习惯，买卖双方在海上运输中的风险，一般是以双方在海上运输中的风险，一般是以货过船舷为界限来划分的。即货物装货过船舷为界限来划分的。即货物装船前的风险由卖方承担，装船后的风船前的风险由卖方承担，装船后的风险由买方承担，所以货物在装船前对险

2、由买方承担，所以货物在装船前对卖方具有的保险利益，装船之后转移卖方具有的保险利益，装船之后转移到对买方具有保险利益。不具备保险到对买方具有保险利益。不具备保险利益则得不到保险赔偿。利益则得不到保险赔偿。 仓至仓条款：仓至仓条款：（Warehouse to warehouse）海上）海上货物运输保险合同中，规定保险责任起止期的条款一货物运输保险合同中，规定保险责任起止期的条款一般为：保险期间自货物从保险单载明的起运港（地）般为：保险期间自货物从保险单载明的起运港（地）发货人的仓库或储存处开始运输时生效，到货物运达发货人的仓库或储存处开始运输时生效，到货物运达保险单载明目的港（地）收货人的最后仓库

3、或被保险保险单载明目的港（地）收货人的最后仓库或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止；人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止；如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后目的港（地）卸离海轮满后目的港（地）卸离海轮满60日为止；在货物未经运日为止；在货物未经运抵收货人仓库或储存处所并在卸离海轮抵收货人仓库或储存处所并在卸离海轮60天内，需转天内，需转运到非保险单载明的目的地时，以该项货物开始转运运到非保险单载明的目的地时，以该项货物开始转运时终止。也即时终止。也即“仓至仓仓至仓”条款，它所指的运输包括海条款，它所指的运输

4、包括海上、陆上、内河和驳船运输的整个运输过程。上、陆上、内河和驳船运输的整个运输过程。 依照国际贸易习惯，不同的贸易价格条件，买依照国际贸易习惯，不同的贸易价格条件，买卖双方所承担的权利义务也不同。仅就办理保卖双方所承担的权利义务也不同。仅就办理保险而言，险而言，FOB和和CFR价格条件成交的业务，由价格条件成交的业务，由买方依照双方在合同中的约定办理保险。保险买方依照双方在合同中的约定办理保险。保险公司出具的货物运输保险单是以买方为被保险公司出具的货物运输保险单是以买方为被保险人，卖方在装船前的货物风险在此保单项下因人，卖方在装船前的货物风险在此保单项下因不具备保险利益得不到保障。不具备保险

5、利益得不到保障。 在不同的在不同的贸易术语贸易术语下，并不是说只要下，并不是说只要货损发生在货损发生在“仓至仓仓至仓”条款所涵盖的条款所涵盖的运输途中，且为承保责任范围内的风运输途中，且为承保责任范围内的风险所造成的，保险公司就会赔偿。关险所造成的，保险公司就会赔偿。关键是要看损失发生时，被保险人是否键是要看损失发生时，被保险人是否对货物具有可保利益。对货物具有可保利益。进出口企业应如何巧妙利用进出口企业应如何巧妙利用仓至仓条款仓至仓条款才能做才能做到既节省费用又使自己的利益得到充分保障呢？到既节省费用又使自己的利益得到充分保障呢？ 在出口公司投保海洋运输货物保险时，应将自在出口公司投保海洋运

6、输货物保险时，应将自己作为己作为被保险人被保险人，然后将保险单，然后将保险单背书背书转让给国转让给国外进口商。这样可以利用外商付来的保险费，外进口商。这样可以利用外商付来的保险费，充分运用充分运用仓至仓条款仓至仓条款的承保范围，在不另付的承保范围，在不另付保险费、不须另办保险的情况下，使自己在装保险费、不须另办保险的情况下，使自己在装船前阶段的风险得到了保障。船前阶段的风险得到了保障。例子 某某外贸公司外贸公司分别以分别以FOB,CFR,CIF价格签订三价格签订三笔出口合同。有关保险均投保笔出口合同。有关保险均投保“仓至仓仓至仓”条条款的一切险。货物向起运地仓库运往装运港款的一切险。货物向起运

7、地仓库运往装运港途中均遭受承保范围内的损失。途中均遭受承保范围内的损失。问题：凭保险单向保险公司索赔，哪种贸易术语下问题：凭保险单向保险公司索赔，哪种贸易术语下保险公司不会拒付，为什么？保险公司不会拒付，为什么？答案：只有答案：只有CIF合同项下的货物索赔才未被合同项下的货物索赔才未被保险公司拒绝。保险公司拒绝。 FOB、CFR条件下，卖方在货物发生意外时，对条件下，卖方在货物发生意外时，对该保险标的享有可保利益，但不是保险单的被保险人该保险标的享有可保利益，但不是保险单的被保险人（买方）或合法的受让人，因而与保险公司之间不存（买方）或合法的受让人，因而与保险公司之间不存在合法有效的合同关系，

8、因此卖方没有索赔权。在合法有效的合同关系，因此卖方没有索赔权。 缘何买方索赔也遭拒绝呢？因为是买方虽然是保缘何买方索赔也遭拒绝呢？因为是买方虽然是保险单的被保险人或持有人，与保险公司存在合法有效险单的被保险人或持有人，与保险公司存在合法有效的合同关系，但他当时对该单还尚未取得所有权，故的合同关系，但他当时对该单还尚未取得所有权，故对货物装船前发生的风险损失不负任何责任。因此，对货物装船前发生的风险损失不负任何责任。因此，他对装船前的标的不具有可保利益，所以同样不具备他对装船前的标的不具有可保利益，所以同样不具备索赔条件。索赔条件。 CIF条件下，由卖方投保，与保险公司间存在合条件下，由卖方投保

9、，与保险公司间存在合法有效的合同关系。而且，装船前的风险由卖方承担，法有效的合同关系。而且，装船前的风险由卖方承担，具有可保利益，所以保险公司才给予赔偿。具有可保利益，所以保险公司才给予赔偿。 在在FOB和和CFR条件下，保险责任起讫实际上是条件下，保险责任起讫实际上是“船船”至至“仓仓”。因为虽由买方投保，但依照风险划分界限，。因为虽由买方投保，但依照风险划分界限，买方一般不会办理货物装船前的保险。只有在买方一般不会办理货物装船前的保险。只有在CIF价价格术语下，保险责任起讫才是真正的格术语下，保险责任起讫才是真正的“仓仓”至至“仓仓”。因为，此时保险由卖方办理，自货物运离起运地仓库因为，此

10、时保险由卖方办理，自货物运离起运地仓库到越过船舷为止，货损是由卖方承担的（拥有可保利到越过船舷为止，货损是由卖方承担的（拥有可保利益）；卖方在货物装船后交单结汇时，将这种可保利益）；卖方在货物装船后交单结汇时，将这种可保利益通过对提单和保险单的益通过对提单和保险单的背书转让背书转让给银行，买方付款给银行，买方付款赎单后，可保利益也随即转让到其手中。这样看来，赎单后，可保利益也随即转让到其手中。这样看来，从起运港发货人仓库开始一直抵达目的港收货人仓库从起运港发货人仓库开始一直抵达目的港收货人仓库为止，整个过程中如果发生保险责任范围内的风险，为止，整个过程中如果发生保险责任范围内的风险，被保险人都

11、能从保险公司获得赔偿。被保险人都能从保险公司获得赔偿。 如果由于某些原因，包括买方无力支付货款、如果由于某些原因，包括买方无力支付货款、不可抗力或货物与样品不符等等，导致货物收不可抗力或货物与样品不符等等，导致货物收或拒付，此时卖方若采用出口转内销的种种方或拒付，此时卖方若采用出口转内销的种种方案的话，或在运输途中受损，本已转移的风险案的话，或在运输途中受损，本已转移的风险现在却又转回来了。对于不同的贸易术语应如现在却又转回来了。对于不同的贸易术语应如何解决？何解决？ 海上保险海上保险业对此开办了一种卖方或有业对此开办了一种卖方或有利益保险（利益保险（由于买方意外据收货物而由于买方意外据收货物

12、而产生的卖方对货物的利害关系，海上产生的卖方对货物的利害关系，海上叫做叫做“或有利益或有利益”）主要就是针对采）主要就是针对采用用FOB、CFR两种价格术语，无海两种价格术语，无海运保险的保障。如果卖方在货物装船运保险的保障。如果卖方在货物装船前投保此险，对于买方拒收且货物遭前投保此险，对于买方拒收且货物遭受承保责任范围内的风险，卖方可从受承保责任范围内的风险，卖方可从保险人那里获得赔偿。保险人那里获得赔偿。被保险人：被保险人：填写投保人填写投保人 (注意：注意：CIF术语下，如何填？见术语下，如何填？见P251)包装及数量：包装及数量：填写包装总件数和填写包装总件数和包装种类包装种类保险货物

13、项目：保险货物项目：填写货物总称填写货物总称保险金额：保险金额：进一取整，不能四进一取整，不能四舍五入。舍五入。投保单的填写投保单的填写启运日期：启运日期：可以填可以填“As per B/L No.”运输航线：运输航线：涉及转船时，应涉及转船时，应在保险单上注明转运地点在保险单上注明转运地点偿付地点：偿付地点：一般在目的地一般在目的地投保日期：投保日期：在装运日之前在装运日之前理赔代理：理赔代理：除写明名称外，除写明名称外，还需列明详细的地址等联还需列明详细的地址等联系方式。系方式。保单日期保单日期: 早于提单日期，早于提单日期，晚于发票日期。晚于发票日期。保险单的填写保险单的填写保单背书保单

14、背书: 出口人在交单时出口人在交单时应将保单作背书转让，以应将保单作背书转让，以便进口方发生损失时能取便进口方发生损失时能取得保险公司的赔付。背书得保险公司的赔付。背书应按应按L/CL/C规定执行，若无特规定执行，若无特殊规定，则作成空白背书。殊规定，则作成空白背书。 预约保单又称预约保单又称“开口保单开口保单”、“敞口保单敞口保单”，是保险公司承保被，是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的，以保险人在一定时期内发运的，以CIF价格条件成交的出口货物或以价格条件成交的出口货物或以FOB CFR价格条件进口货物的保价格条件进口货物的保险单。预约保险单载明保险货物险单。预约保险单载明保险货物的范

15、围、承保险别、保险费率、的范围、承保险别、保险费率、每批运输货物的最高保险金额以每批运输货物的最高保险金额以及保险费的计算办法。及保险费的计算办法。 凡属预约保单规定范围内的货物，一经起凡属预约保单规定范围内的货物，一经起运保险合同即自动按预约保单上的承保条运保险合同即自动按预约保单上的承保条件生效，但要求投保人必须向保险人对每件生效，但要求投保人必须向保险人对每批货物运输发出批货物运输发出起运通知书起运通知书，也就是将每，也就是将每批货物的名称、数量、保险金额、运输工批货物的名称、数量、保险金额、运输工具的种类和名称、航程起讫点、开航或起具的种类和名称、航程起讫点、开航或起运日期等通知保险人，保险人据此签发正运日期等通知保险人，保险人据此签发正式的保险单证。式的保险单证。 预约保单主要适用于大量进出口货物预约保单主要适用于大量进出口货物运输保险。运输保险。预约保单与流动保单的区别预约保单与流动保单的区别 1、流动保单规定承保货物的总、流动保单规定承保货物的总价值，一旦总价值保尽，保单即告终价值，一旦总价值保尽，保单即告终止。止。 2、预约保单不规定承保货物的、预约保单不规定承保货物的总价值，不会发生保尽的问题，它按总价值，不会发生保尽的问题，它按保单规定的期限自动承保保单内的