财险新人培训材料

1、一、财产保险概述 财产保险亦称亦称“损害保险损害保险”. .是是以以财产财产及其有关及其有关利益利益作为保险标的的作为保险标的的保险或以造成财产经济损失的损害赔保险或以造成财产经济损失的损害赔偿偿责任责任作为保险标的的保险。作为保险标的的保险。保险保险法法第九十二条规定：第九十二条规定：“财产保险业财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务信用保险等保险业务”二、财产保险产品分类二、财产保险产品分类 1、企业财产保险类：财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、现金保险等 2、家庭财产保险类：普通家财险、家财两全险、投资保障型保险等， 3、货物运输

2、保险类：公路货物、国内水路货物、陆路货物、国内航空旅客行李、海洋货物运输、国内邮（包）件保险等， 4、机动车辆保险类：机动车交强险、第三者责任保险、各种车辆损失保险等， 5、船舶保险类：船舶保险、船舶建造保险、沿海内河渔船保险等， 6、工程保险类：建筑工程一切保险、安装工程一切保险、高铁工程建筑一切险等 7、责任保险类：各种责任保险、第三者责任保险等 8、农业保险类：种植业保险、养殖业保险 9、保证保险类：雇员忠诚保证保险、产品质量保证保险 10、人身意外伤害保险类：建筑工程团体人身意外伤害保险、团体人身意外伤害保险等 11、综合保险类：中小企业综合保险、公路综合保险（A/B）、起重机械综合保

3、险等 12、航天航空保险类：飞机保险 中国人寿财产保险条款分为中国人寿财产保险条款分为1212种类，种类，主险条款主险条款230230个、附加险条款个、附加险条款35393539个、个、条款合计条款合计37693769个个 机动车辆保险产品介绍机动车辆保险产品介绍车险的产品结构车险的产品结构机机动动车车险险产产品品结结构构交强险条款交强险条款车上人员责任险车上人员责任险盗抢险盗抢险强制强制保险保险商业商业保险保险商业三责险商业三责险车辆损失险车辆损失险24项附加险项附加险2022-4-227交 强 险 五大特性五大特性 保险责任保险责任 费率浮动规定费率浮动规定 车船税车船税保险公司保险公司先

4、行垫付先行垫付抢救费用抢救费用110000110000100001000020002000110001100010001000100100交强险基准费率表交强险基准费率表 项项 目目交强险费率交强险费率上一年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故的上一年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故的上浮上浮10%10%上一个年度发生有责任道路交通死亡事故的上一个年度发生有责任道路交通死亡事故的上浮上浮30%30%上一个年度未发生有责任道路交通事故的上一个年度未发生有责任道路交通事故的下浮下浮10%10%上两个年度未发生有责任道路交通事故的上两个年度未发生有责任道路交通事故的下浮下浮20%20%上三个

5、及以上年度未发生有责任道路交通事故的上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故的下浮下浮30%30%机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法交强险承保规定交强险承保规定车船使用税 货车货车按车的整备质量来收取按车的整备质量来收取 客车客车按排气量来收取按排气量来收取2022-4-2215商业车险 产品体系产品体系 主要险种介绍主要险种介绍车险行业版产品，共有A款、B款、C款。 A款 B款 C款 人保 平安 太保 国寿国寿 太平中银保险 大地 华安 中华联合 永诚 永安 渤海 天安 都邦 阳光阳光农业市场份额 75% 14% 11% 商业车险产品体系介绍

6、（一）商业车险产品体系介绍（一）二十四项附加险二十四项附加险 商业险商业险基本险附加险商业车险产品体系介绍（二）商业车险产品体系介绍（二）附加险：附加险：玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险火灾、爆炸、自燃损失险火灾、爆炸、自燃损失险自燃损失险自燃损失险车身划痕损失险车身划痕损失险可选免赔额特约条款可选免赔额特约条款新增加设备损失新增加设备损失发动机特别损失险发动机特别损失险机动车停驶损失险机动车停驶损失险随车行李物品损失随车行李物品损失附加换件特约附加换件特约新车特约条款新车特约条款A、B车上货物责任险车上货物责任险交通事故精神损害赔偿责任保险交通事故精神损害赔偿责任保险教练车特约条款教练车特约条款

7、油污污染责任油污污染责任事故免赔率特约动车出境保险事故免赔率特约动车出境保险异地出险住宿费特约异地出险住宿费特约不计免赔率特约不计免赔率特约多次事故免赔率特约多次事故免赔率特约 约定区域通行费用特约约定区域通行费用特约指定专修厂特约指定专修厂特约法律费用特约条款法律费用特约条款特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款商业车险产品体系介绍（三）商业车险产品体系介绍（三）条款条款1.我公司商业车险产品是以行业A款为基础，充分借鉴人保产品组合而成 。2.条款结构：9个主险条款，24个附加险条款。3.险种结构:4个主险,24个附加险单证单证 商业车险保单 发票 保险证 批单

8、商业车险产品体系介绍（四）商业车险产品体系介绍（四）车损险基本责任车损险基本责任主要险种介绍（一）主要险种介绍（一） 车损险保险责任车损险保险责任（以家庭自用车为例）（以家庭自用车为例）（一）（一） 碰撞、倾覆、坠落；碰撞、倾覆、坠落；（二）（二） 火灾、爆炸；火灾、爆炸；（三）（三） 外界物体坠落、倒塌；外界物体坠落、倒塌；（四）（四） 暴风、龙卷风；暴风、龙卷风；（五）（五） 雷击、雹灾、暴雨、雷击、雹灾、暴雨、 洪水、海啸；洪水、海啸；（六）（六） 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、 雪崩、泥石流、滑坡；雪崩、泥石流、滑坡；（七）（七） 载运被保险机动车的渡载运被保险机动车的渡 船遭受

9、自然灾害（只限船遭受自然灾害（只限 于驾驶人随船的情形）。于驾驶人随船的情形）。 主要险种介绍（一）主要险种介绍（一）商业三者保险责任商业三者保险责任 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限对于超过机动车交通事故责任强制保险各分

10、项赔偿限额以上的部分负责赔偿。额以上的部分负责赔偿。主要险种介绍（二）主要险种介绍（二）强强 制制 保保 险险 条条 款款商商 业业 三三 者者 条条 款款投保方式投保方式 必须投保必须投保，不得拒保或不得拒保或随意随意退保退保自愿，可退保自愿，可退保条款费率条款费率 全国统一全国统一各公司自行确定各公司自行确定定价原则定价原则 不盈利、不亏损不盈利、不亏损盈利盈利赔偿限额赔偿限额 死亡伤残死亡伤残医疗费用医疗费用财产损失财产损失保额可自己选择，保额可自己选择，包含死亡伤残、医包含死亡伤残、医疗费用和财产损失疗费用和财产损失经营资格经营资格 保监会指定保监会指定申请获得申请获得责任免除责任免除

11、 保险责任宽泛，免除较少保险责任宽泛，免除较少较多的责任免除较多的责任免除赔偿顺序赔偿顺序 先强制，再商业先强制，再商业一般无特别顺序规一般无特别顺序规定定理理 赔赔 无责赔偿无责赔偿以责论处以责论处交强险与商业三者险的区别交强险与商业三者险的区别车上人员责任保险责任车上人员责任保险责任 保险期间内，被保险人保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在或其允许的合格驾驶人在使使用被保险机动车过程用被保险机动车过程中发生中发生意外事故，致使车上人员遭意外事故，致使车上人员遭受受人员伤亡人员伤亡，依法应当由被，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定保

12、险人依照保险合同的约定负责赔偿。负责赔偿。主要险种介绍（三）主要险种介绍（三）盗抢险保险责任盗抢险保险责任 保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）（一） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满地县级以上公安刑侦部门立案证明，满6060天天未查明下未查明下落的落的全车损失全车损失；（二）（二） 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺过程中被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺过程中或之后，受到损坏或车上零部

13、件需要修复的合理费用；或之后，受到损坏或车上零部件需要修复的合理费用；主要险种介绍（四）主要险种介绍（四）玻璃单独破碎险条款玻璃单独破碎险条款 投保了机动车损失保险的机投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。动车，可投保本附加险。保险责任：被保险机动车风挡保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎。玻璃或车窗玻璃的单独破碎。投保方式：协商选择按进口或投保方式：协商选择按进口或国产玻璃投保。国产玻璃投保。责任免除：安装、维修机动车责任免除：安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。过程中造成的玻璃单独破碎。主要险种介绍（五）主要险种介绍（五）车身划痕损失险条款车身划痕损失险条款 投

14、保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。 保险责任保险责任：无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。：无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。 责任免除责任免除：被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家：被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家 庭成员的故意行为造成的损失。庭成员的故意行为造成的损失。 保险金额保险金额：为：为20002000元、元、50005000元、元、1000010000元或元或2000020000元，元， 由投保人和保险人在投保时协商确定。由投保人和保险人在投保时协商确定。 赔偿处理赔偿处理：（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。（一）在保险金额内

15、按实际修理费用计算赔偿。（二）每次赔偿实行（二）每次赔偿实行15%15%的免赔率。的免赔率。（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。本附加险保险责任终止。主要险种介绍（六）主要险种介绍（六）自燃损失险条款自燃损失险条款 保险责任：保险责任：1.1.因被保险机动车电器、线因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发路、供油系统、供气系统发 生故障或所载货物自身原因生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；起火燃烧造成本车的损失；2.2.发生保险事故时，被保险发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机人为防止或者

16、减少被保险机 动车的损失所支付的必要的、动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。合理的施救费用。主要险种介绍（七）主要险种介绍（七）不计免赔率特约条款不计免赔率特约条款 保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。险人负责赔偿。 如：如：家庭自用汽车损失保险条款家庭自用汽车损失保险条款中规定：负次要中规定：负次要事故责任的免赔率为事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为，负

17、主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为责任或单方肇事事故的免赔率为15%。投保不计免赔。投保不计免赔率特约条款后，由保险人承担。率特约条款后，由保险人承担。主要险种介绍（八）主要险种介绍（八）家庭自用车投保时需要提供的手续：家庭自用车投保时需要提供的手续：行车证复印件行车证复印件车主身份证复印件车主身份证复印件相关验车照片（如正常续保无需验车）相关验车照片（如正常续保无需验车）上一年度交强险保单复印件上一年度交强险保单复印件上一年度商业险保单复印件上一年度商业险保单复印件企业非营运车投保时需要提供的手续：企业非营运车投保时需要提供的手续：行车证复印件行

18、车证复印件组织机构代码证复印件组织机构代码证复印件相关验车照片相关验车照片（如正常续保无需验车）（如正常续保无需验车）上一年度交强险保单复印件上一年度交强险保单复印件上一年度商业险保单复印件上一年度商业险保单复印件家财险卡折业务家财险卡折业务“好家庭好家庭”综合保障计划系列产品综合保障计划系列产品: “好家庭好家庭”综合保障计划（基本型）保险单综合保障计划（基本型）保险单 “好家庭好家庭”综合保障计划（经济型）保险单综合保障计划（经济型）保险单 “好家庭好家庭”综合保障计划（尊贵型）保险单综合保障计划（尊贵型）保险单 “好家庭好家庭”综合保障计划（基本型）综合保障计划（基本型）保险保障范围保险

19、保障范围保额（赔偿限额）保额（赔偿限额）家庭财产保险条款家庭财产保险条款家用电器和文体娱乐用品40000家具及其他生活用具30000衣物和床上用品30000附加管道破裂及水渍保险条款附加管道破裂及水渍保险条款5000附加盗抢保险条款附加盗抢保险条款5000附加第三者责任保险条款附加第三者责任保险条款5000保险费合计保险费合计人民币（大写）壹佰元整特别约定特别约定1、每次事故绝对免赔额200元； 2、本保险单仅适用于钢筋混凝土及砖混结构房屋及其室内财产。 “好家庭好家庭”综合保障计划（经济型）综合保障计划（经济型）保险保障范围保险保障范围保额（赔偿限额）保额（赔偿限额）家庭财产保险条款家庭财产

20、保险条款室内装潢100000家用电器和文体娱乐用品40000家具及其他生活用具30000衣物和床上用品30000 附加管道破裂及水渍保险条款附加管道破裂及水渍保险条款 10000附加盗抢保险条款附加盗抢保险条款 10000附加现金、首饰盗抢保险条款附加现金、首饰盗抢保险条款 1000附加第三者责任保险条款附加第三者责任保险条款 10000附加费用扩展保险条款附加费用扩展保险条款 2000保险费合计保险费合计 人民币（大写）贰佰元整特别约定特别约定1、每次事故绝对免赔额200元； 2、本保险单仅适用于钢筋混凝土及砖混结构房屋及其室内财产。“好家庭好家庭”综合保障计划（尊贵型）综合保障计划（尊贵型

21、）保险保障范围保险保障范围保额（赔偿限额）保额（赔偿限额）家庭财产保险条款家庭财产保险条款房屋及其室内附属设备 200000室内装潢70000家用电器和文体娱乐用品50000家具及其他生活用具 50000衣物和床上用品 30000附加管道破裂及水渍保险条款附加管道破裂及水渍保险条款10000 附加盗抢保险条款附加盗抢保险条款 10000附加现金、首饰盗抢保险条款附加现金、首饰盗抢保险条款1000附加第三者责任保险条款附加第三者责任保险条款10000 附加费用扩展保险条款附加费用扩展保险条款2000 保险费合计保险费合计人民币（大写）叁佰元整 特别约定特别约定1、每次事故绝对免赔额200元； 2

22、、本保险单仅适用于钢筋混凝土及砖混结构房屋及其室内财产。 “好家庭好家庭”产品差异产品差异 保费：基本型保费：基本型100100元、元、 经济型经济型200200元、尊贵元、尊贵型型300300元元 保额（总保额）：基本型保额（总保额）：基本型115,000115,000元、经济元、经济型型233,000233,000元、尊贵型元、尊贵型433,000433,000元元 分项保额：三种产品的分项保额各不相同。分项保额：三种产品的分项保额各不相同。其中（房屋及其室内附属设施）基本型其中（房屋及其室内附属设施）基本型0 0元、元、 经济型经济型0 0元、尊贵型元、尊贵型200200，000000元元家财险销售渠道家财险销售渠道u直接向个人客户推销直接向个人客户推销u通过相关行业渠道销售通过相关行业渠道销售通信公司客户通信公司客户自来水公司、供热公司客户