理财基础知识培训

1、-1-金融理财基础知识金融理财基础知识-2-课课 程程 目目 的的金融理财培训的真正意义在于金融理财培训的真正意义在于（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理念，使个人的财务状况处于最佳状态，将资金作为最明智的安排和运用，使金钱产生最合理的效率和作用；（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作，把握需求分析，审视内在生活。-3-课课 程程 大大 纲纲-4-事业变动遗产争执退休养老高额教育费投资陷井健康恶化意外突降高昂房价通货膨胀婚姻解体 人 生 困 境 人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境-5-为什么要理财？为什么要理财？你你不理不理财财财财不理不理你你人生需要规划人生需要规划 钱财需要打

2、理钱财需要打理 -6- 改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？ 六五规划六五规划，干个体，摆地摊，万元了；七五规划七五规划，去乡镇，办企业，十万了；八五规划八五规划，去下海，去经商，百万了；九五规划九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；十五规划十五规划，出国门，做加工，亿万了；十一五规划十一五规划，买房子，买股票，全富了；十二五规划十二五规划，新富豪创造进行时 第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？十二五，你该怎么办？十二五，你该怎么办？-7-课课 程程 大大 纲纲-8-理财理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好和承受能力，

3、合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。理财就是解决人生的财务问题理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。帮助人们达成各种各样的金融目标。什么是理财？什么是理财？-9-1.30岁以后重理财岁以后重理财 2.要有足够的耐心要有足够的耐心 3. 先难后易先难后易 所谓的所谓的理财理财就是追求长期就是追求长期而稳定的收益，它不同于而稳定的收益，它不同于投资投资，更不是，更不是投机投机。李嘉诚李嘉诚什么是理财？什么是理财？-10-课课 程程 大大 纲纲-11-理财误区理财误区理财方法理财方法【随大流随大流】【没有合理的预期没有合理的预期】【赚钱比省钱重要赚钱比省钱重要】【理财

4、理财= =投资投资】 【不控制风险不控制风险】 迷信迷信【高风险高收益高风险高收益】幻想幻想【一夜暴富一夜暴富】【冲动冲动】理财理财-12-VS国内生产总值国内生产总值消费者物价指数消费者物价指数理财目标：跑赢理财目标：跑赢CPICPI，赶过，赶过GDPGDP历年CPI数据 2005年 1.8% 446.6 2006年 1.5% 453.3 2007年 4.8% 475.1 2008年 5.9% 503.1 2009年 -0.7% 499.6 2010年 全年平均增长率 3.3% 516.1 2011年 5.4% 544.0 2012年 2.6% 558.1 2013年 2.6% 572.6

5、2014年 2% 584.0历年银行利率调整时间调整时间活期活期一年一年二年二年三年三年五年五年04.10.290.722.252.703.243.6006.08.190.722.523.063.694.1407.03.180.722.79-4.143.33-4.683.96-5.404.41-5.8508.10.090.72-0.363.87-2.254.41-2.795.13-3.335.58-3.6010.10.190.362.50-2.753.25-3.553.85-4.154.2-4.511.02.090.40-0.503.00-3.503.90-4.404.50-5.005.0-5

6、.512.06.070.40-0.353.25-3.004.10-3.754.65-4.255.1-4.7514.11.220.352.753.3544.7515.03.010.352.5-2.253.1-2.753.75-3.25GDP历年增长2005184937.3711.31%2006216314.4312.68%2007265810.3114.16%2008314045.439.63%2009340902.819.21%2010401512.8010.45%2011473104.059.3%2012519470.107.65%20135688457.67%20146364637.4%C

7、PI CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。它是度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况总结 由上所述，我们一定要理财。（祥见行业基础培训ppt）-18-如何理财？如何理财？积累财富积累财富增加财富增加财富保护财保护财富富-19-应急资金应急资金流动性流动性安全资金安全资金安全性安全性闲置资金闲置资金收益性收益性投资定期银行储蓄、投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基中长期国债、债券基金

8、、社会保险、储蓄金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、型的商业养老保险、企业债券、保本型的企业债券、保本型的银行理财产品、保本银行理财产品、保本型的券商理财产品等型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等产品、收藏品等投资银行短期储蓄、投资银行短期储蓄、短期国债、货币市短期国债、货币市场基金、短期保本场基金、短期保本型的银行理财产品、型的银行理财产品、短期保本型的券商短期保

9、本型的券商理财产品等理财产品等增加财富增加财富-20-金融理财规划的目标金融理财规划的目标金融理财目标金融理财目标必要的资产流动性必要的资产流动性积累财富积累财富合理的消费支出合理的消费支出实现教育期望实现教育期望合理的纳税安排合理的纳税安排完备的风险保障完备的风险保障有效的财产分配有效的财产分配与传承与传承安享晚年安享晚年-21-理财规划的主要内容理财规划的主要内容教育规划教育规划现金规划现金规划 消费支出规划消费支出规划风险管理与风险管理与保险规划保险规划财产分配与财产分配与传承规划传承规划投资规划投资规划税收筹划税收筹划 退休养老规划退休养老规划-22-23- 消费支出规划消费支出规划-

10、24- 教育规划教育规划建建 议议 考虑教育理财产品的考虑教育理财产品的安全性安全性和和收益性收益性，可采，可采用定期定额的方式长期投资。用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 13为债券型投资基金、为债券型投资基金、l3为指数型基金、为指数型基金、13为股票型基金。为股票型基金。 教育规划理财工具：教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。-25-26-27- 税收筹划方式：税收筹划方式： 利

11、用税收优惠政策利用税收优惠政策 推迟收入实现时间推迟收入实现时间 投资免税理财产品投资免税理财产品-28-养老规划要考虑的问题：养老规划要考虑的问题： 确定合适的退休年龄确定合适的退休年龄 合理安排退休后所需生活费用合理安排退休后所需生活费用 选择适当的养老投资工具选择适当的养老投资工具 选择合适的投资工具选择合适的投资工具-29-30-理财计划理财计划 保守派理财方案保守派理财方案进取派理财方案进取派理财方案1准备必需的应急金。准备必需的应急金。2用收入的用收入的25进行按揭购房。进行按揭购房。3将收入的将收入的30用于基金投资。用于基金投资。4收入的收入的10可以进行小额投资。可以进行小额

12、投资。5将收入的将收入的10进行保险投资。进行保险投资。1准备必须的日常生活费。准备必须的日常生活费。2将每月将每月25的固定收入纳入的固定收入纳入个人储蓄计划。个人储蓄计划。3用收入的用收入的20定期、定额投定期、定额投资基金。资基金。4用收入的用收入的10进行小额投资。进行小额投资。5将收入的将收入的10用于购置保险。用于购置保险。-31-32-33-课课 程程 大大 纲纲-34-35-课课 程程 大大 纲纲-36-37-38-39-理财规划的流程理财规划的流程l 财务信息：财务信息：固有资产、负债情况，固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。每月收入、支出、结余情况等。l 非财务信息：非财务信息：风险承受能力、家庭风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。成员状况、职业发展潜力等。l 期望目标：期望目标：预期收益率、消费支出预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。的金额和时间计划等。