信托与理财培训

1、 新新 湖湖 财富理财富理 财财 讲讲 座座 主讲人：窦主讲人：窦 有有 法法个 人 简 介 窦有法窦有法 山东聊城人 毕业于聊城职业学院。 2006年-2009年从事股票，黄金投资； 2009年-至今 从事保险理财销售平安保险 ） 2009年 考取保险代理资格证书； 2012年 考取国家二级理财规划师 2013年 参加国际九型人格培训 2013年 参加PTT职业培训师培训 理财是指根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期理财目标，通过银行、保险、信托等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的理财方案，经过实施后最终达成理财目标。子女成才子女成才住别墅住别墅开跑车开

2、跑车旅游度假旅游度假人生伴侣人生伴侣交际美食交际美食健康医疗健康医疗娱乐休闲娱乐休闲银行存款银行存款信信 托托期期 货货基基 金金保保 险险房房 地地 产产实业投资实业投资股股 票票现阶段投资理财的渠道现状现阶段投资理财的渠道现状其其 他他 委托人基于对受托人的信任，将其财产（或财产权）委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。以委托为方式以资产为核心以信任为基础委托人：有完全民事行为的自然人、法人或依法成立的其他组织受益人受益人受托人受托人委托人委托人受托人：经银监会核准登记的信托公司受益人：可以是委托人自己或其指定的其他人CQIT

3、CChongqing International Trust Co., LtdA信托信托委托人委托人AB信托信托委托人委托人B委托人的委托人的债权人债权人受托人的受托人的债权人债权人投资理财的四大基本原则 合法性原则-投资活动要合法合规 安全性原则-不要冒太大的风险 流动性原则-容易解急，容易兑现 收益性原则-争取最大的收益率真正的投资其实是用别人的资金为自己赚钱用别人的资金为自己赚钱用别人的时间为自己赚钱用别人的时间为自己赚钱用别人的智慧为自己赚钱用别人的智慧为自己赚钱聪明的理财方式应该是聪明的理财方式应该是 快乐快乐 轻松轻松 有效益有效益 可追溯至古埃及，遗嘱信托可追溯至古埃及，遗嘱信托

4、 起源于起源于1313世纪英国，世纪英国，800800年历史，规避财产转移的限制年历史，规避财产转移的限制 19-20 19-20世纪演变为财产的管理，在美国、日本蓬勃发展世纪演变为财产的管理，在美国、日本蓬勃发展 美国，专业的信托公司以及商业银行内设信托部美国，专业的信托公司以及商业银行内设信托部 日本，主营信托业务兼营银行业务的信托银行日本，主营信托业务兼营银行业务的信托银行 （案例）（案例）信托案例信托案例 防风险（戴安娜王妃遗嘱信托投资收益达千万英镑） 戴安娜王妃1997年去世，留下2100多万英镑遗产在缴纳850万英镑遗产税后经过遗产信托人多年运作每年收益在25万英镑至30万英镑之间

5、。 戴安娜 19791979年，首家信托公司诞生年，首家信托公司诞生中国国际信托投资公司中国国际信托投资公司 2020余年间，信托业历经五次清理整顿余年间，信托业历经五次清理整顿 20012001年年信托法信托法颁布实施树立里程碑颁布实施树立里程碑四大金融支柱信托公司商业银行证券公司保险公司商业银行：从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。证券公司：从事证券经营业务的有限责任公司或股份有限公司。保险公司：从事财产保险或人身保险业务的企业法人。信托公司：是主要经营信托业务的金融机构。信托在我国金融体系中的地位信托在我国金融体系中的地位中华人民共和国信托法中华人民共和国信托法2001年

6、10月1日信托公司管理办法信托公司管理办法 2007年3月1日信托公司集合资金信托计划管理办法信托公司集合资金信托计划管理办法2007年3月1日一： 资金运用具有规模效应 1+12二：信托财产的安全保障机制更加完善 具有独立的法律地位 风险隔离机制 保障委托人的意愿和受益人利益 （案例）信托案例信托案例防侵占：沈殿霞将遗产交给信托基金。沈殿霞去世留下遗产达1亿港元。根据她生前订立信托等女儿郑欣宜可领取一定比例，如1000万港元。可避免女儿郑欣宜一下子把遗产花光。钱与不动产信托都在受托着名下，动用时必须经过所有监察人同意，这样可避免别有用心人窥测郑欣宜继承的庞大财产。信托案例信托案例 防挥霍：（

7、视频） 国内唯一合法的私募形式 信托产品不能在公开媒体上宣传营销 不能承诺保底和保证收益银监会非银行金融机构监管部副主任闵路浩就信托业发展总体情况在中国政府网访谈中做了介绍。 关于信托资金去向的问题，闵路浩表示，80%的信托资金是投入到实体经济里面去的，“因为从信托的资金投向来分析，投到工商企业、房地产、基础设施、地方政府融资平台等，信托业务的特点是都有明确的对应资产，所以80%是投到实体经济里面去的。”他说，“剩下20%是投资到其他的金融产品上面。”中国信托业68家信托公司一览 地方政府背景的有29家：北方信托、北京国投、渤海信托、大业信托、东莞信托、甘肃信托、国联信托、国元信托、杭州工商信

8、托、湖南信托、华宸信托、吉林信托、江苏信托、陆家嘴信托、山东信托、山西信托、陕国投信托、上海信托、苏州信托、天津信托、西部信托、西藏信托、粤财信托、长安信托、浙金信托、中江信托、中原信托、重庆信托、紫金信托。中国信托业68家信托公司一览金融机构为背景的有10家：华融信托中国华融资产管理、金谷信托中国信达资产管理、长城信托中国长城资产管理、建信信托中国建设银行（商业银行）、交银信托交通银行（商业银行）、兴业信托兴业银行（股份制银行）、平安信托平安保险、中泰信托华闻控股、中投信托中国建银投资有限公司控股、中信信托中国中信集团。民营企业背景的有10家：爱建信托爱建集团、安信信托上海国之杰投资、国民信

9、托香港新世界集团，汇丰、华澳信托北京融达、北京三吉利、四川信托四川宏达集团、新华信托新产业投资、新时代信托新时代远景、云国投涌金实业、万向信托万向控股、民生信托泛海集团。中国信托业68家信托公司一览 央企国企背景的有19家：方正东亚信托北大方正集团有限公司（国企）、厦门信托厦门建发集团有限公司(福建100强首位、国企）、百瑞信托中国电力投资集团公司（央企）、国投信托国投资本控股公司（国家开发投资公司全资控股，央企）、华宝信托宝钢集团（央企）、华能信托中国华能集团（央企）、华润信托华润股份有限公司（央企）、华鑫信托中国华电集团公司（央企）、华信信托华信汇通集团有限公司（央企）、昆仑信托中油资产管

10、理有限公司（央企）、中国信托业68家信托公司一览 央企国企背景的有19家：外贸信托中国中化股份有限公司（央企）、五矿信托中国五矿集团（央企）、英大信托国家电网（央企）、中诚信托中粮集团（央企）、中海信托中国海洋石油总公司（央企）、中航信托中国航空工业集团公司（央企）、中粮信托中粮集团（央企）、中融信托中融信托经纬纺织机械股份有限公司（中国恒天集团、央企）、经纬纺织机械股份有限公司（中国恒天集团、央企）、中铁信托中国中铁股份有限公司（央企）。新湖财富简介新湖财富投资管理有限公司是定位于为高净值客户提供专业综合金融解决方案，实现客户资产的全球配置，以及家族事业的代际传承。目前公司已在国内50个城市

11、建立了80余家服务网点，员工总数超过1200人，服务客户超过1万人，累积资产管理规模超过1000亿元，其中已到期产品超过400亿元，全部实现客户本息的全额兑付。公司将继续秉承“创新、服务、高效”的经营理念，全力将“新湖财富”打造成为客户认可、信誉良好、国内领先的精品私人银行！（视频）新湖财富股东背景 中融国际信托 成立于1987年。国内68家信托公司排名前三。公司目前注册 资本60亿元亿元，公司目前员工1700余人，分布于全国20余个主要城市。2013年末，公司资产管理总规模4,882.23亿元，净资产76.45亿元，净资本69.48亿元，净利润20.18亿元。公司拥有35,000名个人客户及

12、980余家机构客户。 新湖财富股东背景 中植企业集团创建于1995年4月，注册资本12亿元人民币。目前集团资产达191.6亿元，主要从事金融、投资、矿业能源三大产业。公司立足于金融信托业务的发展，协同资源产业、科技产业的投资，推动中植事业的快速发展。 金融领域的下属有恒天财富公司、高晟（北京）财富公司、大唐财富公司、新湖财富公司、中融信托国际有限公司、并购业务公司、股票投资公司、中融鼎新有限公司。中植总裁：解植坤 对象毛阿敏新湖财富股东背景中国恒天集团是国有独资央企，现有二级子公司22家，员工5万余人。拥有境内外上市公司6家，经纬纺织机械股份有限公司（证券代码000666）为H+A股上市公司，

13、恒天凯马股份有限公司（证券代码900953）为B股上市公司，保定天鹅股份有限公司（证券代码000687）为A股上市公司，中国服装股份有限公司（证券代码000902）为A股上市公司，香港立信工业有限公司（证券代码HK.00641）为香港主板上市公司，山东海龙股份有限公司（证券代码000677）为A股上市公司。企业分布在国内20多个省、市、自治区，及境外近20个国家和地区。60万起的小额信托！ 项目名称：中铁TOT-聚利1432期集合资信托计划 发行规模：3000万-5000万 信托期限：24个月；按年分配收益，本金到期一次性支付 预期收益：60万元(含)-99万元 8.3%/年；100万元(含)

14、以上8.8%/年中融辽滨鑫诚（一期）财产权信托中融辽滨鑫诚（一期）财产权信托资金用途 ：用于盘锦辽滨沿海经济区新港工业区基础设施二期工程项目的建设受托人： 中融国际信托有限公司信托规模： 1亿元信托期限： 2年预期年化收益率 ： 100万-300万 (不含） 9.5%/年；300万（含）以上 10%/年利益分配： 每半年分配信托收益，本金于信托到期时分配中融辽滨鑫诚（一期）财产权信托风控措施1、基础债权真实有效。2、地方财政支持。3、融资人盘锦辽滨鑫诚开发建设有限责任公司承诺回购信托受益权。4、国有独资公司盘锦建设投资有限责任公司为本信托提供无限连带责任保证担保。5、此次应收账款转让事宜在人民

15、银行质押登记公示系统进行转让登记。中融辽滨鑫诚（一期）财产权信托项目介绍盘锦辽滨鑫诚开发建设有限责任公司（简称“辽滨鑫诚”）将其因代建“盘锦辽滨沿海经济区海洋工程装备制造园区基础设施二期工程项目”而对盘锦市人民政府享有的合法债权人民币壹亿叁仟万元整（小写：130,000,000.00元）信托给中融信托，设立中融-辽滨鑫诚（一期）财产权信托，同时中融信托向合格投资者募集资金受让信托受益权，中融信托将所募集资金支付给辽滨鑫诚用于盘锦辽滨沿海经济区新港工业区基础设施二期工程项目建设。委托人情况介绍1、盘锦辽滨鑫诚开发建设有限责任公司是盘锦辽滨沿海经济区国有资产管理办公室100%出资成立的有限责任公司

16、（国有独资），是辽滨沿海经济区城市基础设施建设主体。依靠其在行业中的地位和竞争优势，近年来公司经营规模和实力不断壮大。公司主营业务包括：工程施工（包括城市基础设施建设、建筑施工业务和房地产业务）、租赁和土地整理等。中融辽滨鑫诚（一期）财产权信托2、截至2014年6月末，公司总资产规模为141.52亿元，资产负债率为61.68%。2013年营业收入为3.83亿元，净利润为1.55亿元。2014年5月，辽滨鑫诚成功发行13亿元7年期企业债，票面利率为8.10%。经东方金诚国际信用评估有限公司评定，给予其主体及债项长期信用AA评级。公司在资本市场上具备一定认可度。保证人情况介绍1、盘锦建设投资有限责

17、任公司（以下简称“盘锦建投”）是由盘锦市人民政府批准设立的国有独资公司。经营范围：投资经营性基础设施建设项目、公益性建设项目和产业结构调整建设项目、受政府委托经营国有资产、受政府委托或社会经济组织委托代理投资；开展投资咨询服务、代理经营；土地整理和储备。2、截至2013年12月末，公司总资产规模为379.52亿元，资产负债率48.11%，2013年度营业收入10.07亿元 ，净利润为1.97亿元。公司曾分别于2009年、2011年、2012年成功发行7年期企业债，累计规模达40亿元，大公国际资信评估有限公司给予其主体及债项长期信用AA评级，公司具备较强融资能力和财务实力，担保实力雄厚。中融辽滨鑫诚（一期）财产权信托项目亮点1、盘锦市财政实力雄厚。盘锦市是全国首批36个率先进入小康的城市之一，全市GDP已突破1360亿，GDP指标常年位居辽宁省前列，人均GDP连续八年居全省第一。2013年，盘锦市财政收入达332.20亿元，全市公共财政预算收入完成148.8亿元。2、地方财政支持。3、融资人辽滨鑫诚为辽滨沿海经济开发区城市基础设施建设主体，公司经营稳健、经营业绩优良。融资人于2014年5月成功发行了7年期13亿