第十七章 银行业监管法律制度1

1、第十七章 银行业监管法律制度第一节 银行业监管与银行业监管法概述n一、银行业监管的概念n广义，狭义n二、银行业监管法的概念及立法n监管的主体：监管的主体：中央银行及其他金融机关或专门的监管机构n监管的受体：监管的受体：商业银行、政策性银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司央行的法律地位n1中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 n2中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融监管情况的工作报告。 n3中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规

2、定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。中国人民银行就其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。 n4中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉，具有相对的独立性。 n5中国人民银行实行行长负责制。行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免；副行长由国务院总理任免。 n6中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。但应当执行法律、行政法规和国家统一的财务会计制度，并接受国务院审计机关和财政部门依法分别

3、进行的审计和监督。 央行具体职责n（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 n（二）依法制定和执行货币政策。 n（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 n（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 n（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 n（六）发行人民币，管理人民币流通。 n（七）经理国库。 n（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 n（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。

4、 n（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 n（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 n（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 n（十三）按照有关规定从事金融业务活动。 n（十四）承办国务院交办的其他事项。 n商业银行的特征如下： n（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。 n（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通

5、；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业金融企业。 n（3）商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行

6、在业务经营上具有优势。 n所谓政策性银行所谓政策性银行( policy bank / non-commercial bank )系指那些多由系指那些多由政府政府创立、创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观宏观经济管理经济管理工具的工具的金融机构金融机构 。 n但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资

7、本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。 n1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、 n中国农业发展银行，均直属国务院领导。n 2007年，中央汇金公司和国家开发银行于12月31日在北京签署协议，向国家开发银行注资200亿美元。2008年2月，国务院批准了国家开发银行改革实

8、施总体方案。 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司16日在京挂牌成立，成为第一家由政策性银行转型而来的商业银行，标志着我国政策性银行改革取得重大进展。 信用合作社n简称信用社。是指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。其基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量 薄弱的个人解决资金困难，以免遭高利贷盘剥 。n他是劳动人民或居民联合起来经营信贷业务的组织，通过储蓄、借贷调剂资金，解决社员生活和生产上的困难。 n农信社体制是倒隶属关系，就是乡村成立信用社，然后乡级投资成立县级信用社，这样往上走，由于股东非常弱小，他是民营企业，他现在是一直从

9、解放以后到现在都是国家在管理干部，因为他是民有国营企业。n三、银行业监管体制n（一）中央银行与其他金融监管机关共同监管（一）中央银行与其他金融监管机关共同监管n（二）设立专门的银行业监管机构（二）设立专门的银行业监管机构n银行业监督管理法银行业监督管理法第第2条条 国务院银行业监督管理机国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作

10、社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。n对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。n四、银行业监管的原则n（一）依法、公开、公正和效率的原则（一）依法、公开、公正和效率的原则n第第4条条 银行业监督管理机构对银行业实银行业

11、监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。正和效率的原则。n（二）独立监管原则（二）独立监管原则n第第5条条 银行业监督管理机构及其从事监银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。部门、社会团体和个人不得干涉。n（三）审慎监管原则（三）审慎监管原则n（四）协调监管原则（四）协调监管原则n第第6条条 国务院银行业监督管理机构国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他应当和

12、中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。息共享机制。n（五）跨境合作监管原则（五）跨境合作监管原则n第第7条条 国务院银行业监督管理机构国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。制，实施跨境监督管理。n五、银行业监督管理机构n（一）中国银监会的机构设置（一）中国银监会的机构设置n（二）中国银监会的监管职责（二）中国银监会的监管职责第二节 对银行业金融机构的市场准入监管n一、对银行业金融机构的市场准入监管概述n银监法银

13、监法第第16条条 国务院银行国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。以及业务范围。n 银监法银监法第第19条条 未经国务院未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务构或者从事银行业金融机构的业务活动。活动。n二、银行业金融机构的股东资格审查n银监法银监法第第17条条 申请设立银行申请设立银行业金融机构，或者银行业金融

14、机构业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对银行业监督管理机构应当对股东的股东的资金来源、财务状况、资本补充能资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。力和诚信状况进行审查。n三、银行业金融机构的业务范围审批n银监法银监法第第18条条 银行业金融机银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务

15、品种，由国务院准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。政法规作出规定并公布。n四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理n（一）任职资格管理的范围n银监法银监法第第20条条 国务院银行业监督管国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。由国务院银行业监督管理机构制定。n（二）任职资格管理的内容n1、任职前资格审查、任职前资格审查n2、任职期间考核、任职期间考核n3、任职资格取消、任职

16、资格取消n4、离任审计、离任审计第三节 对银行业金融机构的审慎监管n一、对银行业金融机构的审慎监管概述n银监法银监法第第21条条 银行业金融机构的审慎经营规银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。n前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。风险集中、关联交易、资产流动性等内容。n银行业金融

17、机构应当严格遵守审慎经营规则。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。n二、商业银行的资本充足率监管n三、商业银行的风险管理与监管n四、商业银行的内部控制监管第四节 对银行业金融机构的监管措施n一、对银行业金融机构的监管措施概述n二、对银行业金融机构持续性监管的手段n（一）非现场监管（一）非现场监管n银监法银监法第第33条条 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审他财务会计、统计报表、经营管

18、理资料以及注册会计师出具的审计报告。计报告。n（二）现场检查（二）现场检查n银监法银监法第第34条条 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：可以采取下列措施进行现场检查：n(1)进入银行业金融机构进行检查；进入银行业金融机构进行检查；n(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；项作出说明；n(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；料，对可能被转

19、移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；n(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。统。n进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。n现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。n（三）并表监管（三）并表监管n银监法银监法第第25条条

20、国务院银行业监督管国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。监督管理。 n1、并表监管的适用范围、并表监管的适用范围n2、主报告行的确定及其职责、主报告行的确定及其职责n3、监管手段、监管手段n（四）强制性信息披露（四）强制性信息披露n银监法银监法第第36条条 银行业监督管理机构银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。及其他重大事项等信息。

21、 n三、对银行业金融机构的处置措施n（一）对银行业金融机构违反审慎经营规则的制裁（一）对银行业金融机构违反审慎经营规则的制裁n银监法银监法第第37条条 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以

22、区行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：别情形，采取下列措施：n(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；n(2)限制分配红利和其他收入；限制分配红利和其他收入；n(3)限制资产转让；限制资产转让；n(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；n(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；n(6)停止批准增设分支机构。停止批准增设分支机构。n银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机银行业金融机构整改后，应当向国务

23、院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。措施。n（二）银行业金融机构的接管或重组（二）银行业金融机构的接管或重组n银监法银监法第第38条条 银行业金融机构已经银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行人和其他客户合

24、法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。规定执行。n（三）银行业金融机构的撤销（三）银行业金融机构的撤销n银监法银监法第第39条条 银行业金融机构有违银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。以撤销。n（四）对相关人员

25、的行为限制（四）对相关人员的行为限制n银监法银监法第第40条条 银行业金融机构被接管、重组或者被银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。院银行业监督管理机构的要求履行职责。n在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员

26、和其他直接责任人员，可以采取下列措施：理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：n(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；关依法阻止其出境；n(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。产设定其他权利。n（五）查询账户、冻结违法资金（五）查询账户、冻结违法资金n银监法银监法第第41条条 经国务院银行业监督管理机构或者其经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负

27、责人批准，银行业监督管理机构有权查省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。第五节 违反银行业监管法的法律责任n一、银行业监督管理机构监管人员违法行为的法律责任n银监法银监法第第43条条 银行业监督管理机构从事监督管理银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政

28、处分；构工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：成犯罪的，依法追究刑事责任：n(1)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；n(2)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；n(3)未依照本法第未依照本法第28条规定报告突发事件的；条规定报告突发事件的；n(4)违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；n(5)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；违反

29、规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；n(6)违反本法第违反本法第42条规定对有关单位或者个人进行条规定对有关单位或者个人进行调查的；调查的；n(7)滥用职权、玩忽职守的其他行为。滥用职权、玩忽职守的其他行为。n银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。n二、擅自设立金融机构或从事金融业务的法律责任n 银监法银监法第第44条条 擅自设立银行擅

30、自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。十万元以上二百

31、万元以下罚款。n三、银行业金融机构违法行为的法律责任n银监法银监法第第45条条 银行业金融机构有下列情形之银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销或者逾

32、期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：n(1)未经批准设立分支机构的；未经批准设立分支机构的；n(2)未经批准变更、终止的；未经批准变更、终止的；n(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；活动的；n(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。率的。n n 银监法银监法第第46条条 银行业金融机构有下列情形之一，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以由国务院银行业监督管理机构责令改正，

33、并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：依法追究刑事责任：n(1)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；n(2)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；n(3)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；件、资料的；n(4)未按照规定进行信息披露的；未按照规定进行信息披露的

34、；n(5)严重违反审慎经营规则的；严重违反审慎经营规则的；n(6)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。n 银监法银监法第第47条条 银行业金融机构不按照规定提供报银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。n四、违法的银行业金融机构从业人员的法律责任n第48条 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定

35、处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：n(1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；n(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；n(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。n第49条 阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。n21.商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负

36、责查处?nA.提供虚假财务报告nB.出借营业许可证nC.未经批准代理买卖外汇nD.未经批准设立分支机构nn答案：An解析：商业银行法第77条规定：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的;(二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;(三)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。”因此，A项依法由中国人民银行负责查处。而BCD三项都规定在商业银行法第

37、74条中，由国务院银行业监督管理机构负责查处。所以本题的正确选项是A.nn22.根据我国银行业监督管理法的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象?nA.农村信用合作社nB.财务公司nC.信托投资公司nD.证券公司nn答案：Dn解析：银行业监督管理法第2条明文规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监

38、督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。”D项所述的证券公司由国务院证券监督管理机构负责监督管理。所以本题的正确选项是D.n67.根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制?nA.中国人民银行nB.国家工商行政管理总局nC.国务院证券监督管理机构nD.国务院保险监督管理机构nn答案：ACDn解析：银行业监督管理法第6条、第7条规定，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院

39、其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。nn68.根据我国商业银行法、银行业监督管理法的相关规定，下列哪些选项是正确的?nA.商业银行的组织形式既可以是有限责任公司，也可以是股份有限公司nB.商业银行的设立、变更等应经中国人民银行批准nC.由于商业银行涉及存款人的利益，故商业银行不能通过破产程序而终止nD.中国银监会负责对所有金融机构的监管nn答案：ADn解析：商业银行法第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企

40、业法人。”所以A项正确。第11条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。”第24条规定：“商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：(一)变更名称;(二)变更注册资本;(三)变更总行或者分支行所在地;(四)调整业务范围;(五)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东;(六)修改章程;(七)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。”所以B项错误。第71条规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清

41、算。”所以C项错误。银行业监督管理法第2条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”所以D项正确。n71.下列哪些机构和人员能够成为承担银行业监督管理法规定的法律责任的主体?nA.银行业金融机构nB.银行业金融机构的高级管理人员nC.非法从事银行业金融业务的非银行金融机构nD.银行业监督管理机构从事监管工作的人员nn第46条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)未经任职资格审查任

42、命董事、高级管理人员的;(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;(四)未按照规定进行信息披露的;(五)严重违反审慎经营规则的;(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。”第47条规定：“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”故A正确;n第48条第(二)项规定：“银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：(二)银行业金融机构

43、的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款;”故B正确。n银行业监督管理法第43条规定：“银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;(三)未依照本法第二十八条规定报告突发事件的;(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的;(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的;(

44、七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。”故D正确;n第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。”故C正确;n72.下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业金

45、融机构如实向社会公众披露的重大事项?nA.财务会计报告nB.风险管理状况nC.控股股东转让股份nD.董事和高级管理人员的变更nn答案：ABDn解析：银行业监督管理法第36条规定：“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”可见，银行业金融机构应向社会公众披露的重大事项不包括控股股东转让股份的情况，故C错误。由此可知，本题答案为ABD.n75.下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准?nA.商业银行的设立nB.商业银行开办分支机构nC.商业银行的分立、合并nD.商业银行的解散nn答案：ABC

46、Dn考点：银监会的职权n解析：商业银行法第11条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。n未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样。“由此A项正确。n第19条规定：“商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。”由此B项正确。n第25条规定：“商业银行的分立、合并，适用中华人民共和国公司法的规定。商业银行的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。”由此C项正确。n第69

47、条规定：“商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经国务院银行业监督管理机构批准后解散。”由此D项正确。n64.根据银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施?(2004)nA.限制资产转让nB.限制分配红利nC.责令暂停部分业务nD.促成机构重组nn答案：ABCn解析：银行业监督管理法第37条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正

48、的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。法#律教育-网国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的

49、前款规定的有关措施。”据此，本题选ABC.nn65.某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷款?nA.甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期1个月nB.乙公司的一笔房地产项目贷款于2005年6月到期，2004年7月该项目因资金短缺而停建nC.丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司已进入破产清算程序nD.丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按规定以呆账准备金予以冲销nn答案：BCn解析：贷款通则第34条规定：“不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。n呆帐贷款，系指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。n呆滞贷款，系指按财政部有关规定，逾期(含展期后

50、到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。n逾期贷款，系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。“nA项中银行同意其延展还款期1个月，并未出现展期后到期超过规定年限以上仍未归还的贷款的情况，不构成呆滞贷款，故不属于不良贷款。B项中的贷款属于虽未逾期但生产经营项目已停建的贷款，C项中的贷款属于虽未逾期但生产经营已经终止的贷款，构成呆滞贷款，故属于不良贷款。A项中的固定资产贷款虽拖欠多年，但现已按规定以呆账准备金予以冲销，故不属于不良贷款。n29.关于银行业监督管理法的适用范围，下列哪一说

51、法是正确的？（ ）（2011年卷一单选第29题）nA.信托投资公司适用本法nB.金融租赁公司不适用本法nC.金融资产管理公司不适用本法nD.财务公司不适用本法nn【考点】银行业监督管理法的适用范围n【解析】银行业监督管理法第二条第三款规定，对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。因此，信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司和金融租赁公司均适用银行业监督管理法的规定。n26.下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？（ ）（2010年卷一单

52、选第26题）nA.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围nB.受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等nC.审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种nD.接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金nn答案Dn考点国务院银行业监督管理机构职责范围 n解析选项A、B、C分别对应银行业监督管理法第16、17、18条，均属于国务院银行业监督管理机构职责范围。n银行业监督管理法第16条规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。n银行业监督管理法第17条规定，

53、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。n银行业监督管理法第18条规定，银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。n选项D不属于国务院银行业监督管理机构职责范围。根据中国人民银行法第22条规定，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；。 n22.某省银

54、行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据银行业监督管理法的规定，应当立即向下列何人报告？nA.该省人民政府主管金融工作的负责人nB.国务院主管金融工作的负责人nC.中国人民银行负责人nD.国务院银行业监督管理机构负责人 n答案：Dn解析：银行业监督管理法第28条第2款规定：“银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告；国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。”所以本题

55、应选D. n23.根据商业银行法规定，商业银行的某些变更事项应当报经国务院银行业监督管理机构批准，否则不发生法律效力。下列哪一事项无需报经国务院银行业监督管理机构批准？nA.变更银行注册名称、变更注册资本nB.变更银行总行或分支机构所在地nC.缩小银行业务范围并相应修改银行章程nD.变更持有资本总额或者股份总额百分之四的股东 n答案：Dn解析：商业银行法第24条规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更总行或者分支行所在地；（四）调整业务范围；（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（六）修改章程；（七）

56、国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。因此，本题的正确答案是D. n27.根据商业银行法的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列哪一类人属于该规定所指的关系人？nA.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属nB.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员nC.甲商业银行的上级上管部门的负责人及其近亲属nD.商业银行的客户企业的董事、监事和高级管理人员 n答案：An解析：商业银行法第40条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类

57、贷款的条件。前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”故本题答案为A. n27.根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行破产清算时的财产分配适用下列哪一种顺序？nA.清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用，个人储蓄存款的本金和利息nB.清算费用，个人储蓄存款的本金和利息，所欠职工工资和劳动保险费用nC.个人储蓄存款的本金和利息，清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用nD.所欠职工工资和劳动保险费用，清算费用，个人储蓄存款的本金和利息n答案：An解析：商业银行法第71条规定：“商业银行

58、不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。n商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。“A选项属于法条的照搬。 n21.商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处？nA.提供虚假财务报告nB.出借营业许可证nC.未经批准代理买卖外汇nD.未经批准设立分支机构n答案：An解析：商业银行法第77条规定：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节

59、特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。”因此，A项依法由中国人民银行负责查处。而BCD三项都规定在商业银行法第74条中，由国务院银行业监督管理机构负责查处。所以本题的正确选项是A. n22.根据我国银行业监督管理法的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？nA.农村信用合作社nB.财务公司nC.信托投资公司nD.证券公司

60、n答案：Dn解析：银行业监督管理法第2条明文规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。”D项所述的证券公司由国务院证券